Microcréditos: revisiones, condiciones de alta y recepción

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Dónde puedo obtener un microcrédito? Averigüémoslo.

En la vida de cada persona, puede surgir una situación en la que se necesita dinero en un momento determinado, pero no lo hay. Esto sucede cuando no ha calculado un poco sus finanzas y no f alta mucho para el día de pago, o el teléfono está roto y el límite de la tarjeta de crédito ya se ha gastado.

La situación es especialmente difícil si una persona no tiene ingresos confirmados oficialmente o si su historial crediticio está dañado. Por lo tanto, no se puede llevar a cabo la obtención de un préstamo a través de una institución bancaria.

¿Dónde puedo obtener un microcrédito?

Es precisamente en tales dificultades de la vida que las empresas de microfinanzas acuden al rescate. Son entidades financieras que operan tanto online como presencialmente.

Su función principal es otorgar pequeños préstamos a clientes potenciales sin demoras burocráticas. Es posible obtener un microcrédito a partir de los 18 años. Los documentos necesarios para obtener un micropréstamo se limitan a un pasaporte y un formulario de solicitud completo. Los fondos aprobados se acreditan a la cuenta o tarjeta especificada dentro deminutos.

En este artículo, consideraremos en detalle las condiciones y características del microcrédito, las ventajas y desventajas de este sistema de préstamo, así como las revisiones del microcrédito.

Un pequeño consejo

Antes de aprovechar las numerosas ofertas de las organizaciones de microfinanzas y pedirles un préstamo, debe estar absolutamente seguro de que realmente necesita este dinero y de que está satisfecho con las condiciones para su emisión y posterior reembolso.

La cuestión del límite de crédito y el momento de su devolución son las principales preguntas que la mayoría de la gente tiene al solicitar un micropréstamo. Analice cuidadosamente su situación financiera, tal vez no todo sea tan malo como parece, y pueda encontrar otras formas de resolver el problema. Siempre puedes volver a pedir dinero prestado a tus amigos y sin intereses.

Además, la mayoría de los bancos emiten tarjetas de crédito en plazos mínimos con un período de gracia de hasta dos meses. La última opción es mucho más razonable que un microcrédito y más rentable, porque si devuelve los fondos prestados durante el período de gracia, se excluye el sobrepago por el uso del préstamo. Y solo si todas las opciones anteriores están agotadas, debe utilizar los servicios de las instituciones financieras.

¿Existe el microcrédito sin intereses?

Un prestatario potencial tiene la oportunidad única de solicitar un préstamo en efectivo en la primera solicitud y no tendrá que pagar intereses. De hecho, esto es muy rentable, especialmente si se considera que las IMF cobran del 365 al 720 % por un préstamo.un año o más.

Desafortunadamente, no todo es tan color de rosa. El plazo y la cantidad están estrictamente limitados según las condiciones individuales del prestamista. La cantidad mínima es de 2000-3000 rublos. El plazo del préstamo también está limitado a una semana, con un máximo de dos. Si dicho préstamo se devuelve a tiempo, esto tendrá un efecto positivo en la cooperación posterior. La organización se volverá más leal y dispuesta a prestar dinero.

Características

En este caso, también hay un matiz importante: si las dificultades financieras son regulares, entonces es mejor encontrar una solución diferente y evitar los microcréditos. Después de todo, dicho préstamo no es más fácil de pagar que un préstamo tomado de un banco. Al mismo tiempo, los intereses de los microcréditos son elevados y las sanciones por retraso son enormes. Por este motivo, debe tener claro cuándo puede devolver la totalidad del importe, ya que un sobrepago durante varios meses de uso de fondos en un microcrédito puede duplicar el importe.

No todo el mundo tiene acceso a préstamos de consumo, ya que es imposible proporcionar los documentos necesarios o una persona ya ha recibido varios préstamos. Para las personas con mal crédito, los micropréstamos ayudan a resolver problemas financieros. Además, las revisiones de los microcréditos dicen que definitivamente no habrá ningún problema para obtener un préstamo, pero este sigue siendo un caso extremo cuando se han probado todas las demás opciones para obtener dinero.

