¿Qué es la parte financiada y asegurada de la pensión? El plazo para la transferencia de la parte financiada de la pensión. Qué parte de la pensión es seguro y cuál está financiada

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Pensar en tu futuro y planificar tu propia vejez es un enfoque completamente racional de la vida. Y en los países occidentales, este deseo de los ciudadanos está plenamente respaldado por la legislación vigente desde hace muchas décadas. En Rusia, la reforma de las pensiones está en vigor desde hace bastante tiempo, poco más de una década. A pesar de esto, muchos ciudadanos que trabajan todavía no pueden entender cuál es la parte financiada y asegurada de una pensión y, en consecuencia, qué cantidad de seguridad les espera en la vejez. Para comprender este problema, debe leer la siguiente información a continuación.

Requisitos previos para cambiar el sistema de pensiones

Hasta 2002, el cálculo de las pensiones de los ciudadanos se realizaba según el "principio de solidaridad", que se utiliza desde la época de la URSS. En el extranjero, este sistema de distribución se llamó“pago por uso”, que traducido al ruso significa “pago por uso”. La esencia de este sistema era que los aportes previsionales de todos los ciudadanos trabajadores del país se distribuyeran entre las personas que actualmente disfrutan de un merecido descanso. Este enfoque era bastante lógico y justificado, pero solo hasta el momento en que la carga de las pensiones comenzó a aumentar rápidamente. Anteriormente, la cantidad mínima de provisión para un pensionista se asignaba a 2 - 2,5 personas que trabajaban, pero con el deterioro de la situación demográfica en el país, esta cifra ha disminuido rápidamente. Y, según los expertos, ya en 2020 esta relación será de 1:1.

Además, las contribuciones a la parte del seguro de la pensión, que son deducidas por los ciudadanos que trabajan en el Fondo de Pensiones, para el estado cumplen la función de invertir en la modernización de la economía del país. Al cambiar la legislación de pensiones, el estado no solo asegura el futuro de su gente, sino que también recibe una importante inyección de capital para su propio desarrollo.

La esencia de la reforma y la formación de las pensiones laborales

A partir de 2002 entraron en vigor 4 leyes que regulan el funcionamiento equilibrado del sistema de pensiones. Sin embargo, es imposible hablar de cambios cardinales, de acuerdo con el contenido de estos documentos, ya que son una transición suave del sistema distributivo que existía antes al distributivo-acumulativo.

A partir de la entrada en vigencia de la nueva legislación, la formación de una pensión laboral se realiza en el sistema OPS (seguro previsional obligatorio), y consta de tres partes principales: aseguramiento, básico y capitalizado. Quése refiere al tamaño de la provisión de pensión de los ciudadanos, se calcula de acuerdo con la fórmula establecida por la ley federal.

En general, la reforma permitió a los ciudadanos de la Federación Rusa regular de forma independiente el monto de las pensiones, aumentando sus propios ahorros con la ayuda de empresas de gestión privadas o fondos de pensiones no estatales especializados.

El principal problema de los pensionistas

A pesar de que la reforma de pensiones en Rusia ha estado en vigor durante bastante tiempo, muchos pensionistas y ciudadanos que trabajan todavía no han descubierto cuál es la parte financiada y asegurada de una pensión. Y, por tanto, no pueden gestionar adecuadamente sus ahorros y obtener una rentabilidad digna. Es por eso que, comenzando a considerar el sistema de pensiones moderno, debe estudiar los conceptos básicos. Y solo después de eso, ¿discutir si transferir la parte financiada de la pensión y cómo hacerlo?

Sistema de pensiones 2002-2010

Todos los patrones de la federación, de acuerdo con la ley aplicable, deben pagar contribuciones mensuales a la PF por el monto del 20% del salario de cada empleado. Hasta finales de 2007, la tarifa se dividía en tres partes: el 4% era la parte financiada, el 10% era la parte aseguradora y, en consecuencia, el 6% era la parte base. Esta distribución no era del todo justa para los ciudadanos que querían aumentar sus ingresos de las inversiones y recibir una cantidad decente de seguridad mensual al jubilarse. Desde enero de 2008, las reformas a las leyes sobre pensionesreforma. De acuerdo con ellos, el porcentaje de la parte de seguro de la pensión se redujo en 2 unidades, que se transfirieron al elemento capitalizado.

En cuanto a los empresarios individuales, de acuerdo con la ley, están obligados a pagar mensualmente una tasa claramente fija a la PF. Para las organizaciones de cualquier forma de propiedad que utilicen un sistema impositivo especial simplificado, se proporcionan contribuciones para la parte del seguro de la pensión por un monto del 10 % y del 4 % para la parte financiada.

