Seguro de vida acumulativo: qué es y para qué sirve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La vida moderna de la sociedad está llena de riesgos y todo tipo de situaciones adversas. Evitarlos a todos no es realista, incluso si sigues todas las reglas de seguridad posibles, cuentas las cosas muchos pasos por delante y eliges cuidadosamente las acciones. Muchas situaciones pueden socavar la existencia próspera de la persona misma y su familia, llevar a la quiebra, traer pérdidas y pérdidas. Para solucionar estos problemas, existen varios instrumentos financieros, incluido el seguro de vida dotal. Este artículo analiza en detalle la esencia del concepto, las características y los propósitos del registro, el contenido del contrato, así como las organizaciones que brindan este servicio.

Seguros a término

Todas las personas se esfuerzan por evitar eventos adversos. Naturalmente, es imposible protegerse absolutamente, pero puede suavizar el "golpe",proporcionar asistencia en caso de ciertos eventos. Para ello, se celebra un contrato de seguro entre el asegurado y el asegurador. Su esencia radica en el hecho de que la organización que brinda este servicio, ante la ocurrencia de un incidente específico, paga una cierta cantidad al asegurado. Así, tiene la oportunidad de solucionar los problemas que han surgido, sin perder tiempo, esfuerzo y dinero. Se paga una prima de seguro al asegurador por la prestación de los servicios. La situación puede no ocurrir, pero la prima no es reembolsable. Debido a estos pagos, se forma un fondo de efectivo del cual la organización paga los reembolsos a sus clientes. Naturalmente, el asegurador también recibe ingresos de este fondo.

El lugar del seguro en la sociedad

Los seguros de vida, salud, propiedad e incluso la posibilidad de ciertos eventos en el mercado de servicios financieros existen desde hace mucho tiempo. El uso de estos productos de estructuras financieras es bastante común y sigue ganando popularidad. Ciertos tipos de seguros se han vuelto obligatorios. Por ejemplo, el seguro médico obligatorio y la responsabilidad civil del automóvil. En los viajes, tours y excursiones de larga distancia en distintos vehículos (aviones, autobuses, trenes), el precio del billete incluye también el seguro de vida y médico del pasajero. Al solicitar un préstamo, una hipoteca, un préstamo, los bancos a menudo obligan a los prestatarios a contratar un seguro. Esto último no puede ser estrictamente necesario.legislación, sin embargo, al rechazar el seguro, las organizaciones financieras en la mayoría de los casos se niegan a redactar un contrato para los clientes.

Muchos empresarios utilizan activamente los servicios de las compañías de seguros para proteger su negocio de las consecuencias negativas de la crisis económica, transacciones dudosas, socios impíos. El importe de la prima del seguro parece ser una opción mucho mejor que la pérdida de todos los bienes existentes por causa de fuerza mayor.

Quién proporciona estos servicios

No todas las organizaciones pueden proporcionar servicios de seguros. El estado tiene una cierta cantidad de requisitos para tales empresas: forma orgánica y legal, el número de accionistas, el tamaño del capital autorizado y de reserva. Al igual que los bancos, las aseguradoras están sujetas a un escrutinio minucioso de las transacciones y transacciones financieras. Si una parte sustancial de ellos se reconoce como dudosa, la organización tendrá que despedirse de la licencia para este tipo de actividades. Debido a los altos requisitos de seguridad financiera, la línea de productos de seguros la ofrecen con mayor frecuencia los grandes bancos y las sociedades financieras. Es mucho más fácil para ellos obtener permiso para tales actividades. Es muy difícil entrar en esta esfera así como así.

Acerca del seguro de vida

Uno de los servicios de seguros más comunes es el seguro de vida y de salud. Puedes asegurarte a ti mismo, a un ser querido, a un niño. El empleador puede asegurar bajo el mismo régimensu empleado La esencia de este procedimiento es que en caso de evento asegurado (muerte del asegurado, lesiones graves, invalidez, enfermedad, accidente y otros incidentes), el cliente recibirá una compensación monetaria. Esta persona está indicada en el contrato. Así, pueden ser el propio asegurado, o miembros de su familia (en caso de fallecimiento). El contrato también puede incluir a otra persona que no esté relacionada con el asegurado por lazos familiares.

La práctica de usar dichos servicios es más popular en Europa y los Estados Unidos, pero en nuestro país está ganando impulso gradualmente. Los seguros de vida, salud e invalidez son especialmente relevantes para familias en las que solo una persona es el sostén de la familia o recibe el salario más alto.

Dónde se utiliza (seguro de vida obligatorio y opcional)

Los seguros de vida y salud pueden ser obligatorios y voluntarios. Algunos programas de seguros son proporcionados por el estado y están claramente regulados por él. Así, estructuras como FFOMS y TFOMS (cajas federales y territoriales de seguro médico obligatorio) son responsables del seguro médico obligatorio. Algunas profesiones requieren dicho seguro, ya que son actividades particularmente peligrosas con un alto riesgo de lesiones de diversos grados.

Además del seguro obligatorio, existen programas voluntarios. Por ejemplo, seguro de vida dotal. Nadie tiene derecho a obligar a un ciudadano a utilizareste instrumento financiero. Pero cada día más y más personas eligen conscientemente un seguro de vida, asegurando el bienestar de sus seres queridos en caso de accidente.

¿Qué significa "seguro de vida acumulativo"?

En el mercado de servicios de seguros hay una gran cantidad de productos para todos los "gustos" y presupuestos. Uno de ellos es el seguro de vida dotal. Este programa apareció hace relativamente poco tiempo, pero ya ganó impulso e incluso consiguió sus clientes habituales. Su esencia radica en la devolución de la mayor parte de los pagos al asegurado. Así, el cliente no solo está asegurado contra un accidente, sino que también acumula dinero a través de aportes regulares a la compañía de seguros. Este enfoque es beneficioso para ambas partes del contrato de seguro de vida dotal. La organización aún recibe su prima de seguro, y el cliente confía en el futuro de su familia, y también recibe la cantidad acumulada especificada en él al final del contrato.