Beneficios

Las organizaciones de crédito están listas para ofrecer a sus clientes una variedad de programas de micropréstamos. En su mayor parte, se trata de pequeñas cantidades de dinero de hasta 50 mil. Sin embargotambién hay ofertas, cuyo límite alcanza 1 millón de rublos. Las principales ventajas de este tipo de préstamo son los siguientes puntos:

1. Decisión de préstamo instantánea. Si una persona presenta la solicitud por primera vez, los empleados de la empresa realizarán las comprobaciones necesarias y tomarán una decisión unas horas después de la presentación de la solicitud. Con solicitudes posteriores, la consideración es mucho más rápida, ya que los datos del prestatario ya se encuentran ingresados en la base de datos.

2. Para obtener un préstamo, solo necesita proporcionar un pasaporte. A veces puede ser necesario un segundo documento de la lista de una institución de crédito (puede ser SNILS, una licencia de conducir o un pasaporte extranjero).

3. Los microcréditos se otorgan sin garantía, ni siquiera es necesario buscar avalistas. La garantía del préstamo puede ser necesaria si la cantidad de dinero involucrada es grande.

4. Una organización de microfinanzas no necesita declarar el propósito para el cual se toma el préstamo.

5. Opciones de pago relativamente convenientes.

6. Los ingresos de un prestatario potencial no importan para otorgar un préstamo.

7. Los micropréstamos sin verificación de crédito también son una gran ventaja.

Defectos

La principal desventaja de este sistema de crédito es el costo de un micropréstamo. Se considera el tipo de préstamo más caro. Sin embargo, tales préstamos se emiten por períodos cortos, por lo que el sobrepago no se siente críticamente.

La principal diferencia con un préstamo bancario es que el interés de los micropréstamos se calcula semanalmente o incluso diariamente. En su mayor parte, el interés es de 3-6% por semanao 1-2% diario.

Estas altas tasas de interés se deben al hecho de que otorgar microcréditos es muy riesgoso para una institución financiera.

Diseño

Las organizaciones de microfinanzas actualmente se concentran principalmente en Internet, donde también puede obtener un micropréstamo urgente en línea. El mercado en esta zona está abarrotado, a veces es bastante difícil hacer una elección. La principal recomendación en este caso será elegir la organización cuyas condiciones puedas cumplir en un corto periodo de tiempo.

Aunque los importes de los microcréditos suelen ser pequeños y no superan los 50 000 rublos, si no se devuelven en el plazo acordado, en unos meses el coste inicial del préstamo se multiplicará por diez. Esto se debe a que las tasas de los microcréditos son mucho más altas que en los bancos. Si se otorga un préstamo de consumo, en promedio, al 40 por ciento anual, entonces la tasa de microcrédito alcanza el 365% e incluso el doble; numerosas revisiones de microcréditos lo confirman. Por lo tanto, es importante evaluar todos los riesgos antes de solicitar un microcrédito.

Para solicitar un micropréstamo, como ya se mencionó, solo necesita un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. La solicitud de un microcrédito se completa en el sitio web de la organización, y las columnas relacionadas con el lugar de trabajo, la dirección y el número de teléfono no requieren confirmación documental. Un empleado de la empresa que considerará la solicitud puede devolverle la llamada para verificar la información que proporcionó. El préstamo es aprobado en la gran mayoría de los casos. Después de eso, los fondos se transferirán a su cuenta bancaria o tarjeta.

La disponibilidad y la facilidad para registrarse y obtener un microcrédito, por supuesto, son atractivos para los clientes potenciales. No hay necesidad de perder el tiempo reuniendo los documentos necesarios, yendo al banco, buscando avalistas. Sin embargo, el riesgo potencial de caer en la servidumbre financiera es bastante grande. Por lo tanto, no debe retrasar la devolución del préstamo, es mejor devolverlo dentro del plazo acordado.

Tipos de microcréditos

Dependiendo de cómo se emiten al cliente los fondos del micropréstamo aprobado, se distinguen los siguientes tipos:

1. Microcrédito en efectivo. El contrato se firma en la oficina de la empresa (estudiado cuidadosamente por el cliente, especialmente los puntos sobre reembolso, plazos e intereses), luego se emite el monto aprobado. La tasa suele ser del 2 al 3 % por día.

