Hipoteca y crédito: cuál es la diferencia, qué es más rentable y más fácil

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hay muchos servicios bancarios que están disponibles para diferentes segmentos de la población. Sin embargo, para aquellos que no entienden los instrumentos financieros, es increíblemente difícil. No es de extrañar que surjan situaciones en las que los clientes, al solicitar un préstamo, no saben cuál es la diferencia entre una hipoteca y un préstamo. Por un lado, ambos servicios son idénticos. Al fin y al cabo, de hecho, y en otro caso, el prestatario tiene que devolver la totalidad del importe de la deuda con intereses. Sin embargo, la diferencia puede estar oculta en las condiciones. Los prestatarios potenciales deben saberlo.

¿Qué es un préstamo?

Comience con las definiciones. Después de eso, te será mucho más fácil entender la diferencia entre una hipoteca y un préstamo. A primera vista, no es obvio, pero las diferencias aún existen.

Entonces, un préstamo es un préstamo en efectivo que una entidad de crédito emite bajoun cierto porcentaje. En el futuro, el prestatario deberá pagar la deuda, así como los intereses devengados por el uso de los fondos.

Características

Puede solicitar un préstamo en cualquier entidad bancaria, habiendo estudiado previamente las condiciones y eligiendo la más adecuada para usted. En esta etapa, el cliente potencial debe estar especialmente atento. Las condiciones varían de un banco a otro.

La peculiaridad del préstamo es que los fondos emitidos se pueden utilizar a su propia discreción, sin informar al banco por ellos. Incluso si los bienes inmuebles se compran con fondos de crédito, no es necesario proporcionarlos como garantía. Esto significa que el cliente puede disponer de esta propiedad a su propia discreción.

Comprender la diferencia entre un préstamo y una hipoteca le resultará mucho más fácil cuando lea la segunda definición.

¿Qué es una hipoteca?

En primer lugar, este es un tipo de préstamo que tiene un propósito especial. La peculiaridad de la hipoteca es que los fondos emitidos por el banco están destinados a la compra de bienes inmuebles. Esta es la razón por la cual los clientes potenciales pueden esperar montos de préstamo más altos y períodos de pago más largos. En algunos casos, las hipotecas se emiten incluso por treinta años. Esto le permite reducir el pago mensual para el prestatario, pero al final aumenta el sobrepago. Un largo período de pago es uno de los puntos que explica la diferencia entre una hipoteca y un préstamo.

Otra característica es que ende acuerdo con el contrato, la propiedad adquirida debe proporcionarse como garantía por todo el período del préstamo. En consecuencia, durante este período, el prestatario no puede disponer de la propiedad.

El Banco está tratando de reducir sus propios riesgos con respecto a la f alta de reembolso de los fondos mediante tales acciones. Si ocurre una situación en la que el prestatario por alguna razón deja de hacer los pagos de un préstamo hipotecario, el banco venderá la garantía y pagará la deuda restante con los ingresos. Si quedan fondos, se pagarán al prestatario.

Los conceptos de "hipoteca" y "préstamo hipotecario" son idénticos, no hay diferencia entre ellos. Es importante que los clientes potenciales sepan esto.

¿Cuál es la diferencia?

La hipoteca es un tipo de préstamo. Por lo tanto, es imposible poner un signo igual entre estos conceptos.

Un préstamo, a diferencia de una hipoteca, tiene una gama más amplia de condiciones. Puede exigir un depósito o ignorar esta condición. En el caso de las hipotecas, los bancos no dan opción a los clientes potenciales. Se requiere un depósito.

La lista de documentos que debe proporcionar para recibir un préstamo también es diferente. Para un préstamo, normalmente es menos que para una hipoteca.

La diferencia también está en el monto de los intereses pagados. Los sobrepagos de los préstamos son mucho más altos que los de las hipotecas. Es por eso que la segunda opción es preferible para aquellos que compran bienes raíces.

El banco ofrece a los clientes plazos más largos para los pagos de la hipoteca. Por lo general, los préstamos no se otorgan por más de cinco años. Las hipotecas se pueden pagarmucho más tiempo - durante treinta años. Sin embargo, debe comprender que en este caso aumenta el sobrepago.

