Cómo obtener un préstamo de un banco con mal historial crediticio y bajo interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A veces, la necesidad de fondos prestados solo puede satisfacerse mediante un préstamo bancario. Hay muchas ofertas en el mercado. ¿Cómo no cometer un error con la elección?

¿Cómo obtienen un préstamo?

Hay muchas organizaciones estatales y comerciales en el territorio de la Federación Rusa, cada una de las cuales ofrece sus propias condiciones únicas. El esquema para obtener un préstamo es el mismo en cualquier entidad de crédito. Debe seleccionar un servicio, proporcionar un paquete de documentos y esperar una decisión.

El banco puede solicitar:

- pasaporte, que confirma la ciudadanía de la Federación Rusa;

- un certificado del lugar de trabajo sobre el nivel de ingresos de los últimos 6 meses;

- copia del contrato de trabajo o contrato, certificada con el sello de la empresa;

- el segundo documento a elegir (licencia de conducir, pasaporte, identificación militar, etc.).

Si el monto del préstamo es grande, es posible que necesite:

- garantía de terceros;

- garantía en forma de propiedad.

Los préstamos en la Federación Rusa se otorgan a ciudadanos de 21 a 75 años. En este caso, la barra superior debe alcanzarse en el momento.terminación de la cooperación con el banco. Las condiciones, los términos y el paquete de documentos pueden diferir según el programa elegido.

¿Cómo obtener un préstamo de consumo? Un préstamo en efectivo se puede emitir en rublos, dólares o euros. Las tasas de interés dependen de la moneda elegida. La tarifa por el uso de fondos prestados puede ser menor si se brindan garantías adicionales en forma de garantía o garantía.

Liquidación rápida

Si necesita efectivo con urgencia y no hay tiempo para esperar una decisión del banco, puede comunicarse con Credit Cafe, Mig Credit, etc. Estas organizaciones ofrecen a sus clientes pequeños préstamos por varios días a un interés preferencial.. ¿Cómo obtener un préstamo rápidamente? Basta con ponerse en contacto con Fast Money durante el horario laboral, proporcionar un pasaporte, información sobre el empleador y retirar efectivo en 20 minutos. Tales organizaciones tienen varias ventajas: un paquete mínimo de documentos, una alta velocidad de toma de decisiones. ¿Cómo obtener rápidamente un préstamo para los rusos? La segunda opción es ponerse en contacto con el banco donde ya ha tomado un préstamo. Si las condiciones para recibir ingresos no han cambiado, es probable que la decisión no se demore mucho tiempo.

¿Qué comprueban los bancos?

Durante el examen de la solicitud, las entidades de crédito comprueban en primer lugar la idoneidad de los datos del cuestionario. Además, la información es analizada por factores de parada: edad de jubilación, registro del prestatario en una región inestable, etc. El programa asigna un puntaje a cada parámetro del cuestionario. En función de su número total, el banco toma una decisión.

Qué buscara un prestatario potencial:

- importe total del sobrepago;

- sanciones por pago tardío de las cotizaciones, por amortización anticipada del préstamo;

- todas las notas al pie del contrato, escritas en letra pequeña.

¿Cómo obtener un préstamo bancario sin seguro?

Fácil si el monto del préstamo es pequeño. De acuerdo con la Ley Federal "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor", la obligación de asegurar es ilegal. Dichos requisitos son opcionales, pero pueden aumentar la tasa de interés si el cliente rechaza el servicio. Por otro lado, en caso de siniestro asegurado, el prestatario recibirá dinero y evitará problemas en el pago del préstamo.

Mala reputación

La crisis económica de 2009-2010 dejó a muchas personas sin trabajo. Habiendo perdido su fuente de ingresos, no pudieron pagar sus obligaciones con los bancos. Esto afectó su historial crediticio. Sin embargo, la necesidad de dinero puede surgir en cualquier momento. ¿Dónde y cómo obtienen crédito los malos clientes?

Pueden surgir problemas por un simple error. Según las estadísticas, el 30% de los préstamos atrasados son causados por el olvido de los clientes. Por lo tanto, los bancos suelen ofrecer servicios de información por SMS sobre el momento de los pagos. Aceptar o no, el cliente decide. Otra cosa es que el banco rechace un préstamo, aludiendo a un mal historial crediticio, del que el prestatario ni siquiera es consciente. Luego es posible consultar la información solicitando todos los datos del cliente al buró de crédito. Los datos incorrectos se pueden corregir. Algunos bancos emitencrédito incluso a prestatarios "malos", pero a altas tasas de interés. Al devolver dicho préstamo a tiempo y en su totalidad, el cliente puede mejorar su reputación.

Estropeando las relaciones con el banco una vez, la gente tiene miedo de volver a ponerse en contacto con la institución. Y en vano Además, los bancos están interesados en trabajar con clientes antiguos. ¿Cómo se obtiene un préstamo en instituciones con las que se han dañado las relaciones en el pasado? Al igual que en otras organizaciones. Los clientes que desean mejorar su reputación se comunican con el departamento de crédito con una solicitud para crear un nuevo cronograma de pago y acordar el monto del pago. Los bancos están interesados en pagar los préstamos, por lo que están dispuestos a cumplir con la mitad.

