Qué es una carta de crédito en palabras simples: esencia y significado

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Qué es una carta de crédito en términos simples? Esta pregunta se puede encontrar con bastante frecuencia en la World Wide Web. Muchas personas creen que esta palabra se usa para referirse a algún término complejo que resulta incomprensible para la persona promedio, pero en realidad todo es más simple de lo que parece. En nuestro artículo de hoy te contamos en detalle qué es una carta de crédito en un banco. ¿Interesado? ¡Entonces empieza a familiarizarte pronto!

¿Qué es una carta de crédito en términos simples?

No nos andaremos con rodeos, pero responderemos inmediatamente a su pregunta. En los términos más simples, una carta de crédito es una de las mejores y más confiables formas de proteger a su organización de los riesgos asociados con el prepago de las transacciones financieras. La carta de crédito permite asegurarse al cooperar con nuevos socios. El banco en esta situación es un intermediario, queuna cuenta especial almacena dinero temporalmente. También actúa como una especie de garante, que asume la responsabilidad del pago de las finanzas. Esto crea condiciones favorables tanto para el proveedor como para el destinatario.

Carta de crédito - una cuenta bancaria especial que da derecho a reservar las finanzas en las relaciones comerciales. Si ambas partes cumplen con los términos del acuerdo, el banco debe pagar una cierta cantidad de dinero al destinatario.

¿Dónde se utiliza la carta de crédito?

Una carta de crédito en un banco en palabras simples: ¿qué es? Creemos que esta pregunta es clara. Ahora veamos dónde se usa. Como regla general, estas formas de cálculo se usan con mayor frecuencia en el sector comercial: un empresario que ordenó un producto puede estar seguro de que las finanzas se retirarán de su cuenta de trabajo solo después del envío. El proveedor, a su vez, puede estar seguro de que recibirá su merecido pago monetario. Los fondos se transfieren solo cuando el banco recibe los documentos necesarios. Además, la forma de pago de la carta de crédito se utiliza a menudo cuando se realizan grandes transacciones de compra-venta.

¿Cómo funciona una carta de crédito?

Para responder a esta pregunta, solo necesita familiarizarse con el algoritmo de acciones de las partes que decidieron utilizar la forma de cálculo que estamos discutiendo:

1. El proveedor declara por escrito la apertura de una carta de crédito, tras lo cual se le asigna una cuenta bancaria.
2. Después de recibir la mercancía, el comprador presenta los documentos al banco,que confirman el cumplimiento de los términos del contrato con el proveedor.
3. Cuando se realizan los procedimientos anteriores, la cantidad de dinero acordada previamente se retira de la cuenta del comprador.

Los retiros pueden ser realizados por el banco pagador o por el banco receptor.

Acuerdo de carta de crédito

Además de lo que es una carta de crédito en palabras simples, también necesita saber qué se necesita para completar la transacción.

El documento que regula la relación de las partes contiene toda la información necesaria para completar la transacción. El contrato fija:

• Tipo de formulario utilizado.
• Tarifa de comisión.
• Detalles de los participantes.
• Cantidad de financiación reservable.
• Instrucciones necesarias en caso de incumplimiento.
• Términos de la carta de crédito.
• Orden de pago.
• Derechos y obligaciones de ambas partes.

Tipos de cartas de crédito

Existen los siguientes tipos de cartas de crédito en el banco:

Revestido (depositado)	Más utilizados. Los fondos se transfieren desde el principio a la cuenta del banco beneficiario
Descubierto	El banco ejecutor tiene derecho a retener fondos de la cuenta corresponsal dentro del monto especificado en el acuerdo
Revocable	El emisor puede cancelar la transferencia de fondos si el pagador realiza una orden por escrito. No se requiere el consentimiento del destinatario
Irrevocable	Acuerdocancelado solo cuando el vendedor está de acuerdo con esto
Confirmado (Revocable/Irrevocable)	El contratista realiza los pagos incluso si no hay fondos en la cuenta del pagador
Reservar	El banco que abrió la cuenta puede proporcionar un compromiso por escrito al vendedor sobre el historial de pagos en caso de que el comprador no cumpla con los términos del contrato. En tal situación, el comprador cumplirá con todas las obligaciones con el proveedor
Revólver	Como regla general, se abren por una parte del monto total del pago y, después de la acumulación de fondos del comprador, se reanuda al monto especificado anteriormente. Se utiliza en áreas donde las mercancías se entregan de acuerdo con un horario determinado
Circular	Da derecho a recibir fondos bajo carta de crédito en todos los corresponsales de la entidad de crédito avisadora
Con cláusula roja	Bajo la dirección del emisor, la organización bancaria asesora acredita la financiación al vendedor antes de que proporcione los documentos que confirman la entrega

Ahora echemos un vistazo más de cerca a los más solicitados.

Cubiertas y descubiertas

Las transacciones de depósito y garantizadas son las cartas de crédito más utilizadas. Los tipos de contratos determinan la especificación de las propias operaciones.

