Préstamos preferenciales para automóviles: lista de automóviles, condiciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Como parte del apoyo a la industria automotriz nacional y brindando una oportunidad para que los ciudadanos compren su propio automóvil, el estado ofrece préstamos preferenciales para automóviles. Se encuentra en el hecho de que, debido al apoyo del estado, se emite un préstamo para la compra de un automóvil en condiciones favorables, por lo que se establece una tasa de interés reducida. Si una persona planea comprar un automóvil con fondos de crédito, debe comprender todas las reglas y matices para obtener dicho préstamo.

Información básica

Debido a la crisis económica, la demanda de automóviles y productos de crédito de los bancos ha disminuido significativamente. Esto llevó a la necesidad de que el estado desarrolle varios programas que permitan realizar una gran compra en condiciones favorables.

El programa de préstamos preferenciales para automóviles ha estado operando durante varios años, pero regularmente se le hacen numerosos cambios y también se forman subprogramas. Numerosas innovaciones fueron adoptadas en 2018. El propósito principal de esta propuesta es la oportunidad para cada ciudadanoconviértete en propietario de tu coche, con especial atención a la adquisición de coches nacionales.

Términos de participación

En 2018 se establecieron condiciones específicas para obtener dicho préstamo para la compra de un automóvil. Antes de solicitar dicho préstamo, debe aclarar qué bancos trabajan bajo este programa. Las condiciones para los préstamos preferenciales para automóviles son las siguientes:

• el costo de un automóvil no debe exceder 1 millón 450 mil rublos;
• un préstamo de automóvil se emite por hasta 3 años;
• solo se compran autos nuevos, por lo que no debe pasar más de un año desde el momento de su lanzamiento;
• requiere que el prestatario tenga el 20% del costo del automóvil seleccionado, ya que estos fondos se utilizan como pago inicial;
• el coche debe fabricarse o montarse en RF;
• solo se pueden elegir autos nuevos, por lo que no se permite que hayan sido entregados previamente a otra persona;
• El peso de la máquina no debe exceder las 3,5 toneladas.

Debido a tales restricciones, solo se pueden comprar ciertos tipos de autos económicos. Las personas que no cuentan con vehículo propio son atraídas por los préstamos preferenciales para automóviles. Los bancos bajo este programa suelen ser grandes y estables.

El concepto de préstamos preferenciales para automóviles

Está representado por un préstamo especial, que ofrece condiciones favorables a los prestatarios. Su principal objetivo es comprar un auto, el cual puede ser nacional o extranjero.

La necesidad de préstamos preferenciales para automóviles se debe al bajo poder adquisitivo y a una grave crisis económica en el país, por lo que los ciudadanos no pueden comprar un automóvil por su propia cuenta. El estado ofrece un porcentaje bajo a los compradores de automóviles. La diferencia de interés para el banco se cubre con fondos públicos.

Propósito de esta oferta

La seguridad federal al comprar un automóvil a crédito tiene como objetivo resolver varios problemas que son importantes para Rusia. El programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles se introdujo para lograr los objetivos:

• aumento de la demanda de automóviles;
• aumentar el interés de los ciudadanos en los productos crediticios;
• dotar a la población de sus propios vehículos.

Los préstamos para automóviles estándar ofrecen una tasa de interés que oscila entre el 15 y el 25 por ciento, pero cuando se utiliza este programa, la tasa se establece entre el 8 y el 10%.

Reglamento legislativo

El procedimiento para obtener un préstamo blando para la compra de un automóvil está regulado por GD No. 364.

Este programa se ha extendido hasta finales de 2018, y está previsto que sea válido durante varios años más hasta que se resuelva la situación en el mercado de préstamos para automóviles.

La esencia del programa

En primer lugar, debe averiguar cuál es esta oferta única. El programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles implica la provisión por parte del estadoasistencia en el proceso de compra de un coche:

• el estado paga el 10% del costo del auto como parte de los subprogramas;
• si el banco establece la tasa dentro del 15%, entonces debido a la participación en el programa se reduce a 8 o 9 por ciento, ya que la diferencia se cubre con fondos presupuestarios;
• ofrece este tipo de préstamos en casi todos los principales bancos del país;
• La garantía es el propio coche.

El programa comenzó en 2009, pero fue en 2012 cuando se observó la mayor demanda de autos comprados con fondos de crédito.

