Calificación internacional de bancos en Kazajistán

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El sector bancario kazajo se caracteriza por un desarrollo estable. Esto explica en gran medida la calificación internacional relativamente alta de los bancos en Kazajstán. En los últimos años, la mayoría de ellos han seguido desarrollándose. En muchos sentidos, el mérito de tal estabilidad pertenece al liderazgo del estado, que brinda suficiente apoyo a través de estructuras bancarias en la economía.

Indicadores clave tomados en cuenta al compilar calificaciones bancarias

Los indicadores de viabilidad son más convenientemente rastreados por la calificación correspondiente de los bancos en Kazajstán. Se basa en los estándares financieros básicos de las instituciones de crédito junto con la dinámica de desarrollo existente en cada una de ellas.

Al calificar a los mejores bancos de Kazajstán, se presta especial atención a la devolución oportuna de los depósitos de los clientes, incluso si el propio banco tiene ciertos problemas financieros.

También se tiene en cuenta la financiación. La estabilidad de la financiación se refiere a la relación entre los préstamos emitidos a los clientes y los depósitos de una determinada entidad de crédito. Idealmente, deberían ser aproximadamente iguales, ya que estoes una garantía de financiación de préstamos ya emitidos a través de financiación captada, sin el uso de recursos de financiación interbancaria.

Si la calificación de los bancos en Kazajstán muestra que una institución se caracteriza por una financiación del 100% (el término "financiación" significa obtener capital de deuda a través de depósitos e inversiones), esto indica la formación de la cartera de préstamos existente a través de depósitos. Por lo tanto, incluso en caso de fluctuaciones graves en el mercado de capitales, no existirá la necesidad urgente de su reembolso urgente.

La liquidez rápida es otro factor que sin duda se tiene en cuenta al compilar una calificación crediticia de los bancos en Kazajstán. Refleja la capacidad de la institución para pagar con urgencia pasivos a corto plazo mediante la venta de sus propios activos líquidos. Si el valor está cerca del 100%, esto es evidencia de la estabilidad a largo plazo de los bancos. Con una proporción pequeña, la situación tampoco será crítica: la bancarrota se puede evitar por completo con el uso adecuado de los fondos recibidos del reembolso planificado de los préstamos, incluso en una crisis.

Características de las calificaciones bancarias

Al compilar la calificación de los bancos en Kazajstán en términos de su viabilidad, se tienen en cuenta todas las instituciones de crédito existentes en el país, con la excepción del Banco de Ahorros para la Construcción de Viviendas. Esto se debe al hecho de que él, independientemente de las circunstancias, tiene pleno apoyo estatal.

Particularmente exitosos en el mercado moderno de Kazajstán sonmuchas filiales de instituciones de crédito rusas. En general, su posición en una calificación particular a menudo depende del propietario del banco.

Viabilidad de los bancos Kazkom y BTA

En 2014 se puso en marcha el procedimiento de fusión de estas entidades de crédito. Ahora, en las calificaciones de los bancos en Kazajstán, se presentan como un todo. El conocido empresario Rakishev se dedica a la gestión.

Según la información actual, este banco se considera actualmente el más viable entre las instituciones de crédito de Kazajistán.

Viabilidad de Halyk Bank

Esta institución de crédito en la calificación de bancos en Kazajstán obtiene un honorable segundo lugar. Este éxito se debe a la escasa salida de depósitos, lo que no impide mantener una posición de liderazgo entre otras entidades de crédito en términos de depósitos de clientes. La participación total de los activos es 14.4%.

Casi el 70% de las acciones de este banco pertenecen al grupo ALMEX. Los propietarios de esta participación son los cónyuges de Kulibaev en partes iguales.

Viabilidad y rendimiento de Tsesnabank

En la calificación actual, Tsesnabank de Kazakhstan ocupa el tercer lugar, si se considera el valor de los activos. En cuanto a depósitos de clientes, esta institución de crédito ocupa el octavo lugar a nivel nacional.