1. Operación cubierta. En este caso, al emitir una carta de crédito, el banco emisor transfiere fondos a través de la cuenta del pagador por la totalidadel tamaño de la carta de crédito. Las finanzas se entregan a la plena disposición del banco ejecutor durante toda la duración de la transacción.
2. Operación descubierta. Una operación bancaria garantizada implica la transferencia de fondos por parte del banco emisor. La institución de crédito ejecutora tiene la oportunidad de retirar fondos de su cuenta dentro del valor de la carta de crédito. El procedimiento para retirar dinero de una cuenta en el banco emisor está determinado por acuerdos especiales entre instituciones financieras.

Revocable e irrevocable

En segundo lugar en demanda están los revocables e irrevocables. También tienen sus propias características especiales.

1. Operación revocable. El banco emisor tiene pleno derecho a modernizar o cancelar por completo la operación bancaria revocable. La base para el retiro de una carta de crédito puede ser una orden escrita del pagador. No se requiere coordinación con el destinatario de la cantidad de dinero en este caso. Después de este procedimiento, el banco emisor no tiene ninguna responsabilidad con el pagador.
2. Operación irrevocable. Una carta de crédito no repudiable solo se puede cancelar si el destinatario acepta cambiar los términos del contrato. No se considera el cambio parcial de condiciones en esta situación.

El destinatario de los fondos provenientes de una transacción bancaria podrá negarse a pagar, pero hasta el vencimiento de su plazo y siempre que así se estipule en el contrato. Por acuerdo previo, también se permite la aceptación de un tercero que tenga los derechos del pagador.

Pros y contras

Además de lo que es una carta de crédito en palabras simples, muchos también están interesados en las ventajas y desventajas de este fenómeno.

Las ventajas inequívocas incluyen:

• Control legal del contrato.
• Posibilidad de obtener ganancias en exceso de la cuenta del comprador.
• Reduciendo el riesgo de no recibir la cantidad acordada en el contrato.
• Garantía para el comprador de recibir la entrega a tiempo.
• El derecho a ahorrar en el pago de intereses (que no se puede hacer con un préstamo regular).

Si consideramos las cartas de crédito objetivamente, también deberíamos hablar de sus desventajas:

• Duración del contrato debido a la gran cantidad de documentos.
• Posibilidad de limitar la transacción por parte del estado.
• Comisión cara.
• Los fondos no se acreditan en la cuenta del beneficiario sin proporcionar los documentos especificados al redactar el contrato.

Acuerdos mutuos

Al celebrar un contrato en el contrato, es necesario indicar la forma de acuerdos mutuos, así como el esquema para la prestación de servicios o las características de la entrega de bienes. Además, los tipos previstos de cartas de crédito y sus características se prescriben en los documentos. Para evitar problemas en el futuro, la siguiente información debe estar en el contrato:

• Nombre del banco emisor.
• Datos identificativos del destinatario de la financiación.
• Nombre de la entidad financiera que atiende al destinatario del dinero.
• La cantidad de dinero en el bancooperaciones.
• Tipos que ambos lados van a usar.
• Método para informar al destinatario de los fondos sobre la apertura de una transacción en el banco.
• Método de informar al pagador necesario para depositar dinero.
• El plazo de la carta de crédito, el momento de la provisión de documentos importantes y las reglas para su ejecución.
• Características del pago de transacciones.

Operaciones de carta de crédito

Los servicios para transacciones de cartas de crédito se pueden implementar de diferentes maneras, todo depende de la institución de crédito. Por regla general, los bancos realizan este tipo de operaciones:

1. Apertura de un servicio. El banco abre un pasivo financiero después de la solicitud del cliente. Para hacer realidad esta obligación, el banco, por cuenta del solicitante, debe transferir la cantidad de dinero a favor del vendedor de bienes o inmuebles. Además de eso, el emisor puede confiar la ejecución de esta obligación a otro banco después de verificar todos los valores importantes.
2. Confirmación de compromiso. El banco emite una garantía de pago de una carta de crédito, que fue emitida por otra entidad bancaria.
3. Asesoría de una carta de crédito. Notificación a la entidad de crédito de que la carta de crédito ha sido abierta, modificada o cerrada. El aviso oficial suele enviarse por carta, fax o cualquier otro medio electrónico de comunicación. Después de verificar los documentos, el banco informa al vendedor sobre la emisión de una factura por el monto especificado en el contrato. La asesoría está controlada por las normas de la ley, por lo tanto, para evitar infracciones, los bancos dedican mucho tiempo y esfuerzo a este proceso.
4. Cumplimiento de una obligación. La primera etapa consiste enverificación de los documentos presentados por el receptor de la financiación. Cuando dos bancos están involucrados en una transacción, la parte ejecutora debe informar al banco emisor del pago. Este procedimiento es aceptable solo si los documentos cumplen con los términos del contrato. Si los documentos no cumplen estas condiciones, entonces la obligación no se cumple. El pago es posible cuando el comprador acepta aceptar documentos con defectos.

¿A qué debo prestar atención?

Lo que es una carta de crédito en términos simples, ya lo hemos discutido. Al final, nos centraremos en algunos puntos importantes.

Para que la asociación tenga éxito, el pagador debe, por sí mismo o con la ayuda de un profesional, estudiar este formato de operaciones bancarias. Las cartas de crédito difieren según la forma de acuerdos mutuos. Para un caso determinado, debe elegir la forma óptima de asociación.

Kcredit es en palabras sencillas ¿qué? ¡Esperamos haber podido dar una respuesta clara y comprensible a esta pregunta!