Cómo poner dinero en un banco a interés: condiciones, tasa de interés, consejos para una inversión rentable

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cada persona que se preocupa por su futuro ha pensado al menos una vez en los ingresos pasivos. Alguien invierte en bienes raíces, alguien está interesado en tener un negocio, comprar valores, etc. Pero si hay un capital inicial o un deseo de acumular este capital, puede poner dinero en un banco a interés. Este método no lleva mucho tiempo, garantiza la seguridad de los ahorros y genera ingresos estables.

¿Debo confiar en los bancos?

Tras los crecientes casos de revocación de licencias bancarias y las periódicas quiebras de entidades financieras, la idea de poner dinero en un banco a interés genera desconfianza entre la población. Por lo tanto, primero comprenderemos algunos de los matices de la seguridad financiera.

Hoy existe una garantía de depósitos. ¿Qué significa? En caso de revocación de la licencia del banco, su quiebra y otros problemas, el estado garantiza el reembolso al depositante. El monto asegurado del depósito en 2018 es de 1,4 millones de rublos. Es decir, los pagos de los depósitos que no superen este monto seránhacerse inmediatamente. Si el monto de la cuenta es mayor, el depositante primero recibirá un reembolso de 1,4 millones de rublos. Y el resto del depósito se puede recibir solo después de que se venda la propiedad del banco. Tenga en cuenta que los depósitos abiertos en dólares o euros se pagan en rublos rusos al tipo de cambio del Banco Central de la Federación Rusa en la fecha en que se revocó la licencia o se declaró en quiebra al banco.

¿Qué tipos de cuentas están aseguradas por el gobierno?

Estas garantías se aplican a los siguientes tipos de depósitos:

1. Depósitos.
2. Cuentas abiertas "bajo demanda".
3. Cuentas vinculadas a tarjetas de pago bancarias (incluidos proyectos de pensiones y nómina)

No está cubierto por el seguro del gobierno

1. Cuentas emitidas en sucursales extranjeras del banco.
2. Depósitos de metales.
3. Libretas y certificados de ahorro.
4. Cuentas que se abrieron bajo los términos de administración de fideicomisos
5. Al portador.

¿Todos los bancos participan en el proyecto de seguros?

La mayoría de los bancos de la Federación Rusa cooperan con el agente estatal de seguros para proteger los intereses financieros de sus depositantes. Pero, por desgracia, no todos. El hecho es que dicha cooperación no es un requisito previo para la implementación de actividades bancarias. La propia junta de bancos decide si asegurar o no los depósitos de sus clientes. Por regla general, esto lo descuidan las pequeñas instituciones financieras y los bancos que han ingresado recientemente al mercado.

¿Cómo sé si un banco participa en el sistema de seguro de depósitos?

Obtener esta información es bastante fácil. Esto se puede hacer de varias maneras:

1. Llame a la línea directa.
2. Aclarar información directamente en la sucursal del propio banco.
3. Ver en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación Rusa en la sección "Libro de referencia de instituciones de crédito" (esta es la fuente de información más confiable en la actualidad).

Como puede ver, si el banco participa en el sistema de seguros, no debe temer por la seguridad de los fondos.

Qué buscar al elegir un depósito bancario

El depósito es un tipo de depósito que se abre para ahorrar dinero y recibir ingresos pasivos en forma de intereses acumulados. ¿A qué debo prestar atención antes de celebrar un contrato?

1. Plazo del contrato. Cuanto más tiempo se mantenga el dinero en el banco, mayores serán los ingresos.
2. Monto mínimo de depósito (el monto requerido para abrir una cuenta).
3. La tasa de interés. Es ella quien es un indicador de la rentabilidad del depósito. Cuanto más alto sea, mejor.
4. Términos para calcular el interés. Pueden adjuntarse directamente al monto principal del depósito, transferirse a una cuenta separada o acreditarse el día en que vence el contrato de depósito.
5. Tipo de ingresos por intereses. La tasa de depósito puede ser fija o flotante. La tasa de interés fija no cambia a lo largo de la vigencia del contrato. A diferencia deflotante. Esta tasa puede aumentar o disminuir. Dependiendo de la situación en el mercado financiero.
6. Términos de terminación anticipada del depósito. Desafortunadamente, las situaciones en la vida son diferentes. Por lo tanto, es muy importante prever la posibilidad de terminación anticipada del contrato de depósito: cuándo y cómo se puede hacer, cuáles son las condiciones, existen sanciones, etc.