Cómo ser pensionistas

Obtener un préstamo para una persona que trabaja entre 21 y 60 años, en igualdad de condiciones, es bastante fácil. Sin embargo, la necesidad de dinero también puede surgir en personas mayores. ¿Cómo puede un pensionado obtener un préstamo? Para la categoría más vulnerable de la población, los bancos desarrollan programas con condiciones especiales. Para las entidades de crédito, los pensionistas son una categoría atractiva de prestatarios, porque:

- son respetuosos de la ley, respetables y obligatorios;

- tienen una fuente de ingresos pequeña pero estable.

Pero el obstáculo para esos prestatarios puede ser:

1. Años. El pagador debe tener menos de 75 años en el momento del pago del préstamo.

2. nivel de ingresos. Si la única fuente de flujo de efectivo es la pensión del prestatario, entonces no debe contar con un préstamo de gran monto. Si el cliente potencial aún continúa trabajando ose dedica a actividades empresariales, entonces tiene muchas más oportunidades. Las condiciones de crédito diferirán solo en los términos. Las tasas de interés seguirán siendo las mismas.

Otra característica del servicio a los pensionistas es el seguro de vida obligatorio del prestatario. Así, una entidad financiera se libera de los riesgos asociados al posible fallecimiento de un cliente, que supondrá la impago del préstamo. Pero incluso en este caso, un pensionista puede contar con una pequeña cantidad de préstamo por un período de varios meses. Para aumentarlo, es necesario atraer a un garante joven con un alto nivel de ingresos. Pero aquí surge otro problema. En caso de fallecimiento del prestatario, sus bienes y obligaciones se transfieren a los familiares más cercanos. Así es como puede obtener una gran cantidad de crédito para un pensionado.

Préstamos sin intereses

Hoy en día, muchos bancos ofrecen a sus clientes un préstamo en condiciones favorables. Es muy importante entender exactamente lo que significa.

Una cosa es que los bancos bajen temporalmente las tasas de interés de los préstamos. Tales promociones rara vez se llevan a cabo y, en la mayoría de los casos, son causadas por la necesidad de poner en circulación fondos atraídos por depósitos con bajo interés. Otra cosa es si el banco ofrece emitir un préstamo al "0%". ¿Cómo obtener un préstamo blando en este caso? De ninguna manera. El hecho es que la Ley "Sobre Bancos y Actividades Bancarias" establece claramente que una institución de crédito no tiene derecho a otorgar préstamos de forma gratuita. La tasa de interés mínima debe ser del 0,01% anual. Pero en este caso, los bancos puedenobligar al cliente a emitir un paquete adicional de servicios pagos: desde información por SMS hasta un seguro de vida. Por eso, antes de pensar en cómo conseguir préstamos "gratis", lee atentamente las condiciones del servicio. Puede ser más rentable pedir un préstamo a una tasa de interés más alta, pero sin cargos adicionales.

Dinero para desarrollo empresarial

La necesidad de fondos prestados puede surgir no solo entre los individuos, sino también entre los empresarios. ¿Cómo obtener un préstamo comercial? Es necesario comunicarse con el banco, dejar una solicitud, proporcionar copias de documentos legales, estados financieros. Dependiendo de la cantidad y el propósito del préstamo, se toma una decisión dentro de los 7 a 30 días. Muy a menudo, los bancos abren líneas de crédito a sus clientes. Estos fondos se pueden utilizar para satisfacer las necesidades actuales, como el pago de materiales. En este caso, no será necesario aportar garantías adicionales. Pero prácticamente no hay opciones sobre cómo conseguir un préstamo sin avalistas para financiar un gran proyecto de inversión. El banco no emitirá una gran cantidad sin una garantía o garantía de un tercero.

Problemas

La mayor parte de la población está en cautiverio crediticio. La devaluación del rublo, la disminución de los salarios, la reducción de puestos de trabajo: todos estos factores afectan la solvencia del prestatario. Responder a los bancos es cada vez más difícil. Pero hay una salida. Hay varias opciones para hacer frente a los problemas de la deuda. El banco podrá conceder un pago aplazado para la devolución del principal de la deuda,permitiendo durante algún tiempo pagar sólo intereses, prolongar el contrato o proporcionar "vacaciones crediticias". La última opción es extremadamente rara.

La reestructuración de la deuda se produce de la siguiente manera: se amplía el plazo de amortización y se reduce la cuota mensual. En este caso, tendrás que pagar más dinero en forma de intereses. Pero cuando la situación mejore, será posible pagar el préstamo antes de lo previsto.

Puede cambiar el calendario de pago del préstamo. Por ejemplo, algún tiempo para pagar el préstamo trimestralmente. O por un corto período de tiempo, la cantidad de pagos se reduce a la cantidad que necesita y luego aumenta proporcionalmente.

Si un prestatario está experimentando dificultades financieras, puede solicitar ayuda al banco. Pero al mismo tiempo, la entidad de crédito insistirá en la franqueza en cuanto a la naturaleza de los problemas. Solo ayudarán si consideran que el problema es temporal y aleatorio. Si la situación es crítica, aconsejarán vender la prenda.

