¿Cómo obtener un préstamo comercial desde cero? Qué bancos y en qué condiciones dan préstamos para negocios desde cero

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El axioma del comercio es que cualquier negocio necesita inversiones financieras. Esto es especialmente cierto en la etapa inicial de la actividad. Para ganar dinero con la implementación de un proyecto empresarial, primero debe invertir en él. Los proyectos grandes requieren mucho dinero, los pequeños un poco menos. Pero deshacerse de los gastos en principio es imposible en condiciones normales.

Es bueno si un empresario novato tiene al menos algo de dinero. Y si no, hay varias opciones en las que puedes conseguir financiación de forma legal. Uno de ellos es obtener un préstamo comercial de un banco. Sus condiciones deben ser relajadas en comparación con las habituales. De lo contrario, no se verá un inicio exitoso del proyecto. Pero incluso aquí surgen ciertas sutilezas y asperezas.

Riesgos para las partes

Los bancos comerciales otorgan préstamos solo con interés. En condiciones generales o preferentes, pero además del propio préstamo, también tendrás que devolver lo devengadointerés. Si el negocio tiene éxito, dicho préstamo financiero, sin importar cuán grande sea, se pagará solo. ¿Y si no? Un hombre de negocios sin éxito perderá no solo su negocio, sino también su propiedad. En caso contrario, seguirá siendo deudor con todas las consecuencias legales que se deriven.

Cabe señalar que para un banco, emitir un préstamo para el desarrollo de un negocio comercial se considera un negocio arriesgado. No existe una garantía incondicional de que se devolverá el préstamo de un comerciante recién acuñado, recibido para la creación de una pequeña empresa desde cero. En el peor de los casos, cuando la opción de la ruina aparece en el horizonte, un empresario fracasado puede, después de un cierto período (generalmente un mes), declararse en quiebra y negarse a devolver el dinero recibido al banco.

Y, sin embargo, ¿cómo obtener un préstamo comercial desde cero? No es más difícil que obtener un préstamo regular para educación, mejoras para el hogar, compra de automóviles, etc.

Condiciones requeridas

A pesar de tales riesgos, el crédito en condiciones favorables para las pequeñas empresas se está restableciendo lentamente pero aún se está restableciendo. Incluso es posible tomar un préstamo para un negocio desde cero, sujeto a ciertas condiciones estrictas. Sin embargo, no hay cláusulas imposibles súper pesadas en el contrato:

1. Buen historial crediticio del prestatario. Las dificultades para pagar préstamos anteriores, préstamos pendientes o pagos atrasados pueden ser el motivo de la denegación de un préstamo.
2. Plan de negocios profesional. La posibilidad evidente de ganancias rápidas, aunque pequeñas pero estables, obligará a los expertos financieros a ponerse de acuerdo con el prestatario y emitir los necesariossolución.
3. Empleo que proporciona ingresos adicionales. Un ingreso sólido permite pagar con éxito un préstamo recibido para desarrollar una pequeña empresa desde cero.
4. La presencia de bienes muebles que pueden ser hipotecados en virtud de un préstamo. Esta es una promesa seria de un reembolso obligatorio.
5. Tener un fiador confiable.
6. La existencia de capital financiero inicial, que es aproximadamente el 25% del monto requerido.

Hay otras circunstancias en la cuestión de cómo obtener un préstamo para un negocio desde cero. Vale la pena considerar al menos algunos de ellos.

Bancos

¿Dónde puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas desde cero? ¿A qué banco debo contactar? Debe entenderse que, en primer lugar, no todas las instituciones financieras otorgan dichos préstamos y, en segundo lugar, los requisitos y las ofertas del banco difieren, y un empresario, por supuesto, quiere elegir la opción más rentable.

Los rusos que deseen organizar su propio negocio pueden aceptar la ayuda de varias instituciones financieras. ¿Qué bancos dan préstamos para negocios desde cero? Un préstamo para pequeñas empresas desde cero está disponible en varios bancos de la Federación Rusa; más sobre ellos a continuación.

