Prestamista colateral: requisitos, derechos y obligaciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Un prestamista asegurado es una empresa o prestamista privado que ha asegurado cierta propiedad de un prestatario. Por lo general, varios objetos inmobiliarios o automóviles actúan como garantía. La prenda es una garantía de que el destinatario de los fondos devolverá el monto total con los intereses devengados al prestamista. De lo contrario, perderá su propiedad, que será vendida en subasta. Incluso si el prestatario se declara en quiebra, no está liberado de las reclamaciones de varios prestamistas. Los créditos del acreedor con el que se formaliza la hipoteca están respaldados por garantía real.

Estado de prestamista garantizado

Él es un prestamista con ciertos derechos de propiedad del prestatario. Solo mediante la presencia de una hipoteca debidamente redactada y registrada es posible cobrar una deuda mediante la venta de valor material.

Es el acreedor prendario quien debe probar que el deudor tiene un objeto determinado en su propiedad. Si otros prestamistas tienen objeciones, entoncesla búsqueda de evidencia la lleva a cabo el gerente designado.

El acreedor prendario tiene derecho a recibir sus fondos después de la venta de un bien determinado sobre el cual se impuso un gravamen. Dichos acreedores están incluidos en la tercera línea de solicitantes. Pero debido a las garantías, dicho acreedor puede contar con el pago anticipado de la deuda.

¿Qué papel juega?

El papel del prestamista garantizado es que es él quien decide qué acciones se realizarán con una determinada garantía. El proceso se lleva a cabo sólo si hay un retraso en el pago y el inicio de un procedimiento de quiebra contra el moroso. El tenedor de bonos puede renunciar a su derecho a voto en las asambleas.

El prestatario tiene derechos de garantía que no pueden ser impugnados por un tribunal o un fideicomisario designado. A menudo, con la ayuda del administrador, se asegura la restauración de la solvencia del deudor, para que pueda seguir haciendo frente a sus obligaciones. En este caso, la propiedad sigue siendo propiedad del prestatario.

¿Qué documentos se están preparando?

Un acreedor garantizado puede reclamar al deudor como parte de su declaración de quiebra. Puede actuar como iniciador de este proceso. Para que un acreedor prendario sea reconocido como acreedor oficial durante el procedimiento de quiebra, debe tener evidencia de un gravamen sobre la propiedad del deudor.

Los siguientes documentos pueden utilizarse como prueba:

• extraer de la USRN, si se formalizó la prenda, por lo que se ingresó la información pertinente en el registro;
• el acto de comprobar las instalaciones o el coche;
• extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas;
• acto de embargo de garantía;
• acto de inventario de valor material;
• actos de reconciliación;
• certificado de matriculación del vehículo;
• registros de inventario.

Solo con la documentación anterior, se tendrán en cuenta las reclamaciones del prestamista garantizado. Es sobre la base de la decisión tomada por el gerente de arbitraje que se determina la posición específica del acreedor en el proceso de quiebra. Si hay evidencia de que el deudor podrá restaurar su solvencia solo con la ayuda de una garantía, entonces el acreedor prendario no podrá recibir este artículo para pagar la deuda. Pero esto solo se aplica a una situación en la que el deudor está pasando por un proceso de recuperación financiera.

Reglas para realizar una solicitud

Para que un prestamista en particular sea reconocido como garantía, debe presentar una solicitud adecuada al tribunal o al administrador de arbitraje. La solicitud de un acreedor garantizado puede presentarse en diferentes situaciones:

• el acreedor hipotecario puede demandar como acreedor ordinario que no tiene hipoteca con el deudor, pero tendrá que declarar su posición ya en proceso de producción, y también existe la posibilidad de no cumplir el plazo, por lo que el el prestamista no podrá seguir participando en el proceso y no tendrá ningunabeneficios;
• desde el principio, el acreedor puede probar que tiene una prenda de bienes pertenecientes al deudor, lo que le permite utilizar ciertas garantías, así como recibir fondos inmediatamente después de la venta de este bien tangible.

Los bancos suelen utilizar el segundo método, ya que les permite recibir los fondos del prestatario de forma rápida y completa.

¿Cuáles son los derechos?

Los derechos de un acreedor garantizado se presentan en las siguientes formas:

• tomar participación directa en un procedimiento concursal, que consiste en la venta de bienes pertenecientes al deudor, y este procedimiento se aplica si por diversas razones es imposible utilizar otros métodos de recaudación de fondos;
• dado que la deuda de dicho prestamista es la principal, puede contar con la pronta recepción del dinero de la venta de la propiedad;
• se permite la participación incluso en el proceso de recuperación financiera del deudor, y en este momento el moroso debe cumplir con los requisitos del acreedor prendario;
• participación en reuniones en las que se vota sobre la posibilidad de formar un cronograma sobre la base de qué deudas serán reembolsadas por el moroso;
• participación en la gestión externa, ya que el prestamista puede influir en la determinación del precio de la garantía si se decide venderla, así como insistir en reducir los gastos del deudor.

