En qué banco es rentable invertir dinero: una lista, una descripción general de los servicios y las tasas de interés, una descripción de las condiciones, reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿En qué banco es mejor invertir? Esta es una pregunta razonable hecha por cualquier ruso, tan pronto como tenga ingresos adicionales. Después de todo, es bien sabido que el dinero no debe mentir así. Están obligados a traer ganancias a sus dueños, a trabajar para ellos. Mientras que esencialmente solo había un banco en la Unión Soviética, por lo que no había opciones entonces, ahora hay tantos jugadores en el mercado que no es tan fácil decidir a qué organización confiar su dinero. Además, no es ningún secreto que recientemente se ha perfilado una cierta crisis en el sector bancario, cuyas víctimas se han convertido incluso en actores muy importantes. Por ejemplo, el banco "Apertura". En este artículo, intentaremos comprender todos los matices existentes, aconsejando dónde es mejor invertir sus ahorros.

Confiabilidad

Si está decidiendo en qué banco invertir dinero, debe saber a qué criterios debe prestar atención en primer lugar. Recuerde que las tasas de depósito altas y atractivas pueden ser engañosas. A menudo, intentan ocultar su posición inestable en el mercado detrás de ellos y, en algunos casos, los estafadores directos lo hacen. Sin embargo, debe estar preparado para que no sea posible protegerse completamente de cualquier problema imprevisto. Lo único, a la hora de decidir en qué banco es rentable invertir dinero, dar preferencia a instituciones financieras de renombre y prestigio. Incluso si sus tasas de interés son más bajas que en los bancos comerciales, puede estar tranquilo acerca de la seguridad del dinero.

Hay varias opciones para invertir ahorros. Puede abrir cuentas de metal despersonalizadas, invertir en sociedades de inversión, fondos mutuos o comprar un certificado de ahorro. Sin embargo, lo más común y confiable sigue siendo la apertura de un depósito regular. La mayoría de los rusos confían en esta opción para determinar en qué banco es rentable invertir.

¿Cómo elegiremos?

Para hacer un depósito rentable, para decidir en qué banco invertir dinero a interés, se deben tener en cuenta varios parámetros importantes. Ya hemos hablado de la fiabilidad. Vale la pena reconocer que este parámetro sigue siendo uno de los clave. Incluso si la tasa de interés es muy alta, pero el banco en sí es muy dudoso, no debe comunicarse con él. elección financierauna institución con una reputación establecida, los clientes reciben garantías de que podrán recuperar su dinero con intereses. Actualmente, los bancos más grandes de la Federación Rusa son Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. En las revisiones de en qué banco invertir dinero, se aconseja a la mayoría de los clientes actuales y potenciales que elijan de esta lista. Son estas instituciones financieras las que tienen la mayor base de clientes, así como oficinas en las principales ciudades del país.

El siguiente parámetro al que debe prestar mucha atención al decidir en qué banco invertir dinero a interés es el valor de la tasa en sí. Vale la pena reconocer que en los grandes bancos, por regla general, no encontrará tasas realmente atractivas y altas. Cobran por la fiabilidad. Menos conocidos, que no tienen nada más que ofrecer, atraen al cliente con la mayor ganancia posible. Los bancos completamente nuevos, que aún no han tenido tiempo de declararse, actúan de la misma manera. Entonces, cuando le ofrecen una tasa de interés alta, esto no significa que definitivamente será engañado, pero vale la pena tener miedo por sus ahorros.

Estudie cuidadosamente todos los parámetros del depósito. La tarifa también se verá afectada por su duración, condiciones especiales presentes en el contrato.

Un parámetro más puede llamarse manejabilidad. Es muy importante a la hora de determinar en qué banco invertir. Existen depósitos sin posibilidad de reposición o retirada parcial del importe antes de la finalización del contrato. En este caso, puede recibir la totalidad del importe con intereses sólo en el mismofinal. Por supuesto, es más conveniente cuando existe la oportunidad de reponer una cuenta y retirar dinero de ella si es necesario, para administrar más o menos libremente sus fondos. Pero en este caso, es probable que la tasa sea un poco más baja. También hay opciones con la capitalización del depósito, lo que también afecta la decisión de dónde invertir el dinero, qué banco elegir.

