Préstamos para familias jóvenes: características, condiciones, opiniones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los recién casados rara vez pueden permitirse comprar inmediatamente su propia vivienda. Por lo general, durante este período de la vida y los amantes son mucho más que otros problemas. Sin embargo, nadie quiere vivir con sus padres o en un piso alquilado. Además, vale la pena considerar los costos cada vez mayores y la situación económica del país. En este contexto, muchos tienen miedo de tomar préstamos con altas tasas de interés. Y si la reposición está planeada en la familia, entonces la vivienda propia se convierte en un sueño exorbitante.

Sin embargo, hoy hay una salida. Hay un programa de Familia Joven. Un préstamo hipotecario de este tipo tiene unas condiciones más favorables, lo que lo hace asequible para la mayoría de los recién casados. Dicho préstamo está disponible para ciudadanos de la Federación Rusa menores de 35 años. Sin embargo, deben cumplir ciertas condiciones. Consideremos con más detalle las características de obtener un préstamo para la compra de una vivienda para una familia joven.

Quién puede acceder al programa

Este tipo de préstamo implica que ciertas categorías de familias pueden tomar un préstamo del estado, siempre que todo el dinero se destine a comprar su propia vivienda. En general,el programa federal es un subsidio único que debe usarse únicamente para pagar su hipoteca.

Si hablamos de quién es elegible para el préstamo hipotecario "Familia Joven", entonces debe prestar atención a varias condiciones importantes:

• Las personas menores de 35 años pueden contar con recibir un subsidio. Sin embargo, si uno de los cónyuges es un poco mayor y el otro, por el contrario, es más joven (por ejemplo, el cónyuge tiene 37 años y la esposa 32), entonces los socios aún tienen derecho a recibir fondos.
• Los recién casados deben estar registrados oficialmente. Sin embargo, no importa cuántas veces antes de eso cada uno de los cónyuges estuvo casado. Si uno de los cónyuges fallece, incluso una madre soltera puede solicitar préstamos hipotecarios, si sus ingresos le permiten pagar las contribuciones necesarias. Si los amantes solo viven juntos (sin importar cuánto tiempo), pero no están registrados oficialmente, entonces este programa no está disponible para ellos.
• Los socios deben estar registrados en el organismo administrativo de su ciudad o pueblo como necesitados de mejores condiciones de vida. Es decir, sólo si los cónyuges no tienen vivienda pueden solicitar subsidios.

Condiciones básicas del préstamo Familia Joven

Por supuesto, el estado está tratando de ayudar a los recién casados a mejorar su situación de vivienda. Sin embargo, los prestatarios deben completar ciertos pasos para calificar para el programa federal de ayuda hipotecaria.

En primer lugar, tendrás que pagar la cuota inicial de la hipoteca. Si los recién casadossin hijos, entonces es el 20% del costo total de la vivienda comprada. En el caso de que los amantes ya tengan hijos, debe pagar al menos el 15%.

Documentos y contribuciones adicionales

También debe confirmar los ingresos de los prestatarios. Esto tiene en cuenta los ingresos combinados de los cónyuges. Después del pago mensual de la hipoteca, los recién casados deben tener al menos el 40% del dinero restante, o más si la familia tiene bebés.

Además, los préstamos para vivienda para familias jóvenes requieren un seguro, que debe cubrir no solo a los prestatarios, sino también a la vivienda elegida. Por regla general, la duración del contrato es de 12 meses. Después de eso, el seguro debe ser renovado. Si los recién casados no cumplen con esta condición, se incrementará la tasa de interés del préstamo.

Peculiaridades de los préstamos hipotecarios

Debe tenerse en cuenta que los préstamos para familias jóvenes difieren de los programas estándar solo en el monto de la tasa de interés. Esto significa que hasta que no se pague la deuda, la vivienda adquirida con hipoteca será propiedad del banco. En consecuencia, es imposible intercambiar o vender viviendas.

También vale la pena considerar que en la mayoría de las instituciones financieras es posible pagar la deuda antes de lo previsto. Al mismo tiempo, no se imponen multas a los recién casados. No hay restricciones adicionales implícitas.

Al solicitar un préstamo a una familia joven para comprar una casa, no todos los cónyuges pueden permitirse el pago inicial. En este caso, se permiteutilizar capital matriz. Esta cantidad suele ser suficiente no solo para el pago inicial, sino también para pagar parte del préstamo. Sin embargo, al mismo tiempo, se debe legalizar un documento que establezca que los hijos de los cónyuges son propietarios de una parte del espacio habitable.

Al elegir un préstamo para familias jóvenes, muchos se enfrentan al hecho de que no saben con qué banco contactar. Hoy en día, no todos los bancos brindan este tipo de servicios. Sberbank es considerado el más confiable. Vale la pena conocer más sobre las condiciones de esta entidad financiera.

Requisitos de Sberbank

Cuando se aplica a esta organización, se asumen condiciones crediticias bastante favorables. El tipo de interés de la hipoteca en este caso será del 12,5%. En este caso, el préstamo se emite por un período de 30 años. Sin embargo, los clientes deben contratar un seguro para la propiedad comprada. El aporte inicial será del 20%, sin embargo, el banco permite el uso de capital de maternidad (si la familia tiene más de dos hijos).

