El préstamo comercial es Préstamos para pequeñas empresas. Préstamo bancario: tipos de préstamos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy en día, los bancos ofrecen muchos programas de préstamo diferentes. Los préstamos se pueden emitir para apoyar a las pequeñas empresas y para otros fines. Hoy en día, la mayoría de la gente tiene un préstamo bancario. Tipos de préstamos más demandados por la población: hipotecarios, de consumo, de coche y tarjetas de crédito.

Préstamos más caros

Existe la opinión de que los préstamos más caros son los de consumo y las tarjetas de crédito. Esto se debe al hecho de que la comisión sobre ellos es mucho más alta, en general, puede llegar hasta el 50% anual. Sin embargo, el préstamo más caro es una hipoteca. El sobrepago ascenderá a cientos e incluso millones de rublos. Pero a pesar de tales condiciones, hay muchos solicitantes a quienes les gustaría tomar un préstamo bancario de este tipo. Discutiremos los tipos de préstamos con más detalle a continuación.

Crédito al consumo

El más popular entre la población. A menudo, la gente lo toma para comprar electrodomésticos grandes: un refrigerador, un televisor, una lavadora, etc. Además, gracias a él, puede pagar servicios en otras compañías, por ejemplo, comprar un boleto en una agencia de viajes. Los términos del préstamo van desde unos pocos meses hasta un año. Se divide en dos categorías: préstamos focalizados y no focalizados. Por ejemplo, un cliente necesita comprar un refrigerador. Viene a la tienda, elige el producto que necesita y el banco que le da un préstamo específico.

El segundo tipo de préstamo lo emite el propio banco. El cliente redacta un contrato, toma la cantidad requerida y gasta el dinero a su discreción. Luego, el prestatario paga una cantidad fija al banco todos los meses.

Préstamo hipotecario

El préstamo hipotecario se emite para la compra de bienes inmuebles. Las viviendas adquiridas pueden ser secundarias o estar ubicadas en edificios nuevos. La garantía de reembolso del préstamo es la vivienda comprada u otros bienes inmuebles propiedad del prestatario. El banco que presta este servicio debe pagar la primera cuota, que es del 10% del monto total. Además, el prestatario deberá asegurar la propiedad adquirida y su propia salud. Todos los costos financieros serán cubiertos por el prestatario. Los plazos de pago de los préstamos hipotecarios oscilan entre 10 y 30 años.

Préstamo de coche

Un préstamo de automóvil se emite con el fin de comprar un automóvil nuevo o usado. En este caso, el prestatario deberá asegurar su propia salud y automóviles bajo el programa CASCO. Plazos de reembolso del préstamo: varios meses o más.

Tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito es un sistema de pago muy conveniente y es muy popular entrede muchas personas Se puede utilizar para pagar las compras en la tienda. El banco transfiere dinero a esta tarjeta. La utilidad de una tarjeta de crédito es que puedes realizar cualquier compra sin tener recursos económicos. Pero también hay un inconveniente importante: es una tasa de interés muy alta. En caso de retraso en el pago, se aplicarán sanciones graves.

Préstamo de casa de empeño

En este caso, se emite una cierta cantidad al dar en prenda una propiedad, como un automóvil. La principal desventaja de un préstamo de este tipo es un período de reembolso corto.

Préstamo comercial para pequeñas empresas

El préstamo comercial es un intercambio directo entre dos organizaciones. La primera organización emite dinero y la segunda les proporciona un producto o servicio. Dicho préstamo es la mejor opción de apoyo financiero para pequeñas empresas.

La mayoría de las veces, los préstamos para pequeñas empresas se realizan a través de créditos comerciales. Este tipo de préstamo no se aplica a los préstamos clásicos emitidos por un banco. La emisión de dicho préstamo puede llevarse a cabo entre organizaciones comerciales. La esencia principal del préstamo es que una organización da dinero a otra por un producto o servicio, mientras que ambas partes firman un acuerdo y contrato. Por ejemplo, una empresa vende otra 20 toneladas de metal. El costo de una tonelada es de 4000 rublos. De acuerdo con los términos del acuerdo, el reembolso se realizará 7 meses después de la conclusión de la transacción. En caso de retraso, la organización que recibiópréstamo, está obligado a pagar un 5% adicional de la cantidad de metal vendido cada mes.

Características de un préstamo comercial

No solo los compradores, sino también los vendedores pueden actuar como prestamistas. En el primer caso, el comprador paga una cierta cantidad de dinero por un préstamo comercial. Este es un pago por adelantado para un determinado producto o servicio. Si el vendedor actúa como prestamista, al emitir un préstamo, se calcula el período durante el cual el comprador está obligado a pagar la deuda. También es posible pagar el préstamo en cuotas. Pero en este caso, se proporcionará la tasa de interés.

