¿En qué banco es mejor invertir? Revisión de tasas de depósitos en bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Para aquellos que quieren invertir sus fondos de manera rentable, ahorrarlos y aumentarlos, siempre queda la pregunta: "¿En qué banco es mejor invertir?". Hay una gran cantidad de organizaciones en el mercado de servicios financieros que están listas para ofrecer condiciones favorables y, en ocasiones, tasas de interés muy altas. ¿Qué hay detrás de sus tentadoras ofertas y cómo protegerse del engaño? Más sobre esto en el siguiente artículo.

Cuando la larga historia importa

Antes de invertir dinero en un banco a interés, debe tomarse este asunto en serio. Sin lugar a dudas, todos quieren obtener el máximo beneficio de su dinero honestamente ganado, por lo que, en primer lugar, prestan atención a la rentabilidad. Aquellos que no han tratado con depósitos por primera vez saben que las tasas aumentadas anunciadas no se aplican a todos y son adecuadas solo para aquellos que tienen una gran cantidad y están dispuestos a dejarla en una cuenta bancaria durante mucho tiempo.

Es sumamente importante que después de uno o dos años el banco no desaparezca ni quiebre. Es por esola historia importa mucho. La presencia a largo plazo en el mercado financiero habla de estabilidad y confiabilidad, disposición para ofrecer al cliente condiciones de servicio estables. Por regla general, dichos bancos tienen una amplia red de sucursales y están disponibles para sus depositantes. Esto significa que el cliente podrá contactar con cualquier oficina y recibir un servicio rápido y de calidad.

La reputación es algo que se gana a lo largo de los años, y todas las estructuras financieras importantes la valoran. Por lo tanto, la opinión y los comentarios de los clientes se tienen en cuenta en el trabajo y la mejora del servicio posterior. Al elegir en qué banco invertir, es importante que un cliente moderno sepa que su calificación y reputación son altamente confiables. Sin embargo, también sucede que un banco con una larga trayectoria pierde su licencia. ¿Cómo puede protegerse el inversor en este caso? Aclarar de antemano si la organización es un participante en el seguro de depósito, la clase de fiabilidad y estabilidad. Los datos sobre esto se pueden obtener del propio banco, así como de las revisiones de las agencias de calificación.

Evaluación de la confiabilidad

Para decidir en qué banco es mejor invertir dinero, se recomienda a los inversores experimentados que estudien la evaluación de agencias independientes que brindan datos sobre la confiabilidad de una organización en particular. Los bancos que están en el top 10 merecen atención. Esto indica una calificación alta no solo de los expertos, sino también de los clientes de estas instituciones financieras. Es importante comprender que, a pesar de la alta confiabilidad de los bancos, la cantidad de depósitos sujetos a seguro no supera 1 millón 400 mil rublos. Incluso si hay varios depósitos en el mismo nombre,se tiene en cuenta su importe total.

La rentabilidad, la ausencia de sanciones del Banco Central de la Federación Rusa y una gran cartera de préstamos también son criterios de fiabilidad. Estos puntos son tan importantes como muchos años de práctica y una amplia red de sucursales. La disponibilidad de los servicios bancarios, así como la capacidad de usar y mantener su cuenta de forma remota, hacen que el banco sea atractivo a los ojos de un cliente moderno.

Dependencia de las tasas en el plazo

Antes de invertir dinero en un banco a interés, debe estudiar las tasas, las condiciones para la disponibilidad de capitalización. Hablan no solo sobre el rendimiento futuro de los fondos invertidos, sino que también nos permiten evaluar las perspectivas para el desarrollo del banco en esta dirección. Tras los hechos de 2014, las grandes entidades financieras temen ofrecer a sus clientes tasas altas durante más de un año. Esto se debe a la relativa movilidad en cuanto a cambios tanto en la propia tasa de refinanciación como en las propuestas del banco.

Si estudia la lista de los mejores bancos, incluidos Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, todos ofrecen el interés más alto por un período de 3 a 12 meses. Al mismo tiempo, es importante comprender que no se proporcionarán operaciones de retiro y reposición para el depósito con el rendimiento más alto. En resumen, cuantas menos transacciones haya en la cuenta, mayor será el porcentaje. Esta regla es seguida por todas las estructuras financieras que ofrecen la apertura de una cuenta de depósito.