Finalmente, definitivamente debe averiguar con un empleado de una institución financiera si sus ahorros estarán asegurados, si el banco coopera con la Agencia de Seguro de Depósitos. Actualmente, en Rusia, un depósito se considera automáticamente asegurado si contiene una cantidad de no más de 1,4 millones de rublos.

Este es otro punto importante a considerar al decidir en qué banco invertir. Debe comprender que esto incluirá tanto la cantidad que depositó originalmente como los intereses acumulados. Por supuesto, el depósito estará asegurado solo si la institución financiera coopera con la Agencia de Seguro de Depósitos. Entonces no puede preocuparse por el destino de su dinero, incluso si el banco "estalla" o el Banco Central revoca su licencia.

La mejor manera de decidir en qué banco invertir tu dinero es hacer una lista de las instituciones financieras en las que más confías y luego comparar las condiciones que ofrecen. Como regla general, los sitios describen en detalle todos los detalles, condiciones del programa, tasas de interés y tarifas para cada depósito. Si es necesario, puede obtener asesoramiento adicional en cualquier sucursal que se encuentre a poca distancia de usted.

CalificaciónBanco Central

A la hora de decidir en qué banco es mejor invertir, le recomendamos que consulte la clasificación de fiabilidad para abrir un depósito, compilada por el Banco Central de la Federación Rusa.

Tenga en cuenta que si invierte en una institución financiera pública, recibirá una tasa relativamente pequeña. Esto se debe al hecho de que dichas empresas tienen una gran base de clientes, que incluye muchos millones de personas, por lo que no necesitan atraer inversores adicionales, prometiéndoles altos rendimientos. La gente acudirá a ellos de todos modos, centrándose en el estatus, el nombre y la fama.

Además, los factores decisivos para muchos al decidir en qué banco es más confiable invertir dinero son la presencia de sus sucursales en pueblos pequeños, su prevalencia en todo el país y la transparencia de las condiciones de depósito.

Si toma los bancos más populares, Sberbank, el más común en la Federación Rusa, podrá ofrecerle una tasa máxima de solo alrededor del siete por ciento anual. En "VTB", "Rosselkhozbank" puede contar con aproximadamente el mismo beneficio. Hablaremos de los intereses de los depósitos en cada una de estas entidades financieras, así como de las condiciones en este artículo.

Respondiendo a la pregunta de en qué bancos invertir, muchos expertos aconsejan elegir instituciones financieras estatales, ya que la mayoría de ellas pertenecen al estado. Esto significa que si surge algún problema, la empresa aún contará con el apoyo necesario. Entonces, la probabilidad de que quiebren,cerca de cero En 2018, Sberbank de Rusia es el líder en la calificación de confiabilidad bancaria en términos de cantidad de activos. En segundo lugar está VTB, y en tercero está Gazprombank. Los diez primeros también incluyeron Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Unicreditbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, All-Russian Regional Development Bank.

Es en esta lista en la que todos aconsejan concentrarse cuando decide en qué banco es más confiable invertir dinero.

Alto interés

Por supuesto, cuando una persona invierte dinero, en primer lugar, espera ganar tanto como sea posible. Por lo tanto, nadie le reprochará que estudie detenidamente las distintas tasas de interés que se le ofrecen.

Es importante recordar que, además de la tarifa en sí, debe estudiar detenidamente todos los demás términos del contrato. Después de todo, si se enfoca solo en la publicidad, puede ser engañado. Los videos hablan de las tarifas máximas, pero siempre debes recordar que también las hay mínimas, y el valor final depende de varios factores. Al decidir en qué bancos es mejor invertir dinero, es importante qué programa elige, por cuánto tiempo, si puede retirar dinero de la cuenta o reponerlo, con qué frecuencia recibir ingresos (mensualmente o solo al final de cada el término). Tenga en cuenta si se encuentra en la categoría de clientes privilegiados (por regla general, estos son aquellos que tienen una tarjeta de crédito con este banco o reciben a través desu pensión). Todo esto afectará la tasa de depósito final, en qué banco invertir.

