Pros y contras del crédito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los préstamos han sido durante mucho tiempo parte de la vida de casi todas las personas, y en este momento es uno de los servicios bancarios más comunes que se pueden ofrecer no solo a personas físicas, sino también a personas jurídicas, para ayudarlos. resolver sus problemas financieros. Obtener un préstamo hoy no es gran cosa. Solo necesita proporcionar un mínimo de los documentos necesarios, enviar una solicitud al banco y, por regla general, los términos para la aprobación de dicha solicitud no son largos. Por lo tanto, las personas aprovechan activamente esta oportunidad, porque es muy difícil ahorrar dinero para la compra de cualquier propiedad o, por ejemplo, electrodomésticos, especialmente cuando una persona necesita dicha propiedad con urgencia. Como todo fenómeno, un préstamo tiene sus pros y sus contras. Hablaremos de esto y mucho más más adelante.

Clasificación de préstamo

Los préstamos que el banco puede otorgar a los ciudadanos se clasifican de acuerdo a lo siguientedestacado:

1. Según el método de pago, los préstamos se dividen en pagos definidos individualmente, únicos y anuales, que son los más comunes e implican pagos mensuales del préstamo por un monto determinado.
2. Según el método de garantía, también hay varios tipos de préstamos: garantía, prenda o sin garantía. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, más garantías necesita el banco para que el prestatario confirme su solvencia. En estos casos, el banco puede exigir una garantía como garantía. Muy a menudo, dicha garantía son bienes inmuebles o vehículos. O el banco requiere una garantía, que es una confirmación por escrito de dichas garantías de terceros. Sin embargo, un préstamo sin garantía tiene la ventaja de que no hay riesgo de perder la propiedad prendada.
3. Según el plazo del préstamo. Por regla general, el plazo de un préstamo no supera los cinco años, pero si se trata de un préstamo garantizado, en este caso sus plazos pueden ser mucho más largos.
4. Por tipo de interés.

A continuación, analicemos los beneficios de un préstamo.

Las ventajas de un fenómeno como los préstamos

En general, este proceso tiene muchos aspectos positivos:

1. El procesamiento de préstamos no requiere una gran cantidad de documentos, sino solo un número mínimo de ellos. Dependiendo de los requisitos que presente la organización bancaria, a veces la lista de documentos se limita solo a un pasaporte y una licencia de conducir, y un certificado del lugar de trabajo yno se requieren otros documentos.
2. Poco tiempo de procesamiento de la solicitud: solo unos días.
3. Capacidad de recibir fondos inmediatamente. La ventaja obvia de un préstamo bancario es que el cliente recibe dinero el día de la solicitud, lo que le permite realizar sus planes o resolver problemas financieros lo antes posible. Si un cliente del banco necesita hacer una compra, al recibir el dinero de inmediato, no arriesga sus planes, porque a menudo sucede que el producto que planeaba comprar se vende en pocos días y desaparece del mostrador, o el precio porque cambia significativamente: los bienes pueden subir de precio.
4. Más crédito - son pagos graduales. Actualmente, casi cualquier cliente puede elegir la opción de préstamo más adecuada para él. Esto se debe a que los bancos están constantemente reformando y desarrollando su sistema crediticio, lo que les permite tener un número suficiente de clientes para su desarrollo y prosperidad. El préstamo se puede pagar mensualmente; estos préstamos se denominan anualidades. En este caso, el prestatario puede elegir el monto del pago individualmente, teniendo en cuenta sus capacidades financieras
5. Ventajas de un préstamo garantizado: un gran límite de préstamo en efectivo y tasas de interés más bajas, pero debe evaluar todos los riesgos.

¿Hay algún beneficio para las instituciones?

La ventaja de un préstamo para una empresa es la posibilidad de ampliar su campo de actividad. Para algunas organizaciones, esta herramienta bancaria generalmente sirve como inicio de trabajo. Además, existe una variedad de condiciones de préstamo para empresas.

