¿Qué sucede si no paga el préstamo? ¿Qué hacer si no hay nada para pagar el préstamo?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todo el mundo ha tenido una situación en la vida en la que se necesitaba dinero con urgencia. El propósito de esta urgencia es diferente. Alguien no tiene suficiente para comprar un aparato nuevo y alguien está buscando dinero para alimentar a un niño. Los medios para alcanzar las metas son los mismos para todos y dependen de las posibilidades. Se pueden ganar si no hay urgencia. Puede pedir prestado a amigos o tomar un préstamo de un banco. La gente obtiene tarjetas de crédito o pide préstamos porque, desde el punto de vista moral, es más fácil. No hay necesidad de sonrojarse frente a familiares o amigos, pidiendo dinero. Pero hay otro lado. Un ser querido puede esperar el reembolso de la deuda, si explica la difícil situación. Es difícil negociar con bancos y organizaciones de microfinanzas. Considere las causas de la deuda y las formas de resolver el conflicto con los acreedores. ¿Qué pasa si pides un préstamo y no lo pagas?

¿Qué es un préstamo?

Esta definición incluye un método de intercambio de dinero entre un prestatario y un prestamista. El préstamo es algola cantidad de dinero que un prestatario toma prestado de un prestamista. Se devuelve en la misma forma en que se tomó (en efectivo), teniendo en cuenta los intereses urgentes. También existe la opción de una hipoteca. Cuando se trata de bienes inmuebles, a veces el propósito del préstamo se convierte en garantía. Por ejemplo, una hipoteca o un préstamo de automóvil. O propiedad existente del prestatario. Tanto muebles como inmuebles.

Aumento de la deuda

En el contrato, que se redacta entre el prestamista y el prestatario, se indican con certeza el plazo del préstamo, el monto y la tasa de interés. Para una organización decente, el paquete de documentos incluye un calendario de pagos con cálculos. Indican el importe total del total acumulado a pagar, teniendo en cuenta el plazo y los intereses. También se indican los importes teniendo en cuenta la amortización anticipada, en función del plazo de resolución anticipada del contrato. El contrato de préstamo indica todas las multas y sanciones que se impondrán al deudor en caso de retrasos durante el período de pago del préstamo. Normalmente hay un periodo sin multas, va de uno a siete días. Se indican los métodos de pago de la deuda, teniendo en cuenta el momento de la recepción de los pagos, según el método de pago. Las grandes organizaciones tienen formas de diferir los pagos. Uno de estos métodos son las llamadas vacaciones de crédito. Este servicio lo brindan los bancos a los prestatarios que se encuentran en una situación imprevista. Para los que no pueden pagar la mensualidad.

Si el prestatario ignora el cronograma de pagos, permite los pagos más tarde del período sin intereses y deja de pagar el préstamo por completo o no utiliza las vacaciones de crédito parade vuelta al calendario de pagos, se forma la deuda. Desde el momento del primer retraso, sujeto a sanciones, el prestatario se convierte en deudor. Los empleados del banco comienzan a actuar a continuación.

¿Qué hará el banco?

Inicialmente, aunque el retraso es pequeño, el banco prefiere actuar de forma independiente. El deudor recibe mensajes exigiendo el pago de la deuda. De vez en cuando, los empleados del banco hacen llamadas al número de teléfono del prestatario. El primer propósito de tales llamadas será recordar a la persona de su retraso. Si el prestatario valora su historial crediticio, le conviene saldar la deuda lo antes posible. No espere más acciones del banco y no estropee por completo el historial crediticio.

"¿Qué debo hacer, no he pagado un préstamo en varios meses?" Para muchos, esta es una situación psicológicamente crítica. Incluso los prestatarios más honestos con un excelente historial de crédito a largo plazo tienen situaciones de vida difíciles. Juzgarlos en este caso es lo último.

¿Qué hacer si no hay nada para pagar los préstamos?

La respuesta a esta pregunta implica dos puntos de vista sobre la solución del problema.

1. El prestatario valora su historial crediticio, es una persona honesta y decente y va a saldar la deuda, pero más tarde. Ahora no tiene nada que pagar. Me despidieron del trabajo y aún no he encontrado uno nuevo, me enfermé. Quizás algo malo pasó en la familia, hizo f alta la movilización de todos los fondos. En general, hubo una fuerte disminución en la cantidad de efectivo libre para pagar la deuda. A medida que pasa el tiempo y la situación cambia en una dirección positiva, el prestatario está listo para pagar la deuda en su totalidad.

