Préstamos sin garantía para pequeñas empresas: condiciones para obtener

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La puesta en marcha de una empresa requiere capital inicial. Habrá costos de alquiler o adquisición de locales, compra de equipos, materias primas, salarios de los empleados. Pero no todos los emprendedores de nueva creación tienen la cantidad necesaria. En tales casos, se emiten préstamos no garantizados para pequeñas empresas. Los detalles sobre su diseño se presentan en el artículo.

Ventajas y desventajas

Cada servicio tiene ventajas y desventajas. Los préstamos no garantizados para pequeñas empresas no son una excepción. La principal ventaja del servicio es la f alta de seguridad. Pero esto está lleno de algunos matices. Después de todo, ningún banco quiere permitir la pérdida de sus fondos. Por lo tanto, dichos préstamos se emiten por un período corto. Además, la cantidad será mucho menor.

Los préstamos no garantizados para pequeñas empresas tienen una tasa más alta. El plazo para la consideración de la solicitud es más corto que para los préstamos con garantía. Para una decisión no se requiereverificación de garantía: se requiere para realizar el procedimiento de análisis, documentos, evaluar el objeto. Si la respuesta es positiva, puede proceder inmediatamente al registro.

¿Con qué fines se emite?

Para determinar los objetivos al momento de otorgar un préstamo, los empresarios se guían por reglas especiales. Se establecen para cada producto en cada banco por separado. Los préstamos para pequeñas empresas sin garantía se emiten para diversos fines, pero siempre para negocios y no para necesidades personales. El empresario puede ponerse en contacto con el banco si es necesario:

• mejorar la situación financiera de la empresa;
• comprar local;
• lograr objetivos de inversión;
• aumentar los activos fijos;
• introducir tecnologías innovadoras;
• actualizar la línea de producción;
• aumento de la facturación.

Se puede emitir un préstamo para atraer clientes, abrir una nueva dirección, refinanciar otros préstamos. Es posible que se requieran fondos para mejorar la eficiencia energética y la productividad. Es poco probable que se aprueben préstamos innecesariamente.

Los matices de obtener un préstamo

En la práctica, ningún recién llegado tiene la posibilidad de obtener un préstamo de un banco a menos que se proporcione una garantía. La razón de esto es que la empresa debe tener flujo de efectivo para sus actividades. El banco analiza los datos de movimiento para sacar conclusiones sobre la estabilidad del negocio, sus perspectivas.

Empleadores que: tienen más probabilidades de obtener un préstamo

• trabajo ya no 1año;
• tener estabilidad en el balance;
• exitoso en transacciones con socios.

Esto está confirmado por la documentación. En tales condiciones, la decisión suele tomarse rápidamente. La falla en este caso se minimiza.

Condiciones

Los préstamos para pequeñas empresas sin garantía se emiten con las siguientes condiciones:

• edad 23-60;
• registro permanente o temporal;
• garantía;
• haciendo negocios desde seis meses.

Antes de solicitar un préstamo sin garantía para una pequeña empresa, debe familiarizarse con algunos de los matices de su diseño. La peculiaridad es que el prestatario será una organización, una persona jurídica. Hay préstamos para pequeñas empresas sin avalistas. Pero en este caso, se aplicarán algunas otras condiciones. En comparación con los individuos, no hay tantos programas de préstamos para pequeñas empresas en funcionamiento.

Sberbank

Los préstamos para pequeñas empresas en Sberbank están en demanda. Muchos empresarios recurren a esta institución. El sitio web del banco tiene una sección sobre pequeñas empresas. Se ofrecen varios productos a los clientes. La lista incluye refinanciamiento, préstamos para la compra de equipos y maquinaria, préstamos sin garantía para diversos fines. El banco tiene un programa de incentivos para préstamos.

¿Cuáles son las reglas para otorgar préstamos a pequeñas empresas en Sberbank? Por ejemplo, "Negocio - Facturación" se proporciona con un período máximo de 4 años, la tasa es del 11,8% y la cantidad mínima es de 150 mil rublos. Este préstamo puedeaproveche los empresarios individuales y las pequeñas empresas cuyos ingresos anuales no superan los 400 millones de rublos. El sitio contiene una lista de los documentos requeridos. La decisión se toma después de analizar el ámbito financiero y económico del negocio.

Banco Alfa

Los préstamos preferenciales para pequeñas empresas son emitidos por Alfa-Bank. Los empresarios pueden obtener un préstamo sin garantía, recopilando documentos, en línea. Para esto, opera el servicio "Stream". Para empresarios individuales y pequeñas empresas, se ofrece una "billetera de repuesto" en forma de sobregiro.

La tasa es del 15-18%. Los nuevos clientes pueden reclamar recibir 500 mil rublos - 6 millones Y si hubo cooperación antes, entonces la cantidad es de 10 millones de rublos. Abrir un límite cuesta el 1% del monto.

Para las medianas empresas existe el préstamo exprés. Hay ofertas sobre la seguridad de los derechos de propiedad. Al mismo tiempo, las condiciones de concesión de préstamos para todos los clientes son individuales.

Rosselkhozbank

En el sitio puede encontrar secciones para pequeñas y microempresas, así como para medianas y grandes. Las solicitudes de préstamo se aceptan en línea. Hay una función conveniente de comunicación con un especialista en forma de devolución de llamada. "Rosselkhozbank" participa en el apoyo a las pequeñas y medianas empresas, por lo que a los clientes se les ofrecen varios programas en condiciones favorables.

"VTB-24" y "Banco VTB de Moscú"

Al igual que en otras organizaciones, el sitio web del banco tiene una sección sobre negocios. Existen varios programas de préstamos para pequeñas empresas: express, negociables y de inversiónprogramas También hay préstamos para el desarrollo de negocios, para la compra de oficinas, almacenes, locales comerciales, dirigidos.

Los desembolsos máximos para todos los programas de préstamos para pequeñas empresas varían. Pero por lo general son hasta 10 años, y las tasas son diferentes: 13,5% (hipoteca comercial), 11,8 (inversión y negociable). Las solicitudes se aceptan a través del sitio web.

Negocio Tinkoff

Este banco está trabajando activamente con pequeñas empresas y empresarios individuales. A los clientes se les ofrecen sobregiros y préstamos estándar. Puede solicitar un préstamo en el sitio web. Luego de llenarlo, un especialista se pone en contacto y solicita la documentación.

Para obtener un préstamo comercial, necesitará un TIN, un extracto del Registro Estatal Unificado de Entidades Legales, PSRN, una declaración de impuestos. Después de recibir la documentación, el banco toma una decisión sobre la emisión de un préstamo. Si la decisión es positiva, se ejecuta el contrato.

Reglas de préstamo

Los programas de préstamos se establecen de modo que se minimicen los riesgos crediticios. Y se refieren al prestatario y al prestamista. El riesgo asumido por el cliente se relaciona con la incapacidad de pagar el préstamo y los intereses de manera oportuna, lo que conduce a la quiebra.

Los riesgos del prestamista están relacionados con los términos del préstamo. Puede ser a largo o corto plazo, dependiendo del nivel de riesgo. Para mitigar el riesgo, los prestamistas:

1. Estudiar al prestatario, historial crediticio, realizar un análisis de la situación financiera.
2. Familiarícese con el compromiso (si se proporciona),fuentes de pago.
3. Analice los riesgos y cómo abordarlos.

Ahora casi todos los bancos modernos tienen programas para empresas. Los clientes deben considerar las ofertas de varios bancos y luego elegir la opción más ventajosa.