VTB24

VTB24 ofrece las tasas más favorables para personas jurídicas registradas en Rusia, condiciones bastante diversas, incluidos préstamos comerciales para empresarios individuales. Los enfoques de LLC y propietario único difieren significativamente. A menudo, la propiedad se requiere como garantía para un préstamo. Ejemplos específicos:

1. Micro expreso. El préstamo se otorga en la cantidad de 30,000 a 600,000rublos por un período de 3 meses a 3 años. No se requiere propiedad personal colateral.
2. Préstamo pequeño. Los recursos financieros se liberan en garantía de bienes muebles o inmuebles muebles por un período de 3 meses a 7 años. El monto del préstamo está en el rango de 600,000 a 30,000,000 de rublos.
3. Bajo contrato. Al emitir dicho préstamo, el banco tiene posteriormente el derecho legal de reclamar las cantidades que pasan en virtud del acuerdo. El préstamo se emite por un período de 3 a 12 meses. El monto del préstamo varía de 150 000 a 6 000 000 de rublos.

Sberbank

Sberbank emite un préstamo para un nuevo negocio desde cero como parte del proyecto Business Start. Se otorga financiamiento para un proyecto comercial existente. También es posible operar un empresario de franquicia.

Además, para el registro y desarrollo de su propio negocio, puede unirse al programa de crédito "Business Trust" de Sberbank. No requiere informes estrictos sobre los propósitos y direcciones de los préstamos. "Fideicomiso empresarial" es:

• préstamo sin garantía;
• cantidad de fondos entre 80 000 y 3 000 000 rublos;
• sin comisión;
• necesita un garante - el propietario de la empresa;
• tasa de interés del 13,94% o más;
• el período de reembolso es de 3 meses a 3 años.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" presenta productos de préstamos individuales para fortalecer las pequeñas empresas. No hay restricciones de financiación. El enfoque principal es la agricultura.sector, pero hay otras áreas de préstamos para iniciar un negocio desde cero:

1. Estándar de inversión. El monto del préstamo es de 60 millones de rublos, el período de reembolso es de hasta 8 años. Aplazamiento de pagos - hasta 1,5 años. Es posible un cronograma de pago de préstamos personales.
2. Para la compra de maquinaria y/o equipo, se emite un préstamo solo contra la seguridad de la maquinaria y/o equipo comprado. Aplazamiento de pagos - hasta un año. El plazo del préstamo es de hasta 7 años.
3. Para la compra de terrenos. Se emite solo en la seguridad de la tierra comprada. Aplazamiento de pagos - hasta 2 años. Período de préstamo - hasta 8 años.
4. Para la compra de animales jóvenes, se otorga un préstamo solo contra la seguridad de los animales agrícolas comprados. Aplazamiento de pagos - 1 año.

Banco Alfa

Solo hay dos tipos de préstamos comerciales en Alfa-Bank. Pero al mismo tiempo, los gerentes reportan actividades con pequeñas y medianas empresas como la prioridad más importante.

Métodos de financiación

Los métodos modernos de financiación bancaria para préstamos para iniciar un negocio desde cero tienen una serie de sutilezas. Y el principal es minimizar los riesgos, tanto los comentados anteriormente como otros (hay suficientes para considerar una lista completa).

En primer lugar, las instituciones financieras se enfrentan a la tarea de determinar el grado de riesgo financiero cuando prestan a pequeñas empresas aplicadas. Los bancos utilizan dos métodos, bastante diferentes en términos de objetividad y profundidad de análisis:

1. Trabajoexpertos en la aplicación. En este caso, la decisión final sobre la asignación de un préstamo depende en gran medida de una verificación muy subjetiva de los argumentos del empresario por parte de los empleados del banco.
2. Otra forma masiva de determinar la cantidad de riesgo es el uso de un sistema de "puntuación" financiero automatizado que apareció hace medio siglo. Sin la carga de ninguna emoción, el programa calcula los puntos recibidos, tiene en cuenta los resultados generales sobre la base de los datos indicados en el cuestionario de este cliente. La puntuación se subdivide por tipo: por puntos recibidos (es necesario para alcanzar el nivel asignado, muchos aspirantes no lo alcanzan); contra defraudadores obvios (a través de la consideración del comportamiento revela factores que confirman datos sobre un préstamo sin propósito, una posible amenaza para los activos bancarios); contra clientes prestatarios irresponsables y frívolos (se está considerando la posibilidad de demora).

