Préstamos a personas jurídicas: tipos y condiciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El desarrollo de la economía depende directamente del desarrollo de los negocios. Y para su desarrollo continuo, muchas empresas no tienen suficientes fondos propios. Es para este propósito que las organizaciones bancarias ofrecen utilizar los servicios de préstamos a personas jurídicas. Y con la ayuda de fondos prestados, será posible organizar la compra de equipos, la compra de bienes inmuebles, etc.

Obtención de características

Es claro que las condiciones para otorgar préstamos a personas jurídicas están dotadas de características propias. Y el procedimiento para la prestación de este servicio está estrictamente regulado. Por lo tanto, si una empresa necesita dinero, para recibirlo, se deberán cumplir una serie de requisitos.

Cada institución financiera tiene sus propias reglas de préstamo, que pueden diferir significativamente de las características de brindar un servicio similar en otro banco. Por tanto, el paso inicial a dar es elegir un banco para prestar a personas jurídicas con las condiciones adecuadas. Habiendo elegido condiciones favorables para su empresa, puede comenzar a recolectarpaquete de documentos requerido.

Condiciones importantes

En primer lugar, una organización bancaria verifica el historial crediticio del futuro prestatario, que, por razones obvias, debe ser positivo. Está claro que ningún banco se arriesgará a otorgar un préstamo grande a una persona que, según los términos de un acuerdo anterior, tuvo graves retrasos en los pagos o no fue reembolsado en absoluto. Para ello, se lleva a cabo una evaluación de la situación financiera de la empresa sobre la base de los estados contables y financieros presentados, un extracto bancario que muestra todos los tipos de transacciones que tuvieron lugar en la cuenta durante un período determinado.

A menudo hay casos en los que, para ofrecer la opción más adecuada para prestar a personas jurídicas, una organización bancaria exige que el prestatario transfiera a su servicio. Por lo tanto, la mayoría de las veces, solicitar fondos de crédito a su banco se convierte en la mejor oferta.

Los préstamos bancarios a personas jurídicas requieren el cumplimiento de las siguientes condiciones estándar:

• La oferta de muchos bancos para aquellos que tienen una cuenta corriente abierta es la oportunidad de utilizar un préstamo en descubierto a corto plazo. Tal oferta implica la reposición regular de la cuenta con fondos prestados dirigidos por el prestatario para diversos fines. El pago de este préstamo se debitará automáticamente de la cuenta de la empresa al recibir los fondos.
• Finalizar una línea de crédito se considera el producto de préstamo óptimo. Para cada empresa, seleccionecondiciones individuales, por lo que deben discutirse por separado con un especialista en el departamento de crédito.

Las organizaciones bancarias expresan su le altad a los clientes habituales, ya que conocen muy bien su reputación financiera y las características específicas de sus actividades. Los bancos ofrecen a algunas empresas que aprovechen los programas específicos, en virtud de los cuales los fondos prestados se pueden gastar en la compra de equipos, la compra de elementos costosos, que en la mayoría de los casos actúan como garantía.

Además, recientemente se ha desarrollado con éxito el programa de refinanciación de préstamos abiertos en otros bancos. La aprobación estará garantizada si los fondos se depositan a tiempo durante mucho tiempo. En otras palabras, teniendo un conjunto de todas las condiciones necesarias adecuadas a las reglas bancarias establecidas, puede realizar el procedimiento para préstamos a personas físicas y jurídicas.

Pros y contras

La ventaja indiscutible de prestar a personas jurídicas es:

• La capacidad de una entidad legal para recibir una gran cantidad de dinero y dirigirla al desarrollo empresarial.
• Siendo cliente del banco donde solicitas un préstamo, puedes reducir el tiempo de trámites.
• Puede usar préstamos de inversión para modernizar su propia producción o expandirla.
• No menos ventajosa es la oferta de los bancos de plazos de préstamo flexibles y con un esquema de reembolso individual.
• Como prenda puede ser no solola propiedad de la empresa, pero también la propiedad del propietario de la empresa, también existe la posibilidad de utilizar bienes en circulación e incluso cuentas por cobrar.

Las desventajas de obtener préstamos por parte de personas jurídicas incluyen:

• Recopilación de un gran paquete de documentos.
• En ausencia de aval o garantía, la tasa de interés aumentará significativamente.
• Procesamiento prolongado.
• La garantía tiene un valor alto.
• Cuanto mayor sea el monto del préstamo o el período de reembolso, más caros serán los recursos financieros.

Dónde aplicar

La oportunidad de pasar por el procedimiento de préstamo a personas jurídicas está disponible en muchas instituciones financieras. Y cada una de estas organizaciones tiene sus propias reglas y requisitos de préstamo únicos para el prestatario. Por lo tanto, desde los primeros pasos, es recomendable aplicar a varios bancos a la vez. Hasta la fecha, las siguientes organizaciones financieras y crediticias son merecidamente populares en la concesión de préstamos a empresas:

• "Alfa-bank" - ofrece varios programas para préstamos a empresas.
• "Banco de Moscú": es posible emitir una línea de crédito, sobregiro y préstamos específicos. Los programas de hipotecas comerciales y los programas de refinanciamiento están disponibles.
• Sberbank: sus ofertas incluyen préstamos exprés, sobregiros, préstamos específicos. Los fondos recibidos se pueden utilizar para comprar vehículos para la empresa o bienes raíces. PorAlgunos programas de préstamos pueden requerir garantías y otros no.
• Vostochny Express Bank: sus propuestas son organizar un sobregiro. Con la ayuda de los fondos recibidos, se pueden reponer los activos corrientes. El programa de préstamos comerciales no requiere garantía.

