¿Qué son los préstamos POS?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A pesar de todas las deficiencias conocidas, los préstamos exprés son cada vez más populares. Los compradores están tan acostumbrados a los beneficios del mercado financiero que quieren obtener un préstamo justo en el momento de la compra. Esto es en lo que se basan los préstamos POS.

¿Qué es esto?

El préstamo POS no es más que un préstamo para la compra de bienes. Este es un préstamo que se emite y emite directamente en la tienda, sin pasar por una visita a una organización bancaria. POS significa "punto de venta" y se traduce como "punto de venta", lo que refleja con precisión el significado de este tipo de préstamo.

El efectivo no se entregará al mismo tiempo. El banco, después de completar los documentos necesarios para obtener un préstamo, transfiere el dinero a la cuenta de la tienda y, posteriormente, el comprador devuelve el préstamo. El banco tiene un acuerdo de cooperación firmado con los puntos de venta necesarios, que prevé el servicio de proporcionar un préstamo POS al prestatario.

¿Cómo es el proceso de obtención de este tipo de préstamo por parte del prestatario? El banco coloca a su representante en cada tienda asociada, quien está directamente involucrado en el procesamiento del préstamo. También un gerente de POSPrestam también actúa como asesor sobre el servicio prestado.

A veces, los bancos recurren a un tercero, a saber, un corredor de préstamos, con quien se celebra el contrato. Así, un corredor en un punto de venta puede representar los intereses de varios bancos al solicitar un préstamo POS. En nuestro país, los servicios de préstamos POS son proporcionados por un círculo reducido de instituciones bancarias. Russian Standard Bank fue el primero en utilizar este tipo de préstamo. Posteriormente, se sumaron bancos como Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff y otros.

Emisión de préstamo POS

Si decide utilizar el servicio de dicho préstamo, deberá realizar el procedimiento de registro en los siguientes pasos:

• Elección de productos (tenga en cuenta que, por lo general, no todos los productos de la tienda se pueden comprar a crédito, así que fíjese bien en las etiquetas de precios).
• Se realiza una solicitud de préstamo en la mesa de crédito. Para hacer esto, asegúrese de presentar un pasaporte y un segundo documento de su elección de SNILS a un pasaporte extranjero.
• Si la solicitud es aprobada por el banco, se firma la documentación del préstamo.

• El banco paga la compra.
• Usted paga el préstamo de acuerdo con el cronograma establecido por el banco. Puedes hacerlo tanto directamente en la tienda, como en el banco o terminales de pago.

Préstamo POS "Tinkoff"

Compradores de tiendas en línea y agencias de viajes que aceptan pagos a través de Yandex. Checkout,la acreditación está disponible justo en el proceso de pago. El banco acreedor es Tinkoff Bank (también emiten tarjetas Yandex. Money). Límite de crédito: de tres a cien mil rublos.

Para una tienda en línea, no se requiere un acuerdo adicional con el banco, el botón de pago a crédito se encuentra junto a otros métodos de pago.

El banco considera una solicitud de préstamo durante dos minutos, después de lo cual un representante visitará al cliente para firmar un contrato de préstamo. Al día hábil siguiente a la firma del contrato, la compra se considera pagada. En Yandex. Checkout, no se cobra comisión a los compradores. El préstamo se paga a través de los puntos de recarga de Tinkoff Bank o en el sitio web de Yandex. Money.

A veces la condición del banco para obtener un préstamo es la primera cuota (a partir del 10 por ciento). También puede limitarse el importe por el que se compra un producto o la cantidad de mercancías. Sobre este tema, puede consultar con un representante del banco. El plazo del préstamo también puede ser muy diferente, desde un par de meses hasta tres años, así como la tasa de interés.

