Préstamo Alfa-Bank: opiniones de clientes, recomendaciones, condiciones de obtención y tasa de interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Una tarjeta de crédito plástica es un instrumento financiero conveniente con el que el propietario paga diversos bienes y servicios. Habiendo emitido una tarjeta de crédito en Alfa-Bank, según las revisiones, puede pagar la deuda en condiciones favorables. Puede cerrar una tarjeta de crédito en su totalidad o en parte. Hoy en día, los clientes del banco pueden elegir la solución más adecuada para ellos mismos entre una amplia gama de ofertas.

Principio de uso de una tarjeta de crédito

Hoy en día, muchas personas piden dinero prestado a organizaciones bancarias. Algunos de los prestatarios se meten en situaciones desagradables debido a su propia ignorancia e ignorancia sobre cosas elementales. Para el uso más eficaz de una tarjeta de crédito, es importante comprender cuál es el principio de funcionamiento de este instrumento financiero.

El cliente solicita una tarjeta de crédito en Alfa-Bank. Después de la aprobación del préstamo, es necesario firmar el acuerdo apropiado - de estedías comienza el año fiscal. Desde el momento en que se realiza la primera compra en la tarjeta, se cobra al prestatario un interés por el uso de los fondos, que debe ser reembolsado junto con el cuerpo del préstamo y la comisión de mantenimiento de la tarjeta. En caso de pagos atrasados del préstamo, se debitan los fondos del préstamo y aumenta la deuda con el banco.

Independientemente del programa de préstamo seleccionado, durante todo este período se cobrará al cliente una comisión bancaria mensual por el servicio de la tarjeta. Esta cantidad es insignificante, pero aun así debe tenerse en cuenta.

Pide dinero prestado sin intereses

Según las revisiones, una tarjeta de crédito de Alfa-Bank "100 días sin%" es el programa más popular entre los clientes de la empresa. Los tipos de tarjetas de crédito están determinados por el tamaño del límite de efectivo emitido. La tarjeta puede ser de tres tipos:

• Clásico (límite de 300 mil rublos).
• Oro (límite de 500 mil rublos).
• Platino (1 millón de rublos).

Una característica de este programa de préstamo es brindarle al cliente la oportunidad de pagar la deuda sin intereses. Al emitir una tarjeta, puede elegir uno de los sistemas de pago Visa y MasterCard. Todas las tarjetas de crédito de Alfa-Bank están equipadas con soportes para pagos sin contacto.

¿Cuál es el problema?

Si desea emitir una tarjeta de crédito "100 días" en Alfa-Bank, según las revisiones, debe sopesar cuidadosamente todos los pros y los contras de dicha transacción. Una tarjeta bancaria con dinero de crédito no es solo una billetera de plástico que siempre es conveniente llevar contigo.y gastarlo en lo que quieras. Proporcionar un préstamo es un servicio de una institución financiera, cuyo uso implica la imposición de ciertas obligaciones al cliente. No todos los titulares de tarjetas de crédito de Alfa-Bank, según las revisiones, hacen frente a las cargas que se les imponen.

Solo una persona responsable y disciplinada puede usar una tarjeta de crédito de manera rentable. Estas cualidades, sin las cuales no será posible administrar de manera efectiva el dinero prestado, deben poseer todo cliente que esté listo para firmar un acuerdo. Pero en la práctica las cosas son algo diferentes.

Pocas personas piensan por qué los bancos están tan dispuestos a brindar a las personas condiciones favorables y demorar, permitiéndoles no pagar intereses. De hecho, Alfa-Bank piensa en el bienestar y los beneficios financieros de sus clientes en último lugar. No importa cuán extraño pueda parecer, pero, de hecho, las instituciones financieras ganan con la incapacidad de los ciudadanos para gastar racionalmente su dinero, lo que a menudo conduce a la incapacidad de pagar las deudas existentes en un corto período de tiempo. Como resultado, el prestatario tiene que pagar no solo un alto interés por el uso de los fondos del crédito, sino también multas.

