Banco "Crédito Popular": problemas. Banco "Crédito del Pueblo" está cerrando?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Bank "People's Credit", cuyos problemas alcanzaron su punto máximo en 2014, comenzó su existencia en 1993. Su primer nombre "Sharq" se cambió a "People's Credit" ya en 2000. Ya en 2008, la entidad financiera activó el procedimiento de cambio de forma jurídica. La sociedad de responsabilidad limitada se transformó en una sociedad anónima en 2009. Ya en diciembre de 2010, el Banco Popular de Crédito, que anteriormente había recibido críticas extremadamente positivas, adquirió una participación del 25% en el Banco de Khakassia. Un poco más tarde, el número de acciones se incrementó al 76%. En 2011, la licencia de la institución financiera de Khakassia se canceló por completo en relación con la fusión. El banco "Crédito del Pueblo", que comenzó a tener problemas debido a la baja liquidez, estaba controlado por la familia Antonov.

Pasado brillante

El banco trabajaba bajo la licencia del Banco Central y era socio de Moscú. La institución financiera era miembro de la Asociación de Bancos Rusos y miembro de la Estructura de Seguro de Depósitos. Capital autorizado registrado oficialmenteempresas fue igual a 1,8 mil millones de rublos. El monto del capital social era igual a 4.200 millones de dólares. El Instituto contaba con el título de miembro asociado de los sistemas de pagos internacionales VISA Inc. y Mastercard WW. Anteriormente, la calificadora siempre confirmaba la solvencia de la institución y la clasificaba como categoría A de acuerdo con la escala nacional.

Apenas dos años antes de que comenzaran a surgir informes de que Narodny Kredit Bank estaba cerrando, la organización ganó el premio Financial Olympus. La estructura de la red regional incluía 9 sucursales principales y alrededor de 35 oficinas adicionales. Hubo momentos en la historia del instituto en que ni siquiera luchó por una licitación del Estado. Una estricta política crediticia en el mejor de los casos hizo posible lograr una liquidez colosal.

Qué pasó con el banco últimamente

En el último año, la entidad financiera actuó de acuerdo a las instrucciones del Banco Central, que limitaba la captación de depósitos de particulares. Este pedido se recibió en julio de 2013. Además, además de las restricciones, el Banco Central de la Federación de Rusia recomendó encarecidamente que se activen todas las reservas para cumplir con las obligaciones con los depositantes. Se llamó la atención sobre el hecho de que la propia institución financiera nunca había seguido una política agresiva de captación de depósitos. Tales medidas se tomaron como resultado de la baja liquidez de la institución.

Primeras señales de problemas

El primer fracaso en la obra se debió a que el banco "Crédito del Pueblo" comenzó a emitir depósitos al margen de la normativa. Cuandolos depositantes comenzaron a venir por sus depósitos, se les informó sobre el límite diario del instituto en la cantidad de 25 mil rublos. La gente no pudo tener en sus manos todas sus contribuciones en un día. Tuve que ir por semanas. Sin embargo, en comparación con otras instituciones financieras que se negaron a realizar pagos, en vísperas de la quiebra, el Banco de Crédito Popular, cuyas revisiones siempre tuvieron una connotación positiva, cumplió casi por completo con sus obligaciones. A pesar de la situación de crisis, los empleados del centro de llamadas respondieron constantemente todas las preguntas y brindaron información completa a cada cliente. Para evitar colapsos materiales, los empleados del banco notificaban constantemente a los clientes que algunos pagos estaban suspendidos y que la mayoría de las cuentas no estaban atendidas.

Intentos de arreglar la situación

En un intento por rectificar la situación, Narodny Kredit Bank OJSC está tratando de aumentar la liquidez mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos. El programa del “pueblo” se ha vuelto increíblemente accesible. En presencia de garantía o garante, la tasa de interés de los préstamos hasta un año era solo del 16% anual. Con una duración del préstamo de uno a tres años, la tasa de interés sería del 17% anual. Con una duración de préstamo de más de tres años, la tasa sobre el mismo se fijó en 18%. Los préstamos también estaban disponibles para clientes que no tenían garantía ni avalista. Sin embargo, en este caso, la tasa de interés subió al 18%. Con un período de asociación de 1 a 3 años, la tasa de interés podríaser del 19% anual. Si el cliente decidiera tomar préstamos por un período de cinco años, el interés del préstamo podría ser del 20%. La oferta era válida en todas las sucursales, incluso en una ciudad como Abakan. Bank "People's Credit" no salvó ni siquiera una decisión tan desesperada: la situación de liquidez no ha cambiado.