2. Tarjeta de microcrédito. El préstamo se emite en cualquier momento del día a través de Internet. Después de la aprobación, el dinero se acredita al número de tarjeta especificado y el contrato se envía por correo. Si la tarjeta no está disponible, se puede obtener directamente en la oficina de la empresa. Sujeto al pago anticipado o al menos oportuno del micropréstamo, el cliente puede contar además con montos de préstamo más grandes a tasas de interés reducidas.

3. QIWI Monedero. Hay un servicio especial para esto. La principal comodidad de este método es que se puede emitir un préstamo directamente a través de la propia billetera Qiwi.

4. "Dinero Yandex". El esquema de registro y recibo es similar a una tarjeta de plástico, solo se indica el número en los detallesMonedero "Yandex".

5. Sistema de "contacto". En este caso, después de completar y aprobar la solicitud para la emisión de un microcrédito, debe comunicarse con el punto de "Contacto" con su pasaporte y número de transferencia.

6. Hogar. Después del registro y la aprobación de la solicitud, el dinero se lleva a la dirección especificada en efectivo o en una tarjeta de plástico.

Organizaciones de microcrédito más populares

Hoy en día, las organizaciones de microfinanzas más comunes que ofrecen solicitar microcréditos en línea son:

1. "Dinero casero". El monto del préstamo no supera los 50 mil rublos. La solicitud se considera dentro de unas pocas horas según el pasaporte. A partir de los 18 años, cualquier ciudadano puede tomar un microcrédito, por un período de hasta un año, a una tasa del 8,9% mensual. No se cobran comisiones adicionales. La solicitud también se puede hacer por teléfono. Después de la aprobación, el gerente entregará efectivo o una tarjeta plástica de microcrédito a la dirección especificada.

2. Viva Dinero. En la primera apelación, el cliente puede contar con una cantidad de hasta 16 mil, con repetidos hasta 40 mil. La edad del prestatario está limitada de 21 a 70 años. El plazo máximo de devolución del préstamo es de seis meses, al 18,9% mensual. Puedes recibir dinero en efectivo oa través de "Contacto". El historial crediticio del prestatario no importa.

3. "MigCrédito". En la primera etapa, puede obtener hasta 25 mil rublos, luego esta cantidad puede duplicarse. Después de la aprobación, el préstamo se transferirá a una cuenta bancaria, a la tarjeta "Corn" o por transferenciaa través de Euroset. La edad del prestatario debe ser mayor de 23 años, el plazo máximo del préstamo es de 6 meses al 9% mensual.

4. "¡Sí! Dinero". La compañía está representada en muchas ciudades grandes de Rusia. Monto del préstamo de hasta 10 mil rublos. La solicitud se considera dentro de media hora. Edad de 21 a 65 años, hasta por 15 días al 2% por día. La morosidad se castiga con una multa del 2% por día. Todos los intereses se pagan al final.

5. "Préstamo E". Puedes obtener hasta 20 mil rublos. El plazo del préstamo es de hasta un mes y la edad del prestatario es de 20 a 65 años. Préstamo de interés hasta el 60% por mes. Un requisito previo es la presencia de un número de teléfono y una cuenta bancaria.

Sberbank ahora también emite microcréditos.

¿Qué es un micropréstamo de Sberbank?

Dinero que se da por poco tiempo. Tal préstamo es perfecto en los casos en que necesita dinero con urgencia y el salario aún está lejos. Esta será una solución ideal, ya que no tienes que tomar un préstamo a largo plazo y tampoco necesitas pagar un gran porcentaje. Se puede obtener un micropréstamo en Sberbank en línea en unos minutos. Es cierto que la cantidad será pequeña, pero no necesita ir al banco y perder el tiempo por un par de miles de rublos. El cliente debe solicitar la cantidad requerida a través de su cuenta personal en Sberbank Online. Unos días más tarde, puede pagar el préstamo con la misma facilidad debitándolo de su tarjeta de salario.

Condiciones de pago

Microcrédito sin intereses quieres conseguirlo todo. Pero la mayoría de las veces esto no es posible.

Cada institución de microfinanzas tiene su propiarequisitos y plazos de devolución del préstamo concedido. La mayoría de las veces, se pide a los clientes que paguen el monto total del préstamo al final del período especificado o que paguen una cierta cantidad de dinero semanalmente. El pago se puede realizar tanto en las oficinas de la organización, como a través de los servicios y terminales de Internet.

