2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Los préstamos son un servicio común en la vida moderna. Estadísticamente, la mayoría de la gente los ha usado al menos una vez. Comprar un piso, un coche o electrodomésticos a crédito son los servicios que todo el mundo conoce y utiliza con éxito, sin olvidar las tarjetas de crédito o los préstamos sin objeto. A pesar de ello, la población plantea constantemente ciertas preguntas al respecto. Y lo principal para todos sigue siendo este: "¿Vale la pena tomar préstamos en 2014?"
Pros y contras
Para dar una evaluación objetiva y responder a la pregunta de si vale la pena tomar préstamos en 2014, debe comprender el mecanismo para establecer las tasas de interés de los préstamos bancarios. Su principal y principal componente es la tasa de refinanciamiento del Banco Central. Los intereses de los préstamos bancarios no pueden ser inferiores a este valor. Por lo tanto, cuando la tasa de inflación está al mismo nivel que la tasa de refinanciamiento, los fondos de crédito se deprecian parcialmente, lo que se vuelve beneficioso para los prestatarios al tiempo que aumenta los ingresos en línea con la tasa del Banco Central o más.
Los préstamos se vuelven no rentables en los casos en que existe la posibilidad de que la propia estabilidad financiera se vea afectada en el futuro. La planificación a largo plazo es peculiar solo del estado, que anualmente adopta un presupuesto para el próximo año, basado en pronósticos y cálculos de ciertos indicadores.
¿Debería tomar préstamos en 2014?
La situación en nuestro país es relativamente estable, a pesar de las previsiones de una posible crisis tras los Juegos Olímpicos de Sochi y la anexión de nuevos territorios. Lo único que debe tener en cuenta un prestatario potencial es su propia estabilidad en las finanzas y su recibo.
Es importante entender que la moneda del préstamo en cualquier caso debe coincidir con los ingresos. Entonces, las fluctuaciones en los tipos de cambio tendrán poco efecto en el aumento condicional del costo de un préstamo para usted (con una disminución en el valor del rublo).
Esto significa lo siguiente: si el dinero se tomó prestado en euros o dólares, y los ingresos se le transfieren en rublos, entonces, con un aumento en la tasa de cambio, el costo del préstamo aumenta. Para el prestatario, esto significa un sobrepago adicional.
¿Qué ofrece Sberbank a los prestatarios?
Los préstamos de Sberbank en 2014 son numerosos. Para el período de verano, tiempo de vacaciones, Sberbank ofrece un nuevo producto con una tasa de interés reducida (del 14,5% anual). Estos préstamos de consumo en 2014 se pueden emitir en las sucursales de Sberbank. Se emiten sin garantía (entonces las tasas de interés serán más altas, del 15,5%) y bajo la garantía de individuos. En presencia de garantes, el monto del préstamo puede ser de hasta 3 millonesrublos por hasta 60 meses.
¿Debo tomar préstamos en 2014, como hipotecas? El año en curso en el crédito hipotecario sigue siendo el mismo rentable. No se esperan recortes en las tasas de interés, ya que el costo de la vivienda aumenta constantemente. Una hipoteca puede verse como una especie de plan de pago a plazos con miras al valor futuro de la propiedad. Sí, el sobrepago es significativo, pero cuando la hipoteca esté pagada, no lo sentirá. Si analizas la subida de precios de los últimos 14 años, verás que el precio de los apartamentos se ha duplicado. Por lo tanto, en el momento en que se liquide la hipoteca, su apartamento valdrá el dinero que pagó.
Hipoteca para familias jóvenes
Sberbank ha desarrollado un programa hipotecario especial: un préstamo para jóvenes para un apartamento. 2014 hizo algunos ajustes menores a sus condiciones. Hasta finales de junio de 2014, están vigentes tasas de interés más bajas, desde 10,5% anual. La tasa de interés base de un préstamo de Sberbank es del 12% anual para edificios nuevos acreditados, es decir, los desarrolladores celebran un acuerdo por adelantado para el mantenimiento de sus instalaciones por parte de Sberbank. Tal cooperación es beneficiosa para todos: el banco recibe prestatarios y, a su vez, tasas hipotecarias más bajas. Y el promotor vende todos los apartamentos de la nueva casa lo antes posible.
La característica principal de este producto hipotecario es:
- Los cónyuges tienen menos de 35 años.
- La familia puede estar en la lista de mejoras de vivienda del gobierno. El gobierno paga parte del costo de un apartamento nuevo para ellos.
- Los cónyuges deben tener suficientes ingresos conjuntos para pagar los pagos de la hipoteca.
La aprobación del banco será mucho más probable si se tienen en cuenta los ingresos no solo de la familia, sino también de sus parientes. Es posible atraer co-prestatarios. Su número máximo es de 4 personas. Si hay niños en la familia, o se ha emitido un certificado de Capital de Maternidad, esto aumentará sus posibilidades de obtener una hipoteca.
Otros productos de préstamo
¿Qué pasa con los préstamos para automóviles? ¿Vale la pena pedir un préstamo en 2014 para comprar un coche? Los argumentos a favor de este préstamo no son tan fuertes. Los automóviles, a diferencia de los bienes raíces, solo se vuelven más baratos con el tiempo. Las tasas de interés de los préstamos para automóviles no son tan altas y, en promedio, oscilan entre el 8 y el 15%. Se puede obtener un préstamo del ocho por ciento para la compra de un automóvil nuevo en ciertos concesionarios de automóviles, ya que dicha oferta estimula la demanda.
Y las tasas máximas del 15 por ciento en Sberbank se pagan en el marco del programa estándar de préstamos para automóviles. Sus condiciones son más leales. Entonces, puede comprar un automóvil a un particular, es decir, uno usado, o comprar uno nuevo, pero de la categoría de marcas caras. El precio del automóvil debe ser superior a 750.000 rublos.
Por lo tanto, es mejor emitir un préstamo a corto plazo para la compra de un automóvil, hasta tres años. Entonces, el sobrepago no será significativo en comparación con la disminución en el costo del automóvil durante este período. Cada año de uso de la máquina resta de su valor de venta un 10% aproximadamente. Los bienes raíces, por el contrario, solo se vuelven más caros con el tiempo. Los analistas no prevén una disminución de su valor.
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