Cómo obtener un aplazamiento de préstamo

La posibilidad de obtener una "vacación del préstamo" puede especificarse inicialmente en el propio contrato. Pero esta medida es buena sólo para el banco. Un individuo tiene la oportunidad de no pagar la deuda de 1 a 36 meses. Después de tal demora, la cantidad de pagos aumenta y se agrega una tarifa en forma de interés. Por lo tanto, dichas vacaciones traerán costos adicionales para el pagador.

Si, a pesar de todo, el prestatario decide aplazar el pago, primero debe averiguarlo en el banco:

1) ¿Está permitido según los términos del contrato?

2)¿Habrá algún pago durante el aplazamiento (la mayoría de las veces, el banco le permite no pagar el capital, pero exige el pago oportuno de los intereses).

El deseo de tomar un aplazamiento deberá ser documentado: un certificado del lugar de trabajo sobre el retraso en la recepción de salarios, un certificado de nacimiento de un niño, un certificado médico con un diagnóstico, etc.

Salida alternativa

En lugar de pensar en cómo obtener un aplazamiento del préstamo, es mejor tratar de negociar una extensión del contrato. La hipoteca se puede extender por 5 años. La duración de los préstamos de consumo y de automóviles no se puede aumentar. Puede contar con una decisión positiva solo si el prestatario ha realizado los pagos a tiempo y en su totalidad hasta este momento.

Para iniciar el procedimiento para prolongar el préstamo, debe escribir una carta al banco explicando los motivos y proporcionar todos los documentos de respaldo. Dicho procedimiento debe realizarse diariamente durante al menos una semana, ya que las instituciones de crédito tienden a “no entender” lo que está en juego la primera vez. El banco puede negarse a prolongar sin dar razones. En cualquier caso, la probabilidad de extender el contrato es mayor que recibir un retraso.

Seis reglas de estabilidad financiera

Antes de pedir prestado capital, debe evaluar cuidadosamente su solvencia. El banco, analizando los datos del cliente, sólo se preocupa por la devolución. Y el propio prestatario debe pensar en el equilibrio del presupuesto y el nivel de vida durante el período del contrato.

1. Calcular el pago mensual óptimo. Los expertos aseguran que no debe superar el 40% de los ingresos. Los bancos reducen este límite al 20-30%. Al calcular, es importante centrarse solo en los ingresos actuales. Es decir, si en seis meses piensas recibir un bono del 50% de tu salario por cumplir con tu plan de trabajo, entonces es mejor posponer la compra por 6 meses. O indica en la solicitud tu nivel real de ingresos en este momento. Por cierto, en el Reino Unido, después de la crisis de 2010, se prohibió a los bancos emitir hipotecas cuyo monto sea tres veces el ingreso anual del prestatario.

2. Determine el plazo óptimo del préstamo según el monto del pago mensual.

La relación entre estos indicadores es inversa. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el monto del pago. Pero en este caso, el banco tendrá que devolver más dinero, ya que el tipo de interés efectivo aumenta cada año. A la larga, existe una gran posibilidad de gastos inesperados.

3. Tener un fondo de reserva.

Deberían ser de tres a seis pagos mensuales. Esta cantidad se puede mantener en efectivo, depositar y utilizar si por alguna razón no puede realizar un pago a tiempo. En algunos casos, el fondo de reserva le permitirá evitar el préstamo mismo.

4. Pide un préstamo para comprar cosas realmente importantes.

5. Cuida las pequeñas cosas.

Durante los cálculos, no redondee hacia abajo las cantidades recibidas. En primer lugar, esto se aplica a la mensualidadpago. Si no devuelve ni un centavo al banco en el mes en curso, tendrá que pagar una multa, que se calcula como un porcentaje del monto del préstamo. Además, dichos clientes caen automáticamente en la categoría de morosos persistentes. Será muy difícil para ellos conseguir un préstamo en el futuro.

6. El pago anticipado y el aumento de los pagos mensuales no son lo mismo. En el primer caso, el saldo del préstamo, incluidos los intereses, se devuelve al banco de inmediato en un solo pago. Pero si el cliente acaba de pagar más de la cantidad establecida durante varios meses seguidos, esto no le da derecho a organizar de forma independiente "vacaciones de crédito" para sí mismo.

Conclusión

Hay diferentes situaciones en la vida. La necesidad de fondos adicionales puede surgir repentinamente. Bueno, si una persona tiene ahorros para un "día lluvioso", entonces no tiene que endeudarse. ¿Cómo conseguir un préstamo sin referencias? Es fácil si hay una fuente constante de ingresos. Solo necesita comunicarse con el banco con un pasaporte y dejar una solicitud. La necesidad de un garante puede surgir al comprar un apartamento, un automóvil o si se toma un préstamo para el desarrollo de negocios. En otros casos, los bancos requieren un paquete mínimo de documentos, consideran rápidamente las solicitudes y toman una decisión. Así es como los rusos obtienen crédito.