2. Prestatariose niega deliberadamente a pagar la deuda. No está pensado para mejorar la situación económica (en caso de recibir un grupo de incapacidad no laboral, por ejemplo) o es solo un estafador. También es posible que surjan deudas sin culpa del prestatario. Este tipo de deuda es por lo general los prestatarios se niegan a pagar. “Tomé un préstamo para un amigo y no pago. ¿Lo que sucederá? - una de las preguntas más comunes de los deudores.

Esquema de prestamistas

¿Qué sucede si no paga sus préstamos? ¿Cómo se comportará el prestamista?

1. Intentará resolver el problema por su cuenta. En esto pasará un promedio de 1-2 meses. Durante este período, el deudor será acosado por llamadas de empleados del banco. Con paciencia y cortesía (en organizaciones que se respetan a sí mismas) le recordarán a una persona una deuda. Con cada llamada, calcula la cantidad restante para devolver y avisa de las consecuencias. Si el deudor no responde a las llamadas, los fondos no se acreditan en la cuenta, entonces, según el acuerdo, el banco tiene derecho a transferir el caso a una agencia de cobro.

2. El caso se remite a los coleccionistas. Lo importante: en virtud de un contrato de agencia. Y esto significa que la organización acreedora seguirá siendo la propietaria de la deuda. La agencia de cobranza realizará las funciones de los empleados bancarios y organizará el terror psicológico para el prestatario. Este período puede durar hasta tres años después de la fecha en que se incurrió en la deuda y puede renovarse de tiempo en tiempo. Además, las agencias pueden cambiar, un caso puede transferirse a la misma agencia varias veces.

3. Si el prestatario no sucumbe y no paga la deuda, obligadomedidas. El banco va a juicio. El prestatario recibe una citación, según la cual debe asistir a una reunión del tribunal mundial. Si el prestatario decide comprobar qué sucederá si los préstamos no se pagan y no comparece ante el tribunal, la decisión se toma automáticamente a favor del demandante. Y el caso va a juicio de ejecución. Este proceso toma un promedio de 1-2 meses antes de la aparición de una orden de ejecución.

4. La organización-acreedor transfiere la orden de ejecución a los alguaciles, comienza la búsqueda de los fondos del deudor. Todas las cuentas bancarias existentes están bloqueadas. Si hay depósitos, se les dará de baja el dinero para pagar la deuda. Lo mismo se aplica al efectivo libre depositado en cuentas abiertas del deudor. En caso de escasez, el monto restante se deducirá del salario. No pueden retener más del 50% de los ingresos oficiales a la vez.

Si el deudor no tiene salario oficial, los alguaciles tienen derecho a describir la propiedad. Sujeto a descripción: vehículos, objetos de valor, electrodomésticos, abrigos de piel, antigüedades. Puede obtener más información sobre la lista en el sitio web de los alguaciles.

Trabajar con empleados de la organización acreedora

Echemos un vistazo más de cerca a lo que sucederá si no paga los préstamos en la primera etapa de las acciones del prestamista y cómo hacerlo correctamente.

• Si se decide pagar la deuda más tarde, pero no se demore. Se debe mantener el diálogo con el prestamista. Coge el teléfono con la mayor frecuencia posible. Comuníquese amablemente con los empleados de la organización prestamista. Tal vez se encuentren a mitad de camino y ofrezcan opciones para la reestructuración de la deuda orepréstamo De esta manera puedes evitar penalizaciones o minimizar pérdidas.

• Si el pago se retrasa durante mucho tiempo (1-2 años), pero definitivamente lo será. En este caso, tiene sentido hablar primero con los empleados del prestamista. Pregunta por las posibilidades de reestructuración o aplazamiento. Si hay una buena razón, el banco puede hacer concesiones. Para ello, deberá aportar los documentos que acrediten la situación de fuerza mayor (baja por enfermedad, certificado de invalidez, etc.). Si el préstamo estaba asegurado, es posible cancelar la deuda por un evento asegurado y no pagar el préstamo (invalidez de los grupos I, II). Si no hay una buena razón para el banco, es mejor no contactar a los empleados de la organización acreedora. En el futuro, cuando el caso llegue a los tribunales, será posible cancelar la deuda debido al exceso del estatuto de limitaciones. Este período es de 3 años a partir de la fecha del último contacto del prestatario con los empleados de la organización. Se considera contacto una visita personal al banco, así como una conversación telefónica o un hecho probado de recepción de una notificación por escrito.