Es muy importante no olvidar que el retraso en el pago dará lugar a la acumulación de grandes multas, que aumentarán varias veces el importe inicial. Las organizaciones de microfinanzas transfieren las deudas de los clientes deshonestos a los cobradores.

Estudiar las condiciones del crédito y todas las cláusulas del contrato es un paso obligatorio a la hora de solicitar un microcrédito. Tener información completa sobre el préstamo tomado ayudará a evitar consecuencias desagradables y sorpresas inesperadas al usar los fondos.

El reembolso de un micropréstamo que se emitió por un período prolongado puede realizarse de las siguientes maneras:

1. Efectivo a través de la caja en la oficina de una entidad de crédito.

2. Pago sin efectivo.

3. Mediante sistemas de pago electrónico.

4. A través de terminales y cajeros automáticos.

5. Transferencia postal.

Opiniones sobre los microcréditos: pros y contras

Si analizamos todo lo anterior, entonces la conclusión sugiere que un micropréstamo en una determinada situación de vida puede resolver problemas financieros. Esta es una forma asequible y rápida de obtener una cantidad a la vez. Lo principal es comprender que esta decisión es conveniente y realmente necesaria. Es importante evaluar adecuadamente el riesgo potencial ysu capacidad financiera para devolver la cantidad tomada. Esta es una medida extrema en la solución de problemas materiales. Si hay otras opciones, como ir al banco, entonces es mejor usarlas.

En cuanto a las reseñas, son bastante ambiguas y contradictorias. Aquellos que enfrentan demoras y la acumulación de multas exorbitantes, por supuesto, se quejan de las llamadas constantes y la extorsión directa de los empleados de una organización de microfinanzas.

Por supuesto, esta situación es desagradable tanto para el deudor como para la propia empresa. Es por eso que debe evaluar sus capacidades financieras antes de tomar un préstamo de este tipo. Es importante devolver los fondos recibidos dentro del período especificado y no demorar.

Sin embargo, la mayoría de los comentarios sobre las actividades de las instituciones de microfinanzas son positivos. Muchos micropréstamos ayudaron en situaciones difíciles. Alguien se fue de viaje, olvidó su tarjeta de crédito en casa, alguien tuvo gastos urgentes imprevistos y el salario aún está lejos. En tales casos, es realmente beneficioso tomar un microcrédito, especialmente si es por un corto período de tiempo y sujeto a un reembolso rápido. La comodidad del registro a través de Internet también atrae a un número cada vez mayor de clientes. Esto facilita enormemente el proceso de recibir dinero en cualquier forma conveniente.

En las reseñas negativas, a menudo puede encontrar información de que se acreditó dinero en la cuenta para un préstamo ya aprobado dentro de los cuatro días. Esto, por supuesto, provocó una ola de quejas de los clientes, porque la mayoría de las veces, al solicitar un microcrédito, los fondos se necesitan "ayer".

Microfinanzasorganizaciones explican tal retraso por la normativa establecida. Por lo tanto, al realizar la solicitud, asegúrese de consultar con el administrador el momento de la transferencia de fondos para evitar tales malentendidos.

Hay bastantes insatisfechos con RosDengi. Sin embargo, la mayoría de las denuncias son realizadas por quienes, por su propia culpa, se atrasan en los pagos. Existen, sin embargo, varios reclamos justificados, especialmente en relación con el aumento de la tasa de interés para los deudores morosos. Por lo tanto, las obligaciones con la organización crecen constantemente, llevando al deudor a una servidumbre financiera sin fin.

Sin embargo, incluso en este caso, la mayor parte de la culpa recae en la persona que emitió el préstamo, porque todas las condiciones están detalladas en el contrato. Para evitar malentendidos, basta leer atentamente este documento y no firmarlo sin estar seguro de la posibilidad de cumplir sus condiciones.

El deseo de una organización de microfinanzas de devolver sus fondos se justifica por el hecho de que esta es la base de sus actividades. Asumen un riesgo potencial, otorgan préstamos a prácticamente todos y, por supuesto, no perdonarán las deudas.

Sin embargo, su obsesión a menudo conduce a una reacción violenta por parte del prestatario. Cabe recordar que no vale la pena evitar un diálogo con la empresa que emitió el préstamo en caso de retraso en los pagos. Tiene sentido especificar posibles opciones y términos para un reembolso.