Después de analizar cuidadosamente el mercado existente, podemos identificar varias de las ofertas más atractivas. Esto debería ayudarlo a decidir en qué banco es mejor invertir su dinero. Por ejemplo, en "Sovcombank" hay un depósito "Record Interest". Si tienes una tarjeta Halva, la tasa puede llegar al 8,65%. Es cierto que no hay posibilidad de terminación anticipada, siempre que se conserven los intereses recibidos sobre el depósito.

Es importante que durante todo el plazo tengas derecho a depositar montos adicionales, sin exceder el monto original. Los intereses se pagan al final del plazo completo directamente a la tarjeta "Halva".

Se ofrecen depósitos tradicionalmente ventajosos para abrir en Zenith Bank. El depósito de estrategia de liderazgo ofrece un rendimiento de hasta el 9,5 por ciento anual con una cantidad mínima de cien mil rublos. Cabe señalar que este depósito solo puede abrirse en conjunto con la suscripción de una póliza de seguro de vida de inversión de un cliente en una entidad de crédito.

Res altamos que todos estos depósitos se aceptan únicamente en moneda nacional. Aquí está el mejor banco para invertir rublos.

Memorándum para colaboradores

Antes de dar su dinero a cualquier institución financiera, es importante recordar algunas cosas importantes. Al decidir en qué banco puede invertir su dinero, debe comprender que las pequeñas empresas, que, además, suelen estar representadas en una sola región, a menudoatraer inversores con mayores tasas de depósito y otras condiciones favorables. Al mismo tiempo, no tienen suficiente experiencia en el funcionamiento de este mercado, así como carecen de la estabilidad y confiabilidad para garantizar que su dinero esté garantizado.

Por lo tanto, al determinar en qué banco invertir, los expertos recomiendan, en primer lugar, prestar atención a aquellas organizaciones que tienen una experiencia considerable y una alta calificación de confiabilidad.

Además, no olvide que puede obtener ingresos, por pequeños que sean, con la ayuda de tarjetas de débito, con la capacidad de ahorrar los fondos disponibles. Por ejemplo, usted paga con esta tarjeta siempre que sea posible, paga servicios, compra algunos bienes, y por esto se le cobran regularmente ciertos porcentajes. En este caso, cuanto mayor sea el monto en su cuenta, mayor será la comisión con la que puede contar. De vez en cuando, los bancos realizan promociones con el fin de conseguir más clientes, para ello pueden, por ejemplo, ofrecer mayores intereses en sus tarjetas de débito.

A continuación, para ayudarlo a determinar dónde invertir dinero, en qué banco el interés es más alto, consideraremos las ofertas que los bancos más grandes del mercado financiero nacional ofrecen hoy.

Sberbank de Rusia

Sberbank nunca ha sido famoso por las altas tasas de interés en los depósitos, pero al mismo tiempo siempre se considera entre los solicitantes cuando no saben dónde invertir el dinero. Esto sucede porque es el banco más popular del país,sus sucursales se encuentran incluso en asentamientos muy pequeños a lo largo de nuestro país. Además, es considerado uno de los más confiables, es simplemente imposible imaginar que quiebre.

Nueva oferta de Sberbank - depósito "Sin pasaporte". Al colocar desde 50 mil rublos por un período de un año, recibirá una tasa del 7%. Puedes abrir un depósito por sólo cinco meses. En este caso, las tasas bajarán al 6,5%. El atractivo de esta oferta es que no necesitas pasaporte y no necesitas venir personalmente a la sucursal bancaria. Puede abrirlo en un cajero automático o a través de Sberbank Online. En este caso, no se proporciona retiro parcial y reposición. Todos los intereses se acumulan solo al final del plazo del contrato. Al mismo tiempo, el interés en sí puede transferirse a otras cuentas o retirarse libremente.