Cómo se acumulan los fondos

Los programas de seguros de vida acumulativos son un instrumento financiero bastante complejo con muchos matices que no siempre están disponibles para una persona común, lejos de las estructuras bancarias y de seguros. El importe que recibirá el cliente al finalizar el contrato consta de varios componentes. El tomador de la póliza paga la mayor parte por su cuenta (a una cuenta abierta para este fin). Los pagos se realizan en cuotas iguales, temporalesel alcance está limitado por la duración del contrato. Por lo general, los pagos se realizan trimestralmente. De las cantidades pagadas se cobra la comisión de la organización por el servicio prestado.

El resto del dinero no está tirado por ahí. La empresa los utiliza, otorga préstamos, invierte, los utiliza en actividades económicas. Dependiendo de los resultados de las transacciones financieras realizadas, al final de cada período sobre el que se informa, se devengan intereses sobre los fondos invertidos. Es debido a estos porcentajes que se produce la acumulación y aumento de la cantidad.

Estructura del contrato

Los términos y condiciones del seguro de vida dotal son un detalle que no debe pasarse por alto. La estructura general de los contratos en diferentes organizaciones puede ser similar, pero cada una de ellas tiene sus propios matices. En algunas empresas, las condiciones pueden ser más favorables. Merece la pena recorrer varios proveedores de este tipo de servicio antes de decidirse por la elección final.

Un contrato de seguro de vida dotal estándar de las compañías de seguros contiene varios componentes: una póliza de seguro y sus anexos. Las aplicaciones suelen contener información relacionada o servicios adicionales. El seguro de vida acumulativo Rosgosstrakh se emite, por ejemplo, con una póliza de seguro de vida (también conocido como contrato), el Apéndice No. 1 que describe el programa seleccionado y el Apéndice No. 2 que contiene una tabla de montos de rescate según los términos del acuerdo.

Contenido del contrato

Para la máxima cobertura de los posibles acontecimientos, el más completo reflejo de su esencia y enPara proteger a las partes de la mala conducta de la otra parte, el contrato o póliza de seguro, así como sus anexos, deben contener información detallada sobre una serie de parámetros. En el contrato de seguro de vida dotal, las compañías aseguradoras incluyen los siguientes datos:

• Datos del tomador del seguro, asegurado, beneficiario. Se reflejan tanto los datos concretos de las personas indicadas como las disposiciones generales de quién puede actuar en su función.
• Eventos y riesgos asegurados, así como el monto de los pagos cuando ocurran.
• Plazo del contrato, luego del cual el cliente recibe el monto acumulado.
• Condiciones de pago de las primas de seguros.
• Responsabilidad de las partes en virtud del contrato.
• La posibilidad de cambiar o complementar los términos del contrato.
• Compartir los ingresos de las inversiones.
• Condiciones de terminación anticipada del contrato.
• Otras condiciones establecidas por acuerdo de las partes.

Seguro de vida acumulativo: calificación de las empresas

Hay muchas empresas que ofrecen este tipo de servicios. Naturalmente, la gente prefiere ponerse en contacto con los más confiables. A la hora de solicitar un seguro de vida dotal, la calificación de las empresas suele jugar un papel decisivo. Diferentes sitios, encuestas y estudios estadísticos pueden brindar diferentes opciones para la secuencia de popularidad. Pero en la mayoría de los casos, los líderes de todas las clasificaciones ocupan las primeras posiciones, con solo una ligera fluctuación a lo largo de las líneas. Si mide la popularidad de los programas por la cantidad de primas de seguros cobradas, puede hacer la siguiente lista de los diez principales:

1. "Seguro de vida Sberbank".
2. "RESO-Garantía".
3. "Seguro VTB".
4. "Seguro ALFA".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Seguro de vida Alpha.
9. "Vida RGS".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Trampas y críticas

Al redactar un contrato de este tipo, debe prestar atención a una serie de detalles. Por ejemplo, cómo es el cálculo del seguro de vida acumulable en caso de terminación anticipada del contrato. Por lo general, si el cliente ha pagado menos de 8 primas de seguro, los ahorros no se emiten. Solo a partir del 3er año de contrato se puede contar con algún tipo de pago. Al mismo tiempo, será varias veces menor que los fondos depositados durante este período.

También vale la pena señalar que algunos contratos de seguro de vida no incluyen eventos asegurados relacionados con lesiones. En este caso, el pago anticipado sólo podrá efectuarse a favor del cliente en caso de fallecimiento del asegurado. Si espera incluir lesiones y otros accidentes en el contrato, deberá concluir un acuerdo adicional o un anexo a la póliza. En este escenario, aumenta el monto de la prima de seguro pagada a la aseguradora.

En cuanto a las opiniones de la gente sobre el servicio, las reseñas sobre el seguro de vida acumulativo son bastante diferentes en el espectro, desde incondicionalmente positivas hasta categóricamente negativas. El hecho es que no debe firmar este acuerdo si no hay estabilidad financiera, y en algunosmomento puede que no sea posible realizar otro pago. Con retrasos constantes, la compañía de seguros puede rescindir el contrato unilateralmente sin pagar las sumas de rescate. El segundo punto, con una pequeña cantidad, tampoco tiene sentido ponerse en contacto con la compañía de seguros. Cuanto menor sea la cantidad, menos intereses recibirá el cliente de las actividades de inversión. Incluso puede llegarse al punto de que la cantidad recibida al final del contrato no superponga las contribuciones pagadas.