• Si se toma la decisión de no pagar nunca los préstamos. El esquema es el siguiente: no comunicarse con el acreedor, prolongar el tiempo hasta un período de tres años.

En realidad, los bancos, por supuesto, son conscientes del estatuto de limitaciones y no retrasan la presentación de una demanda hasta ese momento. Pero también hay omisiones. El banco puede "olvidarse" del deudor si el monto de la deuda es pequeño (hasta 50,000 rublos) o si el banco mismo, según el acuerdo, inicialmente no era acreedor. En este último caso, esto se refiere al cierre de la organización acreedora original. Orden del sistema financieroes tal que las obligaciones de los clientes con el acreedor pasan a ser propiedad de la organización receptora. En el proceso de transferencia de documentos, estos pueden perderse o el sistema burocrático retrasará el proceso de transferencia. Por lo que el propio banco retrasa el plazo del derecho a reclamar la deuda. Puedes aprovechar esto. Particularmente "afortunados" fueron aquellos prestatarios cuya organización de acreedores fue liquidada y no se nombró un sucesor. Luego, las deudas del banco se cancelan. Pero esto es extremadamente raro.

¿Cómo comunicarse con los coleccionistas?

Los empleados de estas organizaciones están capacitados en la presión psicoemocional sobre el deudor. Hay información de que durante una conversación, algunos de ellos tienen la oportunidad, utilizando dispositivos técnicos, de leer qué frases manipulativas tienen el mejor efecto en el interlocutor. La tarea del cobrador es exprimir la deuda de una persona por las buenas o por las malas. Preferiblemente en su totalidad. ¿Qué sucede si no paga sus préstamos?

• A través de los cobradores es posible reducir el monto del pago final. A menudo, ellos mismos llaman con el objetivo de expresar una "oferta especial". El monto del pago final se reduce en un promedio del 20%. Si desea pagar su deuda y olvidarse del préstamo, puede usar esto.

• Si no es posible pagar la cantidad total de la que hablan los cobradores, dígales esto. Y terminar la conversación. El propósito del cobrador es exprimir el dinero del prestatario. Y para lograr este objetivo, todos los medios son buenos, su prima depende de esto. Van por el chantaje, las amenazas, el sarcasmo inapropiado y la humillación del deudor. Puede llamar a númerosconocidos, amigos, teléfono de casa, stalking en redes sociales.

Es importante recomponerse y no descuidarse. Porque es esta etapa la más difícil moralmente. Familiares y no tan personas que no siempre son amables y capaces de brindar apoyo moral aprenden sobre el deber. Pocas personas pueden decir abiertamente: "No pago préstamos a las IMF" y no escuchar las críticas dirigidas a ellos.

Hay reglas básicas para comunicarse con los coleccionistas. Pídales los documentos en base a los cuales se aplican. Por lo general, aquí es donde termina toda la conversación. No está obligado a dar explicaciones a personas incomprensibles por teléfono sobre sus asuntos financieros. Solicite un acuerdo de agencia o de cesión, y solo después acepte continuar la conversación de manera constructiva.

Los empleados de la agencia de cobro pueden continuar amenazando y siendo groseros en lugar de dar una respuesta sobre la disponibilidad y transferencia de documentos. Si es así, cuelgue. Es típico que esta profesión cruce la línea y viole los límites personales de una persona en el proceso de comunicación. Su tarea es llevar al deudor a las emociones para que pueda obtener dinero de cualquier lugar. Sus salarios dependen de ello.