Antes de aceptar abrir una cuenta por más de seis meses, debe evaluarla posibilidad de terminación anticipada. Dado que en este caso el interés se cobra sobre la base de 2/3 de la tasa, o "a la vista" - 0,01%. Para no quedarse sin intereses e ingresos adicionales en general, se recomienda elegir una cuenta con una tasa más baja, pero con posibilidad de retiro parcial o por un período más corto. Esto permitirá que el titular de la cuenta reciba, aunque sea en pequeña cantidad, pero ingresos.

¿Cómo obtener más ingresos en Sovcombank?

La publicidad juega un papel importante en la determinación del depósito bancario más rentable. Esta es una manera fácil de averiguar cuál es la tasa de interés máxima que un banco está dispuesto a ofrecer. Como regla general, las condiciones grandes tienen sus propios matices. Por ejemplo, Sovcombank ofrece 7,6% anual sobre el depósito de Automobilny. Al mismo tiempo, existe la condición de que parte de los fondos de la cuenta se deben gastar en la compra de un vehículo a un concesionario de automóviles que sea socio del banco. El plazo de mantenimiento de fondos en el banco es de 1 año.

Inicialmente, la tasa se fija en 6,6%, después de seis meses, a partir del séptimo mes, sujeto a la presentación de documentos sobre la compra de un automóvil por parte del titular de la cuenta, la tasa aumenta en un 1%. El monto mínimo que se colocará en el depósito debe ser de 30 mil rublos. Se puede reponer con cantidades de 1000 rublos o más. No está permitido gastar fondos durante los primeros 6 meses. A partir del séptimo mes, las transacciones de débito en la cuenta están disponibles para el cliente, siempre que haya un saldo mínimo de 1 rublo.

El pago de los intereses devengados se realiza a la cuenta corriente con la ejecución simultánea de una cuenta bancariaTarjetas Halva. Al abrir una cuenta, además de un pasaporte, necesitará un TCP o una licencia de conducir.

Depósitos en línea de Uralsib y Russian Mortgage Bank

Para aquellos que son clientes bancarios, la institución está lista para ofrecer las condiciones de servicio más favorables. Si además de todo tiene abierta una cuenta de tarjeta, entonces le resultará más cómodo gestionar el depósito, por ejemplo, mediante el uso de servicios remotos. La mayoría de los clientes que se enfrentan a la apertura de un depósito por primera vez abordan conscientemente la elección de un banco para depositar sus fondos. Algunos habitantes confían en la opinión de familiares que se han ocupado anteriormente de esta estructura financiera. Otros estudian las opiniones de los usuarios en Internet o la calificación del Banco Central de la Federación de Rusia, publicada en el dominio público en la red.

Para decidir en qué banco es mejor invertir dinero, debe estudiar los términos del servicio de cuenta con anticipación. Por ejemplo, al abrir una cuenta no en una sucursal, sino a través de servicios remotos, el cliente recibe un porcentaje mayor. Entonces, en Uralsib Bank, en el depósito "rentable" por un período de dieciocho meses, la tasa se ofrece al 7,25% anual. Para abrir una cuenta, debe tener una cantidad de diez mil rublos o más. No se permiten transacciones de débito, así como la reposición del depósito. Puede recibir intereses devengados en una cuenta corriente o de depósito, tarjeta. Vale la pena señalar que para los clientes que planean abrir un depósito por un período más corto, las tasas comenzarán desde 6.35% por un período de 91 días o más.

Russian Mortgage Bank también ofrece atractivostasas de depósito en línea "Hit of the season" para clientes que pertenecen a la categoría de alto rendimiento. Condiciones para la colocación de fondos: desde 1 millón de rublos por un período de 425 días. Si el depósito se abre mediante la transferencia de fondos de su cuenta o se repone en el futuro sin efectivo de cuenta a cuenta, se otorga una bonificación del 0,69 % del monto de la transferencia. El gasto de fondos se proporciona una vez, por un monto de no más del 25% del monto del depósito que se depositó en la cuenta en el momento de la apertura.