¿Qué significa représtamo?

Refinanciar (représtamo) es obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo anterior en otro banco en otras condiciones más favorables. En otras palabras, este es un nuevo préstamo para pagar el anterior.

Pros y contras de refinanciar un préstamo

Las ventajas del représtamo son las siguientes:

1. Reducir los pagos mensuales.
2. Cambiar la moneda en la que se realizan los pagos.
3. Combinar préstamos de diferentes bancos en uno.
4. Tipos de interés más bajos.
5. Eliminación del gravamen de la prenda.

Desventajas de la refinanciación:

1. Gastos adicionales, sin sentido del proceso.
2. Puedes combinar un máximo de 5 créditos en uno.
3. Obtención del permiso del banco del prestamista.

Desventajas del crédito

Las principales desventajas de los préstamos incluyen:

• Altas tasas de interés en los préstamos, que es la principal desventaja del crédito al consumo. Siempre que este instrumento de préstamo bancario sea uno de los más populares, porque el crédito al consumo también tiene ventajas.

Al otorgar préstamos a los clientes bajo un sistema simplificado de procesamiento de préstamos y solicitudes, el banco experimenta enormes riesgos de impago de fondos. En estos casos, los bancos no tienen tiempo suficiente para verificar todos los documentos necesarios y la solvencia del prestatario, ydado que uno de los objetivos de los bancos es atraer la mayor cantidad de clientes posible, los bancos se ven obligados a compensar las posibles pérdidas de tal manera que se beneficien de antemano de tasas de interés más altas en los préstamos. El interés se calcula de acuerdo con los principios generales: cuanto más largo sea el período de pago del préstamo y mayor sea su monto, mayor será el monto que el prestatario tendrá que pagar como interés y mayor será el sobrepago si se compara el monto con el original, que no es una ventaja obvia del préstamo.

Recientemente, los bancos comenzaron a ofrecer a sus clientes los llamados préstamos y anticipos sin intereses, que es una estrategia de marketing muy eficaz. En tales casos, el prestatario se siente atraído por brillantes ofertas promocionales, pero olvida que ningún banco actúa en detrimento de su bienestar financiero. Por lo general, en estos casos, numerosas comisiones por emitir un préstamo y su servicio se disfrazan como el monto principal de dichos préstamos, por lo que el banco no pierde nada aquí, además, obtiene el beneficio necesario, aunque sea mínimo.

• Durante el procedimiento de procesamiento del préstamo, solo se consideran los ingresos oficiales del cliente. Si un banco emite un préstamo solo si el prestatario tiene un certificado de ingresos, esto también es una desventaja significativa de los préstamos, ya que hoy en día no todas las personas pueden presumir de tener un salario "blanco". El prestatario no tiene la oportunidad de confirmar otros tipos de ganancias y, en estos casos, a menudo se le niega un préstamo. O puede obtener un préstamo, pero su cantidadserá bastante pequeño.
• Restricciones relacionadas con el lugar de residencia y la edad. Muy a menudo hay casos en que los bancos limitan los límites de edad de los prestatarios. Así, no se da crédito ni a los demasiado jóvenes ni a los ancianos. Además, existen ciertos requisitos con respecto a la ciudadanía del prestatario y su lugar de residencia.
• Alta responsabilidad, que concierne no solo a las obligaciones materiales con el banco. Esta desventaja de prestar radica en el hecho de que si el prestatario viola los términos del contrato de préstamo, esto puede afectar negativamente su historial crediticio, lo que en el futuro complica significativamente o incluso imposibilita que este prestatario obtenga un préstamo de este o cualquier otro. otro banco. Sin embargo, a veces sucede que las dificultades financieras temporales obligan al prestatario a retrasar el pago del préstamo por uno o más meses, y esto ya es motivo para que el banco tome nota de su insolvencia y lo tenga en cuenta en el futuro.



