Organizaciones de microfinanzas: lista. La organización de microfinanzas es

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy hablaremos sobre qué son las organizaciones de microfinanzas (IMF), para qué dinero existen, quién controla su trabajo y qué beneficios puede obtener un prestatario de ellas. Pero antes que nada, es necesario definir el término en sí.

¿Qué son las microfinanzas?

Inmediatamente después de su creación, el término "microfinanzas" se refería a los servicios de préstamo prestados a pequeñas y medianas empresas. Este método era más asequible que el procedimiento que tenía que completarse para obtener un préstamo comercial de un banco normal.

Sin embargo, con el tiempo, este término ha perdido su significado original. Las IMF aún continúan otorgando préstamos comerciales, pero ahora los particulares también se han convertido en sus clientes. Se les da la oportunidad de obtener un micropréstamo: se trata de un préstamo instantáneo que no requiere un análisis exhaustivo de la situación financiera y la solvencia del prestatario.

MFI: ¿qué es?

Por lo tanto, una organización de microfinanzas es una organización no bancaria,cuyas actividades están dirigidas a la emisión de préstamos a personas jurídicas y personas físicas. El esquema de emisión de estos préstamos es mucho más sencillo que en un banco. Como cualquier otra organización, una IMF necesita capital para funcionar correctamente. Una organización de microfinanzas puede atraer recursos de varias fuentes. En primer lugar, estas son las altas tasas de interés de los préstamos otorgados, así como la cooperación con los inversores. Pueden ser tanto personas físicas como entidades bancarias. En el último caso, la IMF es una subsidiaria de dicho banco.

Reconocer a las IMF entre otras instituciones financieras es bastante simple. Llaman la atención con sus slogans publicitarios como “Dinero antes del día de pago”, “Préstamo en 15 minutos”, “Dinero rápido”, etc. Sus servicios se distribuyen en lugares concurridos. A menudo, estas organizaciones no tienen más de 1 o 2 empleados.

Tipos de IMF

Cada país define sus tipos de IMF a través del marco legal. También determina la forma de su registro. El criterio principal que indica que tiene una organización de microfinanzas frente a usted es un sistema de préstamo simplificado. Por lo tanto, todas las estructuras no bancarias que operan legalmente y que otorgan préstamos bajo tales esquemas se pueden dividir en los siguientes tipos:

• Grupo financiero.
• Fondo de apoyo empresarial.
• Unión de crédito.
• Sociedad de crédito.
• Agencia de crédito.
• Cooperativa de crédito.

Como ya se mencionó, muchas IMF estánfiliales de bancos. Tales actividades son bastante rentables para este último. El hecho es que el banco tiene la oportunidad de emitir préstamos, cuyas tasas de interés son varias veces más altas que las emitidas directamente por ellos. Naturalmente, existe un alto riesgo de que dicho préstamo permanezca pendiente.

Quién controla el trabajo de las IMF

El organismo principal que controla el trabajo de las IMF es el Banco Central del estado en cuyo territorio existe esta organización. El otorgamiento de licencias para estas instalaciones también lo realiza el Banco Central. Las organizaciones de microfinanzas también deben estar incluidas en el registro estatal. Además, pueden obtener permisos de aquellas instituciones que controlan el trabajo de otras instituciones financieras.

FZ “Sobre las organizaciones de microfinanzas”

Si hablamos de Rusia, aquí esta dirección en los negocios apareció no hace mucho tiempo. En consecuencia, las leyes que regulan sus actividades fueron adoptadas hace sólo unos años. Actualmente existen dos leyes que regulan las microfinanzas:

• FZ "Sobre las actividades de microfinanzas y las organizaciones de microfinanzas" (adoptada el 2010-07-02).
• FZ “Sobre las enmiendas a ciertos actos legislativos de la Federación Rusa en relación con la adopción de la Ley Federal “Sobre las actividades y organizaciones de microfinanzas” (adoptada el 2010-07-05).

De acuerdo con estas leyes, existen algunas restricciones en las formas y leyes del depósito. En cuanto al monto del préstamo,no debe exceder de 1 millón de rublos. Sin embargo, está prohibido otorgar un préstamo en moneda extranjera, independientemente del monto. En el caso de inversión, el banco puede aceptar un depósito de al menos 1,5 millones de rublos (de un depositante).

Además, todas las organizaciones de microfinanzas en Rusia deben garantizar que se guarde la información sobre las transacciones financieras de los prestatarios. Esto significa que, al emitir un préstamo, la MFO no tiene derecho a exigir que se proporcionen los números de contacto de "amigos" a quienes se les puede informar sobre la demora en el pago en virtud del contrato de préstamo si no es posible comunicarse con el prestatario.