Términos del préstamo

Así, al solicitar una tarjeta de crédito Alfa-Bank “100 días sin%”, la mayoría de los clientes esperan poder pagar la deuda antes de que expire el período de gracia. Para usar el dinero de otras personas de forma gratuita, solo necesita pagar la deuda dentro de los cien días establecidos. En general, el algoritmo se ve así:

• Los problemas del prestatariotarjeta.
• Después del primer retiro de la tarjeta de crédito Alfa-Bank, comienza a operar un período de gracia de 100 días.
• Antes de que expire el período sin intereses, el titular de la tarjeta debe realizar pagos mensuales por un monto de al menos el 5% del monto de la deuda y pagar una tarifa por usar una tarjeta de crédito.
• Antes de que termine el período de gracia, el prestatario debe pagar el monto restante de la deuda. De lo contrario, los intereses comenzarán a acumularse.

El cliente está liberado de pagar intereses solo si logra devolver los fondos gastados dentro de los 100 días. La condición de Alfa-Bank en una tarjeta de crédito también es beneficiosa porque el período de gracia es válido no solo al pagar bienes o servicios, sino también al retirar efectivo. Además, durante el período de gracia, el titular de la tarjeta puede realizar otras operaciones, sin embargo, la cuenta regresiva comenzará desde el momento en que se active la tarjeta.

Después de devolver todo el monto f altante, las condiciones sin intereses se devuelven nuevamente y serán válidas durante los próximos 100 días a partir de la fecha de la primera transacción con tarjeta. Si al finalizar el período de carencia solo se devuelve una parte de la deuda, el banco comenzará a devengar intereses sobre el saldo de la deuda.

Monto mínimo de pago

Las condiciones convenientes para las tarjetas de crédito de Alfa-Bank se indican en las reseñas de casi todos los usuarios que han tenido la oportunidad de emitir este producto bancario. La retroalimentación positiva también se refiere al pago mínimo, que actúa como garantía de la solvencia de los clientes. Todos los meses, hasta el final del período sin intereses, es necesario depositar en la cuenta al menos el 5% del monto de la deuda, pero no menos de 300 rublos. Así, en el momento de la devolución, la deuda se reducirá en un 15%. Tan pronto como se pague el 85% restante del cuerpo del préstamo, se otorgará nuevamente al prestatario un período de gracia.

Puedes conocer el monto gastado, el saldo en balance y la fecha recomendada para realizar un pago a través de un cajero automático, solicitar un extracto o en una sucursal bancaria. También puede obtener este servicio a través de una aplicación móvil o en su cuenta personal en el sitio web oficial. Los clientes que tienen una notificación por SMS conectada reciben un recordatorio del banco sobre las próximas recargas de tarjetas.

Hacer un pago mensual, aunque sea mínimo, es muy importante. Con la recepción periódica de la cantidad requerida, se confirma la solvencia del cliente. En caso de retraso, el banco puede terminar el período de gracia de la tarjeta, lo que significa que comenzarán a acumularse intereses sobre la totalidad del saldo pendiente.

A juzgar por las revisiones, se elige la tarjeta de crédito Alfa-Bank no solo por la capacidad de realizar transacciones que no son en efectivo, sino también por la posibilidad de retirar dinero de un cajero automático. Si hace esto durante el período de gracia, entonces no tendrá que pagar intereses sobre el uso de los fondos del crédito. Lo único que vale la pena señalar es el límite. No puede retirar más de 50 mil rublos de una tarjeta de crédito Alfa-Bank. por mes. En caso de exceder los límites, se cobra una comisión del 3,9 al 5,9% del monto emitido. Además, la comisión no se cobra por el monto total, sino solo por la parte que excede los 50 mil rublos.

Cómo obtener una tarjeta de crédito

Para solicitar una tarjeta, debe realizar tres sencillos pasos:

• llene una solicitud en el sitio web de Alfa-Bank;
• esperar la decisión de emitir la tarjeta;
• proporcionar a los especialistas de la sucursal bancaria los documentos especificados al llenar el cuestionario.