El depósito "Save" está diseñado principalmente para guardar sus ahorros, dice el propio banco. También se puede abrir en línea, mientras recibe una tasa de hasta 5.15%. La cantidad - de mil rublos, el plazo - de un mes a tres años. En este caso, no se proporcionan retiros parciales y reposición. Debe comprender que puede contar con una tasa del 5,15% solo si abre un depósito por un monto de 400 mil rublos por un período de un año o más. La opción mínima posible es el cuatro por ciento anual.

En el depósito "Reponer", le será conveniente no solo almacenar, sino también acumular sus ahorros. Tampoco se proporciona un retiro parcial en este caso, pero puede reponer regularmente su cuenta. La tasa de este depósito es de hasta 4.7por ciento anual, la cantidad es de mil rublos, y el plazo es de tres meses a tres años.

Depósito "Gestionar" atrae a muchos clientes hoy en día, a menudo lo eligen cuando deciden en qué banco invertir su dinero. Es importante que ofrezca un retiro parcial de las ganancias recibidas sin perder intereses. El monto es de 30 mil rublos, el plazo es de tres meses a tres años. También es recargable. Dependiendo de las condiciones, los clientes pueden esperar una tasa de 4 a 4.4%.

Hay depósitos especializados en Sberbank. Por ejemplo, "Social". Está destinado a discapacitados y veteranos de la Gran Guerra Patria, niños que quedaron sin el cuidado de sus padres. A diferencia de los depósitos anteriores, solo se puede abrir en una sucursal bancaria. No se puede hacer a distancia. Se trata de un depósito de reposición con retiro parcial, que se abre a nombre de un veterano o del propio hijo por su representante legal. La cantidad mínima es de 1 rublo, el plazo es de 3 años, la tasa de interés es del 4,25%. Este es un depósito financiado con retiro parcial.

La contribución "Give Life" está destinada a ayudar a los niños con enfermedades hematológicas, oncológicas y de otro tipo, que, por regla general, requieren un tratamiento costoso. El monto mínimo es de 10 mil rublos, el plazo del depósito es de un año, la tasa de interés es del 5,05%. Este es un depósito no reponible sin posibilidad de retiro parcial. Su característica principal es que cada tres meses Sberbank transfiere una cantidad del 0,3% anual del monto del depósito al fondo de caridad Podari Zhizn.

También hay un especialoferta para pensionistas - depósito "Pension-plus del Banco de Ahorros de Rusia". Se trata de ganar un ingreso de jubilación. Es reponible con posibilidad de retirada parcial. Se estrena durante tres años al 3,5%. El saldo mínimo mínimo debe ser de 1 rublo.

VTB

Para determinar en qué banco invertir, le informaremos sobre las condiciones que ofrece VTB Bank.

Estas son las opciones más populares. El depósito "máximo" es un depósito con una tasa máxima por un período fijo. La cantidad es de 30 mil rublos. El cliente recibe una tasa de hasta el 8% anual, pero al mismo tiempo no puede recargar la cuenta ni retirar dinero por adelantado. Plazo de depósito - tres años.

Depósito "Favorable" está diseñado para incrementar tu dinero, ayudándote a recibir un ingreso fijo. Esto te hará sentir confiado. La tasa máxima bajo esta oferta es de hasta 7.16% anual. Plazo de tres meses a cinco años. No se proporciona retiro o reposición.

Depósito "Reabastecido" tampoco implica un retiro preliminar de fondos, pero le permite recargar su propia cuenta. El término es el mismo que en la versión anterior. La tasa máxima es de hasta 6.32%. Se brindan pagos mensuales o capitalización de intereses.

El depósito "Cómodo" está diseñado para una administración conveniente de sus fondos. La tasa máxima se proporciona mucho más baja, solo hasta el 4,16%, y el monto del depósito comienza desde 30 mil rublos. Al mismo tiempo, se proporcionay retiros múltiples, y reposición de la cuenta, así como capitalización de intereses o pago mensual. El acceso a los fondos en depósito se proporciona en cualquier momento. El retiro se puede hacer dentro de la cantidad que no exceda el saldo mínimo. Como resultado, para depósitos abiertos a través de una de las sucursales bancarias, el monto mínimo de retiro parcial es de 15 mil rublos, y para depósitos abiertos a través del banco de Internet, de un rublo. Las transacciones de débito se proporcionan hasta el saldo mínimo.

