¿Qué es el programa de préstamos preferenciales para automóviles?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

Un auto personal es bueno, no todos pueden discutir con tal afirmación. Sin embargo, esta compra no es barata, y no todos nuestros compatriotas pueden permitirse el lujo de buscar en un concesionario de automóviles. Es por eso que los programas de préstamos para automóviles, que son bastante diversos, están ganando cada vez más popularidad cada año. Además, desde hace varios años, existen programas preferenciales de préstamo de automóviles para rusos. Sin embargo, lo primero es lo primero.

Cómo obtener un préstamo de automóvil

Hoy en día, hay tres formas de comprar un automóvil a crédito. Programas automotrices:

Básico. Tal programa es similar a los préstamos de consumo convencionales. Te permite adquirir tanto un auto nuevo como uno usado para su uso, y no importa si es nacional o extranjero. Desde el momento en que se recibe el dinerofondos, el prestatario no tiene más de 90 días para elegir y comprar un vehículo. Tras la compra, el coche se convierte en prenda bancaria. El monto de dicho préstamo específico puede alcanzar hasta 5 millones de rublos, y la tasa de interés puede alcanzar el 20%. Los fondos bajo el programa básico de préstamos para automóviles se pueden obtener por hasta 5 años.

Afiliado. Esta opción repite casi por completo los subsidios básicos para automóviles con la única diferencia de que la tasa de interés del préstamo puede reducirse ligeramente si compra un automóvil en el salón que es socio del banco acreedor.

Este programa tiene varios inconvenientes:

• no podrás comprar un auto usado de esta manera;
• la elección se limita a aquellos modelos que se presentan en un concesionario de automóviles en particular;
• tendrá que preparar un pago inicial de al menos el 20%.

El programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles. El monto del préstamo bajo dicho programa puede ser del 85% del costo del automóvil, pero no puede exceder los 800 mil rublos. Plazo de registro - no más de 3 años. La esencia del programa preferencial de préstamos para automóviles es que el estado le reembolsa parte de los intereses del préstamo, lo que reduce significativamente la tasa de interés para el prestatario. La tasa para este tipo de subsidio depende totalmente de la tasa de refinanciación del Banco Central, por lo que puede ser diferente en cada caso específico.

Antecedentes históricos

El programa de préstamos preferenciales para automóviles se probó por primera vez enFederación de Rusia durante la crisis de 2009. Esta decisión, junto con el programa para el reciclaje de automóviles viejos, ayudó a los fabricantes de automóviles nacionales a mantenerse a flote y mejorar significativamente la flota de automóviles rusa. Sin embargo, el primer programa de préstamos para automóviles subsidiados tenía una serie de deficiencias:

1. Inicialmente, fue diseñado para apoyar a la empresa AvtoVAZ, ya que el costo promedio de un automóvil de esta marca no excedía los 350 mil rublos.
2. La gama de modelos aprobada por el Ministerio de Industria y Comercio para la implementación del programa era de solo 10 artículos, por lo que los consumidores no tenían muchas opciones.
3. Otro lado negativo del problema fue un pago inicial bastante alto: al menos el 30% del costo del automóvil. No todo el mundo puede permitirse gastar una suma así a la vez.

Sin embargo, con el tiempo, el programa ganó una popularidad significativa, el pago inicial se redujo a la mitad y la programación se multiplicó por cinco. Hoy en día, es seguro decir que el programa de préstamos preferenciales para automóviles es la forma más popular de comprar un automóvil personal. Sin embargo, el programa de subsidios para automóviles ha sido descontinuado y reiniciado en varios momentos, y ha habido un acalorado debate en el período previo a 2015 sobre si debería continuar.

Inventario de autos nuevos

A pesar de que la situación económica actual del país es bastante inestable, desde el 1 de abril de 2015 se lanzó un nuevo programa de préstamos preferenciales para automóviles. La lista de automóviles se ha ampliado a 50 posiciones, pero se ha introducido una nueva condición: un automóvil comprado bajo dicho programa debe fabricarse en 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GASOLINA - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GASOLINA - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GASOLINA - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GASOLINA - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GASOLINA - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GASOLINA - 3302	UAZ - 3062
Fiat Dobló	LADA - 2111	LADA - 2329	Siber del Volga	EtiquetaAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	Cazador UAZ	Hyundai Sonata	TagAZ CaminoSocio
Fiat Albea	LADA - 2113	Patriota UAZ	Acento Hyundai	Etiqueta AZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	Pikup UAZ	IZH - 2717	EtiquetaAZ LC 100

Por lo tanto, está claro que la lista de autos que se ofrecen para comprar este año es bastante extensa y no se limita a los modelos nacionales.

