Solicitud de devolución de seguro de préstamo: ejemplo, normas de solicitud, plazos de presentación

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el proceso de obtención de un préstamo de crédito, los bancos ofrecen a los prestatarios potenciales que celebren un contrato de seguro. Si el cliente no puede pagar la deuda, la obligación de cerrarla al banco recae en la compañía de seguros. Pero en la práctica, a menudo se da la situación contraria, y los pagadores conscientes se preguntan sobre la posibilidad de devolver el seguro de crédito en caso de amortización anticipada. Pero, ¿cuánto se recibirá? ¿Y quién debe pagar el dinero, la aseguradora o el banco?

El concepto de seguro de crédito

Antes de devolver la prima de seguro de un préstamo, debe estudiar la esencia de dicho seguro. El banco ofrece la ejecución de un contrato de seguro a un cliente que ha solicitado un préstamo para reducir sus riesgos asociados al impagodeuda. El cliente, antes de aceptar tal oferta, debe distinguir entre los seguros obligatorios y voluntarios que acompañan a los préstamos de consumo, ya que cada una de estas pólizas es bastante costosa.

Seguro obligatorio

Según la ley, el seguro que acompaña a la recepción de los fondos del crédito no es obligatorio para el prestatario, puede ser emitido exclusivamente con carácter voluntario. Pero esta regla tiene una excepción. Si la propiedad se proporciona como garantía para un préstamo, entonces debe estar asegurada bajo acuerdos de préstamo de los siguientes tipos:

1. Préstamos hipotecarios. Las garantías para la emisión de préstamos garantizados por bienes inmuebles y la solicitud de un préstamo hipotecario deben estar aseguradas.
2. Préstamos para automóviles. La institución de crédito tiene derecho a obligar al prestatario a emitir CASCO para el transporte comprado si se emite un préstamo de automóvil.

Seguro voluntario

Todas las demás variedades que acompañan a la celebración de un contrato de préstamo al consumo son voluntarias para un cliente bancario. Para determinar si es posible devolver el seguro de un préstamo pagado, debe estudiar detenidamente el contrato. Puede devolver este sobrepago del préstamo, si el acuerdo lo prevé. Son estos seguros los que las organizaciones de crédito imponen con mayor frecuencia:

1. Riesgos financieros.
2. Seguro de título hipotecario.
3. Pérdida de empleo.
4. Salud, vida del prestatario(incapacidad, invalidez, muerte).
5. Otros bienes del cliente, excepto inmuebles y automóvil.

Reglamento legal

A partir del 1 de junio de 2016 entraron en vigor los cambios en la legislación en materia de seguro voluntario. Estos cambios funcionan a favor del prestatario, de acuerdo con ellos, los clientes del banco tienen la oportunidad de devolver dinero al terminar el seguro impuesto después de pagar la deuda. Para hacer esto, debe redactar una solicitud para la devolución del seguro de préstamo, una muestra de la cual se puede obtener de una empresa o banco. A nivel legislativo, este derecho se encuentra consagrado en las siguientes normas:

1. Cuarto párrafo del artículo 3 4015-1-FZ.
2. Artículo 31 102-FZ.
3. Décima parte del artículo 7 353-FZ.
4. Artículo 343 del Código Civil de la Federación Rusa.
5. 3854-CBR.

Posibilidad de devolución

De acuerdo con las nuevas reglas de la ley de crédito, el banco no tiene derecho a imponer servicios adicionales al cliente. Pero hay dos situaciones diferentes: cuando el cliente se niega a celebrar un contrato de seguro antes de recibir un préstamo, y la rescisión del contrato de préstamo después de que el cliente haya pagado la deuda. En cada uno de estos casos, el cliente tiene derecho a rechazar el servicio, incluso después de que se haya celebrado el contrato. Entonces, ¿se devolverá el seguro si el préstamo se cierra antes de lo previsto? Desafortunadamente, muchas organizaciones bancarias no tienen prisa por devolver la prima de una obligación de préstamo.

Casos en los que no es posible la devolución

De acuerdo con las reglas de la ley de crédito, el cliente tiene el derecho legal de devolver el seguro después de pagar el préstamo. Sin embargo, a pesar de los cambios importantes en la legislación para los clientes bancarios asegurados, hay ciertas situaciones en las que el tema de la devolución del pago en exceso después de la devolución del monto del préstamo sigue siendo problemático y debe resolverse en los tribunales:

1. El plazo para la celebración de contratos de crédito y de seguro. Las normas legislativas que entraron en vigor el 1 de junio de 2016 se aplican solo a los nuevos contratos. No es posible devolver seguros en virtud de acuerdos celebrados antes de la fecha indicada.
2. Seguro colectivo. Las normas legislativas se aplican a los contratos celebrados por un ciudadano directamente con el asegurador. Si una entidad de crédito proporciona un seguro en virtud de un convenio colectivo, entonces es imposible devolver el seguro dentro de los 5 días prescritos.
3. Elegir una opción de préstamo. En los casos en que una organización bancaria ofrece a un prestatario potencial la opción de dos modelos de préstamo: con un porcentaje más alto sin seguro o con un porcentaje más bajo, pero con seguro, y el cliente elige la última opción, entonces la situación se considera como una decisión voluntaria. del prestatario para contratar un seguro.
4. Términos del contrato de seguro. Si las condiciones del seguro fijadas en el acuerdo no prevén la devolución de la prima de seguro no utilizada tras la rescisión anticipada del contrato, el cliente conserva el derecho al reembolso anticipado del préstamo, pero el saldo de los fondos del seguro en este el caso no es reembolsable.