¿Qué coches puedo comprar?

Para contar realmente con el apoyo estatal en el proceso de compra de un auto a crédito, es importante elegir un auto que esté incluido en una lista especial bajo este programa. Para ahorrar significativamente sus propios fondos, los ciudadanos a menudo eligen préstamos preferenciales para automóviles en 2018. La lista de automóviles incluye las marcas más comunes y buscadas.

Puedes comprar marcas de autos con apoyo estatal:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Los préstamos preferenciales para automóviles se pueden aplicar a muchos automóviles de las marcas anteriores. La relación de coches se puede estudiar en su totalidad en el PP nº 364.

¿Cómo comprar un coche en condiciones preferenciales?

Si una persona quiere participar en este programa, debe averiguar en qué fasesse deben seguir los pasos para hacerlo. Para hacer esto, inicialmente se recomienda decidir qué automóvil se comprará. Los préstamos estatales preferenciales para automóviles se ofrecen al completar los siguientes pasos:

1. Inicialmente, un ciudadano determina qué auto quiere comprar y debe cumplir con los requisitos del programa.
2. Se determina la organización del concesionario donde se comprará el vehículo, y la empresa debe trabajar con los bancos bajo el programa preferencial.
3. Se selecciona un banco para ofrecer un préstamo de automóvil respaldado por el estado, y la institución debe ser adecuada para los requisitos y deseos del prestatario potencial.
4. Se está formando y presentando una solicitud a la que se adjuntan los documentos necesarios para solicitar un préstamo.
5. A continuación, debemos esperar la decisión del banco y la autoridad estatal involucrada en la asignación de fondos para préstamos blandos para comprar un automóvil;
6. Finaliza un acuerdo con el banco.
7. Se está haciendo un pago inicial para comprar un automóvil.
8. El contrato de préstamo se transfiere al concesionario de automóviles, después de lo cual el prestatario recibe el automóvil.
9. Se registra en la policía de tránsito.
10. Se emite una hipoteca y una póliza de seguro;
11. Necesitas llevar el TCP y el seguro al banco.

Después de completar todos los pasos anteriores, solo es necesario que el prestatario realice aportes mensuales al préstamo. Los préstamos preferenciales para automóviles se consideran fáciles de aplicar, por lo tanto, con poco esfuerzo por parte del prestatario, puede contar con una tasa de interés baja al momento de aplicar.préstamo de coche.

¿Qué documentos se requieren?

Para comprar un automóvil sobre la base de préstamos preferenciales, el prestatario debe preparar cierta documentación. Puede variar ligeramente en diferentes bancos, pero se requieren papeles como estándar:

• solicitud de préstamo de automóvil bien formulada;
• licencia de conducir;
• 2-certificado de IRPF del lugar de trabajo principal;
• pasaporte de ciudadano;
• TIN y SNILS;
• tarjeta de identificación militar para hombres;
• certificado de matrimonio si los prestatarios solicitan un préstamo de automóvil bajo el programa Family Car.

Puede encontrar la lista exacta directamente en el sitio web del banco seleccionado. Antes de presentar la solicitud, debe decidir qué automóvil se comprará, ya que no todos los automóviles ofrecen préstamos preferenciales para automóviles.

¿Quién puede participar?

Los requisitos para los ciudadanos los hacen tanto los bancos que otorgan préstamos como el estado, que dirige los fondos del presupuesto para cubrir la diferencia entre los intereses. El programa de préstamos preferenciales para automóviles está disponible para los ciudadanos que cumplan con las condiciones:

• El prestatario solo puede ser un ciudadano ruso;
• debe tener entre 21 y 65 años de edad;
• el historial crediticio debe ser positivo, por lo que no se permiten cuotas vencidas de otros préstamos o deudas pendientes;
• si el prestatarioes mujer, entonces no debe tener hijos menores de 6 meses;
• presencia de un trabajo permanente y oficial;
• ingresos altos para hacer frente a los pagos del préstamo;
• presencia de una gran cantidad, que debería cubrir el 20% del costo del automóvil, ya que dicho préstamo requiere un pago inicial alto.

Cada oferta es considerada por el banco por separado. Si hay ciertas deficiencias o no se cumplen los requisitos, se pueden denegar los préstamos preferenciales para automóviles.

¿A qué banco debo contactar?

