Préstamos comerciales. Prestamos a pequeñas y medianas empresas

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2025-01-24 13:15

Se requieren inversiones financieras para abrir un nuevo negocio. Muchos empresarios recurren a los bancos para esto. Ofrecen varios programas para iniciar su propio negocio. El procedimiento de registro es bastante largo y para ello es necesario reunir una gran cantidad de papeles. Los préstamos para pymes serán la mejor opción si no tienes inversiones financieras propias.

Condiciones de recibo

El procesamiento de préstamos en muchas organizaciones es similar. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas se otorgan bajo las siguientes condiciones:

1. La empresa debe estar registrada legalmente para que tenga todos los documentos.
2. Los bancos están obligados a proporcionar un plan de negocios para la empresa. En la entrevista, tendrás que hablar sobre tu visión del desarrollo empresarial.
3. Los especialistas de las instituciones de crédito realizan sus cálculos sobre la estabilidad de la empresa, por lo que debe proporcionar la información necesaria, informes, pronósticos.
4. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas se otorgan con la presencia de bienes en el inmueble.
5. Comprobando la fiabilidad del cliente. Si se otorga un préstamo a un empresario individual, el prestatario se verifica como individuo. El historial crediticio debe serpositivo.
6. La presencia de avalistas y codeudores aumenta las posibilidades de aprobación de una solicitud de préstamo.
7. El seguro en muchos bancos se considera un servicio obligatorio.

Solo bajo tales condiciones es probable que la solicitud sea aprobada. Cuando se toma una decisión positiva, comienza el procedimiento de registro estándar.

Tipos de productos de préstamo

Los préstamos a pequeñas y medianas empresas se dividen en los siguientes tipos:

• objetivo;
• no segmentado.

Los préstamos dirigidos se utilizan para fines específicos, que se prescriben en el contrato. Por ejemplo, para la compra de materiales de construcción. Cuando se realiza el pago a la contraparte, los gastos se confirman con la ayuda de documentos. Pueden ser copias de contratos, documentos de envío.

Los préstamos sin propósito se emiten para cualquier propósito. Después de recibirlos, aparece la obligación de pago estable de los pagos, y el cliente no necesita informar sobre los gastos. Las tasas de interés de los préstamos no focalizados suelen ser más altas en comparación con los préstamos focalizados.

Programas

Cada programa de préstamos para pymes tiene sus propias características de diseño. Puede familiarizarse con ellos en la sucursal bancaria o con la ayuda de un consultor. Actualmente se ofrecen programas de los siguientes bancos:

• Sberbank. El producto se llama "Business Start". Es posible obtener préstamos sin garantía, pero se necesitan avalistas y un pago inicial. La tasa es del 17-18%, y la cantidad es de 100 mil rublos a 3millones El período del préstamo es de 6 a 36 meses.
• Rosbank. Se emiten hasta 40 millones de rublos por un máximo de 5 años. La tasa es 12-16.5%. Debe pagar una tarifa única y proporcionar la propiedad de la empresa como garantía.
• Banco Transcapital. La institución ofrece organizar varios programas de negocios: para el desarrollo, préstamos dirigidos, leasing, factoraje. Las tasas comienzan en 15% y la cantidad es de hasta 30 millones de rublos.
• "VTB24". El Banco ofrece un préstamo de trabajo, hipoteca comercial, capital de trabajo. Las tasas son del 9% y la cantidad es de 850 mil rublos. El plazo del préstamo es de hasta 120 meses.
• Banco Alfa. Los préstamos se emiten hasta 3 años. El máximo es de 6 millones de rublos al 15%. El banco no requiere garantía. Para la consideración de la solicitud, debe pagar el 2% del costo del préstamo.

Procedimiento de registro en Sberbank

Primero, debe presentar una solicitud a un banco para otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas. Muchas personas en nuestro país recurren a Sberbank. Luego, debe registrarse en el impuesto como empresario individual. Es importante familiarizarse con los programas de franquicias que son socios de Sberbank. Debe elegir la franquicia adecuada.

Según su programa, debe crear un plan de negocios: elaborar un plan de marketing, determinar un lugar para la oficina y resolver otros problemas. Luego se requiere recopilar documentación para obtener un préstamo: pasaporte, TIN, certificado de IP, plan de negocios. Se aplican con ellos. Los fondos deben estar preparados (30% para el primer pago). Despuésuna decisión positiva, se redacta un contrato. Sberbank generalmente aprueba las solicitudes si el cliente ha elegido una franquicia asociada.

Los fondos funcionan

Muchos emprendedores recurren al fondo de préstamos para pymes. Actúan como garantes para la obtención de préstamos para iniciar su propio negocio. Un empresario necesita solicitar un préstamo de un banco, notificándole el deseo de apoyar una organización estatal.

Luego el banco revisa la solicitud, teniendo en cuenta todos los detalles. Con una decisión positiva, se redacta un acuerdo tripartito. A menudo, se toma un pequeño porcentaje para facilitar los préstamos a pequeñas y medianas empresas. Muchos bancos funcionan según este esquema, pero no todos.

Consejos para prestatarios

Al cerrar un trato, debe leer el contrato para que no haya más disputas. Inmediatamente debe hacer preguntas a un especialista. Si el negocio es rentable, es recomendable liquidar el préstamo antes de lo previsto, ya que la mayor parte de los intereses se incluyen en los primeros meses de pagos.

Los prestatarios deben considerar los siguientes matices:

1. Dichos préstamos se otorgan a tasas de interés bastante altas. Por lo tanto, si es posible prescindir de ellos, es mejor no emitir dichos préstamos en efectivo. Pero si esto sigue fallando, debe abordar cuidadosamente el procedimiento para solicitar un préstamo.
2. Para que la decisión del banco sea positiva, debe crear un plan de negocios único. A partir de él, quedará claro de inmediato si se necesitan fondos,y cómo se distribuirán las ganancias.
3. La reputación comercial del propietario de cualquier negocio también juega un papel importante. Por ello, es necesario aportar documentación contable para aumentar las posibilidades de obtener un préstamo. Todos los trabajos deben estar escritos correctamente.
4. El banco debe proporcionar un plan comercial, que detallará todos los detalles de la organización comercial. Si es prometedor, la solicitud suele aprobarse.

Los préstamos a pequeñas y medianas empresas son un gran riesgo para los bancos. Si la empresa quiebra, la institución financiera puede perder fondos. Por lo tanto, generalmente se requiere proporcionar documentación sobre la disponibilidad de la propiedad, así como avalistas, codeudores. Solo con el pleno cumplimiento de los requisitos es posible aprobar un préstamo para el desarrollo empresarial.