El seguro mutuo es una forma sin fines de lucro de organizar un fondo de seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El seguro mutuo es una de las formas de protección basada en un acuerdo de compensación por pérdidas accidentales. Se implementa a través de un fondo especial que consiste en contribuciones. Los aseguradores organizan una sociedad en la que se encargan de la ejecución de diversas operaciones.

Creación de productos

El seguro mutuo es un método popular para la formación de productos relacionados. Para caracterizarlo se pueden distinguir algunos rasgos del proceso:

• unión de las finanzas por los principales participantes;
• Establecimiento de un fondo que actúa como asociación mixta;
• ninguno de los miembros de la organización puede administrar sus fondos solo;
• los miembros tienen derecho a gobernar;
• son responsables de sus obligaciones.

El seguro mutuo implica la puesta en común de recursos con aquellos que tienen las mismas intenciones con respecto a la implementación de sus propios intereses de naturaleza patrimonial. Esta organización opera enacuerdos y por su propia cuenta.

El derecho de propiedad de un participante pasa a uno conjunto. Así, cada asegurado puede participar en la formación de productos. De esta forma, funciona el principio de reciprocidad, donde se realiza el derecho mutuo a los fondos disponibles en el fondo.

La peculiaridad de este método es que una persona puede ser tanto comprador de un servicio como propietario de un fondo creado sobre la base de un acuerdo. Luego hay ciertas relaciones entre el asegurado y el asegurador.

La utilización del fondo se realiza mediante la adopción de decisiones conjuntas en la asamblea general. La principal responsabilidad recae en el asegurador - la organización. Pero en algunos casos, si los fondos del fondo no son suficientes para implementar las obligaciones, los miembros del fondo tienen la responsabilidad subsidiaria de su ejecución.

En Rusia, la forma organizativa considerada es no comercial. Su objetivo principal en la realización de actividades es la formación de su propio producto.

Así, resulta que el método se convierte en la base de la actividad de las empresas en las que se realizan diversas formas de mutua de seguros. Después de todo, la formación de un producto es realizada por toda la sociedad, donde el derecho de uso aparece sobre acuerdos alcanzados de antemano. Dichas reglas son posibles solo para los SC mutuos que tratan directamente con sus participantes. Un ejemplo de una organización es una institución como el seguro para desarrolladores.

Características de la industria enel comienzo de su desarrollo

Veamos algunas características de esta especie.

1. El derecho a un producto de seguro no tiene base de prima, ya que se crea solo después de la ocurrencia de un siniestro.
2. No existe una organización especial dedicada únicamente a su educación.
3. Producto co-creado.
4. Todos los miembros que ingresan a la sociedad son responsables de su educación.
5. El diseño tiene lugar solo después de que ocurra el evento asegurado.

Prefinanciado

Para lograr estabilidad y confiabilidad, los asegurados comenzaron a formar un fondo por adelantado. Así, la devolución de los fondos en caso de pérdida estaba más garantizada. El sistema resultó ser más perfecto que en el caso del trazado. Luego hubo la necesidad de una organización que se ocupara específicamente de la formación de un fondo de seguros. Puede ser administrado en una junta general. Y el derecho a la propiedad del fondo se ejerce de conformidad con los acuerdos celebrados.

Antecedentes históricos

Este tipo de seguro no es nada nuevo. Se conoce desde la antigüedad. Este seguro se asignó en varias etapas:

• distribución de bajas que afectan a una o más personas;
• aparición de circuitos integrados haciendo esto como su principal actividad;
• participación activa del estado.

Implementación en todas las etapas

Como se mencionó anteriormente, al principio no había organizaciones involucradas en esta actividad, y las correspondientesel producto apareció solo después de la ocurrencia del evento asegurado. Pero con el tiempo empezaron a funcionar empresas especialmente creadas, que tenían sus propios beneficios.

La primera compañía de seguros se originó en Estados Unidos en 1735. La idea surgió de potenciales compradores, por lo que el estado no participó en un principio. Sólo reguló esta área. Pero luego se interesó por este instituto y económicamente.

¿Qué tal hoy?

Por el momento, esta especie es bastante común. El número de organizaciones en nuestro país aumentó especialmente en los últimos años de existencia de la Unión Soviética. Hoy en día, un número impresionante de empresas participan en seguros de propiedad en diferentes países.

1. 50% del mercado sueco.
2. 40% en Finlandia.
3. 30% EE. UU.

Los clubes que crean una mutua son bastante conocidos.

Además, existen organizaciones que aseguran la propiedad contra incendios y otros peligros. Para intercambiar información y tomar decisiones adecuadas sobre algunos temas, deben unirse en alianzas que operen tanto a nivel nacional como internacional.

Desarrollo en Rusia

El seguro mutuo en Rusia se desarrolló gradualmente. Este proceso se puede dividir en varios períodos. Al principio, esta institución recién se estaba formando. Luego se liquidaron todas las organizaciones involucradas en este tipo de actividad. Después de eso, comenzaron a desarrollarse de manera informal. Pero en la actualidad, sus actividades están respaldadas por leyesnivel.