La principal ventaja de un préstamo comercial es el porcentaje, que es mucho más bajo que en los bancos ordinarios. Las ventajas incluyen el hecho de que un préstamo comercial es la satisfacción de las necesidades de dos partes a la vez. El comprador tiene la oportunidad de comprar exactamente los bienes que no puede pagar de inmediato. Y el vendedor repondrá la base de clientes. Cabe señalar que la tasa de interés ya está incluida en el precio de los bienes. Una organización puede tanto ofrecer préstamos como recibirlos. Este hecho permite ahorrar significativamente los costes financieros. Es gracias a esto que los préstamos a las pequeñas empresas se dan en condiciones muy favorables.

Las principales desventajas incluyen el inventario limitado del vendedor. Y por lo tanto, para expandir sus capacidades, las organizaciones a menudo usan cheques y facturas al calcular. También existe un cierto riesgo de que el comprador simplemente quiebre yno pagar el préstamo a tiempo. Una desventaja significativa es el corto período de reembolso del préstamo. Sin embargo, algunas organizaciones pueden ofrecer a sus clientes pagos diferidos.

En cuanto al tipo de interés, en este caso se negocia con cada comprador de forma individual. Si el contrato establece que el prestamista proporciona al prestatario no dinero, sino cosas, entonces se excluye la tasa de interés. Si por parte del prestatario hubo violaciones del contrato de préstamo, entonces está obligado a pagar una multa. El monto de la multa también se calcula individualmente. Si el contrato no establece una tasa de interés fija, entonces se utiliza la tasa de refinanciamiento. Si el prestatario no quiere ponerse de acuerdo sobre una tasa de interés, entonces puede tomar un préstamo similar de un banco comercial.

Tipos de préstamos comerciales

Un préstamo comercial es un tipo de préstamo que se divide en varias categorías: con un período de pago fijo, pago después de la venta de todos los bienes, una cuenta abierta. En este último caso, la organización recibe un préstamo para poder devolver el anterior. Se emite solo para aquellas organizaciones que han estado cooperando entre sí durante mucho tiempo.

¿Qué otros tipos de préstamos comerciales existen? También existe un préstamo de letra de cambio, que prevé la emisión de documentos especiales de letra de cambio. Según estos documentos, el prestatario está obligado a pagar a la organización una cierta cantidad y dentro del plazo acordado. Si hay una venta de un producto nuevo y es imposible predecir la demanda del mismo, entonces se utiliza una categoría de crédito como consignación. En este caso, el comprador devuelve el préstamo solo después de la venta de todos los bienes. De lo contrario, el producto será devuelto a la organización que proporcionó el préstamo.

Hay otra categoría de crédito comercial: estacional. El fabricante de productos puede ahorrar en almacenamiento y almacenamiento, y el comprador puede vender los productos de manera rentable durante la venta estacional. Si el comprador paga el préstamo a tiempo, se le puede otorgar un descuento. La mayoría de las veces es 1-3%.

Acuerdo

Muy a menudo, aquellos que se dedican a actividades empresariales redactan un contrato de préstamo comercial. Para utilizar los términos del préstamo de la manera más beneficiosa, es necesario redactar un acuerdo correctamente. Si los términos del préstamo se detallan incorrectamente en el acuerdo, será muy difícil cobrar el pago de la organización por utilizar un préstamo comercial. Para evitar esto, se deben observar las siguientes reglas:

• En primer lugar, si el contrato prevé un pago diferido, es necesario indicar que la organización acreedora cobrará al prestatario una comisión por la concesión de un préstamo comercial.
• En segundo lugar, debe especificar el monto del pago y en qué condiciones se realizará. Puede ser anual o diario y dependerá de la cantidad aportada.
• Tercero, es muy importante que la cláusula con las condiciones del préstamo en el contrato se ubique después del apartado de responsabilidad de las partes. También vale la pena señalar que la tarifa por usar el préstamo no es una medida de responsabilidad. Si los términos del préstamo están en la sección sobre la responsabilidad de las partes, entonces enen caso de litigio, este concepto se percibirá como una sanción de pago. Como resultado, puede reducirse o el tribunal puede negarse a pagarlo.
• Cuarto, un punto muy importante en el contrato es que el pago por el uso de un préstamo comercial comenzará desde el momento en que se completen ciertos trabajos o se envíen los bienes, y no desde el momento del retraso en el pago. Si se viola esta cláusula, el tribunal fijará una audiencia para el pago de una multa.

Con base en lo anterior, se puede dar un ejemplo. Las partes firmaron un acuerdo sobre las condiciones del pago diferido. Esto significa que el proveedor tiene derecho a cobrar una cierta cantidad al comprador por el uso del crédito comercial. El pago del préstamo comienza desde el momento en que se venden los bienes y hasta el período de reembolso especificado. La tasa de interés es del 0,1% del valor de los bienes vendidos y se cobra por cada día de uso del préstamo. En caso de incumplimiento de las obligaciones contractuales, esta tarifa no es una medida de responsabilidad, es un pago por el uso del préstamo.