¿Hasta qué edad dan hipoteca sobre la vivienda? hipoteca para pensionistas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Si quiere comprar un apartamento o una casa de campo ahora mismo, pero no tiene suficiente dinero en efectivo, solo tiene una salida: una hipoteca. ¿Hasta qué edad otorgan dicho préstamo en Sberbank y otras instituciones financieras? ¿Y es posible cumplir su sueño incluso después de la jubilación?

En este artículo intentaremos responder a estas y algunas otras preguntas. Así que, si tú también no sabes la edad hasta la que dan una hipoteca sobre la vivienda, lee atentamente.

¿Por qué la edad afecta las hipotecas?

En primer lugar, hablemos de por qué los límites de edad en este asunto son tan importantes para los bancos.

A todos se les ocurre la idea de comprar su propia casa a su manera y en diferentes momentos. Alguien quiere reubicar a niños mayores o hacer un regalo a sus nietos. Y alguien decide, al menos en la vejez, mejorar sus propias condiciones de vida y vivir con comodidad. Independientemente del motivo, la decisión positiva de la entidad financiera de otorgar una hipoteca dependerá deen primer lugar, sobre el nivel de ingresos esperado del cliente en los próximos 10-20 años. Esto es bastante comprensible. Después de todo, una hipoteca implica una cantidad bastante impresionante, y su período de pago a veces se extiende hasta un cuarto de siglo.

En general, la edad límite para otorgar una hipoteca se establece entre 18 y 60 (55) años. Pero la actitud hacia los clientes de diferentes edades entre los empleados del banco es muy ambigua.

La mejor edad para obtener una hipoteca se considera entre 35 y 45 años. Es durante este período de su vida que una persona alcanza una posición financiera estable, desarrolla activamente una carrera. Todavía quedan muchos años por delante para el desarrollo y satisfacción de sus anhelos. Y todos los esfuerzos van encaminados a mejorar las condiciones y la calidad de vida.

Después de cincuenta años, la vida de una persona comienza a adquirir ciertos riesgos. Es con esto que se conecta la respuesta a la pregunta de hasta qué edad dan una hipoteca. En primer lugar, se acerca inexorablemente el inicio de la edad de jubilación y, por tanto, la probable pérdida del trabajo. Mayor riesgo de discapacidad debido a enfermedad, discapacidad. Tampoco es ningún secreto que las tasas de mortalidad natural después de los 60 años están creciendo rápidamente. Estas y algunas otras razones obligan a los bancos a adherirse estrictamente a la barra superior de restricciones de edad al emitir un préstamo hipotecario.

¿Hasta qué edad puedo obtener un préstamo hipotecario?

Por lo general, junto con la jubilación, una persona pierde fuentes adicionales de ingresos, deja de trabajar. Por lo tanto, según los bancos, cuando una persona entra en un merecido descanso, debe pagar el préstamo hipotecario existente. Entonces, al calcular los pagos regulares, el prestamista busca cumplir con el período de tiempo desde el momento del registro hasta la hora “X”. En la práctica, esto significa que el plazo del préstamo disminuye constantemente a medida que aumenta la edad del prestatario.

Este es un ejemplo:

La institución financiera ofrece hipotecas hasta por 25 años. Un hombre de 50 años solicita un préstamo. Dado que tiene otros 10 años para trabajar antes de jubilarse, el período máximo por el cual es posible obtener una hipoteca para él es de solo 10 años. Por supuesto, en este caso, el pago mensual será una suma ordenada y deberá tener un nivel de ingresos suficiente para hacer frente a tal carga financiera.

Sin embargo, a veces los bancos hacen concesiones. Si el cliente tiene excelentes recomendaciones, un alto nivel de ingresos, la capacidad de invitar a los coprestatarios al concluir el contrato o proporcionar una buena garantía, el prestamista puede encontrarlo a mitad de camino y extender ligeramente el plazo del préstamo hipotecario. Es cierto que tal aumento rara vez supera los 5 o 6 años.

Préstamos hipotecarios después de los 40

A pesar de que los bancos son muy escrupulosos con respecto a la edad del prestatario, todavía es posible una hipoteca para pensionistas. Algunas instituciones financieras están desarrollando programas de préstamos especiales que le permiten obtener un préstamo de vivienda por hasta 20 años. Al mismo tiempo, la condición más frecuente es que, en el momento del reembolso total, el prestatario no debe tener más de 75años.