Muchos clientes de VTB estaban interesados en la última oferta de la institución financiera: el depósito en la Cuenta de Ahorros. Su principal ventaja es que en el primer mes de servicio con una multitarjeta VTB hay una oferta especial: una tasa del 8 por ciento anual. Para aprovechar esta oferta, debe abrir una multitarjeta VTB y luego activar la opción "Ahorros". La cuenta de ahorros se abre en rublos. Hay dos formas de colocar fondos en él, incluso en línea. En este caso, puedes transferir dinero sin comisión desde una tarjeta de cualquier banco, o hacerlo en cualquier sucursal del banco, presentando un documento que acredite tu identidad.

Después de eso, en el primer mes después del depósito, recibirá una tasa de interés del 8% anual. Además, en los próximos meses, al realizar compras con esta multitarjeta, la tasa podrá incrementarse hasta el 8,5%.

Con esta opción de depositar fondos, obtendrá mayores ingresos al usar una multitarjeta,retiro y recarga de la cuenta sin restricciones, posibilidad de recarga automática de la cuenta, el dinero está asegurado por la Agencia de Seguro de Depósitos. Como parte de esta oferta, solo se ofrecerá una tarifa especial en esta cuenta si abre una multitarjeta con la opción "Guardar". Se compone de la prima de interés y la tasa de interés base. Vale la pena enfatizar que la tasa principal depende directamente del momento en que deposita fondos en la cuenta de ahorros correspondiente. Inicialmente, existe un recargo porcentual del cuatro por ciento anual, válido en el primer mes de uso de la multitarjeta para los fondos de nuevos clientes en la cuenta de ahorro. Al mismo tiempo, la tarifa no depende de la cantidad de compras realizadas con la multitarjeta. En los meses siguientes, hay un recargo a la tasa base en la cuenta de ahorro corriente, que se realiza al realizar transacciones con una tarjeta múltiple por un monto de cinco mil rublos o más.

Los clientes de VTB Bank admiten que esta oferta es muy atractiva para colocar sus fondos en estas condiciones.

Banco Alfa

Las ofertas interesantes son desarrolladas por especialistas de Alfa-Bank que buscan atraer a tantos clientes como sea posible. Tienen dos tipos de depósitos: con posibilidad de reposición o retiro, así como con el ingreso máximo sin posibilidad de retiro y reposición. Considere todas las opciones existentes.

El depósito "Premier" asume una tasa de interés sistemáticamente creciente. Ael cliente tiene la oportunidad de reponer su depósito. En este caso, cuanto más dinero haya en su cuenta, mayor será el porcentaje final por año.

Ahora más sobre las condiciones del depósito "Premier". El rendimiento esperado es de hasta 6,7%, mientras que la tasa de interés depende directamente de la categoría, paquete de servicios, línea universal de tarjetas. La tarifa aumenta dependiendo del nivel de servicio al cliente. El monto inicial del depósito es de diez mil rublos, y el período para colocar fondos es de tres meses a un año. Se brinda la posibilidad de aumentar la tasa de interés, reponiendo la cuenta. Puede abrir un depósito no solo en cualquiera de las sucursales bancarias, sino también en el banco de Internet, aplicación móvil.

Depósito "Potencial" promete a los clientes un enfoque individual de los términos. En este caso, el tipo de interés es de hasta el 6,2%. El monto mínimo es exactamente el mismo: diez mil rublos, el plazo del depósito, de tres meses a tres años. La posibilidad de retiro y reposición está presente.

Se pueden abrir dos depósitos en "Alfa-Bank" para recibir el máximo ingreso, pero sin la posibilidad de reposición y retiro preliminar. En el depósito "Big Jackpot", a los clientes se les ofrece el ingreso máximo, siempre que el depósito se abra antes del 31 de enero de 2019. Puede abrir una cuenta en una aplicación móvil por un período de uno a tres años. Dependiendo del período para el que abra un depósito, la tasa puede ser de 7.1 a 8.18 por ciento anual. Al mismo tiempo, el depósito mínimo es de 50 mil rublos.

