Préstamo bancario a partir de los 21 años: normas de edad, procedimiento de registro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La vida moderna es difícil de imaginar sin servicios bancarios. En cualquier entidad financiera, un cliente puede emitir una tarjeta de pago, un depósito, pagar una factura e incluso redactar un contrato de seguro. Los préstamos ocupan un lugar especial en esta lista. Al presentar una solicitud en un banco, casi cualquier persona puede obtener un préstamo a partir de los 21 años.

Pasos para solicitar un préstamo

Personas menores de 21 años, los bancos son reacios a otorgar préstamos debido a la f alta de ingresos estables, su propia propiedad, que puede considerarse como garantía, y simplemente la responsabilidad necesaria para el pago oportuno de la deuda. Después de cumplir 21 años, puede solicitar un préstamo a una entidad de crédito.

Lo que necesitas para esto:

1. Elija un banco que le dé un préstamo a partir de los 21 años. En primer lugar, no todos los bancos están dispuestos a prestar a los jóvenes, en algunos de ellos es necesario llegar al umbral de los 25 años para recibir dinero. En segundo lugar, incluso si el banco está considerando prestatarios potenciales de 21 años,hay programas de préstamos que aún no estarán disponibles, estamos hablando de hipotecas y préstamos para automóviles. Y en tercer lugar, antes de ponerse en contacto con un banco, se recomienda estudiar las condiciones en las que se presta el dinero: la tasa de interés de un préstamo bancario a partir de los 21 años no suele ser la más rentable.
2. Solicite directamente a una institución financiera para solicitar un préstamo. Esto se puede hacer tanto en la sucursal bancaria como en su sitio web. En ambos casos, el procedimiento se reduce a la cumplimentación de los datos personales del cliente. Habrá menos preguntas en el sitio, respectivamente, se gastará menos tiempo. Pero vale la pena considerar que en este caso no debe contar con condiciones favorables y una gran cantidad de préstamo. En la oficina, el cuestionario será más detallado, todos estos hechos se tendrán en cuenta al considerar la solicitud, lo que puede ayudar a aumentar el monto del préstamo o reducir su costo.
3. Firma de documentos y recepción de fondos. Cada banco tiene una lista de requisitos que se deben cumplir para recibir un préstamo. Si el cliente se ajusta a la definición de confiable, su solicitud de préstamo será aprobada, luego de lo cual el prestatario y el empleado del banco deben firmar un acuerdo. Solo después de eso, los fondos del crédito se pagarán al cliente. El dinero puede emitirse en efectivo en la caja del banco o transferirse a una cuenta previamente abierta en el mismo banco.

Antes de solicitar un préstamo, es importante familiarizarse con los requisitos establecidos por los bancos para los posibles prestatarios.

Requisitos para prestatarios

A pesar de que los diferentes bancos pueden tener diferentes requisitos para los prestatarios, todavía hay una cierta lista de condiciones, sin las cuales es muy probable que al cliente se le niegue incluso una solicitud.

Requisitos para solicitar un préstamo en efectivo en un banco a partir de los 21 años:

1. Ciudadanía de la Federación Rusa.
2. Regístrese en la región donde solicitó un préstamo.
3. Tener un ingreso oficial estable. Al mismo tiempo, es deseable que todos los pagos de los préstamos existentes no superen el 40% de los ingresos del cliente.
4. Historial crediticio positivo. Para el banco, es importante no solo que el cliente no tenga pagos vencidos de obligaciones contraídas anteriormente, sino también la existencia de tales obligaciones en principio. En otras palabras, un intento de obtener un préstamo bancario a partir de los 21 años por primera vez puede fracasar.
5. Algunos bancos exigen un garante (una persona que será responsable de pagar la deuda en proporción al prestatario), una declaración de ingresos para confirmar la solvencia, o una garantía como garantía de la devolución de los fondos como requisito previo para obtener un préstamo.

En caso de negarse a proporcionar un certificado, garante o prenda, el banco tiene derecho a seguir otorgando un préstamo, pero aplicando una tasa de interés más alta o reduciendo la cantidad solicitada.

Documentos requeridos

Si el cliente cumple con todos los requisitos anteriores, el siguiente paso será recoger los documentos necesarios para su presentación al banco.

Listadocumentos:

• pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa;
• certificado de registro;
• TIN;
• identificación militar;
• tarjeta de estudiante;
• permiso de conducir;
• pasaporte.

Los dos primeros documentos son de presentación obligatoria en cualquier banco que emita préstamos a partir de los 21 años. El resto puede ser solicitado por el acreedor adicionalmente.

Tipos de préstamos ofrecidos

Como muestra la práctica, los jóvenes que solicitan préstamos a los bancos a partir de los 21 años están interesados en préstamos sin certificados adicionales, garantías ni participación de garantes.

Tales productos de préstamo incluyen:

1. Préstamos de consumo para comprar bienes o pagar servicios. Una característica distintiva de dicho préstamo es que el cliente no recibe efectivo, después de firmar el contrato, automáticamente van a la cuenta del vendedor. Este tipo de préstamo se practica a menudo en grandes tiendas de electrodomésticos, en varios cursos e incluso en salones de belleza.
2. Préstamo en efectivo. Al emitir dicho préstamo, el prestatario recibe los fondos en sus manos y puede disponer de ellos a su discreción.