Esta institución financiera tiene requisitos muy estándar para los prestatarios potenciales. Solo los ciudadanos adultos de la Federación Rusa que tengan un ingreso mensual regular de al menos el nivel de subsistencia después de impuestos y primas de seguro obligatorias pueden solicitar una tarjeta de crédito de Alfa-Bank en las condiciones descritas anteriormente. Para cada región, esta cifra puede variar significativamente. Por ejemplo, para Moscú, el costo de vida es de 16463 rublos, y para Belgorod, 8281 rublos. Asegúrese de incluir la información de contacto, incluidos los números de teléfono del hogar y del trabajo, el lugar de registro y la dirección real. Directamente para recibir una tarjeta de crédito de Alfa-Bank, se requiere pasaporte y cualquiera de los siguientes documentos:

• licencia de conducir;
• SNILS;
• TIN;
• cualquier tarjeta bancaria.

Además, se recomienda proporcionar documentos que no son obligatorios, pero aumentan las posibilidades de aprobación del préstamo:

• Vehículo CTC no mayor de 4 años;
• pasaporte con información sobre viajes al extranjero;
• póliza de seguro médico voluntario;
• CASCO;
• estado del saldo de los fondos de depósito.

Regalarun certificado de ingresos en forma de 2-NDFL o un formulario bancario, el cliente no solo aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo, sino que también obtiene una tasa de interés más baja sobre el préstamo.

Usar la tarjeta solo será realmente rentable si el prestatario puede cumplir con el plazo de 100 días y no tiene que pagar intereses sobre los fondos utilizados. Idealmente, para una tarjeta de crédito Alfa-Bank "100 días sin%", los clientes deben pagar en exceso no más de trescientos rublos (se cobran alrededor de 100 rublos por el servicio de la tarjeta mensualmente). En el futuro, todo depende de si el prestatario tendrá tiempo de devolver la cantidad prestada al banco a tiempo. De lo contrario, en el primer mes después del período de gracia, el cliente deberá pagar una buena suma por los intereses devengados y un recargo por mora.

Cómo cerrar una deuda

Puede cancelar la tarjeta de crédito de Alfa-Bank de cualquiera de las siguientes maneras:

• efectivo a través de cajeros automáticos y terminales de la empresa o en las cajas de los bancos asociados, que no cobran comisión por el servicio (la lista de bancos asociados está disponible en el sitio web oficial);
• transferencia en línea a través de la aplicación móvil Alfa-Mobile o el banco de Internet Alfa-Click (puedes usarlos para hacer docenas de otras transacciones financieras);
• Transferencia de SMS a un número de tarjeta de crédito;
• sistemas de dinero electrónico WebMoney, "Yandex. Money", Qiwi.

Las últimas tres opciones serán especialmente útiles si el cliente no tiene la oportunidad de llegar al banco y se requiere el pagoproducir con urgencia. En este caso, los métodos de pago remoto ayudarán a salvar la situación. La opción más conveniente son los pagos a través de Internet, porque en este caso el prestatario no necesita ir a ningún lado, puede pagar en cualquier momento conveniente, independientemente de la hora del día. Además, comprender el funcionamiento de los servicios virtuales no es tan difícil como podría parecer a primera vista. Todo lo que se requiere es estudiar las instrucciones especiales. Si lo sigue, puede realizar un pago sin ningún problema.

Lo que amenaza con el retraso

Si el pago del préstamo no se realizó a tiempo o se pagó el monto f altante, se le cobrará al cliente una comisión por violación de los términos del acuerdo. Un pago atrasado es la base para la imposición de sanciones por parte del banco en la cantidad del 1% de la deuda total por cada día de retraso. Además, el pago de la deuda está permitido en cualquier día. Si depositas el importe a través de la aplicación o transferencia desde otra tarjeta, puedes hacerlo incluso en fin de semana. La acumulación de intereses moratorios se calcula sobre el monto de la deuda y el número de días de retraso.