La diferencia entre una hipoteca y un préstamo también está en las cantidades emitidas. Puede obtener más dinero para comprar bienes raíces. Los préstamos al consumo sin garantía suelen depender en gran medida de los ingresos del cliente. Como regla general, la carga crediticia no debe exceder el cincuenta por ciento de los ingresos

Las solicitudes de un préstamo de consumo se consideran más rápidas que las de una hipoteca.

¿Qué es más rentable para el banco?

Entonces, la diferencia entre un préstamo de consumo y una hipoteca ahora debería ser evidente para usted. Sin embargo, surge la siguiente pregunta. ¿Qué es más rentable? Tratemos de resolverlo.

Para una entidad bancaria es más rentable emitir una hipoteca que un préstamo. Porque en este caso, los riesgos de no devolución de fondos son mucho menores. Después de todo, incluso en caso de insolvencia del prestatario, el banco no incurrirá en pérdidas, ya que tendrá la oportunidad de vender los bienes inmuebles colaterales y de esta manera pagar el resto de la deuda.

¿Qué es más rentable para el cliente?

Por parte de un prestatario potencial, la situación puede ser diferente. Todo depende del propósito para el cual necesita obtener un préstamo. Si es para la compra de bienes inmuebles, entonces la hipoteca tiene sus beneficios no solo para el banco, sino también para el prestatario.

Vale la pena señalar que una entidad de crédito involucrada en una transacción inmobiliaria le da cierta seguridad al cliente. Antes de la aprobaciónlos empleados del banco deben revisar cuidadosamente los documentos. Después de todo, la propiedad adquirida se convierte en garantía. En consecuencia, en caso de impago de la deuda, la entidad de crédito debería poder vender la garantía.

El beneficio de un préstamo hipotecario para el cliente también radica en el hecho de que tiene derecho a una deducción fiscal. Sin embargo, debe comprender que esta oportunidad está disponible solo para aquellos ciudadanos rusos que tienen un salario oficial y pagan el impuesto sobre la renta personal de buena fe.

Algunos prestatarios pueden contar con la ayuda estatal para obtener una hipoteca. Debe informarse con anticipación acerca de la disponibilidad de programas para familias jóvenes, empleados gubernamentales, etc. A menudo, bajo dichos programas, las organizaciones bancarias ofrecen a los clientes potenciales tasas de interés más favorables.

Al obtener un préstamo hipotecario a largo plazo, no puede temer que aumenten los precios de las propiedades, como es el caso de los ahorros. Además, si los ingresos del prestatario aumentan gradualmente, los pagos de la hipoteca ocuparán una parte menor de su presupuesto y se volverán cada vez más invisibles.

¿Más fácil?

A pesar de todos los beneficios de una hipoteca, no todos los clientes pueden obtener una. Debe comprender que se trata de un préstamo específico. Por lo tanto, los fondos emitidos por el banco deben gastarse exclusivamente en la compra de bienes inmuebles.

Si necesita dinero para otros fines, es más fácil obtener un préstamo que una hipoteca. Además, en este último caso, los clientes suelen tener que recopilar un paquete de documentos más impresionante.

¿Dónde puedo obtener un préstamo y una hipoteca?

Para muchos clientes, la respuesta a esta pregunta es un banco bastante conocido en Rusia. Esta institución de crédito emite una gran cantidad de préstamos a la población. El porcentaje de hipotecas y préstamos en Sberbank a menudo resulta ser más bajo y, en consecuencia, más rentable para el cliente que en otras instituciones que emiten préstamos en efectivo.

Los especialistas recomiendan ponerse en contacto con el banco si se ha acumulado del treinta al cincuenta por ciento del precio de la propiedad. Sin embargo, no todos tienen la oportunidad de recolectar la cantidad necesaria. Es por eso que los clientes potenciales están interesados en hipotecas sin pago inicial en Sberbank. Debe comprender que tales condiciones son extremadamente desfavorables para una institución de crédito, por lo que es poco probable que apruebe la solicitud por el monto total.