Parte básica de la pensión

El componente más pequeño de la pensión es la parte básica, que es una cantidad estrictamente fija establecida por el estado como una obligación de garantía para los ciudadanos. Inicialmente, desde 2002, era de 450 rublos, pero cada año esta cantidad está indexada a la inflación.

Cabe señalar que formalmente la parte básica de la pensión se financia con aportes mensuales que los empleadores deducen en el FP. Sin embargo, de hecho, esta cantidad no es suficiente para los pagos, por lo que el presupuesto federal lo compensa. Después de todo, no importa cuánto se haya recibido la parte del seguro básico de la pensión en el período actual en las cuentas del PF, el estado debe cumplir con sus obligaciones de proporcionar a los ciudadanos socialmente desprotegidos.

Esta cantidad de seguridad se asigna a todos los ciudadanos que han alcanzado la edad de jubilación, cuya experiencia laboral es de más de cinco años. La tasa ajustada al alza se aplica únicamente a las personas mayores de 80 años, las personas con discapacidad y los ciudadanos con dependientes discapacitados. Básicamente, estola cuantía combinaba los complementos anteriores, las asignaciones compensatorias y la pensión mínima. Su función principal es proporcionar alguna garantía social básica, lo que se confirma en su propio nombre.

Desde principios de 2010, este componente pasivo ha desaparecido del sistema de pensiones y ha tomado su lugar una parte fija de la pensión del seguro.

Características de la pensión financiada

La reforma de pensiones actual en la Federación Rusa en los últimos años implica el uso de la parte financiada de la pensión, que se forma a partir del 6% de las contribuciones deducidas mensualmente por el empleador en el Fondo de Pensiones. Su característica distintiva de otros componentes de la provisión de pensiones es que se trata de fondos "vivos", cuyo aumento en el tamaño depende completamente del empleado. Después de todo, la esencia de la parte financiada de la pensión radica en la posibilidad de inversión independiente de su dinero. Cuánto será posible aumentar el capital acumulado depende de la elección de la estrategia de inversión correcta, en otras palabras, a quién se le dará el dinero para que lo administre.

Los ciudadanos comenzaron a recibir los primeros pagos bajo este artículo luego del inicio de la reforma el 1 de julio de 2012, cuando entró en vigencia la Ley N° 360-FZ (popularmente este documento es más conocido como la “Ley de Pagos”)). Por supuesto, las cantidades que reciben los ciudadanos no son muy grandes, ya que, en principio, el período de acumulación, pero este fue el primer paso en la autosuficiencia para la vejez.

Actualmente continúa la reforma del sistema de pensiones en la Federación Rusa. Ya se han firmado muchas leyes para regular las deducciones y la formaformación de la parte acumulativa. Una de las novedades que todos deben conocer es que a partir de 2015, este componente de previsión previsional se formará para todos los empleados “por defecto”. Esto significa que sin presentar una solicitud adecuada para la transferencia de fondos bajo la gestión de otras organizaciones, la parte financiada se transfiere automáticamente al seguro.

¿A quién confiar la gestión del ahorro?

Hoy existen tres opciones para administrar los ahorros previsionales, y cada una de ellas tiene sus ventajas y desventajas.

Entonces, lo primero que puede hacer con sus ahorros de pensión acumulativos es simplemente dejarlos en el Fondo de Pensiones del estado. La opción es buena, no requiere gastar tiempo y esfuerzo en papeleo, pero, habiéndola elegido, uno solo puede esperar que para cuando ingrese a su merecido descanso, la inflación deje al menos una pequeña cantidad para la vejez. Otro inconveniente importante es que una persona no concluye un acuerdo individual con el PF y no tiene información confiable sobre el estado de su dinero. La ventaja de esta gestión es que el propio Estado actúa como garante de la devolución de los fondos.

La segunda opción es mucho más rentable que la primera y se reduce al hecho de que la parte financiada de la pensión puede transferirse a la gestión de la sociedad de gestión (sociedad de gestión). El retorno de tal inversión, aunque ligeramente, pero supera la inflación, lo que garantizaseguridad del ahorro. En esta opción, al igual que en la anterior, el Estado actúa como garante, y una persona puede recibir información sobre el estado de su cuenta de ahorro una vez al año. A pesar de los beneficios económicos, la gestión financiera del Reino Unido tiene el mayor grado de riesgo, ya que estas organizaciones tienen derecho a invertir en instrumentos rentables.

La tercera opción puede ser utilizada por personas que no solo están bien versadas en lo que es la parte financiada y asegurada de una pensión, sino que también están dispuestas a rechazar la protección de la federación, confiando su dinero a los Fondo de Pensiones del Estado. Desde el momento de la firma del contrato individual, la parte financiada de la pensión pasa a ser propiedad del NPF. Sin duda, el rendimiento de dicha inversión será significativamente mayor que la inflación, pero incluso esto no puede garantizar el cumplimiento de las obligaciones de devolución de fondos.

