No puedo pagar mis préstamos, ¿qué debo hacer? Reestructuración de la deuda del préstamo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En un mundo lleno de crisis y caos, todos quieren vivir con dignidad. Y si antes no era posible simplemente ir y comprar lo necesario, entonces con la llegada de los préstamos, casi todas las personas lo tienen. Pero la alegría de comprar no siempre dura mucho, porque la euforia pasa rápidamente cuando llega el momento de saldar las deudas. Todo estaría bien cuando hay un ingreso estable, con el que contaba el prestatario, pero ¿si no hay forma de pagar los préstamos? ¿Qué hacer en tal situación? Esto se discutirá en este artículo.

Razones de la insolvencia de los prestatarios

Las razones de la f alta de dinero pueden ser muy diferentes, desde la pérdida del trabajo hasta una enfermedad grave. Por supuesto, muchos ciudadanos, al hacer otra compra a crédito, no piensan en lo malo, sino que esperan lo mejor. Sin embargo, la próxima crisis puede derribar todos los planes del otrora consciente pagador de crédito para que hoy enfrente un difícilpregunta: "No hay forma de pagar los préstamos, ¿qué hacer?" No te desesperes, porque siempre hay un camino. Además, de acuerdo con la ley, es posible lograr un pago diferido, o incluso cancelar la deuda, según el motivo de la f alta de dinero.

Los primeros pasos del prestatario, si no hay dinero para pagar el préstamo

Lo primero que debe hacer cuando surgen dificultades financieras es acudir urgentemente al banco para reportar este problema. Muchos prestatarios insolventes esperan un golpe de suerte o algún tipo de suerte que los salve de la deuda. De hecho, no existe tal magia por la cual la deuda se pagará así, o se cancelará por sí sola. Cuanto más tiempo pase, mayor será la multa por pagos atrasados. Por lo tanto, el primer paso es ponerse en contacto con su banco donde se emitió el préstamo.

A continuación, debe escribir una declaración sobre la imposibilidad de pagar el préstamo, porque, después de escuchar la solicitud oralmente, es posible que el gerente del banco ya lo olvide por la noche. Por lo tanto, debe informar al acreedor por escrito sobre sus dificultades financieras y sobre el deseo de reestructurar la deuda.

Reestructuración de deuda: ¿qué es?

Muchos de los que han tenido que lidiar con la obtención de un préstamo han oído hablar de este concepto, pero pocos saben de qué se trata. La reestructuración de la deuda es un procedimiento para revisar la solvencia del prestatario con el fin de reducir la carga de los pagos del préstamo. Restructuracion de la deudaimplica una medida destinada a cambiar los términos del contrato de préstamo para el prestatario con el fin de mantener su capacidad para pagar la deuda.

La reestructuración de los préstamos en moneda extranjera suele llevarla a cabo el Estado en situaciones de crisis, cuando la mayoría de los ciudadanos que han obtenido un préstamo en moneda extranjera sufren la carga de la deuda.

Cómo lograr la reestructuración de un préstamo

Para que el banco satisfaga las necesidades del prestatario, debe comunicarse con su gerente con una solicitud por escrito lo antes posible. La solicitud debe indicar la razón por la cual el prestatario no puede pagar más la deuda del préstamo dentro de los plazos establecidos por el acuerdo. También vale la pena indicar la cantidad de dinero que se puede devolver, mientras se escribe el período de tiempo durante el cual la situación financiera puede cambiar en una dirección positiva. No debes escribir: “Perdí mi trabajo, no tengo con qué pagar el préstamo”. Por lo que el administrador de crédito no responderá a la solicitud, además, puede considerar esto como una renuncia a sus obligaciones y lograr la quiebra del prestatario. Por lo tanto, para evitar temas controvertidos, es mejor escribir: "Debido a dificultades financieras imprevistas en el trabajo, temporalmente no es posible pagar los préstamos". El prestamista le dirá qué hacer a continuación. Es mejor no embellecer la situación, sino dar información confiable. De lo contrario, el banco puede verificar los datos proporcionados por el prestatario y, si no se corresponden con la realidad, se negará a reestructurar el préstamo.