Ventajas de los préstamos

Si hablamos de los beneficios del préstamo "Familia joven" en Sberbank, en este caso, es posible que los prestatarios no confirmen sus ingresos. Sin embargo, esto es posible solo si hay garantes. Pueden ser amigos cercanos o parientes de la joven pareja.

También vale la pena señalar que en el 95% de los casos, se aprueba a los prestatarios potenciales. El rechazo es posible si se recopiló un paquete incompleto de documentos o si no se cumplieron las condiciones básicas del préstamo.

Es bueno saberlo

Si es necesario,Habiendo emitido un préstamo preferencial para una familia joven, los cónyuges pueden solicitar un aplazamiento de los pagos. Como regla general, el banco brinda esa oportunidad por un período de cinco años. Para ello, debe ponerse en contacto con la sucursal bancaria y escribir una declaración por escrito que indique las razones por las cuales los recién casados no pueden cumplir temporalmente con sus obligaciones de deuda.

Por ejemplo, el motivo de un retraso podría ser el embarazo de un cónyuge, la pérdida del trabajo de un familiar o una enfermedad grave.

Además, los prestatarios pueden comunicarse con la autoridad fiscal y solicitar un reembolso de la deducción fiscal. En este caso, existe la posibilidad de obtener hasta 250 mil rublos.

Reseñas

Si hablamos de la opinión de los propios prestatarios, casi todos notan que tales préstamos para familias jóvenes son realmente una gran ayuda para los recién casados. Por un lado, a muchos les parece que un préstamo a 25-30 años es una empresa bastante peligrosa. Sin embargo, en caso de pérdida de trabajo, existe la posibilidad de obtener un aplazamiento. Esto hace que los prestatarios se sientan más seguros económicamente.

Algunos dicen que no fue posible obtener un préstamo de inmediato. Como regla general, esto sucede debido a un paquete de documentos ensamblados incorrectamente. Sin embargo, al volver a aplicar, casi todos lograron obtener un préstamo. Por lo tanto, es importante conocer todas las sutilezas de dicho procedimiento.

Características de solicitar un préstamo en Sberbank

Si estamos hablando de un préstamo para familias jóvenes, en este caso se proporciona el mismo paquete de documentos que para un préstamo estándarpréstamos hipotecarios. En general, la diferencia radica únicamente en el monto del sobrepago y el pago inicial.

Para recibir fondos para la construcción o compra de vivienda, los recién casados deben:

• Complete el formulario de solicitud de préstamo y envíelo a la sucursal bancaria.
• Espere unos días hasta que la institución financiera decida proporcionar fondos.
• Envíe al banco todos los documentos de la propiedad que se está comprando o en construcción.
• Firma un contrato de préstamo. Al mismo tiempo, se abre una cuenta para el cliente del banco, a la que se transferirán los fondos.
• Registrar propiedad. Para ello, debe ponerse en contacto con Rosreestr o realizar el registro electrónico a través de una sucursal bancaria.
• Asegura la propiedad, firma un contrato de hipoteca o hipoteca.

Qué documentos se requieren

Para solicitar un préstamo a una familia joven para la construcción o compra de una vivienda, debe preparar un paquete estándar de documentos:

• Declaración de los cónyuges indicando los datos de los fiadores (si los hubiere).
• Copias de los pasaportes de todos los coprestatarios.
• Certificado en forma de impuesto sobre la renta de 2 personas, que confirme los ingresos de los cónyuges (si hay un garante, entonces solo él debe confirmar su solvencia) y libros de trabajo.
• Documentos que confirman el matrimonio oficial y la presencia de niños.

Después de revisar la solicitud, un empleado del banco puede solicitardocumentos adicionales. Por ejemplo, si estamos hablando de una casa en construcción, la institución financiera debe asegurarse de que todos los apartamentos se encargarán a tiempo y otros matices. Si los cónyuges desean utilizar su vivienda existente para préstamos, entonces es necesario confirmar que ambos o uno de los cónyuges son los propietarios.

Métodos alternativos de apoyo estatal para familias jóvenes

Los préstamos hipotecarios no son la única manera de reducir el sobrepago de un préstamo. Por ejemplo, el monto del capital de maternidad para 2018 es de 453 mil rublos. Todo ello se puede utilizar para pagar parcialmente la hipoteca. Cabe señalar que este programa tiene vigencia hasta el 2020. Las familias con dos o más hijos también pueden contar con fondos adicionales.

Además, al nacer un bebé, se proporciona un pago único de 15 mil rublos. Sin embargo, dicha "ayuda" debe otorgarse a más tardar 6 meses después del nacimiento del niño.

También hay un subsidio del gobernador. Está disponible para personas casadas menores de 30 años que tengan uno o más hijos. El monto del pago depende de la región en la que viven los recién casados. Por lo tanto, la cantidad puede variar significativamente.

Además, puede intentar emitir un pago regional. Como regla general, es una asignación única. La cantidad exacta de dichos pagos también depende de la región donde viven los cónyuges jóvenes.

Además de esto, debes prestar atención a los programas llamados "Familia Numerosa". En este caso, los recién casadospueden contar con la ayuda del Estado, siempre que tengan al menos tres hijos menores de 18 años. Dicho programa también incluye el uso de fondos para pagar una parte de los pagos de la hipoteca. Además, los recién casados pueden estar exentos de parte de los impuestos.