No todos los ciudadanos en edad de prejubilarse pueden participar en dicho programa de préstamos. Hay varios criterios que pueden influir positivamente en la decisión de un banco de conceder un préstamo. La hipoteca para pensionistas es bastante posible en tales casos:

1. El prestatario continúa trabajando incluso después de recibir una pensión. Una fuente de ingresos adicionales constantes definitivamente aumentará las posibilidades a los ojos del prestamista.
2. El cliente está en una relación familiar, no tiene hijos pequeños y varios tipos de dependientes. Los bancos prefieren parejas casadas a personas solteras. Después de todo, en este caso, el ingreso familiar total aumenta significativamente, lo que significa que el riesgo de impago de los fondos disminuye.
3. El pensionista posee bienes inmuebles suficientes para proporcionar una seguridad material adicional para el préstamo. Si la garantía proporcionada tiene una alta liquidez, el pensionista no solo podrá obtener una hipoteca, sino que también tendrá derecho a contar con condiciones de préstamo favorables.
4. Un prestatario en edad de jubilación puede atraer un número suficiente de garantes solventes (coprestatarios). Muy a menudo, tales "garantes" son hijos, nietos u otros parientes. Además, la presencia de parientes en este caso es obligatoria. Esto se debe a que, en caso de fallecimiento del prestatario, la obligación de devolver la hipoteca pasa al coprestatario.

Además, los garantes también deben tener ciertas cualidades:

• estar en edad de trabajar;
• que tengas un buenhistorial crediticio;
• confirmar un alto nivel de solvencia.

Bancos y pensionistas

A modo de ejemplo, veamos la edad hasta la que dan una hipoteca sobre la vivienda en diferentes bancos de Rusia.

AlfaBank establece los requisitos de edad más estrictos. Aquí pueden emitir una hipoteca si, en el momento de su reembolso, el prestatario tiene entre 54 y 59 años (para mujeres y hombres, respectivamente).

Hasta 55 años (mujeres) y 60 años (hombres) están listos para esperar en Rosbank, MetallinvestBank y Bank of Moscow.

Estándar 65 años es el límite de edad para obtener una hipoteca en Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB y algunas otras instituciones financieras. Es decir, eso es exactamente lo que deberías tener antes de que llegue el último pago de la hipoteca a la cuenta corriente de la entidad de crédito.

Los más leales en este sentido son VTB24 y Sberbank. En el primero, están dispuestos a esperar hasta que el prestatario cumpla 70 años, y en el segundo, hasta que cumpla 75.

¿Dónde más aman los jubilados?

Y hasta que edad dan hipotecas en otros bancos? Entre la gran cantidad de entidades financieras y de crédito, el préstamo hipotecario para pensionistas se encuentra disponible principalmente en las siguientes:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Almirantazgo";
• TransKapitalBank y otros

Adónde ir depende de ti. Si fue rechazado en un banco, nadie puede prohibirle que presente su solicitud en otro.

Hipoteca en Sberbank

Echemos un vistazo más de cerca a los términos de la hipoteca para pensionistas en Sberbank. Hay varios tipos de programas para personas mayores:

• 55/60 años para mujeres y hombres, respectivamente, opción de hipoteca respaldada por el gobierno;
• 45 años - Proyecto de préstamos hipotecarios para personal militar;
• 75 años: el programa prevé la construcción de una casa de campo, así como la compra de viviendas en un edificio nuevo o en el mercado secundario.

Entre otros parámetros, se presta especial atención a dos puntos: el salario y la experiencia laboral continua. Con base en el nivel de ingresos totales, se determina el volumen del préstamo, su plazo y la necesidad de atraer garantías adicionales. Se comprueba la antigüedad para garantizar la estabilidad y la continuidad.

Para todos los programas, la tasa de interés en Sberbank se establece en el mismo nivel y asciende al 12,5 %.

¿Cómo ser pensionista?

Si no sabe hasta qué edad dan una hipoteca en una institución financiera en particular, la forma más segura es simplemente ir allí. Incluso si su edad causa cierta preocupación, lo más probable es que se le ofrezcan al menos dos opciones para salir de la situación:

• seleccione un programa que le permita pagar su hipoteca después de la jubilación;
• ofrecerá redactar un contrato estándar por el número de años que quedan hasta la hora prometida.

Con cuál terminar -Depende de usted, por supuesto. Pero, ¿realmente necesitas una hipoteca? Las restricciones de edad no serán el único obstáculo para obtenerlo. Las condiciones de préstamo para los prestatarios mayores difieren significativamente de lo que se puede ofrecer a los prestatarios jóvenes:

• el plazo del préstamo rara vez supera los 15 años;
• el pago inicial más bajo generalmente aumenta a 20-25%.

Además, se le pedirá que asegure la vida y la salud. Pero el costo de tal política aumentará en proporción a su edad. Entonces, al solicitar un préstamo hipotecario en la edad adulta, vale la pena sopesar todos los pros y los contras. Es probable que haya más argumentos negativos y que usted prefiera sacar una hipoteca sobre un familiar más joven.