Beneficios

Los beneficios de los préstamos POS son obvios tanto para el comprador como para las otras partes de la transacción:

• El comprador adquiere rápidamente los bienes necesarios a crédito, reembolsando gradualmente el préstamo tomado del banco. El proceso de obtención de un préstamo es más sencillo y mucho más rápido que en el caso de un préstamo de consumo tomado directamente de un banco. Los bienes se pueden obtener sin pago inicial ni sobrepagos.
• El banco está ampliando su base de clientes con la ayuda de los préstamos POS. Además de un préstamo, a un nuevo cliente siempre se le puede ofrecer una tarjeta de crédito (la llamada venta cruzada), lo que aumenta los ingresos de una organización bancaria.
• En cuanto a la tienda, también recibe una ganancia o un descuento. Con su ayuda, la facturación y el monto del cheque aumentan en promedio, ya que el comprador tiene la oportunidad de comprar más. El punto de venta no se arriesga, ya que recibe dinero inmediatamente después de la venta de bienes, y el banco asume todas las obligaciones. Entre otras cosas, la tienda puede incluir un artículo de lento movimiento en la lista de crédito, lo que permitirá que se agote más rápido.

Reverso del préstamo POS

El mercado de préstamos POS es cada vez más popular. Pero también hay un inconveniente. Las desventajas conciernen principalmente al comprador:

• Las tasas de interés suelen ser mucho más altas que el interés bancario habitual, bajo el cual se emiten los préstamos al consumo. Esto se debe a que el banco asume todos los riesgos de impago del préstamo, que se invierte en el cálculo del valor del crédito. El cliente es evaluado por calificación crediticia basada en el historial crediticio del prestatario. El procedimiento de verificación está automatizado y también se denomina puntuación.
• Los representantes bancarios sin escrúpulos pueden agregar costos adicionales al monto del préstamo, como un seguro contra accidentes, sin su conocimiento.
• Límite de crédito por cantidad.
• Los bienes comprados a crédito son pignorados por el banco. Esto se hace nuevamente para reducir los riesgos del banco, de modo que en caso de negarse a pagar,podía devolver parcialmente el dinero vendiendo los bienes embargados al prestatario. Por ejemplo, los autos se toman bajo fianza (en este caso, el banco se queda con el título de propiedad original).
• Siempre existe la posibilidad de que compre un artículo que tiene un precio excesivo en los almacenes.
• La capacidad de comprar algo aquí y ahora sin tener la cantidad de dinero necesaria muchas veces hace que el comprador realice compras de manera impulsiva, sin pensar bien.

Debido a la verificación rápida y no muy exhaustiva de la capacidad de pago del comprador, los bancos que prestan POS asumen un gran riesgo. Al solicitar un préstamo de consumo, el prestatario es controlado con mucho más cuidado, hasta la entrega de un certificado del lugar de trabajo. La situación más desagradable para el banco es el riesgo de fraude por parte del comprador. Nadie puede garantizar al banco que la solicitud de préstamo no contenga los datos de un pasaporte robado. En este caso, incluso podemos hablar de colusión con la participación de los empleados de la tienda

Préstamo POS en línea

Las ventas en Internet también son cada vez más populares, cada vez más perfectas y desarrolladas. Ahora hay muchas formas de pagar las compras en línea. Anteriormente, esto solo era posible mediante pago contra reembolso. Las tiendas en línea de hoy pueden ofrecer la compra de productos a crédito.

Comprar productos en una tienda en línea con un préstamo de crédito es fácil. Simplemente haga clic en el elemento "comprar a crédito" al realizar un pedido. Luego viene la solicitud de un préstamo, después de unosMinutos después de enviar, llega una respuesta del banco. Si se aprueba el préstamo, recibe los bienes necesarios y devuelve el préstamo directamente al banco. En el momento de la entrega, se firma un contrato de préstamo.

Entonces, ¿quién necesita un préstamo POS?

• Si le f alta una pequeña cantidad para comprar un determinado producto, entonces un préstamo es su opción, ya que puede hacer una gran cantidad como pago inicial y devolver el saldo al banco en pequeñas cantidades.
• Si los electrodomésticos de la casa fallan repentinamente y no es posible vivir sin tu cafetera o tostadora favorita.
• Ahorrar para algo nuevo es largo e inconveniente. Y comprar a crédito por una pequeña cantidad es mucho más rápido.

Clasificación de bancos prestamistas POS

Los siguientes son los principales bancos en términos de cartera de préstamos POS:

• Banco HCF.
• Banco Alfa.
• Rusfinancebank.
• Crédito Banco Europeo.
• Crédito renacentista.
• Confianza.
• Rosbank.
• Banco MTS.
• "Apertura".
• "Oriental".