Debido a estos numerosos derechos, el acreedor puedecontribuir a la pronta recepción de sus fondos. El acreedor garantizado, junto con otros acreedores, debe ser notificado con anticipación que un deudor en particular es declarado en quiebra. Sólo en este caso podrá presentar sus pretensiones dentro de los plazos establecidos.

¿Cuáles son las responsabilidades?

Además de ciertos derechos, el acreedor garantizado tiene obligaciones. Estos incluyen:

• realizar una subasta en la que se venden bienes en garantía;
• aplicación de diversas medidas destinadas a cobrar la deuda de un no pagador;
• participación en reuniones en las que se requiere voto al tomar tal o cual decisión, pero el acreedor tiene derecho a rechazar tales obligaciones, para lo cual redacta una declaración oficial, ya que solo en este caso tiene ventajas en recibir dinero de la venta de objetos de valor;
• determina bajo qué condiciones se venderá la propiedad;
• los fondos recibidos como resultado de la venta de objetos de valor pertenecientes al deudor se distribuyen;
• se presenta una petición que establece que el acreedor tiene derecho a ciertos bienes del deudor a través de una hipoteca correctamente ejecutada;
• demanda;
• resolver problemas relacionados con la venta de objetos y recibir dinero para pagar la deuda.

Si, como resultado de la venta de la propiedad, queda una suma de dinero, entonces se transfiere al administrador designado, después de lo cual se envía para pagar otras deudas que tiene el moroso.

Derechos de los acreedores garantizados en las juntas de acreedores

Durante la junta de acreedores, los acreedores prendarios tienen algunos derechos específicos. Estos incluyen:

• determinar las condiciones bajo las cuales se lleva a cabo la venta de bienes en garantía;
• en primer lugar, los fondos recibidos por la venta de estos valores se envían a la empresa que tiene la hipoteca;
• pero en presencia de tales ventajas, el acreedor pierde el derecho a votar en las asambleas;
• Aunque el prestamista no puede votar, tiene derecho a participar en las discusiones o incluso hablar en las reuniones.

Si un acreedor desea votar, pierde su estatus privilegiado y, por lo tanto, se convierte en un acreedor ordinario, a quien se le pagan los fondos de la forma habitual después de un procedimiento de quiebra.

¿Cómo se incluye un prestamista en el registro?

Un acreedor garantizado en quiebra debe estar incluido en el registro de acreedores. La decisión de incluir una determinada empresa en el registro corresponde exclusivamente al tribunal. Esto requiere una aplicación especial.

Se puede presentar una reclamación contra un moroso dentro de un cierto período de tiempo como parte del proceso de reconocimiento de su insolvencia. Esto es posible incluso si ya se han iniciado procedimientos de quiebra. La presentación de una reclamación a tiempo proporciona al prestamista algunas ventajas sobre otras empresas.

La caja registradora se mantiene abierta sólo dosmeses. Este período comienza desde el momento en que se publica información sobre la quiebra de un deudor en particular en fuentes abiertas. Si el acreedor no logra presentar un reclamo dentro del plazo establecido, entonces podrá contar con recibir fondos solo después de que se paguen las deudas de las empresas incluidas en el registro.

¿Qué hacer si no se cumple el plazo?

Si un acreedor garantizado no tuvo tiempo de solicitar su inscripción en el registro dentro del plazo establecido, entonces corre el riesgo de que su deuda no se reembolse en absoluto, ya que a menudo el producto de la venta de la propiedad del deudor se no es suficiente para pagar todas las deudas.

Inicialmente, se reembolsan las deudas de todos los acreedores incluidos en el registro. Los fondos restantes de los procedimientos de quiebra se destinan a las deudas restantes. Solo puede presentar una solicitud dentro de los dos meses posteriores al inicio del procedimiento de quiebra. Por lo tanto, cada acreedor debe ocuparse de forma independiente de la presentación oportuna de un reclamo.

Conclusión

Los acreedores colaterales están representados por prestamistas que hicieron una hipoteca con el deudor. Tienen ciertas ventajas sobre otros acreedores, ya que pueden recibir fondos rápidamente de la venta de garantías. Para hacer esto, es importante presentar una demanda de manera oportuna.

Si el prestamista desea participar en la votación en las reuniones, tendrá que renunciar a su estatus y beneficios. Bajo tales condiciones, la probabilidad de recibir sus fondos después del proceso de quiebra se reduce, ya que el dinerose distribuirá de forma estándar en función de la prioridad disponible.