Antes de elegir invertir en la parte financiada de su pensión para la vejez, debe considerar cuidadosamente todas las opciones.

¿Cómo transferir la parte financiada de la pensión?

Hoy en día, los participantes activos en la reforma de pensiones que participan en el programa financiado son ciudadanos de la Federación Rusa nacidos después de 1967. Son ellos quienes pueden controlar de forma independiente parte de su provisión de pensiones y decidir dónde invertir esta cantidad de fondos. Muchos, por supuesto, sin crearse dificultades adicionales, prefieren dejar dinero en el fondo de pensiones de la federación y confiar solo en el estado. Pero aquellos que no están satisfechos con el ingreso anualpor debajo de la inflación, pueden transferir sus ahorros a una empresa de gestión o NPF. El plazo para transferir la parte financiada de la pensión no está limitado por plazos, por lo que la solicitud puede presentarse en cualquier momento. Sin embargo, el acuerdo de inversión entrará en vigor recién a partir de enero del próximo año, y el dinero del fondo de pensiones federal será transferido a la nueva sociedad administradora hasta el 31 de marzo. Si por alguna razón la persona asegurada no está satisfecha con el resultado de la cooperación con la compañía administradora, luego de un año, la parte financiada de la pensión puede transferirse a otra MC.

Componente acumulado de la pensión de hoy

Las condiciones leales para invertir fondos de ahorro eran válidas en la Federación Rusa solo hasta 2013, después de que el estado a nivel legislativo se aprovechara de la inacción de los ciudadanos que simplemente no participan en sus inversiones. Pero no todo es tan categórico como parece a primera vista. Para aquellos que realmente quieren abordar el tema de asegurar su propia vejez, esta oportunidad se brinda en su totalidad. Es por eso que se amplió la parte financiada de la pensión, más precisamente, el período en que las personas pueden elegir independientemente la tasa y la empresa para la inversión. Hasta 2015, cualquier ciudadano trabajador puede solicitar la retención del 6% de los aportes al fondo de ahorro. Si no se presenta dicho documento, el estado tiene derecho a reducir esta tasa al 2% o incluso transferirlo todo a un porcentaje de la parte del seguro de la pensión. Siempre que exista la posibilidad de ahorrar e invertir con éxito sus fondos de pensión acumulativos, debe presentar una solicitud urgente al Fondo de Pensiones.

¿Cómo obtengo beneficios de pensión?

Desde el momento de entrar en un merecido descanso, todo ciudadano que participó en el programa de capitalización de pensiones tiene derecho a recibir su dinero. Esto se puede hacer de tres maneras, conveniente para el pensionado. En primer lugar, si el monto de los ahorros es insignificante, puede emitir un pago de suma global, que se realizará dentro de los 90 días a partir de la fecha de presentación de la solicitud correspondiente. En segundo lugar, los pagos pueden extenderse por un período determinado y recibir sistemáticamente montos fijos. En tercer lugar, si la parte del seguro de la pensión de vejez es pequeña, puede dividir los fondos acumulados para el período de supervivencia y recibirlos como complemento.

Pero, como en toda regla, existen excepciones en la ley sobre el pago de pensiones capitalizadas que permiten pagos urgentes. Sin embargo, se basan únicamente en la categoría de personas aseguradas que participaron en la cofinanciación del programa y pagaron contribuciones por su cuenta. Así, por ejemplo, pueden ser mujeres las que enviaron parte del capital de maternidad a la PF. El plazo de dichos pagos no puede ser inferior a 10 años.

Herencia de fondos de pensiones

Al saber cuál es la parte financiada y la asegurada de una pensión, no es difícil adivinar cuál de ellos tiene más probabilidades de proporcionar una vejez digna. Pero estos no son todos los beneficios del componente acumulativo. Puede ser heredado por los sucesores del asegurado. Para hacer esto, simplemente comuníquese con el Código Penal o el fondo de pensiones y envíe el paquete de documentos apropiado.

Seguro parte de la pensión

Considerando la esencia de la parte del seguro de la pensión, podemos decir con confianza que estocomponente forma parte del antiguo sistema de pensiones. Después de todo, todas las contribuciones pagadas por los empleadores por este concepto de seguridad se ponen a disposición del Estado y se distribuyen entre los pensionados actuales. Por lo tanto, la parte del seguro de la pensión de vejez es solo un concepto que se financia condicionalmente.

Incluso antes de 2010, este componente de las pensiones era una categoría separada y solo se deducía el 8% de las contribuciones mensuales del empleador. Pero luego el porcentaje de la parte de seguro de la pensión se complementó con la base, aumentando significativamente el fondo de seguro. Esta redirección de fondos a disposición del Estado permitió asegurar el pago de las obligaciones previsionales a todos los pensionados actuales sin utilizar inversiones adicionales.

