2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El seguro de automóvil es una forma de seguro bastante común en todo el mundo. Los más famosos y aplicables en el mercado ruso son los seguros OSAGO y CASCO, mientras que hay muchas adiciones e innovaciones en el campo internacional de seguros de automóviles. En busca de ventajas competitivas, las compañías de seguros se esfuerzan cada vez más por ampliar la gama de servicios ofrecidos, por lo tanto, adoptando la experiencia de colegas extranjeros, introducen y adaptan algunos programas de seguros de automóviles relevantes en el mercado nacional. Un ejemplo de tal programa es el seguro GAP. ¿Qué es el seguro GAP?
El concepto de seguro GAP
GAP es una abreviatura extranjera, el nombre completo suena como Protección garantizada de activos, que significa "Protección garantizada de activos" en ruso.
Como definicióndel propio concepto de GAP-seguro, podemos decir que este servicio permite a la aseguradora proporcionar una cobertura de seguro por la diferencia entre el costo inicial del automóvil y el real (teniendo en cuenta el desgaste) en el momento de la ocurrencia del evento asegurado bajo CASCO - robo o destrucción total del automóvil. Y el cliente en este caso recibe una compensación de seguro igual al costo de un auto nuevo de modelo y marca similar.
De hecho, los pagos de CASCO casi siempre se realizan teniendo en cuenta la depreciación real. Y el monto del pago por los riesgos de "secuestro" o "destrucción completa del automóvil" será igual al valor de mercado del automóvil, y no al monto del costo de un automóvil nuevo. Seguro que no todo el mundo sabe que al salir del salón, el coche pierde un 20% de su valor de serie, es decir, su valor de mercado ya será un 20% inferior. Y al asegurar CASCO, esta diferencia se tendrá en cuenta en el cálculo de la suma asegurada en el momento de la celebración del contrato. Entonces, ¿qué es el seguro GAP? ¿Y cómo funciona este seguro?
La esencia del seguro GAP
Este seguro adicional es más fácil de entender con un ejemplo.
Imaginemos que se compra un coche nuevo en la sala de exposición por 1.000.000 de rublos. En el momento en que el automóvil salió del territorio del salón, su costo se convirtió en 800,000 rublos. Además, el propietario del automóvil compró una póliza CASCO con una determinada lista de riesgos, incluidas las opciones de "robo" (o hurto) y "destrucción total". El monto del pago máximo de CASCO no puede ser superior al valor de mercado del automóvil, teniendo en cuenta la depreciación. Mediantemedio año, el automóvil fue completamente destruido en un accidente, con una conclusión sobre la imposibilidad o inadecuación de la restauración. La compañía de seguros pagará 800.000 rublos. Pero un coche nuevo exactamente igual en el mismo salón cuesta 1.000.000 de rublos.
Hay dos opciones para el desarrollo de eventos previo pago:
1. Sin seguro GAP.
El propietario del automóvil destruido compra un automóvil nuevo, mientras que tiene 800.000 rublos. (pago por la compañía de seguros). Los restantes 200.000 rublos. él mismo se paga. Si tal cantidad no está disponible, entonces camina hasta que encuentra estos fondos. No es ningún secreto que esto puede resultar un problema por un período de tiempo indefinido.
2. Con seguro GAP.
El pago por CASCO es similar a la primera opción, es decir, igual a 800 000 rublos. Pero los 200.000 rublos que f altan. para comprar un auto nuevo… la compañía de seguros también paga como segundo pago. Eso es el seguro GAP.
Las ventajas de la segunda opción son obvias. Sin embargo, no todo es tan simple. Las compañías de seguros aún no son muy activas en ofrecer este tipo de seguro a los propietarios de automóviles. Hay una serie de restricciones y requisitos por su parte. Esto es comprensible: nadie quiere trabajar con pérdidas.
Tipos de seguro GAP
Para comprender estas sutilezas, debe comenzar con los tipos de seguro GAP en CASCO.
Hay dos tipos en el mercado ruso:
1. GAP no factura.
En esencia, esta vista se refleja en el ejemplo anterior. Es decir, cuando se trata de asegurar un auto personal nuevo. En este caso, ante la ocurrencia de los eventos aseguradosEl seguro GAP cubre la diferencia entre el pago de CASCO, teniendo en cuenta el desgaste, y el costo de un auto nuevo. Según el ejemplo, son 200 000 rublos.
2. Factura GAP.
Este tipo se usa para autos comprados a crédito. Teniendo en cuenta que cada año un coche pierde alrededor de un 10-15% de valor, en 2 años su precio bajará 1/3. Supongamos que fue después de 2 años de funcionamiento que ocurrió un accidente con la muerte del automóvil. Lo más probable es que la cantidad que pagará la aseguradora bajo CASCO no sea suficiente para pagar la deuda del préstamo por un automóvil que ya no existe. El seguro GAP cubrirá la diferencia entre el pago de CASCO y el monto real de la deuda con una institución de crédito. Como puede ver, no estamos hablando de comprar un auto nuevo aquí. El objetivo es devolver la deuda al banco en su totalidad con el seguro GAP.
Condiciones de compra del seguro GAP
El seguro GAP solo se puede emitir como complemento a la póliza CASCO. No se ofrece como un tipo de seguro separado. Y si una póliza CASCO como un tipo de seguro voluntario se puede comprar en casi todas las compañías de seguros que venden seguros de automóviles y tienen ciertas calificaciones, entonces solo unas pocas aseguradoras ofrecen seguros GAP en nuestro mercado. Antes de acudir a la compañía de seguros, no estaría de más obtener información de numerosas fuentes abiertas.