Procedimiento de apertura de cuenta

Ahora que se ha tomado la decisión de abrir un depósito, se ha elegido el banco, hablemos de cómo depositar dinero en un banco a interés y cuál es el procedimiento para abrir una cuenta. Es más conveniente abrir una cuenta de depósito en una oficina bancaria que esté más cerca de casa. Para que no tenga que pasar mucho tiempo en la carretera para resolver ciertos problemas.

Hoy en día, hay dos formas de depositar dinero en un banco con interés: poniéndose en contacto con una oficina bancaria y a través de Internet.

Para abrir una cuenta en una sucursal, debe tener un pasaporte con usted (se requiere el original) y los fondos que va a depositar en la cuenta. El especialista también asesorará sobre los términos del depósito de intereses, redactará un acuerdo y depositará dinero en la cuenta.

Para abrir una cuenta a través de Internet, la mayoría de las veces debe ser cliente de este banco y usar el sistema de Banca por Internet o una aplicación móvil. En el sistema, debe seleccionar el tipo de depósito que le interesa, completar los datos personales y usar una tarjeta bancaria para depositar el monto en la cuenta.

Desafortunadamente, no todos los bancos pueden ofrecer la posibilidad de registrar una cuenta de forma remota. Pero todos los días de esta maneracada vez más popular.

Visión general de los bancos. ¿Dónde poner dinero, a interés?

Muchos futuros inversores se hacen esta pregunta. A alguien le gustaría poder depositar dinero en un banco suizo a interés. Pero, desafortunadamente, no todos tienen esa oportunidad. En primer lugar, Suiza está muy lejos y, en segundo lugar, es difícil hacer esto sin conocer las leyes de un país extranjero. Así que no nos compliquemos la vida. Hablemos sobre qué banco poner dinero a una tasa de interés alta en su país de origen.

Por ejemplo, VTB, Sberbank, Post-Bank ofrecen a sus depositantes condiciones de depósito atractivas. Echémosle un vistazo más de cerca.

Banco VTB

Comencemos con el hecho de que los depósitos en VTB Bank están asegurados. Por lo tanto, los inversores no pueden preocuparse por la seguridad de sus ahorros. Hablemos de los productos que se ofrecen a los clientes.

Hoy existen 4 tipos de depósitos: "Máximo", "Rentable", "Reposición" y "Cómodo". Todos estos productos difieren en las condiciones: vida útil, tasa de interés, condiciones de reposición, etc. El pago inicial para abrir un depósito varía de 30 a 100 mil rublos.

Una breve descripción de los productos de depósito de VTB Bank

Comencemos la revisión con la pestaña "Cómodo"

Plazo del contrato: 181 - 1830 días naturales.

Tipo de interés: hasta 3,61%.

Monto mínimo de depósito: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000.

Este producto tiene la tasa de interés más baja de toda la línea de depósitos. Pero al mismo tiempo, lo mástérminos leales. Este depósito se puede reponer, retirar dinero (hasta el monto del saldo mínimo) en cualquier momento conveniente. Además, es más conveniente abrir este tipo de depósito a través de Internet, ya que el monto mínimo para abrir una cuenta es de 30 000 rublos. Al comunicarse con una oficina bancaria, la cantidad mínima aumenta a 100,000 rublos. Este producto es adecuado para aquellos que no quieren almacenar grandes sumas de dinero en casa. Las condiciones de depósito leal le permiten usar dinero si es necesario. También es posible rescindir el contrato antes de tiempo. Pero el interés se pagará a la tasa de Demanda.

Las desventajas del producto incluyen bajas tasas de interés para cuentas en moneda extranjera (0,8% - en dólares y 0,01% - en euros). Este tipo de depósito es más adecuado para la moneda nacional.

Depósito "Reabastecido"

Plazo del contrato: 91 - 1830 días naturales.

Tipo de interés: hasta 5,61%.

Monto mínimo de depósito: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Este depósito prevé la reposición, pero según el acuerdo no es posible realizar transacciones de débito. El monto mínimo de reposición es de 15,000 rublos. En caso de terminación anticipada del contrato, los intereses se recalculan a la tasa mínima de los depósitos "On Demand".

Se deben decir algunas palabras sobre los pagos de intereses: se pueden agregar al depósito principal o acreditarse en una cuenta separada. A petición del propietario del depósito.

Este producto es adecuado para aquellos que necesitan ahorrar dinero. Por ejemplo, es una buena herramienta paracon el fin de recaudar fondos para un apartamento u otra compra importante.

Depósito "Favorable"

Plazo del contrato: 91 - 1830 días naturales.