Programas de préstamo de la línea "100 días sin%"

Independientemente de la tarifa elegida, la emisión de la tarjeta es gratuita y no hay comisión por retirada de efectivo. La misma es la tasa a la que se cobrarán los intereses en caso de no pago de la deuda a tiempo. Es del 23,99%.

Hay tres programas de préstamos cuyos participantes pueden usar el período de gracia y no pagar durante 100 díasinterés del préstamo:

• Classic (límite de 300 mil rublos): el costo del mantenimiento anual de la tarjeta es de 1190 rublos.
• Oro (límite de 500 mil rublos): el precio del mantenimiento anual se establece en 2990 rublos.
• Platinum (1 millón de rublos): por el mantenimiento de la tarjeta durante 12 meses, se cobra una tarifa de al menos 5490 rublos.

Según las reseñas, las condiciones de las tarjetas de crédito Alfa-Bank "100 días sin%" son las mismas. La principal diferencia es el tamaño del límite de crédito y el costo de la tarifa de servicio anual. Además, es imposible decir exactamente qué tipo de interés se ofrecerá al cliente. Para cada prestatario potencial, se calcula individualmente. Para que sea mínimo, debe confirmar su capacidad de pago y proporcionar tantos documentos como sea posible. En este caso, el banco podrá ofrecer las condiciones de préstamo más favorables.

Qué determina el límite de crédito

Este valor se establece personalmente para cada cliente. El monto máximo del préstamo puede ser de 1 millón de rublos. Al decidir sobre la aprobación de la solicitud y considerando el monto del préstamo, el banco se guía por:

• historial de crédito del cliente;
• la disponibilidad de los documentos proporcionados para la emisión de una tarjeta;
• frecuencia de transacciones con tarjeta de crédito (si el solicitante ya la posee);
• calendario de pagos (si el titular de la tarjeta lo cumplió antes);
• puntualidad. pago de la deuda.

Asignar un límite máximo de crédito no significa en absoluto que el cliente deba realizarcomprar o retirar todo el monto disponible asignado por el banco.

Reseñas sobre las tarjetas de crédito de Alfa-Bank

Todos los productos de la línea "100 días sin%" parecen muy atractivos para la población. Pero si recurrimos a las reseñas de quienes ya tenían experiencia en el uso de las tarjetas de crédito de Alfa-Bank, podemos destacar no solo los aspectos positivos. Pero aun así, comencemos con los beneficios.

La gente opta por este banco debido a la provisión de un largo período de préstamos preferenciales. Después de todo, 100 días es un poco más de tres meses. Este tiempo es suficiente para gastar el dinero de otras personas y no pagarlo. Otra cuestión es la devolución de la cantidad prestada. Después de todo, antes de que expire el período de gracia, debe devolver el monto total; de lo contrario, comenzarán a acumularse intereses. Mucha gente tiene serias dificultades con esto.

Otra ventaja, según los usuarios, es la posibilidad de retirar efectivo de la tarjeta en cajeros automáticos. Alfa-Bank ha establecido un límite bastante grande para el retiro mensual de fondos de crédito sin comisión: 50 mil rublos. A los clientes también les gusta el hecho de que puede obtener una tarjeta de crédito de Alfa-Bank en 10 minutos, pero en este caso estamos hablando directamente de emitir una tarjeta terminada. Para obtenerlo, debe enviar una solicitud en línea con unos días de anticipación. Si crees en las reseñas, la aprobación de una tarjeta de crédito de Alfa-Bank suele tardar unos minutos. Todo lo que queda es recoger la tarjeta terminada en la sucursal de Alfa-Bank más cercana en cualquier momento conveniente.

Por cierto, en caso de cualquiero problemas con una tarjeta plástica, el cliente no necesita venir al banco. Los operadores resuelven todos los problemas por teléfono. Todo lo que necesita hacer es nombrar una palabra clave que solo conozca el titular de la tarjeta de crédito.

