Seguro acumulativo en Europa: opiniones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todos los tipos de servicios de seguros han entrado en nuestras vidas desde hace mucho tiempo y con firmeza. Todos los años protegemos nuestra salud con pólizas, asegúrese de asegurar un automóvil y, a veces, compramos programas adicionales. El seguro de dotación es uno de los pocos servicios que la gran mayoría de los rusos no conocen. Mientras que en los países europeos esta política es común e incluso necesaria hasta cierto punto. Durante muchos años de práctica, la gente está acostumbrada a ahorrar dinero de esta manera. Además, la póliza de seguro de vivienda protege lo más valioso que tiene una persona: su vida y su salud.

Aunque la vida humana no tiene precio, esto no significa en absoluto que no sea necesario apreciarla. Aproximadamente esta forma de pensar tiene uno de cada tres europeos. Gracias a esto, el seguro de vida dotal en Europa se ha estado desarrollando durante muchos años.

¿Qué es esto?

Esta política es un poco como un depósito. NSJ -inversión a largo plazo de fondos con su posterior acumulación e inversión para obtener ingresos excedentes.

Puede concluir dicho acuerdo de 3 a 35-40 años. Puede verse como una especie de alcancía que, además, le protege de los costes en caso de fallecimiento, enfermedad grave, lesión, invalidez y otros posibles riesgos. Si le sucede algo de lo anterior, la compañía le pagará el monto total. Si todo va bien, los fondos seguirán acumulándose.

Las contribuciones mensuales al seguro de dotación se dividen en dos partes:

• para pagar posibles riesgos;
• para formar una alcancía.

Los ahorros se pueden invertir en varios modelos financieros para generar ingresos complementarios. Después de que expire el contrato, el cliente puede decidir independientemente si quiere recibir la cantidad total acumulada de una vez o si prefiere incluso los pagos en forma de aumento de la pensión.

Si hablamos de la legislación rusa, se puede argumentar que dichas cantidades no están sujetas a impuestos. Asimismo, no pueden recuperarse a favor de terceros, ni siquiera en juicio. Es decir, sólo el propio cliente y nadie más puede gestionar los fondos. El seguro (acumulativo) en Europa tiene casi los mismos beneficios.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro de riesgo y un seguro financiado?

Bajo la póliza de riesgo se entiende este tipo de contrato, cuando la suma asegurada se paga 1 sola vez. Al mismo tiempo, el contrato estipula bastanteuna gran cantidad que se pagará al cliente ante la ocurrencia de un evento asegurado. Sin embargo, si no le ha pasado nada antes de la finalización del contrato, el dinero depositado se queda con la aseguradora.

La situación se ve diferente cuando el seguro es acumulativo. En Europa compraste una póliza o en Moscú, no importa. Aquí es donde tienes que pagar mensualmente. Si tiene fondos libres, puede depositar la cantidad inmediatamente para el año.

La empresa invierte continuamente los fondos acumulados en su cuenta y trata de aumentarlos. Aquí es donde se encuentran los ingresos de la aseguradora. El dinero se redistribuye a dos tipos de ingresos:

• Garantizado. Los ingresos aquí son bastante pequeños, pueden variar del 3 al 5%.
• Opcional. Esta parte dependerá del éxito con el que la empresa haya podido invertir sus fondos. Puede ser 2% o 15%.

Si ocurre un evento asegurado, el cliente recibe inmediatamente el monto total especificado en el documento. No importa cuánto dinero logró depositar.

Por ejemplo, firmó un contrato HA por 10 años y debe pagar 5000 dólares estadounidenses al año. Pero dos años después tuviste un accidente, quedaste discapacitado y perdiste la capacidad de trabajar. Según los términos del contrato, recibirá los $50 000, a pesar de que solo logró depositar $10 000. Si no le ha pasado nada malo en los diez años, la compañía le devolverá los 50 mil e incluso le cobrará un interés adicional, si así lo prevé el contrato. Por eso el seguro es acumulativo. En Europa, tal política hacada tercio Veamos por qué.