Finalmente, en el depósito de Pobeda, a los clientes se les ofrece el más alto deposibles ingresos. Si los intereses se capitalizan por un período de tres años, el tipo de interés será del 8,01%. Además, el cliente tiene la oportunidad de elegir de forma independiente el método de cálculo de intereses. En última instancia, el porcentaje también se ve afectado por la tarjeta bancaria que tenga en sus manos y el paquete de servicios conectado.

Rosselkhozbank

Inmediatamente "Rosselkhozbank" está haciendo varias ofertas interesantes en el mercado a los clientes. Hay opciones para casi cualquier bolsillo y oportunidad: para los que tienen muy poco dinero, para los que tienen cantidades importantes por las que quieren recibir el máximo porcentaje. Además, se proporcionan depósitos atractivos especiales para pensionistas.

Las tasas de interés en sí difieren no solo en la cantidad y los plazos, sino también en las formas de apertura de los depósitos. Al realizar un depósito en línea, la rentabilidad es mayor que al abrir un depósito similar en una oficina bancaria. Asegúrese de recordar esto para que pueda elegir el mejor depósito para usted.

Actualmente, el depósito "rentable" está disponible para los clientes. Este depósito implica una tasa de interés muy alta, incluso si no tiene mucho dinero disponible. También puede abrir un depósito de forma remota. Si su cuenta tiene un monto de al menos 50 mil rublos, también recibirá una tarjeta gratuita "Tigre de Amur - tarjeta para depósito".

La cantidad mínima de depósito es de solo tres mil rublos, el plazo es de un mes a cuatro años. Transacciones de débito y reposiciónno provisto. Los intereses se pagan mensualmente o al final del plazo. Tasa de interés en rublos - hasta 8%.

Es posible abrir un depósito "Reliable Future" al solicitar una póliza de seguro de vida de inversión en una de las empresas asociadas de Rosselkhozbank. Al abrir un depósito a un año, la tasa de interés será del 8,4%.

El depósito de "Inversión" está destinado a personas físicas. Permite a los clientes recibir ingresos no solo por la cantidad de dinero depositada, sino también por invertir en fondos mutuos. El monto mínimo es de 50 mil rublos, la tasa, según el plazo, varía de 7.75 a 8.45%.

Si nos centramos en las opiniones de los rusos que hoy eligen dónde invertir su dinero, o ya han tomado esa decisión, vale la pena reconocer que la mayoría todavía prefiere los grandes bancos estatales. Además, recomienda encarecidamente no realizar un depósito en cada banco individual por un monto de más de 1,4 millones de rublos, protegido por la Agencia de Seguro de Depósitos. En las últimas décadas, los habitantes de nuestro país han tenido que enfrentarse en reiteradas ocasiones a situaciones en las que podrían perder todos sus ahorros de golpe. Por lo tanto, hoy dan preferencia no a la oportunidad de ganar mucho y rápidamente, sino al deseo de ahorrar su dinero, aunque sea con un beneficio mínimo.

Depósitos en moneda

Vale la pena señalar que hoy en día las tasas de interés de los depósitos en moneda extranjera son mucho más bajas que las de los depósitos en rublos. Esta situación existe entodos los bancos sin excepción. No obstante, si sigues interesado en saber en qué banco invertir, puedes encontrar algunas ofertas interesantes.

Cabe recalcar que existen muchas ofertas de entidades financieras pequeñas y poco conocidas que buscan captar clientes con tasas de interés favorables. Al elegir en qué banco es mejor invertir dólares, tiene sentido prestar atención a Metallinvestbank. Aquí la tasa máxima sobre un depósito en dólares es de 2,9%. Al mismo tiempo, no hay posibilidad de retiro parcial o reposición, pero es posible la terminación anticipada preferencial. Aquí está el mejor banco para invertir. Al mismo tiempo, en todos los depósitos, la tasa de los depósitos en euros en este banco es del 0,1%.