Suma asegurada y valor asegurado

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Dependiendo del valor asegurado de la propiedad, se calculará el monto de la contribución y la indemnización. Pero los tipos obligatorios ya tienen su propia base de precios.

Al firmar una póliza, es importante saber de antemano cuánto requiere la empresa del cliente y si se corresponde con las realidades del mercado.

Tipos de seguro

Los seguros hoy en día son un área separada de la economía. El cliente de la empresa paga por el hecho de que ésta se comprometa a asumir sus riesgos. Entonces el asegurado puede dormir tranquilo y no preocuparse por posibles problemas.

Puedes asegurar cualquier cosa:

• bienes raíces;
• joyas;
• coches;
• vida y salud;
• riesgos comerciales y financieros;
• seguro de viaje;
• valores intangibles (obras de arte);
• tierra, otro.

El asegurado y su cliente obtienen un beneficio mutuo de la transacción. Y si la empresa cumple con las "reglas del juego" en su mercado, cada vez más clientesinvertirá en ello. Lo principal es llegar a un consenso entre ambas partes en cuanto al monto de la indemnización. Para calcularlo correctamente, es necesario tasar la propiedad, es decir, determinar el valor del seguro.

Conceptos de valor del seguro y suma asegurada. Diferencias

Según la legislación de la Federación Rusa, en caso de accidente especificado en la póliza, la aseguradora está obligada a entregar una cierta cantidad al cliente. Esta cantidad es el momento clave de la celebración del contrato, es calculada por la empresa y, previo acuerdo con el cliente, se encuadra en el contrato de seguro personal o patrimonial. Esta es la cantidad del seguro.

Sin embargo, la suma asegurada y el valor del seguro no son conceptos idénticos. El valor asegurado puede ser igual a la cantidad, sin embargo, en la práctica, la cantidad de dinero que el cliente puede recibir en mano es menor que el valor real de mercado del objeto. El monto del seguro no puede exceder el costo, que está establecido por el párrafo 2 del art. 10 de la Ley sobre la organización de la actividad aseguradora, ya que el seguro tiene por objeto la reparación de daños y no el aumento de capital.

¿Cuál es el valor del seguro? Se determina tras tasar el inmueble o tasar el riesgo que asume la compañía aseguradora. En la mayoría de los casos, este es el valor de mercado.

Cabe señalar que sólo con el seguro voluntario el monto de la indemnización es negociable. En el caso de que la suscripción de la póliza sea obligatoria, el importe será el que establezca la ley.

El monto del seguro a veces tiene una cantidad fija. PEROa veces, se establece en función de un cierto porcentaje del costo.

Tipos de costos de seguro

El seguro más común - propiedad. El costo del seguro de propiedad, como ya se mencionó, se calcula utilizando diferentes métodos. Según la elección de este método, se distinguen los siguientes tipos de valor de seguro:

• Seguro a todo riesgo. El costo del objeto del seguro es igual a la indemnización.
• Proporcional.
• Reemplazar el objeto por uno nuevo y funcional. Se utiliza en la venta de electrodomésticos.
• Coste de reemplazo. Se reembolsa la cantidad que se necesita para reparar el objeto.

Según las características del cálculo de la tarifa, se distinguen el riesgo de seguro individual y el riesgo masivo. Bajo el tipo de riesgo masivo, nos referimos a los seguros contra desastres naturales. El valor del seguro aquí se calcula según tarifas separadas.

Cálculo del valor del seguro

Para determinar el costo del seguro, primero debe elegir un método para evaluar el objeto del seguro. Puede ser comparativo, de ingresos o de gastos. En la mayoría de los casos, se utiliza el método comparativo. El costo se deriva con base en el análisis de transacciones anteriores y la situación del mercado. Después de eso, se determina el monto de la compensación.

La fórmula para calcular la indemnización del seguro cuando se utiliza el sistema de cálculo proporcional es la misma en todas partes. Solo cambia la tarifa.

La fórmula se ve así: Q=T S/W.

Para calcular el valor del seguro, sustituimos los números iniciales en esta fórmula:

• S - cantidadseguro;
• W - valor real de la propiedad;
• T es el coeficiente elegido para este tipo de riesgo.

Coste del seguro de propiedad. Riesgos

La tasación de bienes inmuebles se suele realizar en el departamento de Rostekhinventarizatsiya o en cualquier empresa privada de tasación de inmuebles que tenga licencia.

Varios factores afectan la estimación de costos:

• categoría de riesgo;
• valor real;
• duración del seguro;
• tipo de objeto asegurado.

Punto muy importante: categoría de riesgo. La compañía de seguros no operará con pérdidas. Todos los riesgos asociados con la conclusión de la transacción son verificados por los más altos profesionales: suscriptores. Son las personas responsables de la cartera de seguros. Clasifican los tipos de riesgos y deciden cuáles aceptar y cuáles rechazar. Las principales categorías de riesgo son:

1. robo de propiedad;
2. daños a la propiedad por intrusos;
3. accidentes de varios tipos;
4. desastres asociados a los elementos (inundaciones, derrumbes, otros).

En este sentido, se analizan muchos parámetros. Si los bienes inmuebles están asegurados, se verifica la ubicación y el grado de deterioro de este edificio. Al calcular el valor del seguro, el tasador también analizará el valor de inventario y catastral de la propiedad.

Valoración de seguros empresariales

Cuando se asegura una persona jurídica, la tarifa se selecciona en función del tamaño de la empresa. para mediolas empresas explotan una tarifa, para grande - otros. Durante la valoración se tiene todo en cuenta: activos fijos, circulante, stocks de almacén, e incluso el coste de aquellos edificios que no estén terminados.

Al analizar los riesgos se utiliza toda la información disponible, ya que los montos en este tipo de seguros son elevados. Asegúrese de tener en cuenta todas las estadísticas disponibles de otras empresas.

En Rusia, el seguro de riesgo comercial no es muy común. El estado inestable de la economía la hace poco atractiva.

¿Puedo cambiar el precio después de firmar la póliza?

Después de firmar la póliza, sus términos no se pueden cambiar. Pero hay algunos matices. La suma asegurada puede ser impugnada por la propia empresa o por las autoridades fiscales, si existen dudas sobre la exactitud del cálculo del valor del seguro. Y cuando el asegurador logra probar en juicio que fue engañado, tiene derecho a reducir el monto de la indemnización.

Otro matiz es la aceptación: un control interno en una compañía de seguros. Si durante la verificación se encuentra que el monto de la compensación es demasiado alto, la aseguradora informa al cliente sobre la aceptación, y el contrato se redactará y renegociará.

Sin duda, hay ventajas en contratar una póliza. Habiendo asegurado, un individuo u organización recibe una garantía de reembolso de fondos. Pero los principios de cálculo son demasiado confusos y la mayoría de las aseguradoras no pueden entender este sistema. Por lo tanto, el estado debe controlar los seguros.