• Múltiples tarifas y comisiones. Al prestar, muchos bancos tratan de compensar sus costos de asesorar a los clientes, así como otros trabajos de sus empleados relacionados con los préstamos. Así que hay varias comisiones y tarifas adicionales que aumentan el tamaño de las obligaciones de interés del prestatario. Según la ley, los bancos están obligados a proporcionar al prestatario toda la información necesaria sobre las condiciones del préstamo, así como sobre todas las comisiones y cargos adicionales que correspondan. Este es un requisito previo para el préstamocómo un prestatario debe tener una idea de los pagos financieros para los que debe estar preparado y si corresponden a sus capacidades.

• Factor psicológico. Si el crédito disciplina a algunas personas, entonces su presencia actúa en sentido contrario sobre otras. Muchas personas saben cómo planificar sus gastos, otras no. A menudo sucede que el prestatario compra un determinado producto con fondos de crédito, pero con el tiempo, el placer de comprar desaparece, el producto puede volverse inutilizable, perderse, etc. Sin embargo, las obligaciones crediticias permanecen y la responsabilidad del prestatario por estas obligaciones permanece. No todas las personas pueden darse cuenta de esta responsabilidad y predeterminar su capacidad para pagar el préstamo por adelantado. Con el tiempo, estas personas toman préstamos una y otra vez, encontrándose en un "agujero de la deuda", con todas las consecuencias consiguientes, en forma de tribunales y cobradores.

  

Crédito de apalancamiento

Un préstamo debe tomarse solo en los casos en que necesite comprar algunos artículos costosos, pero al mismo tiempo necesarios para la vida: vehículos, electrodomésticos, muebles o materiales de construcción para la reparación de una vivienda. En tales casos, es recomendable tomar un préstamo por un período corto, aproximadamente de 2 a 3 años, para pagarlo lo antes posible y así terminar con sus obligaciones materiales. No se recomienda asumir la responsabilidad crediticia en caso de varios tipos de "fuerza mayor", por ejemplo, un préstamo para pagar un tratamiento o vacaciones,ya que en estos casos existe un riesgo demasiado alto de no prevalecer sobre tal responsabilidad.

Es muy práctico sacar un préstamo para comprar una casa, porque hay préstamos hipotecarios especiales en los bancos que pueden tomar la cantidad de dinero necesaria a bajas tasas de interés.

Para aquellos que deciden emprender su propio negocio

Existe un gran riesgo de no pagar el préstamo en los casos en que el préstamo se toma de los prestatarios para desarrollar su propio negocio. Dicho préstamo debe pagarse por sí mismo dentro de los seis meses, pero si esto no sucede, la persona está perdida. Los pasivos financieros crecen y se acumulan, y si el negocio no genera los ingresos necesarios, el riesgo aumenta aún más.

No te dejes influir por las compras

No debe asumir obligaciones crediticias directamente en las tiendas, en los casos de compra de ciertos bienes. Dichos préstamos express implican riesgos extremadamente altos para los bancos, por lo que, en cualquier caso, los bancos compensan los costos incurridos aumentando los intereses del préstamo. El sobrepago por los bienes en estos casos será inusualmente alto. Al comprar productos en las tiendas, es mucho más rentable usar tarjetas de crédito. En la mayoría de los casos, con este esquema de crédito, se cobra una comisión única al momento de la compra, que es de aproximadamente el 20% del costo total de los bienes comprados. Sin embargo, al devolver los productos a la tienda, dicha comisión generalmente no se devuelve, ya que se considera como el pago de los servicios para redactar un contrato de préstamo.

Bconclusión

Cualquiera que sea su actitud hacia los préstamos, es importante recordar una cosa muy importante. En cualquier circunstancia, debe leer detenidamente el contrato que celebra con una institución financiera. De lo contrario, las consecuencias pueden no ser las más halagüeñas y eclipsar su alegría por el dinero recibido rápidamente.