Como se dijoarriba, la reestructuración de préstamos en moneda extranjera se lleva a cabo con mayor frecuencia con asistencia estatal, y aquí es importante no perder el tiempo para solicitar la consideración del contrato. A veces es demasiado tarde, si no se comunica con el banco a tiempo, entonces tendrá que pagar por completo el alto interés de los préstamos en moneda extranjera.

Resultados de la reestructuración de la deuda del préstamo

Después de considerar la solicitud del prestatario, la organización bancaria debe tomar alguna decisión. Por lo general, los bancos van a encontrarse con sus clientes y revisan el contrato de préstamo. Por lo tanto, el prestatario insolvente tiene la oportunidad de diferir el pago y el préstamo no se puede pagar por algún tiempo. Por lo general, este período es de hasta tres meses, y luego deben seguir los pagos obligatorios, incluso en una pequeña cantidad.

La reestructuración de préstamos solo puede resolver las dificultades financieras del prestatario por un corto tiempo. Tarde o temprano, toda la deuda del préstamo de dinero tendrá que ser pagada, más intereses adicionales, ya que el tiempo para pagar la deuda ha aumentado. Esta medida es extrema para no llegar a un impago del préstamo y no declarar en quiebra al prestatario. Por lo tanto, si es posible pagar el préstamo a tiempo, es incluso mejor recurrir a los avalistas que llevar el asunto a la reestructuración de la deuda del préstamo.

¿Cuándo no puedo pagar mi préstamo?

Muchas personas creen erróneamente que, en caso de problemas, pueden rechazar fácilmente los pagos obligatorios del préstamo. Ni siquiera se elimina la baja por embarazo o maternidadestas obligaciones. Incluso la enfermedad a veces no puede causar la f alta de pago de la deuda, porque en tal situación el asegurador asume la obligación de pagar los pagos del préstamo. Sin embargo, la compañía de seguros no siempre asume tales obligaciones, por lo que el banco puede atender las necesidades de un cliente que tiene problemas de salud graves. En este caso, el prestamista puede ofrecer aplazar los pagos por un cierto período de tiempo, mientras el prestatario puede cuidar su salud.

Otra opción, cuando hay muchos préstamos, no hay nada que pagar, la refinanciación puede convertirse. Es decir, el prestatario necesita obtener un nuevo préstamo para pagar el anterior. Pero este esquema no siempre funciona, porque antes de emitir un préstamo en efectivo, cada banco estudia el historial crediticio de sus clientes. Y si el prestamista ve la presencia de varios préstamos pendientes más, puede rechazarlos.

Sin capacidad para pagar los préstamos: ¿qué hacer?

Qué hacer cuando el banco se niega a reestructurar el préstamo y la refinanciación no está disponible debido a múltiples quiebras de otros bancos. Siempre hay una salida. Tanto los coprestatarios como los garantes pueden acudir al rescate en una situación financiera difícil. Habitualmente, al solicitar un préstamo para una gran compra, el banco exige la prestación de uno o varios avalistas, que serán garantía de la devolución de la deuda y de la solvencia del prestatario. Existe otra situación en la que el garante tampoco puede pagar la deuda y no tiene la oportunidad de pagar los préstamos. ¿Qué hacer en este caso?Puede declararse en quiebra, pero luego en el futuro no será posible obtener un nuevo préstamo. Resulta que hay una salida: puede vender la garantía y pagar el saldo de la deuda con estos fondos.