Por lo general, los préstamos para productos básicos se emiten en condiciones más favorables, ya que los bienes adquiridos se consideran más tarde como garantía. Los requisitos para el prestatario durante su registro son más leales.

Términos del préstamo

Las condiciones del préstamo que ofrece el banco suelen ser el factor decisivo a la hora de elegir un prestamista.

Los préstamos en diferentes bancos pueden variar:

porcentajetasa;

• presencia de pagos de seguros;
• la presencia de tarifas adicionales (únicas para el registro, mensuales, para el canje);
• esquema de amortización (anual y diferenciado);
• posibilidad de reembolso anticipado (algunos bancos pueden tener una penalización por esto).

Los términos del préstamo ofrecido dependen de varios factores:

• edad del prestatario;
• solvencia del cliente;
• cantidad del préstamo solicitado;
• fecha deseada.

Si el monto de la mensualidad no conviene al cliente, se recomienda reducir el monto del préstamo, aumentar su plazo o aportar documentos adicionales para revisar las condiciones propuestas.

El Banco Ural para la Reconstrucción y el Desarrollo (UBRD) ofrece a sus clientes la mayor variedad de tasas de interés para préstamos, del 20 al 80%. En promedio, los bancos a partir de los 21 años emiten préstamos en efectivo al 35-40 % anual.

Cantidades y plazos posibles del préstamo

Dependiendo de la confiabilidad del prestatario, su edad, la presencia de un historial crediticio intacto y garantías, la cantidad y el plazo propuestos pueden variar.

Para solicitar un préstamo a partir de los 21 años, la lista de bancos es sumamente diversa.

Entonces, la cantidad más pequeña de 5 mil rublos sin certificados adicionales, garantes y garantías se puede obtener de la UBRD. Teniendo el estatus de cliente verificado y de confianza, ingresos adecuados y comprobante de empleo oficial, el cliente puedecuente con un préstamo de hasta 3 millones de rublos en el Banco de Moscú.

Al elegir un plazo de préstamo, el deseo del cliente por sí solo no es suficiente. Algunos bancos prestamistas, al calcular el pago mensual máximo posible de un préstamo, consideran solo este préstamo y los ingresos del prestatario. Pero básicamente se tienen en cuenta los pagos de todos los préstamos emitidos en diferentes entidades financieras.

El período mínimo permitido por el cual los bancos emiten dinero para su uso es de 1 mes (Banco de Moscú), el mismo Banco de Moscú y VTB24 ofrecen un período máximo de 5 años.

Métodos de pago de préstamos

Las modernas tecnologías avanzadas permiten elegir el método de depósito de fondos para pagar un préstamo tanto para los jóvenes conservadores como para los progresistas.

Puede pagar el préstamo de las siguientes maneras:

• Realizar un pago a través de la caja del banco donde se emitió el préstamo. La ventaja de este método es que en la mayoría de los casos no habrá comisión.
• Paga en la caja de cualquier banco.
• Utilizando uno de los sistemas de pago electrónico como Golden Crown o Contact.
• Depositar efectivo en una terminal o cajero automático de un banco acreedor, banco asociado o cualquier otra institución de crédito.

• Al debitar automáticamente el pago de otra cuenta abierta en el banco acreedor.
• Pago por correo.

Al utilizar los servicios de bancos, correos o sistemas de pago de terceros, vale la pena considerar:

• retiro de comisión por realizar un pago(por lo tanto, es necesario pagar una cantidad superior a la especificada en el contrato para que no haya pago insuficiente, retraso en el pago y, en consecuencia, multas);
• la duración del abono de fondos a la cuenta del banco acreedor puede ser de hasta 3 días hábiles (al elegir este canal de pago, se recomienda depositar los fondos por adelantado para evitar las mismas sanciones por obligaciones vencidas).

Antes de firmar el contrato, conviene aclarar también la posibilidad de amortización anticipada del préstamo, tanto total como parcial.

Ventajas y desventajas de los préstamos al consumo

A pesar de que todos los bancos ofrecen un préstamo a partir de los 21 años en diferentes condiciones, existen ventajas y desventajas de este tipo de préstamo que son comunes a casi todos los prestamistas.

Beneficios de obtener un préstamo de consumo:

• velocidad para completar una solicitud, recibir una respuesta, procesar documentos y recibir fondos: en promedio, todo el proceso lleva varias horas;
• mal uso del dinero: el cliente no necesita informar al banco sobre dónde planea gastar los fondos del préstamo;
• sin requisitos adicionales (garantías, avalistas, certificados).

Desventajas de los préstamos para mayores de 21 años:

• altas tasas de interés;
• principalmente montos de préstamos pequeños;
• presencia de comisiones adicionales, tarifas, pagos de seguros.

Para evitar problemas con el préstamo emitido en el futuro, antes de firmar el contrato, es importante estudiar todas sus cláusulas yaclarar puntos poco claros con el empleado.

Préstamos bancarios a partir de los 21 años

¿Qué haces cuando necesitas un préstamo? ¿Qué bancos dan préstamos a partir de los 21 años?

Dónde puede solicitar un préstamo:

• Sberbank;
• VTB;
• Banco Svyaz;
• Citibank;
• Crédito renacentista.

Crédito a partir de los 21 años, los bancos de Moscú enumerados anteriormente ofrecen las condiciones más favorables. Además de lo anterior, este servicio es proporcionado por UniCredit Bank, OTP Bank, Bank of Moscow, UBRD, Alfa Bank y otros.