Ofertas para pensionistas y socios de fondos de ahorro

Una categoría separada de clientes son las personas que reciben pagos de pensiones o que son transferidas a un fondo de pensiones no estatal. Para ellos, la cuestión de en qué banco invertir dinero para un pensionado es casi irrelevante, ya que siempre hay una oferta especial para este tipo de clientes. Por ejemplo, Renaissance Credit ofrece un depósito de "doble beneficio". Puede convertirse en colaborador de este programa abriendo una cuenta por un monto de setenta mil rublos. La duración del almacenamiento de fondos es de 181 días. La tasa de interés de la cuenta es del 7,5% anual. Una condición especial es que el cliente debe estar vinculado al programa de planes de pensiones individuales. No se permite reponer el depósito ni gastar dinero.

Para aquellos que son pensionistas y clientes de Sberbank, los depósitos siempre se ofrecen a la tasa máxima, independientemente del monto del pago inicial. Afecta la tasa de interés y la duración de la tenencia de fondos. La ventaja para los depositantes radica en el hecho de que la cuentapodrá abrirse con función de recarga, y no estará sujeto a restricciones en el monto de aportes adicionales. Por ejemplo, para otros clientes radica en que el cliente puede ingresar en la cuenta una cantidad máxima que no supere diez veces el pago inicial. Si no se cumple esta condición, solo se cobrará ⅔ de la tasa de interés sobre el monto excedente.

Dado que no todos saben exactamente en qué bancos es seguro invertir, es mejor confiar en el que tiene una reputación confiable y una garantía de devolución de dinero. Uno de ellos es el Banco Agrícola Ruso, sus clientes conectados al programa de seguro de vida de inversión pueden aprovechar la oportunidad de abrir un depósito a una tasa de 6,9% a 7,3% anual - "Futuro Confiable". Vale la pena señalar que la duración de mantener fondos en una cuenta bancaria es de 180 a 395 días.

Depósitos en Sberbank

Dado que la mayoría de los clientes son clientes de Sberbank de una forma u otra, es fácil adivinar que es el líder en términos de cantidad de depositantes. Es cierto que esto no le hace el juego a aquellos que quieren obtener el máximo de ingresos. Vale la pena señalar que las tasas de los depósitos en Sberbank, incluso si se abre una cuenta a través de servicios remotos, no superan el 4,45% anual (para el depósito "Guardar en línea"). Al mismo tiempo, se debe cumplir la condición: para recibir una oferta tan atractiva, debe tener una cantidad de 400 mil rublos o más, o ser beneficiario de créditos de pensión en una cuenta bancaria. No se permite la cuentareponer o retirar parcialmente los fondos de la misma. El depósito debe mantenerse entre seis y doce meses.

Para aquellos que desean abrir un depósito y participar en obras de caridad, Sberbank ha estado ofreciendo el depósito Gift of Life durante mucho tiempo. La tasa de interés es fija: 4,15% anual. El depósito se abre por un máximo de un año, el monto mínimo para abrir una cuenta es de 10 mil rublos. De acuerdo con los términos, no se proporciona reposición y retiro parcial. Una vez cada tres meses, el banco transfiere fondos al fondo Podari Zhizn del mismo nombre. Su tamaño es 0.3% del monto del depósito.

El Banco también ofrece otras formas de depositar fondos, por ejemplo, "Depositar" y "Gestionar", que permiten reponer y retirar parcialmente los fondos invertidos. Sin embargo, cuantas más funciones haya en la cuenta, menor será la tasa de interés. Por tanto, los depósitos bancarios más rentables son aquellos que no implican ninguna operación en la cuenta.

Se supone que todas las cuentas bancarias están disponibles para abrir en tres monedas: rublo, dólar estadounidense y euro. El 1 de junio de 2018, Sberbank de Rusia dejó de emitir certificados de ahorro al portador, lo que también asumió un porcentaje mayor. Esta medida fue causada por enmiendas al Código Civil de la Federación Rusa.

Depósitos de VTB

VTB tiene una amplia gama de depósitos, una de las ofertas universales y más rentables es la "Cuenta de Ahorros". El monto del pago inicial puede ser cualquiera. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa. A partir de un mes - 4%, más3 - 5%, a partir de 6 meses. - 5, 5%, más de un año - 7% anual. La cuenta prevé la posibilidad de retiro y reposición, no hay capitalización. El interés se calcula mensualmente.