Derechos del prestatario

Tanto el banco como el prestatario tienen sus propios derechos que pueden proteger en una situación financiera difícil. Sin embargo, deben conocerse de antemano y familiarizarse con ellos incluso antes de firmar el contrato de préstamo. Los bancos, queriendo recuperar su dinero, a veces recurren a la ayuda de las agencias de cobro, que, a su vez, comienzan a "eliminar" la deuda del prestatario de todas las formas posibles, es decir, lo molestan por la noche, recurren a su familia. y amigos, e incluso llegar al lugar de trabajo del cliente insolvente. Por lo tanto, violando sus derechos. Incluso sin poder reembolsar los pagos requeridos, el prestatario tiene derecho a reclamar ante una organización especializada en tales casos para proteger su reputación y el derecho a un sueño reparador.

A veces, los acreedores sin escrúpulos deliberadamente no dan la oportunidad de pagar el pago mensual a su cliente. Por ejemplo, el último día de pago de la deuda, al prestatario no se le permite ingresar a la sucursal del banco (la caja no funciona o por otra razón), y luego, después de los fines de semana o feriados, le cobran un gran interés sobre la multa. El prestatario debe saber que tiene derecho a devolver el pago siguiente antes del último día que le da este derecho, y el banco debe aceptar este pago, aunque las circunstancias lo impidan. Estos serán los problemas del banco.

Consecuencias de la deuda para el acreedor

A veces puedes escuchardeclaraciones audaces: “¡No pago un préstamo por un año! ¡Y nada! Esto realmente sucede, pero las consecuencias simplemente aún no han tocado a esos prestatarios sin escrúpulos. Interés enorme, historial de crédito dañado y, al final, quiebra: todo esto puede suceder en caso de impago de los pagos obligatorios del préstamo.

Además de las sanciones, la organización bancaria que emitió el préstamo tiene derecho a tomar la garantía como sanción en virtud del contrato de préstamo. Esta es también una de las formas comunes de recuperar su dinero. Por lo tanto, un cliente insolvente que no ha pagado los pagos del préstamo a tiempo recibe una marca de la Oficina Central de Historiales de Crédito sobre una reputación financiera dañada y pierde el derecho a recibir nuevos préstamos.

Qué no hacer como prestatario en una crisis

Lo más importante que no debes hacer es tratar de esconderte del banco. A la pregunta: “No pago un préstamo, ¿qué pasará?”, puedes dar la respuesta exacta: “Historial crediticio fino y dañado”. Incluso si el banco no puede comunicarse y reunirse con un deudor sin escrúpulos, los intereses seguirán acumulándose en su cuenta de préstamo, que deberán reembolsarse en cualquier caso.

Si hay dificultades financieras a corto plazo, es mejor lograr la reestructuración de la deuda o pagos diferidos, en lugar de tomar nuevos préstamos para pagar los antiguos. Aquí, cada prestatario debe tomar una decisión dependiendo de la situación. Después de todo, solo él ve la solución a sus problemas y sabe en qué plazo se pueden resolver.

Consejos sencillos para prestatarios

Antes de solicitar un préstamo en cualquier banco, debe leer sus términos y condiciones. Además, si todos los requisitos que hace el banco corresponden a las capacidades del potencial prestatario, se puede proceder a estudiar el contrato de préstamo. Todos los artículos y aplicaciones deben estudiarse cuidadosamente y tratarse con sumo cuidado.

Todos los elementos que se relacionan con números deben calcularse de forma independiente utilizando una calculadora de préstamos, ya que las bajas tasas de interés a menudo se esconden detrás de altas tarifas ocultas. Por eso, lo mejor es comparar las condiciones y tasas en varios bancos, y no dudes en pedirle al gerente que calcule el monto requerido, así como también preguntarle sobre puntos poco claros respecto a los pagos obligatorios.

Solo después de un estudio cuidadoso de todas las propuestas, será posible protegerse de la pregunta: "No estoy pagando un préstamo, ¿qué pasará después?", pero solicite un préstamo con valentía, confiando sobre tus capacidades. Además, no rechace el seguro obligatorio, porque, como se puede ver en lo anterior, pueden ocurrir situaciones imprevistas. A veces es mejor pagar un poco de más a la compañía de seguros, pero sentirse protegido de dificultades financieras temporales.