Como parte del programa estatal, se imponen condiciones estrictas a los bancos que pueden ofrecer préstamos para automóviles a los prestatarios en condiciones preferenciales. Las instituciones tenían que pasar por un proceso de selección específico. Los requisitos básicos incluyen:

• el capital autorizado debe ser superior a 70 mil millones de rublos;
• 50% de las acciones deben ser propiedad del estado.

En 2018, los requisitos se suavizaron un poco, por lo que más de 90 bancos ya ofrecen préstamos preferenciales para automóviles. Por lo tanto, los prestatarios pueden solicitar a Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank o al Banco de Moscú. Cada organización ofrece sus propias condiciones y tasas, pero con el apoyo del estado, los prestatarios pueden contar con una tasa que no supere el 9,5%.

¿Qué condiciones se ofrecen a las familias?

El programa, que ofrece préstamos para automóviles en condiciones preferenciales, contiene varios subprogramas. están dirigidospara diferentes categorías de ciudadanos, razón por la cual los préstamos preferenciales para automóviles son tan atractivos en Rusia. El coche familiar es uno de los subprogramas que está dirigido a familias que tienen la condición de familia joven o numerosa. Las principales condiciones de este subprograma incluyen:

• Los ciudadanos tienen trabajos oficiales;
• los ingresos familiares deben ser suficientes para hacer los pagos del préstamo;
• las familias reciben un 10% de descuento en el costo del vehículo seleccionado;
• certificado de matrimonio requerido para familias jóvenes;
• si una familia numerosa solicita participar en el programa, entonces se requiere un certificado apropiado y un certificado de composición familiar.

Esta oferta es especialmente relevante para familias numerosas, ya que los ciudadanos realmente necesitan un coche para transportar a los niños.

Motivo del rechazo

Los bancos pueden negar a los prestatarios potenciales a participar en este programa si hay motivos serios. La mayoría de las veces esto se debe a razones:

• mal historial de crédito, por lo que en el pasado el ciudadano tuvo retrasos y otros problemas con el pago de los préstamos;
• seleccione un automóvil que no esté cubierto por el programa;
• requerido para comprar un auto usado o un auto de más de un año;
• la aplicación indica un automóvil cuya masa supera las 3,5 toneladas;
• un ciudadano quiere comprar un auto que fue ensamblado en otro país.

La negativa más común de los bancos esjustificado, por lo que el prestatario está obligado a elegir otro coche o aumentar los ingresos.

¿Puedo utilizar el programa sin pago inicial?

PP No. 364 establece claramente que para recibir un subsidio del estado, el prestatario debe tener una cierta cantidad de fondos, que es el 20% del costo del automóvil. Pero algunos bancos ofrecen condiciones ligeramente modificadas. Además, existen varios subprogramas en los que se simplifican las condiciones para otorgar la ayuda.

Si utiliza el programa "Coche familiar", se proporciona un 10 % de descuento en la compra de un coche, por lo que los compradores pueden contar inicialmente con una reducción en el precio de un coche. Se proporciona un descuento solo cuando se solicita un préstamo de automóvil en un banco. No será posible obtenerlo si se dispone de fondos propios. En tales condiciones, es recomendable emitir un préstamo de automóvil por un período mínimo con un pequeño sobrepago, por lo que se ofrece un descuento del 10% en un automóvil. Luego, puede cancelar el préstamo del automóvil antes de tiempo para no pagar de más los intereses.

Beneficios de usar el programa

Hay muchos beneficios al comprar un automóvil a través de la participación en un programa gubernamental. Estos incluyen:

• Actitud leal hacia los posibles prestatarios de los bancos;
• oportunidad de obtener un 10 % de descuento en un automóvil;
• incluso las familias con muchos niños o las familias jóvenes pueden obtener un préstamo para automóvil;
• ofrece una tasa de interés baja ya que la diferencia está cubiertafondos públicos, por lo que el sobrepago del préstamo será bajo;
• puede elegir un automóvil de una lista significativa de automóviles.

Por lo tanto, todos los ciudadanos de la Federación Rusa, sujeto a ciertas condiciones, pueden contar con un préstamo de automóvil preferencial para la compra de un automóvil nuevo. El estado brinda apoyo ofreciendo intereses bajos o un descuento en la compra de un automóvil. Los requisitos para los prestatarios no son demasiado estrictos, por lo que casi todo el mundo puede aprovechar esta oferta.