Si un cliente tiene la oportunidad de abrir una cuenta de forma remota a través de la banca por Internet y el monto para abrir una cuenta supera los 30,000 rublos, entonces VTB ofrece a sus clientes Profitable Online. El plazo de colocación de los fondos es de 91 a 1830 días, y la renta máxima se ofrece a una tasa de hasta el 6,4% anual. Como parte de las condiciones para abrir un depósito, no se permiten reposiciones ni retiros parciales.

Si un cliente tiene una cantidad de más de cien mil rublos, quiere reponer periódicamente su cuenta, entonces el banco está listo para ofrecerle un depósito "Recargable". La tasa es ligeramente inferior, hasta el 5,55% anual. Si un cliente está interesado en saber si es posible invertir dinero en un banco y, al mismo tiempo, poder reponerlo parcialmente y gastar su dinero con él, entonces VTB ofrece el depósito "Cómodo".

Ofertas de Rosselkhozbank

Aquellos que están acostumbrados a tratar con instituciones gubernamentales y tienen más confianza en ellas saben en qué banco es mejor invertir dinero. Se considera muy rentable poseer acciones de Rosselkhozbank, que son propiedad de la Agencia Federal para la Gestión de la Propiedad Estatal. Muchos de sus clientes tienen cuentas de jubilación y de nómina que califican para términos de servicio individuales.

Tenga en cuenta que las tasas de interés más altas anunciadas siempre incluyen un plazo opor el monto del pago inicial. Por lo tanto, será importante estudiar la revisión de las tasas de depósito bancario y elegir las condiciones adecuadas para usted. En una categoría separada, es necesario incluir clientes que estén dispuestos a invertir cantidades significativas de dinero durante mucho tiempo. Pueden calificar para condiciones especiales. Así, el depósito “Inversión” prevé dos plazos para la apertura de un depósito a 180 y 395 días. Al mismo tiempo, incluso teniendo en su bolsillo 50 mil rublos, puede abrir una cuenta a una tasa de 6.9% o 7.3%. Puede recibir todos los intereses acumulados solo al final del plazo.

Este banco ofrece una gama bastante amplia de depósitos que puedes elegir fácilmente según tus necesidades y expectativas. Quizás esta sea una de esas entidades financieras en las que tratan de tener en cuenta las necesidades individuales de cada cliente.

Banco Alfa

Esta entidad financiera tiene una lista de depósitos bastante limitada (son tres en total), que, sin embargo, puede ser evaluada por el cliente que no está acostumbrado a elegir entre una gran lista, sino a partir de sus necesidades. Por lo tanto, si decide en qué banco es más confiable invertir dinero, puede responder que Alfa Bank es uno de esos. La línea de depósitos es la siguiente: Pobeda+, Premier+, Potencial+. Por el nombre queda casi claro qué son.

La cantidad mínima para abrir depósitos es de 10 mil rublos. Al mismo tiempo, la apertura también está disponible en moneda extranjera, pero el porcentaje de rentabilidad allí es relativamente más bajo que para las cuentas en rublos. No se puede influir en el porcentaje.solo seleccionando las funciones en la cuenta, sino también conectando la tarifa del servicio. En su defecto, las tasas serán mínimas, pero cuanto mayor sea, mayor será el ingreso del depósito.

El plazo de colocación para cualquiera de los tres tipos de depósitos va desde los 92 días hasta un máximo de tres años. "Victory+" no contempla reposición o retiro, por lo tanto, la tasa aquí es máxima, hasta 6.3% anual. Los dos depósitos restantes ("Premier+" y "Potential+") permiten al cliente retirar parte de los fondos de la cuenta y reponerlos.

Alfa Bank ofrece una cuenta de ahorro, que puede considerarse como un análogo de un depósito, que ofrece una tasa de interés máxima de hasta el 7% anual. Para nuevos clientes, el banco está listo para ofrecer una tasa de hasta el 9% anual (vigente a partir del 1 de agosto de 2018). Hay una condición para proporcionar un interés mayor, se aplica a los primeros tres meses a partir de la fecha de apertura, luego la tasa se fija en 5% anual.

Por lo tanto, antes de determinar en qué bancos es rentable invertir dinero, es necesario estudiar todas las ofertas disponibles y solo entonces abrir una cuenta. Además, los jugadores más importantes del mercado bancario ofrecen un servicio remoto, lo que hace que los servicios bancarios sean más accesibles para los clientes.