Las calificaciones internacionales de los bancos en Kazajstán destacan favorablemente los indicadores de financiación cercanos a uno. es decir, aquíse respetan perfectamente las proporciones entre depósitos de particulares y préstamos emitidos. El indicador de liquidez rápida se ha mantenido recientemente en niveles bajos, pero aceptables.

La mayor parte de este banco pertenece al notorio holding Tsesna, que en cierta medida determina la alta calificación de Tsesna Bank of Kazakhstan.

Indicadores de "Sberbank" de Kazajistán

Diferentes, incluidas las calificaciones internacionales de los bancos que operan en Kazajstán, incluyen una serie de instituciones de crédito. Pero el único banco que se encuentra entre los diez mayores por activos entre las filiales de los bancos rusos es Sberbank de Kazajstán. Hasta el momento ocupa el 5° lugar en el país en cuanto a depósitos aceptados de personas físicas. La reducción de depósitos aquí también es insignificante.

Esta institución pertenece a Sberbank de Rusia. El Banco Central del país actúa como principal fundador, aunque ciertas acciones de su capital pertenecen a inversores tanto de Rusia como de algunos otros países.

Indicadores de "Bank CenterCredit"

La alta estabilidad de la financiación, según los expertos, es inherente a Bank CenterCredit. De acuerdo con la calificación de los depósitos de los bancos en Kazajstán, se le otorga el octavo lugar. Al considerar los activos de una entidad de crédito, ocupa la sexta posición de la calificación correspondiente.

Un gran banco coreano posee una parte importante de los activos.

Indicadores de Kaspibank

Una característica de esta institución financiera es un marcado enfoque en los préstamos a particulares. Aunque la entrada de depósitos aquí también disminuyó algo. El propio banco ocupa la segunda posición en la evaluación de la rentabilidad del capital existente. Entre los pasivos totales, alrededor del 47 % son depósitos de particulares.

El principal accionista del banco, cuya participación es ligeramente inferior al 90 %, es Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicadores de "ATF Bank"

La ventaja de "ATF Bank" sobre muchos de sus competidores, los expertos llaman baja dependencia de los depósitos realizados por particulares. Si se analiza en detalle el patrimonio de una entidad de crédito, los particulares representan algo menos del 28%.

Hace solo unos años, casi todos los activos del banco se vendieron a KazNitrogenGas. Y como podéis ver hoy, la nueva política de la dirección del banco ya está dando sus frutos.

Rendimiento de ForteBank

Finaliza entre los diez primeros en el ranking de bancos de Kazajistán en términos de depósitos de particulares ForteBank. Al mismo tiempo, en términos de activos, ocupa una confiada novena posición entre otras instituciones de crédito del país. Se caracteriza por una baja dependencia de los depósitos aceptados de particulares: no representan más del 25 % de la estructura total de activos.

Los expertos predicen una posición estable para esta institución de crédito junto con un desarrollo constante.

La parte principal de las acciones del banco pertenece al empresario Utemuratov, muy conocido en los círculos empresariales. CEI.

Indicadores de "Eurasian Bank"

Al considerar la calificación de los bancos en Kazajstán en términos de activos, Eurasian Bank ocupa la décima posición. Esta institución de crédito recibe fondos de varias fuentes. Así, los depósitos de particulares representan menos del 25% de la estructura patrimonial. Por el momento, los expertos notan una ligera reducción en la cartera de préstamos.

La mayoría de las acciones del banco están en manos de la Compañía Financiera Euroasiática bajo el liderazgo de A. Ibragimov y A. Mashkevich.

Calificaciones de confiabilidad de los bancos kazajos

Muchas agencias financieras internacionales critican la composición de los activos de los principales bancos kazajos, su calidad. Al compilar la calificación internacional de la confiabilidad de los bancos en Kazajstán, los especialistas tienen en cuenta indicadores como la cantidad de capital que determina el primer o segundo nivel de una institución de crédito. Es ella quien, en caso de crisis, garantizará un desarrollo más o menos sostenible.

