¿Qué bancos pueden refinanciar una hipoteca en Novosibirsk?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Ya hace 2 o 3 años, los bancos ofrecían hipotecas con intereses altos. Hoy la tasa es unos puntos más baja. Si ha emitido una hipoteca que es desfavorable según los estándares actuales, puede mejorar los términos de pago mediante la refinanciación. ¿Qué bancos en Novosibirsk tienen un programa de este tipo, qué ofrece y qué tan rentable es?

Características del programa

La refinanciación es un représtamo con la capacidad de mejorar las condiciones de reembolso de un préstamo hipotecario. La esencia del programa: el prestatario redacta un nuevo préstamo, paga una hipoteca desfavorable con los fondos recibidos y comienza a pagar la deuda bajo un nuevo acuerdo en mejores condiciones. La propiedad se convierte en garantía para el nuevo prestamista.

Qué ofrecen los bancos como parte de la refinanciación de hipotecas en Novosibirsk:

• tasa de interés reducida;
• reduciendo su pago mensual;
• aumentar el plazo de pago.

Refinanciar un préstamo hipotecario es beneficioso solo si la tasa ofrecida por el banco es al menos un 1,5-3% más baja que en el contrato original. Puede solicitar un servicio no sólo enel banco del que se obtuvo la hipoteca. Muchas instituciones de crédito refinancian las hipotecas de otros bancos. Echemos un vistazo más de cerca a sus términos y tasas.

Sberbank

La refinanciación de hipotecas en Novosibirsk en Sberbank está disponible en los siguientes términos:

• desde 9.5%;
• cantidad - de 1 a 7 millones de rublos;
• plazo - hasta 30 años.

Edad del cliente - de 21 a 75 años, experiencia - de seis meses. Al considerar una solicitud, el banco presta especial atención al historial crediticio. Si hubo retrasos graves en la hipoteca durante el último año, se negarán a refinanciar.

Los requisitos de refinanciación de la hipoteca son los siguientes:

• el día en que se envía la solicitud a Sberbank, el plazo del préstamo de vivienda actual debe ser de al menos 6 meses a partir de la fecha de firma del contrato;
• hasta el final del contrato de hipoteca debe ser de al menos 3 meses;
• sin reestructuración de préstamos hipotecarios.

El programa prevé la posibilidad de refinanciar no solo una hipoteca, sino también otros préstamos existentes. El cliente puede consolidar todos sus préstamos pendientes en un solo préstamo a una tasa fija.

Gazprombank

La refinanciación de hipotecas en Novosibirsk "Gazprombank" se proporciona en los siguientes términos:

• desde 9,2% anual;
• reembolso hasta 30 años;
• cantidad - hasta 45 millones de rublos.

El prestatario debe serno menor de 20 ni mayor de 65 años al momento de la solicitud. Requisitos de experiencia laboral: al menos 12 meses de trabajo, en el lugar actual, al menos seis meses. Si hay un historial de crédito dañado y morosidad en una hipoteca válida, se negará el servicio. Los requisitos para un préstamo válido son mínimos: sin deudas, el período hasta el pago total en el momento de la solicitud al banco debe ser de al menos 36 meses.

VTB 24

Qué ofrece VTB para la refinanciación de hipotecas en Novosibirsk:

• desde 9.5%;
• cantidad - hasta 30 millones de rublos, pero no más del 80% de la garantía;
• plazo - hasta 30 años (si el cliente refinancia sin comprobante de ingresos, el plazo máximo posible se reduce a 20 años).

Requisitos para clientes: edad de 21 a 65 años, registro en la región donde se recibió el préstamo.

La refinanciación de hipotecas en Novosibirsk se puede emitir sin un certificado de ingresos. Si el cliente recibe un salario en una tarjeta bancaria, el prestamista ya conocerá la información sobre el monto de los ingresos. Si el prestatario no es un cliente de débito del banco, entonces, en lugar de un certificado, 2NDFL puede proporcionar un certificado en forma de un banco certificado por el empleador. Además, al considerar una solicitud, se pueden tener en cuenta los ingresos del trabajo a tiempo parcial.