Créditos

Existe la opinión de que la IMF está lista para otorgar un préstamo a casi todos los que lo soliciten. Pero esto es un concepto erróneo. Antes de trabajar con un cliente, cualquier organización debe averiguar la solvencia del cliente. Para esto, se utiliza la puntuación de crédito. Es este sistema el que permite que un prestatario potencial reciba una decisión sobre la concesión de un préstamo o su rechazo en 10-15 minutos. Además, este servicio está disponible incluso en línea.

La puntuación crediticia es un sistema para analizar la solvencia del prestatario, que se basa en un algoritmo determinado y se lleva a cabo mediante el procesamiento de datos personales. El resultado del tratamiento de estos datos se expresa en puntos. Casi todas las organizaciones de microfinanzas utilizan este esquema de solvencia del cliente. Los préstamos, por lo tanto, no son emitidos por un empleado de la IMF, sino por un programa de computadora, ya que solo a partir de los resultados de su trabajola decisión depende.

Si, de acuerdo con los resultados de la calificación crediticia, un prestatario potencial es solvente, entonces puede recibir un préstamo casi el mismo día. Sin embargo, la cantidad por la que se emite el préstamo suele ser menor que la que se anunció originalmente. El hecho es que con la ayuda de la calificación crediticia, puede evaluar de manera más realista la solvencia de un cliente que basándose únicamente en su opinión personal, que a menudo se exagera.

Los intereses de los préstamos se calculan para todos los días, no para un mes o un año, como ocurre en los bancos. Por lo tanto, en la mayoría de las IMF, los préstamos se otorgan solo por dos semanas o un mes. De lo contrario, el sobrepago del préstamo puede ascender a dos o tres veces la cantidad que recibió el prestatario.

Inversiones

Necesitamos hablar más sobre de dónde obtiene su capital la IMF. La organización de microfinanzas puede cooperar con los inversionistas. Dado que el estado no otorga sus garantías para los depósitos en las IMF, es bastante peligroso invertir su dinero en ellas. Existe un riesgo bastante grande de que el depositante no solo no reciba intereses, sino que también pierda su contribución. Las inversiones en organizaciones de microfinanzas tienen varias diferencias con los depósitos bancarios:

1. Los ingresos que se pueden obtener de dichas inversiones exceden los bancarios entre 1,5 y 2 veces.
2. Los riesgos de las inversiones también son significativamente mayores, respectivamente.
3. En el caso de invertir en IMF, el retiro anticipado del depósito es imposible en la mayoría de los casos (la excepción es tal posibilidadespecificado adicionalmente en el contrato). En los bancos, este derecho está garantizado al depositante por ley.
4. Un inversionista que recibe ingresos de una IMF debe pagar impuestos sobre la renta al estado. Los depósitos bancarios están sujetos a impuestos solo en algunos casos.

Como puede ver, la rentabilidad de tal inversión es bastante alta, pero el riesgo también es máximo. Además, aumenta significativamente durante las crisis financieras, cuando el nivel de ingresos de la mayoría de los prestatarios cae bruscamente. Si una organización de este tipo es declarada en quiebra, el inversionista ni siquiera podrá devolver su contribución, sin mencionar los intereses, porque a menudo una organización de microfinanzas es una institución que no tiene una propiedad propia que podría venderse a causa de las deudas.

Clasificación de las principales IMF de Rusia

A pesar de todos los riesgos y las altas tasas de interés de los préstamos, cada año más y más personas recurren a las organizaciones de microfinanzas. La lista de tales empresas está creciendo junto con la demanda de tales servicios. Los más populares son:

1. platisa.
2. MoneyMan.
3. Dinero rápido.
4. "Préstamo".
5. "MigCrédito".
6. Zimer.
7. Dinero VIVA.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinanzas.
10. Cumbre de IMF.

Las instituciones de microfinanzas enumeradas anteriormente ocupan las diez primeras posiciones en el ranking, que se compiló de acuerdo con las solicitudes de los usuarios y la frecuencia de mención en los medios.

En lugar de una conclusión

Dados todos los pros y los contras de una organización de este tipo, podemos concluir que los préstamos en dichas empresas son desventajosos en primer lugar para el prestatario. Una organización de microfinanzas es una institución que se estableció principalmente con el propósito de ganar dinero. Por lo tanto, las IMF pueden ser interesantes en términos de inversión.

Sin embargo, el analfabetismo financiero de la mayoría de la población y el hábito de vivir a crédito contribuyen a que aumente el número de este tipo de organizaciones en el país. Lo principal que atrae a las personas es la facilidad para obtener un préstamo, la ausencia de la necesidad de proporcionar un paquete de documentos, la rapidez para obtener dinero en efectivo y la posibilidad de obtener un préstamo incluso para aquellos que han tenido un mal crédito. historia.