Antecedentes históricos

Las primeras pólizas de seguro aparecieron en la antigua Grecia. Pero en Europa, tal fenómeno se hizo popular solo a principios del siglo XVIII. El seguro de vida fue iniciado por James Dodson. Él viajó personalmente a todos los cementerios de Londres y reescribió las fechas de vida y muerte en todos los entierros hace un año. De esta forma calculó la esperanza de vida aproximada del londinense medio y calculó a cuánto podría llegar la prima del seguro. Pero solo después de 77 años, el seguro (acumulativo) en Europa se ha vuelto más o menos masivo. Desde entonces, ha habido muchas más compañías de seguros que ofrecen este servicio. Y algunos de ellos siguen funcionando hoy en día.

Actualidad

Alrededor del 70 % de todos los pagos actuales se realizan en el Reino Unido, Alemania, Italia y Francia. La mayoría de las empresas de este segmento cuentan con una sólida reputación y una vasta experiencia. Es este hecho lo que hace que el seguro de vida dotal sea tan popular.

Las compañías de seguros cubren con sus servicios a casi toda la población. En ocho de cada diez familias, todos los miembros, incluidos los bebés, tienen pólizas. Algunos europeos tienen varios seguros a la vez con diferentes condiciones de acumulación. En promedio, los europeos gastan hasta una cuarta parte de sus ingresos en programas de seguros. Aquí, tal herramienta es una razón para acumular fondos adicionales para la educación del niño y un aumento en la pensión. Por lo tanto, abuelos alegres, viajando por el mundo y haciendo clic alegrementecámaras, ya nadie se sorprende. Se lo pueden permitir.

La legislación europea permite invertir el dinero de los clientes exclusivamente en las cuentas de los bancos más grandes o en acciones de empresas rentables. La responsabilidad del IC está garantizada adicionalmente por compañías reaseguradoras internacionales. Esto significa que el dinero de los clientes en cualquier caso no irá a ninguna parte. Con este nivel de confiabilidad, dicho seguro es similar a un depósito muy rentable.

Mercado Único Europeo de Seguros

Como probablemente entendió, el seguro de dotación en Europa es un negocio muy responsable. A mediados del siglo XX, varios países europeos comenzaron a formar un mercado único de seguros. El organismo central se denomina Comité Europeo de Seguros y su oficina principal se encuentra en Bruselas. Los objetivos de tal evento son bastante serios:

• desarrollo de normas comunes para el trabajo de todas las organizaciones que se ocupan de seguros;
• implementación del más estricto control sobre el cumplimiento de los acuerdos desarrollados.

Requisitos para organizaciones

Los proveedores de seguros deben cumplir con las siguientes reglas:

• está prohibido realizar adicionalmente cualquier otro tipo de actividad, excepto la prestación de servicios de seguros;
• los altos directivos y los propietarios de las empresas deben asumir la plena responsabilidad obligatoria por las pérdidas de los clientes, no tener antecedentes penales y respetar sagradamente la letra de la ley;
• la empresa debe tener un fondo de garantía capaz deasegurar todos los pagos necesarios.

Hoy en día, cualquier compañía de seguros con licencia para prestar servicios de seguros en cualquier estado de la UE puede ofrecer servicios similares en otros países miembros de esta unión.

Compañías populares

La lista de las compañías europeas más populares que ofrecen seguros de dotación (tienen las críticas más positivas) es algo así:

• Munich Re - Alemania;
• AXA - Francia;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polonia;
• Assicurazioni Generali - Italia;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Alemania;
• Grupo Legal y General - Reino Unido.

Estas empresas ofrecen una amplia variedad de programas tanto para adultos como para niños. Usando uno de ellos, puede ahorrar dinero fácilmente en caso de discapacidad o para cualquier evento específico (entrenamiento, boda).

A mediados del siglo pasado, los llamados seguros de inversión comenzaron a tomar impulso en Europa. Su principal diferencia con el acumulativo descrito por nosotros es que durante todo el plazo del contrato, el cliente puede administrar los fondos de forma independiente. Es decir, puedes decidir por ti mismo dónde invertir dinero y dónde no. Pero también hay un punto negativo: la responsabilidad de la decisióntambién a cargo del tomador del seguro.

Conclusión

Es probable que con el tiempo la práctica del seguro acumulativo en Rusia se vuelva tan popular como en Europa. Y pronto los ciudadanos rusos apreciarán el significado literal de la expresión "el valor de la vida".