Tipos de préstamos

Los bancos ofrecen varios tipos de préstamos a personas jurídicas. Cada tipo tiene sus propias características de diseño, redención y uso. Al elegir uno u otro tipo de producto de préstamo, vale la pena comprender para qué se requieren los fondos prestados. Qué opciones de productos pueden ofrecer los bancos:

• Línea de crédito: con la ayuda de dichos préstamos, se lleva a cabo una reposición regular del capital de trabajo. Estos fondos se pueden utilizar en liquidaciones con proveedores para pagar bienes (servicios) o para financiar gastos corrientes. Este tipo de préstamo puede ser renovable o no renovable. La tasa de interés puede ser fija o flotante. La ejecución de dicha línea no requiere la provisión de garantías, pero sin embargo, habiendo proporcionado cualquier valor, el prestatario recibe del banco la oportunidad de obtener un préstamo en condiciones más favorables y óptimas.
• Préstamos presupuestarios: la ejecución de dichos préstamos implica el apoyo del estado. Ofrecido a aquellas empresas que hayan firmado contratos gubernamentales (garantías).
• Préstamos urgentes - para la pronta recepción de la cantidad requerida de fondos.
• Préstamos exprés - consultepréstamos caros, ya que el interés sobre ellos es muy alto. Su ventaja es la alta velocidad de emisión de fondos para pagar cualquier producto, componente o materia prima.
• Sobregiros: la mayoría de las grandes empresas prefieren este tipo de préstamo. La conveniencia de tales préstamos es la reposición regular de la cuenta con fondos prestados en la cantidad requerida. El pago de dicho préstamo se realiza a expensas de la empresa debitando fondos de la cuenta automáticamente.

Tipo de interés

El sobrepago de un préstamo depende directamente de la tasa de interés. Y hoy en día, la tasa de interés promedio que se ofrece a una persona jurídica es de aproximadamente 18%, y el hecho de dar garantías no es importante. Este tipo de interés podrá ser reducido en los siguientes casos:

• El prestatario es un cliente habitual.
• Proporcionar garantía.
• Relación comercial establecida hace mucho tiempo.

Requisitos para prestatarios

Al solicitar un préstamo, cada banco presenta sus propias condiciones para prestar a personas jurídicas, pero en cuanto a los puntos principales, son los mismos:

• Solo puede presentar una solicitud el propietario de un negocio o un empresario. Es posible atraer avalistas.
• El solicitante debe tener al menos 18 años de edad.
• El análisis de la actividad financiera de la empresa debe mostrar el punto de equilibrio durante al menos un año.
• La proximidad territorial entre la empresa y el banco no debesuperar los 150 km.
• Un requisito previo es un historial crediticio positivo. El servicio de seguridad del banco comprueba minuciosamente este artículo.
• Incluso si una empresa no cumple con todos los requisitos del banco, aún puede ser aprobada para fondos. Pero al mismo tiempo, según los términos del acuerdo, la tasa de interés será sobrestimada y el plazo del préstamo será corto.

Documentos para el registro

Como se mencionó anteriormente, prestar a personas jurídicas en Rusia requerirá mucha fuerza y paciencia por parte del prestatario. Preparar un paquete de documentos necesarios para enviar al banco lleva mucho tiempo. En esta etapa, necesita:

• Rellene una solicitud de fondos en forma de organización bancaria.
• Preparar copias de los pasaportes del jefe de contabilidad y propietario de la empresa.
• Certificado de registro ante el Servicio de Impuestos Federales.
• Paquete legal de documentos.
• Extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas.
• Cuando entregue una propiedad como prenda, presente también los documentos correspondientes.
• Un paquete de documentos financieros para confirmar la eficiencia de la empresa y su condición estable.
• Contratos con varias contrapartes.

Cantidad máxima y mínima del préstamo

Cada banco presenta sus propios límites en las cantidades proporcionadas. La cantidad mínima para emitir un préstamo suele ser de 300.000 rublos, y la cantidad máxima a cobrar puede ser incluso de 150 millones de rublos. Hacer un préstamo por una gran cantidadimplica la transferencia de garantías valiosas al banco con la condición de atraer avalistas.

Condiciones de pago

El orden de pago calculado puede ser diferenciado o anualidad. En cualquier caso, la forma de este o aquel cálculo se discute con el propio prestatario durante la ejecución del contrato de préstamo. Como regla general, cuando se presta a personas jurídicas, los bancos preparan un programa de pago individual.

En los términos del contrato y en el cronograma mismo, se prescribe la fecha de reembolso del próximo pago del préstamo. Existe la posibilidad de amortización anticipada, sin que la entidad bancaria tenga derecho al cobro adicional de ninguna comisión o penalización. El procedimiento para otorgar fondos de crédito a empresas está regulado por el Código Fiscal de la Federación Rusa, así como por las leyes: Ley Federal No. 86, Ley Federal No. 218.

Conclusión

Este artículo mostró que cualquier empresa puede utilizar los servicios de las organizaciones bancarias. El préstamo a personas jurídicas tiene sus propias características. Primero debe determinar el propósito del recibo y hacer la elección correcta no solo de una institución de crédito, sino también de un producto bancario, cuyas condiciones serán especialmente convenientes y cómodas. Los fondos recibidos pueden ser utilizados para diferentes propósitos o tener un uso designado. Por ello, es importante tener en cuenta este momento a la hora de solicitar y elegir un préstamo universal o, en su defecto, objetivo.