Documentos que hay que aportar a la aseguradora para la devolución del seguro

Si el banco, al solicitar un préstamo, impuso un contrato de seguro, entonces para rescindirlo, debe comunicarse directamente con la aseguradora proporcionando el siguiente paquete de documentos:

1. Original y copia del contrato de préstamo.
2. Pasaporte.
3. Solicitud de devolución del seguro de un préstamo (a continuación se presenta un ejemplo) o deseo de cancelar un contrato de seguro voluntario.



En este caso, el método deseado para recibir dinero debe indicarse en el documento. Si el contrato se rescinde antes de lo previsto, se solicita la devolución de la parte restante del seguro.

4. Certificado bancario que acredite el cierre anticipado de la deuda.

Las reglas para completar una solicitud de devolución del seguro de un préstamo se pueden encontrar en el banco que proporcionó los fondos o en la oficina de la empresa con la que se redactó el acuerdo.

Reembolso del seguro dentro de los 5 días siguientes a la fecha de firma del contrato de préstamo

La instrucción del Banco de Rusia, que regula el mercado de crédito y seguros del país, indica un período de tiempo, que es un período de enfriamiento, durante el cual puede cancelar el contrato celebrado. El plazo para presentar una solicitud de devolución del seguro de un préstamo es de 14 días hábiles. Vale la pena señalar que si ocurre un evento asegurado dentro de los 14 días especificados y comienza la validez del documento, entonces puede regresarno será la totalidad del importe de la prima. Si el cliente cumple con la fecha límite y el seguro aún no ha comenzado, entonces todo el proceso de reembolso debe realizarse en el siguiente orden:

1. Un ciudadano debe, dentro de los 14 días hábiles a partir de la fecha de celebración del contrato, ponerse en contacto con la compañía de seguros y presentar una solicitud sobre su deseo de cancelar el contrato de seguro voluntario concluido, indicando los detalles a los que deben destinarse los fondos dirigido.
2. El asegurador debe adjuntar necesariamente una visa que confirme que ha aceptado la solicitud para su consideración en la copia del solicitante, o enviarla a la dirección del solicitante por correo certificado con notificación de devolución y descripción.
3. La aseguradora está obligada a devolver el dinero al prestatario en un plazo de 10 días.

Características de la devolución de las primas de seguros en virtud de un convenio colectivo

No se aplican las nuevas normas de la legislación sobre seguros colectivos. Este tipo de seguro tiene una particularidad, y consiste en que el banco actúa como asegurado, y no un particular que sólo se suma al contrato. En tal caso, debe estudiar las reglas del contrato y del seguro para familiarizarse con otras condiciones que le permitan rechazar el seguro. Las aseguradoras y las organizaciones bancarias desarrollan de forma independiente condiciones que prevén la terminación del seguro colectivo al reembolsar un préstamo. Es decir, el contrato no puede prever la posibilidad de devolución en caso de devolución anticipada.pago de la deuda.

Procedimiento para la devolución de la prima del seguro en caso de amortización anticipada del préstamo

Tiene sentido iniciar el procedimiento de devolución del seguro si la prima del seguro fue pagada por adelantado. Se requiere un seguro de vida del prestatario en caso de un préstamo impago. Lo mismo se aplica a la garantía. Y esto significa que el prestatario tiene derecho a devolver el seguro del préstamo en caso de reembolso anticipado del préstamo. En este caso, es posible devolver el resto de la prima pagada. En tal situación, primero debe comunicarse con una organización bancaria, que puede redirigir al prestatario a la aseguradora para resolver el problema. La solicitud de devolución debe presentarse junto con la solicitud de cierre anticipado del préstamo. O justo después de eso. El formulario de solicitud de devolución del seguro de préstamo se puede obtener tanto en la oficina bancaria como en la compañía de seguros.

Reembolso de la prima después del período de reflexión

Si los 14 días proporcionados han expirado, primero debe comunicarse con el banco. Las siguientes instituciones de crédito prevén períodos extendidos para la devolución de la prima del seguro: Home Credit, VTB24, Sberbank. Sin embargo, no todos los bancos son tan leales. A menudo, las instituciones financieras en respuesta a un reclamo envían una negativa, citando el hecho de que el prestatario firmó el contrato de seguro voluntariamente. En este caso, el problema solo puede resolverse en los tribunales. Además, al redactar una solicitud para la devolución del seguro de un préstamo, es mejor coordinar la muestra con abogados. De lo contrario, puedes cometer muchos errores.

Presentación de una solicitud

Por lo general, los bancos y las aseguradoras tienen sus propias muestras para completar los documentos. Antes de realizar una solicitud de devolución de seguro de préstamo, debe comprobar que contiene la siguiente información:

1. Nombre del documento.
2. Datos del cliente: su nombre completo, información del pasaporte, dirección.
3. Fecha de firma del contrato de seguro.
4. Lugar de celebración del contrato.
5. Firma.
6. Información sobre el contrato de préstamo (su número, período de validez, costo) y amortización anticipada (la fecha en que se cerró realmente el préstamo).
7. Detalles a los que la organización debe enviar fondos.

La solicitud de devolución de seguro de préstamo de muestra lo ayudará a hacerlo bien.

Regresar a la corte

Esta opción no es adecuada para todos los ciudadanos. Las estadísticas muestran que, en muchos casos, las decisiones judiciales sobre los seguros impuestos son negativas. Sin embargo, las decisiones sobre casos idénticos en las regiones de Moscú y Rusia difieren. Dichos reclamos están relacionados con la protección de los derechos del consumidor, lo que significa que un ciudadano tiene derecho a elegir el lugar para presentar un reclamo (en el lugar de celebración del contrato o en la residencia del beneficiario). Esto quiere decir que se puede interponer una demanda en la región del país donde casos similares terminen a favor del demandante, es decir, positivamente.