Plan de pensiones individual de Sberbank: ¿cómo calcular la rentabilidad?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La pregunta de cómo imagina su vida en la jubilación, con qué cantidad de pagos puede contar, comienza a surgir mucho antes de la edad de jubilación. Y si la generación anterior no tuvo muchas oportunidades de cambiar la situación para mejor, entonces los ciudadanos actuales de 40-45 años (o más jóvenes, por qué no) tienen la oportunidad de formar su pensión ahora, ya que los pagos garantizados por el estado, la mayoría de los rusos apenas tienen lo suficiente para pagar una vivienda y una canasta mínima de alimentos. Todo lo demás: medicamentos, ropa, descanso, tendrá que pagarse de otras fuentes, a menos, por supuesto, que se haya asegurado de que estas fuentes estuvieran disponibles a tiempo. Por lo tanto, es necesario pensar con anticipación dónde colocar los ahorros previsionales. Este artículo discutirá cómo aumentar los ahorros para la jubilación utilizando aquellos programas queofrece un plan de pensiones individual de Sberbank.

¿Qué es NPF?

Este es un fondo abierto que existe desde el 1995-03-17 y ofrece a los participantes una amplia gama de planes de pensiones para uso individual o corporativo, incluyendo un programa de cofinanciamiento de pensiones con participación estatal. Durante su trabajo, este fondo de pensiones ha recibido muchos premios de prestigio. Por ejemplo, 2014 estuvo marcado para el fondo al recibir el premio Financial Elite of Russia en la nominación al Gran Premio NPF del año. Además, el fondo cuenta con la calificación más alta entre las organizaciones de su tipo en nuestro país, lo cual es bastante merecido. Según la agencia de calificación nacional, al fondo de pensiones de Sberbank se le ha asignado una "calificación de confiabilidad excepcionalmente alta" (A++).

En este artículo se considerarán las revisiones del plan de pensión individual de Sberbank.

Características de la política de inversión de los NPF

Los empleados de este fondo de pensiones se adhieren a la estrategia de inversión más cautelosa, que se caracteriza por una relación óptima de rentabilidad y confiabilidad. La estructura aproximada de la cartera de inversión del ahorro previsional es la siguiente: alrededor de un tercio de todos los fondos invertidos se invierten en el sector bancario, el 11% de las inversiones van al sector financiero, otro 11% va a la deuda pública, alrededor del 7% va al sector a la industria de los combustibles.

La rentabilidad del plan de pensiones individual de Sberbank es de interés para muchos.

El saldo de los fondos de inversión se distribuye entre los sectores más prometedores de la economía rusa, como la energía, la minería, el transporte, las telecomunicaciones, etc. Si hablamos de instrumentos financieros, la elección se hace a favor de los activos más fiables y líquidos. Alrededor del 60 % de los fondos de inversión disponibles en el fondo Sberbank se invierten en bonos corporativos, el 15 % se colocan en depósitos, aproximadamente el 20 % de los fondos se utilizan para comprar bonos de préstamos subfederales/municipales y bonos federales, y solo el 5 % se colocan en acciones de varias empresas.

Las siguientes sociedades gestoras participan en la inversión de recursos financieros: Kapital, Pension Savings, Region EsM y TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Una de las ofertas más interesantes de Sberbank es un plan de pensiones individual.

¿Qué es esto?

Muchos rusos creen erróneamente que la ejecución de un plan de pensión individual reemplazará la pensión estatal habitual. Este no es el caso. Este es un tipo de pago adicional al monto principal de la pensión que paga el estado. El pensionado tiene la oportunidad de formar el monto de este pago adicional por su cuenta, utilizando las posibilidades de un fondo de pensiones no estatal. ¿Cuáles son las ventajas de este método de acumulación de fondos? Echemos un vistazo más de cerca.

¿Cuáles son los beneficios?

De acuerdo con el plan de pensión individual de Sberbank(los intereses se discutirán más adelante) el cliente tiene derecho a utilizar la deducción fiscal social. Además, todos los ahorros de pensión se legan a los herederos. La rentabilidad de este programa cubre con creces la creciente inflación. Además, el procedimiento para registrar el ahorro previsional es lo más sencillo y cómodo posible. Puede hacerlo en la sucursal bancaria más cercana, donde también podrá recibir su pensión acumulada.

El cliente puede realizar aportes tanto a través de la sucursal como con la ayuda del empleador: el contador descontará el monto acordado al fondo. Además, es posible emitir una orden de pago única, con la ayuda de la cual el depósito se transferirá automáticamente al fondo desde la cuenta del cliente. Puede obtener información sobre el estado de su cuenta en el sitio web de la organización. Este servicio se proporciona de forma gratuita. La inscripción de un plan de pensiones individual se realiza mediante la firma de un convenio. Durante todo el período de vigencia del acuerdo, el depositante recibirá información sobre el rendimiento del fondo todos los años, incluida la rentabilidad del plan de pensiones individual de Sberbank.