Hablando de las deficiencias de los préstamos de Alfa-Bank, vale la pena señalar el costoso servicio anual y la alta tasa de interés que los prestatarios tienen que pagar por usar fondos de crédito. A juzgar por las revisiones, el interés de la tarjeta de crédito Alfa-Bank "100 días sin%" suele ser el principal obstáculo para contactar con esta empresa. Hoy puedes encontrar opciones más asequibles.

A menudo, el cliente expresa su insatisfacción debido a la f alta de toda la información necesaria en el sitio web oficial. En particular, no hay información sobre sanciones por pagos atrasados. Para muchos, esto es una gran desventaja, ya que la gente no quiere comprar un cerdo en un golpe. No se puede encontrar información valiosa en el sitio, a excepción de las promesas publicitarias estándar.

Los prestatarios también están desagradablemente sorprendidos por la ausencia de programas de bonificación de reembolso que operan en los programas de préstamos de bancos como Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank. En las revisiones, puede encontrar muchas quejas sobre la inclusión voluntaria-obligatoria de seguros en el contrato. Puede rechazar el seguro, pero los empleados del banco, al emitir una tarjeta de crédito de "100 días sin%", a menudo intentan guardar silencio al respecto y, a veces, no informan al cliente en absoluto que se debitará una cantidad específica de su cuenta. cada mes.

¿Debería obtener una tarjeta de crédito?: recomendaciones

Es importante entender que las tarjetas de crédito y débitode cualquier banco ruso, incluido Alfa-Bank, estos son instrumentos financieros completamente diferentes. Y aunque tienen funciones similares y tienen el mismo propósito, son productos completamente diferentes. A diferencia de una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito tiene un límite dentro del cual el titular tiene derecho a gastar el dinero del banco a su discreción. El préstamo debe usarse con un alto grado de precaución, sujeto a ciertas reglas.

Tener una tarjeta de crédito a veces es una buena adición al presupuesto familiar. Sin embargo, no solo el uso de los recursos financieros del banco resulta verdaderamente rentable, sino que solo brinda alegría y ayuda a resolver problemas urgentes. Para apreciar todas las ventajas del programa de crédito de Alfa-Bank con plazo sin intereses, es necesario conocer las normas básicas de uso de la tarjeta y evitar los errores más comunes.

• En primer lugar, debe tratar de no exceder el período de gracia y evitar retrasos realizando pagos mensuales con regularidad y sin demora.
• Tampoco se recomienda exceder el límite de retiro de efectivo.
• Necesita gastar los fondos de crédito de manera inteligente. Al solicitar un préstamo, es importante darse cuenta de que usar el dinero de otras personas es una cosa y pagar una deuda con el dinero que tanto le costó ganar es otra muy distinta. No malgastes tu dinero.
• Es mejor pagar las deudas de tarjetas de crédito por adelantado, sin esperar hasta la fecha límite para pagar la cantidad requerida.
• Antes de firmar un acuerdo de préstamo, debe estudiar detenidamentelos términos del acuerdo de préstamo y asegúrese de que el esquema de pago de la deuda sea cómodo y no gravoso.

Además, no se debe olvidar que la no utilización de los fondos del crédito por un período prolongado no exime del cargo mensual por el servicio de la tarjeta de crédito. El monto que se debita de la cuenta promedia 100-190 rublos, según la tarifa. Incluso si el cliente no utiliza el préstamo, todavía tendrá que pagar una comisión. Si no lo paga a tiempo, las multas comenzarán a acumularse. Además, el propio banco a veces ofrece aumentar el límite de crédito, pero antes de aceptar una oferta tan tentadora, debe sopesar a fondo los pros y los contras y evaluar sus capacidades financieras.

No hay dificultades especiales, ya que es fácil de ver. Siguiendo estas sencillas recomendaciones, podrás administrar el dinero sin intereses durante varios meses. Las ofertas de Alfa-Bank son de interés para muchas personas, por lo que realmente merecen atención.