Proceso de recepción

Obtener un préstamo comercial rentable para un empresario individual implica un cierto procedimiento estricto. Logística para obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa:

1. Primero debe enviar una solicitud razonada al banco seleccionado. Señala la forma de actividad, un programa de préstamo específico.
2. Entonces debe proporcionar información sobre la situación financiera de su pequeña empresa. Requerirá un préstamo para un negocio desde cero y documentos: debe proporcionar una tarjeta de identidad, TIN, una copia del libro de trabajo de un prestatario potencial, un certificado de ingresos, documentos que confirmen otros ingresos (depósito bancario, acciones de cualquier compañías,inversiones), documentos que establecen el derecho a bienes inmuebles u otros bienes que actuarán como garantía, etc. El énfasis debe estar en la cantidad de ganancias recibidas, un historial crediticio positivo, la presencia de ingresos adicionales u otras fuentes de financiación que ayuden a devolver el dinero si las cosas no van bien.
3. Si se acepta la solicitud (y esto, por regla general, sucede en la mayoría de los casos) y se considera, comienza el trabajo específico: se aprueban las condiciones del préstamo: la cantidad de fondos, el marco cronológico, la forma del préstamo.

Aumentar las oportunidades

¿Cómo obtener un préstamo comercial desde cero? Al buscar un préstamo para desarrollar su negocio, un empresario novato debe elegir un banco con el mayor cuidado posible, en el que luego será atendido. Matices:

1. Al analizar la situación de las instituciones financieras, es necesario preguntarse si existen propuestas especiales (y cuáles son) para el desarrollo de las pequeñas empresas.
2. Los consejos y recomendaciones de socios comerciales, conocidos y amigos en contacto con un banco en particular son importantes.
3. Los préstamos se distribuyen más libremente a las empresas existentes. Una solicitud con un proyecto adjunto de un caso aún no iniciado tiene pocas oportunidades de recibir apoyo financiero.
4. No está mal que tu empresa sea solvente, que se desarrolle con éxito durante al menos seis meses.
5. A favor de la decisión positiva del banco de otorgar un préstamo, habrá una determinada garantía. Generalmente como garantíase consideran bienes inmuebles, automóviles, equipos técnicos.

Factores subjetivos

Avanzando en cómo obtener un préstamo comercial desde cero, el banco está considerando otros factores que parecen ser completamente subjetivos con respecto al prestatario:

1. Edad actual. La práctica mundial sugiere que la edad a la que un cliente potencial es más fuerte y más capaz y que probablemente pueda responder por el proceso de emisión de un préstamo es entre 30 y 40 años.
2. Matrimonio formalizado. Si el prestamista está legalmente casado, sus posibilidades de obtener el préstamo solicitado para un negocio existente aumentan significativamente, ya que si hay un problema con la devolución de los fondos prestados, el esposo (esposa) del prestatario podrá unirse al cierre del préstamo. préstamo.
3. Gastos recurrentes mensuales. Una institución financiera que otorga préstamos para el desarrollo de pequeñas empresas también puede considerar el monto del costo mensual en el proceso de desarrollo del negocio del prestatario.
4. Espacio de oficina interior. El local, que el empresario acreditado ha destinado como oficina, será inspeccionado por el banco en busca de equipos de comunicación, equipos de oficina comercial, varias computadoras y buen mobiliario.

Más opciones

Al preguntar cómo obtener un préstamo para un negocio desde cero, debe comprender que existe una posibilidad alternativa de obtener una posible asistencia financiera: el consumidor habitualpréstamo. Se puede emitir un préstamo a una persona que trabaja en la empresa. Se puede usar un automóvil personal o bienes raíces como garantía. También se utiliza el instituto de garantes.

Obtener un préstamo de este tipo no es muy difícil, pero los préstamos no son del todo beneficiosos para un hombre de negocios debido a las altas tasas de interés. Por lo tanto, es mejor pensar de nuevo, buscar opciones para obtener capital inicial. La mayoría de las regiones de nuestro país ahora cuentan con fondos que brindan apoyo financiero a las pequeñas empresas. Estas instituciones actúan en nombre del Estado como garantes del préstamo emitido, o bien pueden ofrecer ellos mismos pequeños préstamos concesionales a los empresarios.