Terminología básica en el cálculo de pensiones

Antes de considerar qué parte de la pensión es un seguro y qué parte de la pensión se pagará a una persona después de alcanzar la edad de jubilación, es necesario considerar varios otros conceptos importantes. Por lo tanto, el término de uso frecuente "capital de pensión" debe entenderse como el monto de los fondos formados a partir de las contribuciones mensuales del empleado por todos los años de experiencia laboral. El segundo concepto, pero no menos importante, que debe conocer para calcular el tamaño de la parte del seguro de la pensión es el "período de supervivencia". El uso de este término, a primera vista, parece bastante grosero e irrespetuoso con los pensionistas, pero sin él es simplemente imposible calcular la seguridad mensual. Denota la vida útil estimada de los ciudadanos de edad respetable y es igual para todos, pero esto no significa que después del tiempo especificado una persona dejará de recibir una pensión. Se pagan cantidades adicionales del presupuesto estatal en la misma cantidad que antes.

¿Cómo calcular tu pensión?

Para comprender qué parte de la pensión del seguro se pagará a un ciudadano después de que alcance la edad de jubilación, debe saber exactamente el monto del capital de la pensión y el período de supervivencia legal. Además, el último indicador en 2002 era de 12 años y aumentaba 12 meses cada año. Así, en 2013 esta cifra fue de 228 meses.

El monto de la cobertura de seguro mensual se calcula usando una fórmula matemática simple: SPV=PC / SD + BCHP, donde PC es el capital de pensión estimado formado por las contribuciones de los pensionistas por años de experiencia laboral; SD - el período establecido para el pago de pensiones (período de supervivencia); CPP - una parte fija de la pensión del seguro, que antes se llamaba parte básica.

Para que el monto de la provisión de pensión recibida corresponda al nivel de inflación, la parte del seguro de la pensión laboral se indexa anualmente. Este enfoque para preservar los ingresos de los ciudadanos permite mantener la estabilidad de las condiciones de vida de los pensionistas.

El impacto de la reforma en la vida de los militares pensionados

En todas las leyes de reforma de las pensiones que han entrado en vigor desde 2002, se han infringido los derechos de los jubilados militares a recibir una pensión bien merecida en su totalidad. En otras palabras,categorías de personas que durante muchos años pagaron su deuda con el estado y se fueron a un merecido descanso, dependían solo de la parte del seguro de la pensión militar. Si, después de dejar las fuerzas armadas, una persona continuaba trabajando en cualquier otra industria y el empleador pagaba contribuciones al Fondo de Pensiones por ella, estas cantidades simplemente permanecían en el presupuesto de la federación. Tal injusticia causó mucha indignación no solo entre los militares, sino también entre otras categorías de trabajadores presupuestarios, por lo que el problema debía resolverse rápidamente.

A mediados de 2008, la situación cambió drásticamente, ya que entraron en vigor varias enmiendas a las principales leyes sobre la reforma de las pensiones. A partir de ese momento, la parte de seguro de la pensión de los militares jubilados comenzó a calcularse en base al capital total. En otras palabras, si una persona terminaba su servicio en las fuerzas armadas y continuaba trabajando en empresas civiles, todas las contribuciones mensuales a la PF se destinaban a la formación de su capital de liquidación.

Qué pueden esperar los futuros pensionistas

Como muestran las estadísticas, la reforma de las pensiones de los últimos años puede haber mejorado ligeramente el bienestar financiero de las personas mayores, pero no ha alcanzado sus objetivos. El número de pensionistas es bastante grande, respectivamente, su parte del seguro de la pensión se mantiene en un mínimo. ¿Qué es: un error de los financieros o un plan detallado? Es extremadamente difícil responder a esta pregunta hoy, y no tiene sentido. Es demasiado tarde para buscar la causa de la falla, es necesario resolver el problema que ha surgido y el PF ha encontrado una salida rentable a la situación por sí mismo: aumentar el tamañocapital de liquidación a través de aportes de la población activa.

Por supuesto, la nueva reforma de pensiones no se trata de aumentar las tasas de interés, sino solo de reorientar fondos del Código Penal al poder del presupuesto de la federación. Para aquellos ciudadanos que no se molestaron con la información sobre cuál es la parte financiada y asegurada de la pensión, todo será aún más fácil. No necesitarán pensar en invertir fondos, sino confiar únicamente en el Estado, que se convertirá en el garante de su provisión de pensiones. Por lo tanto, el Fondo de Pensiones tendrá muchos más fondos a su disposición para pagar sus propias obligaciones, pero solo el tiempo dirá cuánto tiempo puede existir dicho sistema.