Condiciones de préstamo de automóviles

En 2015, también cambiaron algunos requisitos para emitir un préstamo de automóvil en condiciones preferenciales:

• el costo total de un automóvil comprado en condiciones favorables no puede exceder 1 millón de rublos;
• el monto máximo posible del préstamo es de 800 mil rublos;
• el monto mínimo del préstamo puede ser determinado por el propio banco;
• los préstamos se otorgan únicamente en rublos rusos;
• el automóvil que el cliente planea comprar debe ensamblarse en Rusia;
• no será posible comprar un camión de esta manera, ya que la masa total del modelo seleccionado no puede exceder las 3,5 toneladas;
• el crédito se puede emitir por un período que no exceda los 36 meses (3 años);
• el automóvil comprado no debe haber sido entregado previamente a un individuo y estar registrado (registro) de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa;
• la tasa activa se calcula como la diferencia entre la tasa de interés,estipulado por el acuerdo de la organización financiera, y dos tercios de la tasa de refinanciación del Banco Central de la Federación de Rusia en el momento del préstamo;
• El reembolso se aplica solo al interés a plazo;
• el monto del prepago (pago inicial) es del 20%, pero puede ser mayor (a pedido del prestatario);
• solo los ciudadanos de Rusia pueden obtener préstamos.

Cómo se calcula la tasa de interés

Por lo tanto, el programa preferencial de préstamos para automóviles implica el reembolso de solo una parte de los intereses del préstamo, depende de la tasa de refinanciación actual adoptada por el Banco Central de Rusia. Después de realizar cálculos simples, puede averiguar de forma independiente cuánto tendrá que pagar de más en cada caso. Para hacer esto, use una fórmula simple:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, donde:

• Ps - porcentaje anual;
• Дс - la tasa de interés vigente en el momento del préstamo bajo el esquema estándar de préstamos;
• Ref - % de refinanciación aceptado por el Banco Central de la Federación de Rusia en el momento de la celebración del contrato.

A partir del 1 de abril de 2015, la tasa de refinanciación es del 14%, lo que significa que su parte reembolsable es del 9,33%. Por lo tanto, si solicitó a un banco que ofrece un préstamo de automóvil al 20% anual, entonces, utilizando el programa preferencial estatal, pagará solo el 10,67% anual. Por supuesto, las tasas base en todos los bancos son diferentes, por lo que en cada caso, el resultado de los cálculos seráser diferente.

Condiciones básicas para obtener un préstamo de automóvil

No hay requisitos especiales para que el prestatario reciba un préstamo de automóvil bajo un programa preferencial. Por supuesto, cada banco tiene sus propias reglas y las condiciones pueden variar ligeramente, pero el retrato promedio de un prestatario se ve así:

• ciudadano de la Federación Rusa con una edad no menor de 21 años ni mayor de 60 años;
• tiene un trabajo permanente durante al menos los últimos 6 meses;
• registrado y residente permanente en la región de servicio de un banco en particular;
• puede demostrar que tiene un ingreso estable suficiente para cubrir su pago mensual.

Basándonos en la práctica, podemos decir que solo hay 2 parámetros por los cuales se puede denegar un préstamo preferencial para automóviles: un mal historial crediticio y la presencia de niños menores de seis meses (para mujeres).

Requisitos adicionales

A pesar de que el programa de préstamos preferenciales para automóviles en todas las instituciones bancarias parece casi el mismo, algunos criterios pueden diferir ligeramente:

• tasa activa básica (aquella de la cual se deducirá el subsidio);
• el plazo más corto para el que se emite un préstamo;
• requisitos para el prestatario con respecto a la antigüedad y el salario;
• necesidad de garantía adicional o un garante;
• cantidad mínima de préstamo;
• necesidad de registro(registro) del deudor en la región donde se emite el préstamo.

Documentos

En general, el programa de préstamos preferenciales para automóviles requiere que el prestatario tenga los siguientes documentos:

• pasaporte civil del propio prestatario, así como de su esposa (esposa), si el deudor es casado;
• Consentimiento por escrito del segundo cónyuge para transferir el vehículo como garantía al banco;
• licencia de conducir (si la tiene);
• certificado 2-impuesto sobre la renta personal (sobre la renta);
• extracto del libro de trabajo, certificado oficialmente en el último lugar de trabajo;
• contrato de compraventa o referencia-factura del salón, confirmando el coste del coche.

Dado que cada organización tiene su propia política de crédito, la lista de documentos requeridos puede variar significativamente. Sin embargo, la regla no escrita dice: cuanto más corto sea el plazo del préstamo y mayor sea el pago inicial, menos documentos requerirá el banco.

¿Dónde puedo obtener ese préstamo?

Entonces, ¿qué es un programa de préstamo de automóvil preferencial, más o menos claro, pero dónde puedo obtener dicho préstamo? Hasta la fecha, aún no se ha determinado una lista completa de las instituciones bancarias rusas que ofrecen dichos servicios, por lo tanto, en cada caso específico, es necesario aclarar si es posible recibir un subsidio estatal. Sin embargo, es seguro decir que esta lista es bastante larga y, segúna fines de 2014, ascendía a más de 130 organizaciones. Entre ellos:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "Banco UniCredit".
• Banco San Petersburgo.
• Banco Sovetsky.
• BANCO DE BARRAS AK;
• JSC "BTA-Kazan" y muchos otros.

Así que encontrar la opción correcta y aprovechar el programa preferencial de préstamos para automóviles en Rusia en 2015 no será difícil.