Hay un matiz más importante. Como regla general, el seguro GAP se ofrece para autos nuevos al comprar una póliza CASCO, más a menudo solo para aquellos comprados a crédito. Además, si en el primer año se emitió CASCO sin esta adición, entonceslo más probable es que las aseguradoras se nieguen a emitir esta opción en los años siguientes. Es necesario solicitar un auto nuevo inmediatamente en el primer año junto con CASCO, luego será posible utilizar este servicio en los años siguientes. Sin embargo, incluso aquí existen restricciones de forma individual con la aseguradora.
¿Cómo se calcula el costo y de qué depende?
El costo de dicho seguro suele ser bajo. Va desde el 0,5 - 2,5% del coste de la póliza CASCO, con la que, de hecho, se compra este seguro. Tal carrera depende principalmente de la marca y el modelo del automóvil. Las aseguradoras tienen estadísticas actualizadas constantemente sobre el número de robos y participación en accidentes de varias marcas y modelos de automóviles. De acuerdo con estos indicadores, las aseguradoras calculan sus riesgos de pago, por lo que se forma la tarifa.
Conclusión del contrato
Si, a pesar de todo, se toma la decisión de comprar una adición de este tipo a CASCO, entonces, antes de redactar un contrato de seguro GAP, debe familiarizarse con los términos de la aseguradora en detalle. A menudo, toda la experiencia negativa del seguro surge de una actitud negligente en el estudio de este aspecto. Todos los parámetros esenciales de la transacción, las condiciones de pago, las exclusiones de los eventos asegurados se especifican en las reglas de seguros de la aseguradora GAP. Este es el primer documento que se lee. Por ejemplo, cada año disminuirá la cantidad de cobertura para GAP, así como para CASCO. También mostrará desgaste. Y si el agente de segurosla venta "olvidó" contarlo, y el cliente leyó sin prestar atención o no leyó el contrato y las reglas del seguro, entonces el monto del pago en caso de robo o muerte del automóvil puede convertirse en una sorpresa "desagradable" para el cliente.
Opción de no participar en el seguro GAP
A la pregunta "¿Puedo excluirme del seguro GAP?" - la respuesta inequívoca "Sí, es posible". Después de todo, esta adición, al igual que la compra de la póliza CASCO en sí, no es obligatoria, es una decisión voluntaria del propietario del automóvil. Además, como se mencionó anteriormente, las propias aseguradoras no están muy ansiosas por vender esta opción, especialmente a todos en una fila. Hay muchas restricciones. Por lo tanto, la imposición del seguro GAP está prácticamente excluida.
Descubrimos qué es el seguro GAP y cómo cancelarlo. Y si, no obstante, existe alguna presión por parte de la aseguradora o entidad de crédito para celebrar un acuerdo de incorporación a CASCO en forma de GAP, el cliente podrá determinar su línea de conducta y tomar la decisión correcta.
Conclusión
A modo de conclusión sobre qué es un seguro GAP y si vale la pena comprarlo, podemos decir que sin duda hay ventajas en este complemento. Se expresan en el hecho de que el propietario del automóvil tiene garantías de no tener pérdidas financieras significativas en caso de pérdida del automóvil. Si el automóvil es personal, comprar uno nuevo no requerirá inversiones adicionales ni pérdida de tiempo. Si el automóvil está pignorado (en el caso de los automóviles de crédito), entonces las obligaciones financieras con el créditola organización será reembolsada en su totalidad. Y si vale la pena comprarlo, es la elección personal de cada uno.
Recomendado:
NIIF 10: concepto, definición, estándares internacionales, concepto único, reglas y condiciones para la información financiera
En el marco de este artículo, consideraremos los principales problemas de la aplicación de la norma NIIF (NIIF) 10 "Estados financieros consolidados". Estudiaremos temas relacionados con la contabilidad y reporte de matriz y subsidiarias, el concepto de inversionista en el marco de la NIIF 10
Mercado de valores para principiantes: concepto, definición, cursos especiales, instrucciones comerciales y reglas para principiantes
La bolsa de valores es una oportunidad para ganar dinero sin salir de casa tanto de manera permanente como utilizarlo como trabajo de medio tiempo. Sin embargo, ¿qué es, cuál es la diferencia con el de divisas y qué necesita saber un operador bursátil novato?
Seguros: esencia, funciones, formas, concepto de seguro y tipos de seguros. El concepto y tipos de seguro social
Hoy en día, el seguro juega un papel importante en todas las esferas de la vida de los ciudadanos. El concepto, la esencia y los tipos de tales relaciones son diversos, ya que las condiciones y el contenido del contrato dependen directamente de su objeto y las partes
El contrato de cuenta bancaria es El concepto, términos y condiciones del contrato
Independientemente de la calificación de una institución de crédito, su nivel y popularidad en el mercado de servicios bancarios, el procedimiento para abrir acuerdos de cuentas bancarias es el mismo en todas partes, desde un paquete de documentos hasta la rescisión de dicho acuerdo
CASCO: si es necesario emitir póliza, condiciones de matriculación, tipo de vehículo, reglas para el cálculo del coeficiente y tasa tarifaria del seguro
Cada vez más ciudadanos rusos entienden que el seguro de automóvil es un servicio tan importante, con el que puede evitar una gran cantidad de consecuencias desagradables al conducir en las carreteras. Todos quieren asegurar su futuro. La confianza en las compañías de seguros está creciendo gradualmente y, al mismo tiempo, la cantidad de automóviles asegurados aumenta cada año