¿Cómo es la acumulación de fondos?

Las contribuciones que van al banco se colocan en valores para recibir un ingreso de inversión estable. Con el inicio de la edad de jubilación, el cliente recibe pagos mensuales de su pensión “ganada”, el monto de este pago depende del régimen elegido. Esta podría ser una opción de contribución definida. En este caso, las cotizaciones se abonan bien a tanto alzado en la constitución de un plan de pensiones individual.(si el plazo de acumulación es inferior a 24 meses), o en varios pagos de forma conveniente para el cliente. El monto de la contribución de pensión inicial lo establece el contribuyente de forma independiente, pero debe ser de al menos 60,000 rublos (si el período de acumulación es inferior a 24 meses) o 1,500 rublos para cada contribución posterior, es decir, cada contribución posterior debe ser igual a 1.500 rublos o más que esta cantidad.

Puede calcular el plan de pensiones individual de Sberbank en cualquier sucursal.

Cantidad de los pagos

Si hablamos del monto de las futuras mensualidades, depende del monto que se haya acumulado en la cuenta y de los resultados del fondo. Este esquema consiste en la ejecución de pagos de ahorros durante siete años. Puede redactar un convenio a favor de otra persona o ceder el pago de los ahorros previsionales a su cónyuge o cónyuge, si éste sobrevivió a la persona que suscribió el convenio. Abrir un contrato de beneficio fijo sugiere un esquema diferente. Con esta opción, las contribuciones se transfieren cada mes, cada trimestre o a la vez.

¿Cuál es la rentabilidad del plan de pensiones individual de Sberbank? Depende de muchos factores.

El monto de la cotización determina la futura pensión. Es elegido por el cliente de forma independiente, o en función de un plan de pensiones específico. Según los términos del acuerdo, los pagos de pensión se realizan por diez o quince años, o por el resto de su vida. En este caso, los fondos acumulados ono están sujetos a herencia, o se heredan parcialmente. Estas condiciones se discuten con los empleados del banco al firmar el contrato.

¿Cómo se realizan los pagos?

Los pagos se asignan al inicio de la edad de jubilación y se transfieren a la tarjeta oa la cuenta del cliente en Sberbank o en cualquier otro banco. Actualmente, están disponibles los siguientes tipos de planes individuales: universal, garantizado e integral. Bajo el plan universal, la cantidad y el calendario para depositar fondos es arbitrario, la pensión no estatal se paga con los ingresos de la inversión. Los reembolsos anticipados están disponibles bajo ciertas condiciones. Con un plan garantizado, tú determinas el monto de la pensión pagada y su duración. De acuerdo con esto, el especialista calcula el tamaño y el calendario de las contribuciones. La pensión financiada debe estar en el fondo de pensiones de Sberbank, los pagos se realizan en cualquier cantidad.

Procedimiento para calcular la rentabilidad

Echemos un vistazo más de cerca al plan de pensión individual "Universal" en Sberbank. La rentabilidad en el fondo de pensiones no estatal para el año 2016 fue de 9,04%, que es un muy buen indicador. Ningún otro fondo de pensiones no estatal te garantiza un porcentaje mayor. Considere, usando un ejemplo específico, con qué pagos puede contar al hacer un depósito en Sberbank, un plan de pensión individual. Por ejemplo, una mujer de 40 años que trabaja desde 1996 con un salario mensual de 22.000rublos, firmó un acuerdo con el fondo de pensiones no estatal de Sberbank, con la intención de reponer la cuenta cada mes en 1.540 rublos (7% de los salarios). Según estos datos, los pagos de pensiones totales ascenderán a 9808 rublos, 5171 rublos, según el contrato de provisión de pensiones no estatales, y la parte financiada agregará otros 4637 rublos, el plazo para pagar una pensión no estatal es de 10 años.. En total, por jubilación, una mujer será propietaria de una cantidad de 227.135 rublos. Este es un cálculo muy promedio. Puede realizar cálculos mucho más precisos en el sitio web de Sberbank utilizando una calculadora de pensiones o durante una visita personal a una sucursal bancaria.

Conclusión

En general, podemos decir que esta es una oferta rentable que, con un mínimo de esfuerzo e inversión de su parte, puede ayudarlo a mantener su nivel de vida habitual durante la jubilación.

Revisamos el plan de pensiones individual de Sberbank.