Banco Raiffeisen

La refinanciación en Raiffeisenbank se lleva a cabo en los siguientes términos:

• de 9, 5%;
• plazo - hasta 30 años;
• cantidad - hasta 26 millones de rublos.

Requisitos para los prestatarios: edad de 21 a 65 años, no se requiere ciudadanía rusa, el lugar real de trabajo y residencia - en la región donde se emitió el préstamo, la presencia de registro permanente en la región donde se encuentra el banco se encuentra la sucursal. Experiencia laboral - al menos 3 meses.

La refinanciación de hipotecas en Novosibirsk en Raiffeisenbank no está disponible para clientes con mal historial de crédito, especialmente si los retrasos se produjeron en un préstamo de vivienda válido. Además, el cliente no debe tener más de dos préstamos hipotecarios al momento de solicitar al banco.

Cómo aplicar

El procedimiento de solicitud prácticamente no difiere del procedimiento de obtención de un préstamo hipotecario. Documentos necesarios:

• solicitud-cuestionario (la mayoría de las veces, los bancos utilizan un cuestionario estándar, que se completa al obtener un préstamo para vivienda);
• pasaporte;
• contrato hipotecario;
• calendario de pagos;
• hipoteca;
• certificado del monto de la deuda;
• documentos para bienes inmuebles (certificado de propiedad, acta de tasación, contrato con una compañía de seguros).

Solicitud de refinanciación de hipoteca en bancosNovosibirsk se considera dentro de 7-10 días. Con una decisión positiva, se firma un acuerdo en términos mejorados. El banco paga el saldo de la deuda hipotecaria y el cliente comienza a pagar el préstamo bajo un nuevo acuerdo.

Pros y contras

¿Qué tan rentable es el procedimiento y existen riesgos para el prestatario? Beneficios de la refinanciación:

1. Reduciendo el pago mensual. Esta es una condición ventajosa para aquellos cuyo nivel de ingresos ha disminuido o los gastos obligatorios han aumentado (por ejemplo, nació un hijo). Para reducir el pago, el banco aumenta el período de pago en un promedio de 1 a 2 años.
2. Reduciendo la tarifa. Si inicialmente la hipoteca se emitió a una tasa de interés alta, entonces el prestatario, utilizando la refinanciación de la hipoteca en Novosibirsk, puede cambiar la tasa. La disminución en el interés será especialmente notable para aquellos que solicitaron una hipoteca hace 2 o 3 años. Después de un par de años, la tasa bajó de 2 a 3 puntos.
3. Conveniencia del pago del préstamo si el prestatario refinancia varios préstamos a la vez. Según los términos del nuevo contrato, solo tendrá que hacer un pago. Algunos bancos (por ejemplo, Sberbank), además de los fondos utilizados para pagar la hipoteca, emiten una cantidad adicional a crédito para necesidades personales.

Contras:

1. Costos de pago. Deberá pagar nuevamente por el trabajo de un experto en tasación de bienes raíces, asegurar la garantía, gastar dinero en pagar tarifas para volver a registrar la hipoteca.
2. Un procedimiento largo y laborioso si la refinanciación de la hipoteca en Novosibirsk la lleva a cabo otrobanco, y no el que es acreedor hipotecario. El prestatario tendrá que hacer los mismos pasos que cuando solicita un préstamo hipotecario por primera vez. Al solicitar un servicio a "su" banco, el trámite es más rápido y no requiere grandes gastos.
3. La tasa de interés disminuirá solo después de que se vuelva a emitir la hipoteca y se registre en Rosreestr. Antes de eso, puede ser 2-3 puntos más alto que lo indicado.

Antes de solicitar una refinanciación, debe sopesar los pros y los contras. Para evaluar el beneficio real de la oferta, es recomendable calcular el préstamo utilizando una calculadora en línea.

La refinanciación puede reducir significativamente los intereses y hacer que las condiciones de pago sean más cómodas. Lo principal es elegir el prestamista adecuado. Lo mejor es ponerse en contacto con su banco de nómina, ya que en este caso puede proporcionar un porcentaje reducido y los costos de registro serán mínimos.