¿En qué se basó la decisión de liquidar la licencia?

La decisión de liquidar la licencia se tomó con base en los informes de la nueva administración. La información indicó que el banco "Crédito del Pueblo" está experimentando problemas que no son pequeños debido a una disminución de la liquidez al 50%, y el índice de liquidez instantánea fue de alrededor del 15%. La entidad financiera no solicitó la ayuda del gobierno debido a que en ese momento se estaban negociando con inversionistas que pretendían hacer un aporte de $100 millones.

Principio del fin

Después de que la NBU recibió mensajes de los clientes del Banco Narodny Kredit sobre la imposibilidad de cumplir con sus obligaciones, se nombró una administración temporal para la institución financiera. A partir del 1 de octubre de 2014, la administración interina realizó un análisis financiero de la situación. De hecho, se registró una pérdida total del capital personal por parte de la administración. Se decidió que era imposible restaurar la solvencia de la estructura, y cualquier inyección del estado no tendría sentido. Los resultados de la evaluación de la situación por parte de la administración provisional se convirtieron en una poderosa razón para la terminación de las actividades de una institución financiera como el Banco de Crédito Popular. La licencia se revoca solo cuando la institución ya no puede, incluso con el apoyo financiero del gobierno, cumplir con todas sus obligaciones con los depositantes y acreedores dentro de un año. Las circunstancias estaban exactamente en línea con la ley.

El trabajo fue cuesta abajo

Inmediatamente después de los brillantes indicadores de liquidez, Narodny Kredit Bank comenzó a experimentar problemas que distan de ser pequeños, a pesar de la actividad conservadora, que se expresó en proyectos de servicios en el sector de vivienda y servicios comunales. Los préstamos a personas físicas representaron sólo el 3% de la cartera de préstamos, que dominaron los activos con una participación del 70%. Los fondos de particulares representaban sólo el 23% del pasivo. Los fondos residuales en cuentas de clientes corporativos ascendieron a solo el 22% del capital. Las acciones y letras de los bancos nacionales representaron solo el 19% de los activos netos. En el mercado interbancario, en la mayoría de las situaciones, la institución actuó como donante. Con un alto grado de concentración de activos y pasivos, las actividades de la empresa tenían baja rentabilidad.

Disminución de las estadísticas

Según las estadísticas de la Agencia Nacional de Calificación, el banco "Crédito del Pueblo", cuya licencia está siendo revocada debido a la baja liquidez, en 2010 obtuvo una ganancia neta de 20,9 millones de rublos. En el año anterior, esta cifra fue significativamente mayor y ascendió a 107,2 millones de rublos. Esta situación rebajó al banco al puesto 149 del rating y llamó la atenciónAgencias de seguros de depósitos. La disminución de los indicadores se observó en todas las sucursales y sucursales pequeñas, y la ciudad de Abakan no fue la excepción. Bank "People's Credit" comenzó a perder terreno, aunque en apariencia nada presagiaba problemas.

Conclusión racional de la historia

Banco "Crédito del Pueblo" cerrado por una razón. Además de la baja liquidez, la administración interina logró descubrir que el precio de los activos de la institución financiera no supera los 14,121 millones de rublos. En cuanto a las obligaciones con los depositantes y acreedores, ascienden a unos 16.854,8 millones de rublos. La razón de esta discrepancia está oculta en la emisión de préstamos pre-realizados, cuyo monto ascendió a 10,2 mil millones de rublos. Además, se registró el hecho de comprar letras de cambio ilíquidas por un monto de 1.800 millones de rublos de empresas cuyas direcciones indicadas en los documentos no corresponden a la realidad. Hubo una enajenación de la propiedad de una institución financiera por un monto de 0,2 mil millones de rublos. Se recibió información del regulador de que la gerencia estaba realizando operaciones penalmente sancionables. El resultado de tales manipulaciones es más que evidente, y no cabía esperar un desarrollo positivo de los acontecimientos. A pesar de que la mayoría de los depositantes devolvieron parcialmente sus ahorros, todavía hay un número bastante elevado de aquellos cuyas pérdidas serán compensadas por la entidad aseguradora en la modalidad que establezca la normativa.