2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Evaluar la solvencia del prestatario es uno de los aspectos más importantes del proceso de préstamo. Esta es una acción bien fundada por parte de las instituciones financieras, ya que la evaluación correcta de la capacidad del prestatario para pagar el préstamo y los intereses sobre el mismo afecta directamente los siguientes parámetros del banco - riesgo, la calidad de la cartera de préstamos, el potencial nivel de pago de la deuda, la ocurrencia de pagos atrasados y, como resultado, el beneficio final de la entidad de crédito.
No es sorprendente que cada banco preste mayor atención a este parámetro como método para evaluar la solvencia del prestatario.
Por regla general, no existe una metodología única y universal para todas las instituciones financieras. En cada banco, los especialistas en crédito desarrollan una evaluación individual de la solvencia del prestatario. Sin embargo, los puntos comunes todavía están presentes en los métodos de los bancos, aunque fueron compilados por personas completamente diferentes.
Naturalmente, el nivel inicial de evaluación comienza con la definición del prestatario como persona física o jurídica. El análisis de la solvencia de un prestatario como persona jurídica es un proceso que consume mucho tiempo, se basa endiversos modelos y métodos para evaluar la situación financiera y la solvencia. En primer lugar, se consideran los estados financieros iniciales de la empresa, en particular, la estructura y la dinámica de los flujos financieros, pasivos y activos de la organización, así como los coeficientes que caracterizan la situación financiera de la empresa.
Si una entidad legal puede presentar una gran cantidad de documentos sobre la base de los cuales es posible realizar un análisis financiero, entonces la evaluación de la solvencia del prestatario como individuo se lleva a cabo de acuerdo con un método completamente diferente esquema.
La información inicial sobre la solvencia de un prestatario privado incluye los siguientes parámetros: la dinámica de los ingresos, el nivel de gastos en el momento, la presencia de obligaciones crediticias, administrativas y de otro tipo.
Cabe señalar que la actitud hacia las personas es más leal, ya que muchas organizaciones de crédito tienen en cuenta no solo los ingresos documentados, sino también hechos subjetivos que el cliente no puede confirmar. Utilizando el método de operaciones aritméticas simples (ingresos menos gastos y pasivos), los oficiales de crédito determinan la capacidad del cliente para pagar el préstamo. Es bastante natural que si los ingresos netos del prestatario son insuficientes, la solicitud no será aprobada. Si el pago mensual del préstamo será más del 50 % de los ingresos, la mayoría de las veces la respuesta también será negativa.
La evaluación de la solvencia del prestatario también depende del tipo de préstamo. Por ejemplo, recientemente una técnica de puntuación basada en el análisis dela cantidad mínima de información sobre el prestatario. En particular, aquí se consideran parámetros como la edad del cliente, su estatus laboral y social y, por supuesto, los ingresos. Como regla general, la decisión sobre dichos préstamos se toma en el menor tiempo posible, algunos bancos ofrecen procesamiento en solo una hora.
Recomendado:
Evaluación del atractivo de inversión de una empresa: conceptos básicos, métodos, principios, formas de mejorar
Las inversiones en producción son la columna vertebral de cualquier empresa. Las grandes inversiones de capital permitirán crear o actualizar la base material y técnica existente, reponer activos fijos desgastados física o moralmente, aumentar el volumen de actividades, dominar nuevos tipos de productos, ampliar los mercados de venta, etc
Trabajo en curso. Momentos basicos
Este artículo discutirá lo que constituye un trabajo en progreso. Este concepto se refiere a las empresas que producen cualquier producto
Evaluación de proyectos de inversión. Evaluación de riesgos de un proyecto de inversión. Criterios para la evaluación de proyectos de inversión
Un inversionista, antes de decidirse a invertir en el desarrollo de negocios, por regla general, primero estudia el proyecto en busca de prospectos. ¿En base a qué criterios?
Modelo de puntuación para evaluar la solvencia del prestatario
Prácticamente todas las personas a las que se les ha negado un préstamo han escuchado la siguiente frase del entrenador: “La decisión fue tomada por el sistema de puntuación. Sus puntajes de crédito como prestatario no están a la altura”. ¿Qué es esta norma, qué es puntuar y cómo pasar el “detector de crédito” con “excelente”? Tratemos de resolverlo
¿Por qué el rublo depende del petróleo y no del gas ni del oro? ¿Por qué el tipo de cambio del rublo depende del precio del petróleo, pero el tipo de cambio del dólar no?
Muchos en nuestro país se preguntan por qué el rublo depende del petróleo. ¿Por qué si baja el precio del oro negro, sube el precio de los bienes importados, es más difícil salir a descansar al exterior? Al mismo tiempo, la moneda nacional se vuelve menos valiosa, y con ella, todos los ahorros