Acuerdo de cesión

Este es un acuerdo de cesión. Así el prestamista se deshace de las deudas de los prestatarios a los que se les ha asignado la condición de incobrables. ¿Qué sucede si no paga los préstamos después de que los cobradores los canjean? El contrato fue vendido a una agencia de cobro, y ahora el deudor está obligado a pagarles la deuda. Por regla general, se impone el interés máximo sobre la deuda para recibirel mayor beneficio. Después de todo, la deuda se redime por 5-10% de su valor. Es importante recordar que el monto máximo de interés que legalmente se le puede exigir al deudor es el 200% del préstamo original. Es decir, por una deuda de 5000 rublos, pueden exigir un reembolso máximo de 15000. Las acciones de los cobradores están reguladas por la ley del 1 de enero de 2018 (FZ-230). Esta ley ha dado alivio a muchas personas. De acuerdo con las disposiciones principales, se asigna al deudor un curador de la agencia de cobranza, quien lo contacta en un horario estrictamente acordado no más de dos veces por semana. Las llamadas solo se pueden realizar en horario comercial y solo a los números indicados por el prestatario. Naturalmente, no se puede hablar de amenazas y medidas de coerción física. Las agencias de cobro que se permiten tales acciones caen bajo el artículo y están sujetas a multas enormes.

Tribunal

¿Qué hacer si no hay nada para pagar los préstamos y el acreedor ha llevado el caso a los tribunales?

Llega un momento en que el teléfono se queda en silencio. Es demasiado pronto para alegrarse, lo más probable es que la organización acreedora haya presentado los documentos ante el tribunal. El Tribunal de Primera Instancia envía una citación a la dirección de la residencia del prestatario. Si él no está en la reunión, la decisión se toma automáticamente: los alguaciles actúan más. Si el deudor comparece ante el tribunal y persigue el objetivo de no pagar los préstamos, la tarea principal es ganar tiempo. Por una buena razón (indisposición propia, enfermedad de los seres queridos, etc.), una reunión puede posponerse varias veces. Este aplazamiento de la decisión del tribunal puede prolongarse durante años.

Si la sentencia se dicta sin un prestatario, puede apelardentro de los 10 días siguientes a la fecha de la resolución. El próximo proceso se programará en un juzgado civil, donde el deudor podrá defenderse. Esto requerirá la movilización de todas las fuerzas. Es difícil probar su insolvencia financiera, pero si hay buenas razones, es posible. Como mínimo, puede reducir la sanción de la deuda o posponer los procedimientos de ejecución.

Alguaciles

Cuando el caso llega a los alguaciles, lo primero que hacen es congelar las cuentas del deudor. Es importante recordar aquí que si no hay nada con qué pagar los préstamos, entonces el arresto no afectará en ausencia de salarios y pagos oficiales a la tarjeta. Si hay hijos menores en la familia o el deudor es un beneficiario: los beneficios, el dinero de los hijos no están sujetos a arresto. Para limitar las acciones de los alguaciles, es necesario contactar a la persona a cargo del caso y entregarle documentos que confirmen la naturaleza del dinero que ingresa a la cuenta.

Si no hay cuentas que embargar, los alguaciles tienen derecho a embargar los bienes del deudor. Si no hay propiedad y no hay nada para pagar los préstamos, eso es todo. El proceso finaliza, las cuentas permanecen bloqueadas, los viajes al extranjero están restringidos.

Quiebra

Desde el 1 de octubre de 2015, apareció otra laguna legal para los deudores, que les permitía no pagar los préstamos legalmente. El prestatario puede declararse en quiebra. El procedimiento es bastante complicado e impone muchas restricciones a la persona. Su descripción se puede encontrar en FZ-127. Por lo tanto, el deudor queda relevado de todas las obligaciones de pago y liberado de responsabilidad.

Para cerrar

Al preguntarse si es posible no pagar un préstamo, asegúrese de que tal posibilidad no exista realmente. Sin una buena razón, esto no es posible. La organización de acreedores encontrará la manera de retirar la deuda por sí misma o con la ayuda de cobradores y alguaciles. Si no hay nada para pagar los préstamos a las IMF, vuelva a pedir dinero prestado a una organización más grande. Esta medida protegerá contra las consecuencias de las acciones deshonestas de los empleados del prestamista.

Incluso si los prestatarios no pagan según el contrato de préstamo por una buena razón, la organización del prestamista los sacudirá los nervios y puede dificultarles la vida. Por eso, no dejes que las cosas sigan su curso, dialoga con el acreedor, no te escondas. Por lo tanto, existe la oportunidad de evitar algunas consecuencias inesperadas y salvar sus nervios manteniendo relaciones con sus seres queridos.