Tipo de interés: hasta 6,48%.

Monto mínimo de depósito: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Este depósito no contempla transacciones de recarga o débito durante todo el plazo del contrato. El producto es adecuado para guardar dinero. En caso de terminación anticipada del contrato, se aplican condiciones preferenciales.

Contribución "Máxima"

Plazo del contrato: 120 días.

Tipo de interés: 6,45%.

Monto mínimo de depósito: 50.000 rublos.

Este es un depósito a corto plazo que no implica ninguna transacción adicional en la cuenta. Solo se puede abrir en rublos rusos. El interés se agrega automáticamente al monto del depósito.

Si decide depositar dinero en VTB Bank a interés, lea atentamente todas las condiciones de los depósitos. Además, algunos depósitos son más rentables para abrir a través de Internet.

Sberbank

Poner dinero a interés en Sberbank tampoco será difícil. A diferencia de VTB Bank, aquí se presenta una gama más amplia de depósitos sociales: para jubilados, depósitos de caridad, etc. Por lo tanto, antes de abrir algo, lea atentamente los términos del acuerdo.

Los instrumentos de depósito más populares de Sberbank son los depósitos "Reponer" y "Administrar". Estas son herramientas muy convenientes para acumular dinero. Mientras que el depósito "Ahorrar" solo es adecuado para almacenar grandes cantidades de dinero.

Depositar "Reponer"

Duración del contrato: hasta tres años.

Tipo de interés: hasta 3,80%.

Monto mínimo de depósito: desde 1000 rublos / 100 dólares.

Esta contribución prevé la posibilidad de contribuciones adicionales. Las transacciones de débito están prohibidas. La tasa de interés dependerá de la cantidad en la cuenta y el plazo del depósito. La excepción son los jubilados. Sus cuentas tienen una tasa de interés máxima, independientemente de la cantidad.

Contribución "Gestionar"

Duración del contrato: hasta tres años.

Tipo de interés: hasta 3,8%.

Monto mínimo de depósito: 30.000 rublos.

Este depósito, al igual que el depósito "Cómodo" de VTB Bank, proporciona transacciones entrantes y salientes. Es una inversión conveniente para toda la vida. Además, se puede abrir a través de Internet usando la aplicación o en el sitio web oficial de Sberbank).

Poner dinero a interés en el banco en este caso no es difícil. Pero para no confundirse con numerosos productos, es mejor hacerlo directamente en la oficina.

Cómo poner dinero a interés en Post Bank

Post Bank ofrece a sus clientes una pequeña línea de depósitos a corto plazo hasta 18 meses con una alta tasa de interés y condiciones leales de almacenamiento. Además, al abrir una cuenta de forma remota, el cliente puede contar con una mayorintereses sobre su depósito.

Depósito "acumulativo"

Término del contrato: 1 año.

Tipo de interés: hasta 6,15%.

Cantidad mínima de depósito: 5000 rublos.

El depósito, como productos similares de otros bancos, es adecuado para acumular fondos. Tiene una vida útil óptima. En caso de terminación anticipada del contrato, se retienen los ingresos por intereses. Si es necesario, el dinero se puede retirar en cualquier momento. La acumulación de los ingresos por intereses sobre el depósito se produce trimestralmente.

Depósito "Rentable"

Término del contrato: 1 año.

Tipo de interés: 6,35%.

Monto mínimo de depósito: 500.000 rublos.

Este depósito es adecuado para almacenar grandes sumas de dinero. La reposición de la cuenta es posible en los primeros 7 días después de la apertura. No hay transacciones de gastos. La rescisión anticipada del contrato es posible, pero la tasa de interés se reducirá al 0,1 % anual.

Conclusión

Qué banco es mejor poner dinero a interés, cada uno debe decidir por sí mismo. A la luz de los acontecimientos históricos, este tema se ha vuelto de actualidad para millones de rusos. Por lo tanto, la elección debe basarse no solo en la publicidad que se muestra en la televisión, sino también en hechos evidentes. El banco debe tener una reputación limpia. Todas las condiciones de los productos bancarios deben estar a disposición del cliente, de forma transparente. Además, antes de concluir un acuerdo, un empleado del banco vuelve a explicar los términos.

Recuerde, si aborda el tema de los ingresos pasivos y las finanzas de ahorro de todas partesrigor y responsabilidad, entonces la decisión de poner dinero de manera rentable en un banco a interés puede ayudar no solo a ahorrar dinero para un sueño, sino también a generar un ingreso mensual tangible.