Productos de inversión de los bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los productos de inversión de los bancos son una oportunidad relativamente nueva que ofrecen las instituciones financieras de varios niveles. Su esencia es bastante extensa, porque hay muchas opciones para trabajar con inversiones, pero el papel del banco en la mayoría de los casos es aproximadamente el mismo: mediación. Él mismo rara vez arriesgará sus propios fondos, prefiriendo usar el dinero de los clientes y para esto proporcionándoles una parte de los ingresos recibidos.

Características y causas de aparición

La necesidad de una herramienta como los productos de inversión ha surgido relativamente recientemente. Hasta este momento, los bancos han tenido bastante éxito en la obtención de beneficios mediante la obtención de préstamos a una tasa de interés baja y luego dándoselos a sus propios clientes a una tasa más alta. Además, estas organizaciones utilizaron activamente sus propios fondos, porque la tasa de un depósito siempre es menor que la de un préstamo. Sin embargo, la situación en el mercado se estabilizó gradualmente yahora, si puede ganar con tal diferencia, entonces solo dinero relativamente pequeño, según los estándares de los bancos. Como resultado, las instituciones financieras comenzaron a buscar formas alternativas de existencia y llegaron a la conclusión de que la venta de productos de inversión es el método más rentable para ganar dinero y realizar otras actividades.

Productos y servicios de banca de inversión

No todos los bancos brindan al menos algunos de los servicios posibles, hay muchas variedades. Por ejemplo, la mayoría de las veces los productos de inversión de una institución financiera consisten exclusivamente en servicios de administración de fideicomisos. Es decir, el banco simplemente toma el dinero del cliente y, con su consentimiento, comienza a utilizarlo en la bolsa de valores.

Como regla general, la organización prefiere proyectos no muy rentables, pero confiables, que probablemente generarán de manera consistente ciertos ingresos. Este enfoque le permite pagar al cliente a tiempo y en su totalidad, y él, a su vez, arriesgará menos su propio dinero. Sin embargo, esta está lejos de ser la única forma de trabajar con este instrumento financiero. El Banco también podrá aceptar valores, que posteriormente colocará en la bolsa de valores y enajenará de ellos a su discreción, pero con el consentimiento del propietario. Asimismo, una institución financiera puede simplemente prestar servicios de compra o venta de esos mismos valores a solicitud de los clientes. Entre otras cosas, el propio banco puede emitir valores, emitirpréstamos para actividades de inversión, etc.

Implementación y creación de productos

Para que una estructura financiera pueda utilizar productos de inversión en sus actividades para generar ingresos, primero debe cumplir con ciertos requisitos. Entonces, la primera etapa es obtener una licencia estatal. Sin este importante documento, cualquier actividad de este tipo no puede considerarse legal, y el cliente idealmente debe aclarar de inmediato la existencia de este documento y exigir su presentación. La mayoría de los bancos hacen esto sin preguntar, publicando dichas licencias para que el público las vea. No es demasiado fácil obtener un documento, y aún debe demostrar que en el proceso de trabajar con inversiones, la organización no se agotará, podrá obtener ganancias, etc.

El siguiente paso es la entrada del banco en la plataforma de negociación internacional. En algunos casos, también debe proporcionar acceso a él a sus propios clientes, pero esto no siempre se hace ya. No se puede decir que esta sea una etapa difícil, porque dichos sitios están interesados en un aumento constante en la cantidad de jugadores, pero aún se deben hacer algunos esfuerzos.

Después de hacer todo esto, debe contratar o capacitar a especialistas que sepan exactamente cómo trabajar en esta dirección y obtener ganancias. De lo contrario, en lugar de los ingresos esperados, obtendrá gastos sólidos, y para el banco es casi fatal.

Como consecuencia de este requisito surgela necesidad de crear una cierta estructura en una organización que se ocupará de las inversiones financieras, por un lado, y proporcionará productos de inversión a clientes potenciales, por el otro. Por regla general, tales estructuras se dividen en al menos dos sucursales más, pero estas son las características de las actividades de cada banco individual.

El último paso es el aspecto técnico del problema. Un banco puede registrarse en el sistema, obtener todas las licencias requeridas, contratar excelentes especialistas y atraer una gran cantidad de clientes para el servicio, pero si estos mismos especialistas no pueden trabajar físicamente con plataformas comerciales, todas las acciones anteriores se convertirán no tiene sentido.

Problemas posibles

Como cualquier actividad, existen ciertos problemas al invertir. Por lo tanto, es más riesgoso en comparación con los sistemas clásicos de generación de ingresos, existen muchas restricciones legislativas, así como un control estricto por parte del Banco Central. Este último puede simplemente prohibir las transacciones más rentables (pero también riesgosas), ya que esto alterará la estabilidad general del sistema financiero del país.

Productos de préstamo de inversión

Esta es otra opción para una institución financiera de tipo bancario, que a menudo se ofrece a personas jurídicas. Su esencia radica en el hecho de que el banco actúa como intermediario entre el cliente y el objeto de inversión, otorgando un préstamo al primero, y a expensas de él.haciendo una inversión. Sin embargo, un sistema bastante arriesgado, con suerte y / o un cálculo preciso, permite que una entidad legal pague rápidamente la deuda, el objeto de inversión, para recibir la cantidad requerida, y el banco, su parte de la ganancia. En general, todas las partes suelen estar contentas con la transacción, si salió bien y no hubo problemas.

Beneficios

Los beneficios que brindan los nuevos productos de inversión son bastante numerosos. El primero de ellos puede ser considerado como el monto de la ganancia recibida. Está claro que el banco recibe, por regla general, más ingresos que el propio cliente. Pero también conlleva riesgos por sí mismo (al menos en la mayoría de los casos). La segunda ventaja es la ayuda de especialistas. Teóricamente, cualquiera puede convertirse en un jugador independiente en la bolsa de valores e invertir a su propia discreción. Sin embargo, de hecho, tal enfoque a menudo conducirá al hecho de que una persona o entidad legal simplemente perderá su dinero si no utiliza los servicios de empleados especialmente capacitados.

Defectos

Por supuesto, siempre hay desventajas. Por lo tanto, los productos de inversión siguen siendo no solo el instrumento financiero más rentable de todos los existentes, sino también el más peligroso en términos de posibles riesgos. La mayoría de las veces, el banco aún le devuelve al cliente la cantidad que depositó, pero no puede esperar la ganancia. Además, en algunos casos, cuando la situación con los ingresos de la organización es muy difícil, la devolución del dinero puede esperarse muylargo.

Resultados

En general, dado todo lo anterior, podemos concluir que las inversiones son inversiones rentables, pero solo sujetas a la disponibilidad de garantías para la generación de ingresos y la disposición general razonable de los fondos recibidos de los clientes por parte del banco. Desafortunadamente, la mayoría de las veces todo esto solo puede determinarse empíricamente o, en el mejor de los casos, a partir de las reseñas de otras personas u organizaciones que ya han arriesgado su dinero.