Los expertos financieros otorgaron la posición de liderazgo al "Banco Halyk" de Kazajstán, que tiene un capital de primer nivel de 310.100 millones de tenge, de los cuales el 20 % corresponde al capital autorizado.

Kazkommertsbank ocupa la segunda línea - su capital se estima en 297 mil millones de tenge. Los expertos reconocieron a BTA Bank como el tercero en esta calificación de bancos en Kazajstán.

Instituciones de aterrizaje como Senim Bank, Kassa Nova Bank y el Banco Nacional de Pakistán cierran la calificación.

Popularidad de los bancos kazajos

Los expertos financieros compilan una calificación separada, centrándose en un indicador como la mención de las instituciones de crédito. En base a esto, se forman las calificaciones de popularidad de los bancos.

QAZKOM es actualmente el más mencionado entre los bancos de Kazajistán. Por supuesto, los últimos años no han sido los más fáciles para esta entidad de crédito. Un factor desagradable fue la rebaja de su calificación a "ССС" por parte de la agencia de calificación. Pero la gerencia del banco logró corregir urgentemente la situación y devolver la calificación internacional anterior de S&P a B-.

A pesar de los serios cambios de personal en la gerencia del banco, actualizando su marca, últimamente ha podido aumentar sus activos existentes.

"Halyk Bank of Kazakhstan" ocupó la honorable segunda línea de la clasificación de popularidad de S&P. En muchos sentidos, esto se vio facilitado por la implementación de una política de información abierta. Las conferencias de prensa se llevaron a cabo regularmente aquí, se cubrieron muchos eventos en la vida de una institución de crédito. Muchos expertos creen que el alto rendimiento del banco se debe a la mayor actividad mediática de su presidente Shayakhmetova.

Además, de acuerdo con los resultados de 2016, fue Halyk Bank quien logró ganar el liderazgo en los préstamos minoristas. Este es uno de los cinco bancos más rentables del país, lo que también es importante. Su beneficio está aumentando.

DB de JSC "Sberbank" recibió el tercer lugar en la clasificación de popularidad. No es ningún secreto que esto es un niño.formación de uno de los mayores bancos rusos. Los expertos están seguros de que esta gran popularidad se debe a las actividades de Sberbank como tal.

Caja de ahorros para la construcción de viviendas se menciona con menos frecuencia. También es bastante popular en Kazajstán. Esto se debe a varias razones, incluida la implementación del programa de vivienda asequible del estado, que prevé la financiación de la construcción de viviendas.

Previsiones de analistas y tendencias generales

La situación actual en el escenario mundial es ambigua. Por supuesto, esto también se refleja en el sector financiero. Se está perdiendo la estabilidad de muchas instituciones de crédito en Kazajistán.

Así, recientemente los expertos predijeron una posible revocación de la licencia y Delta Bank. En el contexto de tales conclusiones de expertos, su evaluación recayó en "CCC".

Los analistas intentaron reducir la posición de Kazkom Bank en las calificaciones crediticias a largo plazo. Pero, en vista del fuerte apoyo financiero estatal, se excluye un escenario negativo para este banco kazajo.

En general, luego de los resultados de 2016, hubo una disminución en las calificaciones de muchos bancos del país por parte de agencias internacionales. Esto se debe al deterioro del mecanismo crediticio en el contexto de una recesión generalizada en la economía del país. Numerosas entidades de crédito que se encontraban en una difícil situación financiera tuvieron que realizar una serie de recortes, que supusieron no solo recortar dinero en determinadas partidas de gasto como publicidad y viajes de negocios, sino también reducir el número de empleados.

En general, debido aEn respuesta al esperado deterioro de la situación económica del país, los principales bancos kazajos ya están tomando medidas para reducir su dependencia de diversos recursos externos. Existe una política de uso activo de los fondos propios para financiar todo tipo de actividades.