La banca y su regulación

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los cambios recientes en la economía mundial muestran la creciente dependencia de los estados en el funcionamiento de la esfera financiera y crediticia. Cada año, el volumen de financiamiento para los intereses de las empresas, el estado y los consumidores crece significativamente, y el sistema bancario existe para atender estas necesidades.

Qué es un banco

Los bancos son un elemento esencial de cualquier economía, ya sea mundial, nacional o regional. El sector bancario conecta a individuos, empresas, el estado y otros participantes financieros.

El Banco es una institución financiera y de crédito que maneja efectivo, valores, metales y obligaciones contractuales cuyo objeto es el efectivo u otros instrumentos financieros, como un contrato de cesión.

Hay, en el sentido más amplio, 2 tipos de bancos:

• El Banco Central es una institución estatal separada de otras autoridades, está a cargo de la política financiera y monetaria, supervisa las instituciones financieras, emite dinero y valores gubernamentales, presta a empresas comercialesbancos. El sector bancario está bajo la supervisión del Banco Central.
• Banco comercial: una institución privada o pública establecida con el propósito de obtener ganancias a través de operaciones bancarias.

Requisitos para bancos

La base legal para el establecimiento de un banco es la ley "sobre actividades bancarias", que establece los requisitos necesarios para obtener una licencia:

• capital social - 18.000.000;
• lista de documentos;
• Historial comercial y fiscal "limpio" de los fundadores;
• disponibilidad de un sistema de gestión de riesgos y capital y de un sistema de auditoría interna.

Cabe señalar que el incumplimiento de los requisitos de la ley implica una negativa razonada del Banco Central a otorgar una licencia. Asimismo, si una persona jurídica realiza operaciones bancarias sin la correspondiente licencia, podrá ser privada de todas las utilidades percibidas como consecuencia de tales actividades, y obligada a pagar una multa por el doble de su monto a favor del presupuesto de la Federación.

El sector bancario también está bajo la supervisión de agencias calificadoras de renombre como Fitch Rating, S&P, Moody's, etc. Su evaluación determina la confiabilidad y estabilidad de una institución de crédito durante varios años, las calificaciones altas aumentan el atractivo del banco sobre otras instituciones financieras entre los depositantes.

Servicios bancarios

La totalidad de las operaciones bancarias es muy extensa,la mayoría de los bancos dan prioridad a solo una parte de ellos, por lo que la clasificación por tipo de actividad es justa:

• Bancos universales. Se dedican a casi todos los tipos de actividades bancarias, por ejemplo, Sberbank, VTB24.
• Bancos de inversión. Se dedican a inversiones y especulaciones en mercados financieros, por ejemplo, BCS, FINNAM.
• Bancos industriales. Se dedican principalmente a préstamos y servicios comerciales, por ejemplo, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Bancos especializados. Cumplen una lista limitada de obligaciones bancarias o tienen un sistema de servicio no estándar, por ejemplo, Gazprombank, Tinkoff.

El sector bancario incluye los siguientes tipos de operaciones bancarias:

• Préstamo.
• Almacenamiento de depósito.
• Servicio de transacciones.
• Servicios de intermediarios.
• Inversiones.
• Cambio de moneda.
• Colocación de metales preciosos.
• Transacciones de arrendamiento.
• Gestión fiduciaria de activos financieros.

Regulación legislativa de la banca: oportunidades y limitaciones

El sector financiero y bancario está sujeto a regulación legislativa y financiera. Desde el punto de vista de la ley, los bancos están sujetos a un conjunto de actos legislativos que regulan las actividades bancarias. En Rusia, la principal es la Ley Federal "Sobre la Banca" y, por ejemplo, se regula la relación entre el prestatario y el banco.disposiciones del Código Civil.

En cuanto a la regulación financiera, consiste en la supervisión de los bancos comerciales por parte del Banco Central. Emite y revoca licencias, verifica la situación financiera del banco, en particular supervisa la suficiencia de liquidez, la transparencia de las transacciones, el nivel de fondos de reserva en el balance, establece normas contables, etc.

La legislación rusa prevé el seguro de depósitos de particulares en caso de que se revoque la licencia del banco, la cantidad es de hasta 1.400.000 rublos, mientras que el porcentaje del depósito acumulado en el momento de la revocación de la licencia también está cubierto por el seguro. Para las personas jurídicas, esta disposición de la ley no es válida.