En cada uno de estos períodos, el estado tuvo una posición activa en la presentación de la institución al público en general. Al mismo tiempo, surgieron muchas sociedades a nivel de ciudad y sector.

Durante el período de liquidación, el desarrollo se detuvo por razones obvias. Esto estuvo presente no sólo en el ámbito asegurador, sino en todos los sectores económicos. Posteriormente, cuando se llevaron a cabo las reformas, el Estado abolió su monopolio sobre este tipo de actividad. Y en el último período moderno, entró en vigor una ley que regula los seguros mutuos. En Rusia, las actividades son realizadas por sociedades especiales.

Orden de procedimiento

Este tipo de seguro se implementa en interés de todas las partes.

1. Se está firmando un convenio colectivo.
2. Solo los intereses de propiedad se ven afectados en el proceso.
3. La organización creada está obligada a realizar un pago cuando se produzca el evento correspondiente.

Mutualidad de Seguros

Por lo tanto, estas empresas no tienen capital autorizado pagado. La obtención de beneficios no es su actividad principal. También pueden formar reservas y determinar su tamaño por varios métodos.

Así, la organización de las mutuas de seguros prevé la creación de asociaciones comerciales y no comerciales. Pueden existir con o sin un acuerdo especial. En ellas participan organizaciones y personas físicas, tanto miembros de la organización como quienes no tienen esta condición.

Actividadsociedad

Las empresas realizan seguros, reaseguros, mutuas. Son manejados por corredores y actuarios. Pero antes que nada, las aseguradoras realizan esta actividad.

Se implementa de forma voluntaria, sobre la base de un acuerdo y reglas, donde se determinan las condiciones. Estos últimos son aprobados por la asociación de aseguradores, contienen disposiciones sobre materias y objetos, ocurrencia de casos, riesgos, tarifas, primas, etc.

Para garantizar las obligaciones de seguro, se forman reservas, que sólo pueden utilizarse cuando se realizan los pagos correspondientes. No pueden retirarse a favor del presupuesto de la federación o de sus sujetos.

Anteriormente, una mutua de responsabilidad civil podía operar sin licencia. Sin embargo, desde mediados de 2007, luego de la adopción de la ley pertinente, las organizaciones deben obtener licencias.

Las principales actividades en este sentido son las siguientes.

1. Seguro de vida.
2. Clubes de transporte.
3. Piscinas industriales.

En Rusia, también existen asociaciones comunes destinadas a asegurar a los desarrolladores.

Clubes de transporte

Esta especie es la más común. Los más famosos entre ellos son los clubes de seguro de responsabilidad mutua marítima. La protección aquí parece ser preferible debido al hecho de que:

• requiere un sistema de escolta especial y comisionados de emergencia;
• disponibleriesgos específicos y una gran expresión de valor en una pequeña implementación;
• ahorro de costes logrado desde una perspectiva a medio y largo plazo.

El primer club de esta dirección fue fundado en 1855. Hoy existen alrededor de 70 organizaciones en el mundo. El líder entre ellos es la Asociación de Armadores de Gran Bretaña e Irlanda del Norte de las Bermudas. En Rusia, Ingosstrakh trabaja de acuerdo con las reglas de esta organización.

En todos los clubes, la póliza de seguro anual comienza a operar el 20 de febrero a partir de las 12 horas. Esto se basa en un acuerdo especial. Según él, la póliza de seguro vence en el mismo momento del próximo año calendario.

Piscinas industriales

Otra dirección común del sistema son los pools industriales. Su especificidad es la siguiente.

1. Los riesgos aquí, aunque poco probables, tienen consecuencias desastrosas.
2. Están distribuidos de manera desigual. Además, no hay datos requeridos para la suscripción. Por lo tanto, la cobertura suficiente solo puede lograrse en relaciones de agrupación.

En Rusia se conoce el pool de seguros antiterroristas y el correspondiente nuclear.

Entre los aspectos negativos de esta institución se destacan los siguientes.

1. Las aportaciones a las cajas de seguros son indefinidas.
2. La cartera es muy especializada, por lo que los riesgos se acumulan.

Doble seguro

Además de las especies anteriores,la dirección en cuestión puede tener otras direcciones.

Por lo tanto, una mutua de consumidores puede funcionar en Rusia. Pero además de las actividades, debe distinguirse de algunas formas específicas. El seguro mutuo y el doble a veces se confunden. Esto último significa celebrar un contrato en una sola ocasión y al mismo tiempo en varias empresas a la vez. Se implementa con seguro incompleto. Entonces una empresa recibe una parte del pago. En el otro, se realiza el llamado seguro adicional. Las características de este tipo son la identidad del objeto. Además, este es el caso y el plazo del seguro, así como su disponibilidad de varias compañías a la vez.

Cabe destacar que esta institución está prohibida en algunos países. Luego, al descubrirse este hecho, uno de los contratos es declarado nulo. Sin embargo, en la mayoría de los países el instituto está permitido. Esto se debe al deseo de aumentar la cobertura de seguros. Pero el principio principal aquí permanece sin cambios, dondequiera que se aplique este tipo. Se basa en el hecho de que el monto total a pagar no debe exceder el valor del seguro. Además, no debe ser mayor que la pérdida resultante del evento relevante.