Hipoteca con apoyo estatal: Sberbank de Rusia. Comentarios sobre el programa y las condiciones de participación

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Para los ciudadanos de Rusia, la hipoteca, por un lado, es la única oportunidad de encontrar vivienda, por otro lado, la servidumbre por deudas a largo plazo. La crisis de 2015 privó a la mayoría de la oportunidad de pagar la primera cuota. Para aquellos que no pueden resolver el problema por sí mismos, el sector bancario ha desarrollado un programa de préstamos presupuestarios. Para obtener más información sobre qué constituye una hipoteca respaldada por el estado (Sberbank de Rusia), en qué términos y a quién se otorga el préstamo, siga leyendo.

Estadísticas

La hipoteca en Sberbank con apoyo estatal, cuyos términos son diferentes en cada región, es muy popular. Dos semanas después del lanzamiento del programa (2015-03-18), se presentaron más de 150 solicitudes solo en el norte del Cáucaso. Sberbank presta a clientes que compran viviendas en un edificio nuevo. El monto máximo del préstamo será de 8 millones de rublos para la capital y San Petersburgo, para otras regiones: 3 millones de rublos. La vivienda se compra solo a personas jurídicas en bienes raíces acreditados. Los riesgos del prestatario se minimizan. No requieren garantía adicional. Asegurarel objeto puede estar directamente en la sucursal de Sberbank de Rusia.

La hipoteca con apoyo estatal será válida hasta finales de febrero de 2016. Durante este tiempo, está previsto otorgar préstamos por un total de 225 mil millones de rublos. Al 30 de noviembre de 2015, se emitieron préstamos por 180 mil millones de rublos. 1,5 mil aplicaciones cada uno. Aproximadamente el 30% de los productos hipotecarios de Sberbank se proporcionaron bajo el nuevo programa.

Objetivos del programa

1. Estimular la industria de la construcción.
2. Ayuda a los ciudadanos a resolver su problema de vivienda.

Sberbank: hipoteca estatal

Las condiciones del préstamo son simples:

• Pago inicial: 20% del costo de la vivienda.
• Plazo: 1-30 años (inclusive).
• Tipo de interés: desde 11,9 % en rublos.
• Cantidad mínima del préstamo: RUB 45.000
• Importe máximo: de 3 a 8 millones de rublos. (según la región).

Se emite un préstamo en rublos contra la seguridad de los bienes inmuebles adquiridos. Los residentes de la capital y San Petersburgo pueden contar con 8 millones de rublos. Otros ciudadanos pueden obtener un préstamo por un monto total de 3 millones de rublos. Puede elegir un objeto entre apartamentos en construcción, edificios nuevos terminados o de vendedores acreditados. No importa la fecha de entrega del inmueble. Los documentos para los locales seleccionados deben presentarse a más tardar 60 días después de recibir una decisión preliminar positiva. Además, una entidad de crédito te exigirá que contrates un seguro de vida y salud para su cliente. La tasa mínima de Sberbank sobre hipotecas respaldadas por el estado es del 11,9%. Ella esno cambia después del registro del objeto. Pero se ve afectado por el tamaño del pago inicial, el período de participación en el programa, la membresía en un proyecto de salario, un "buen" historial crediticio en el pasado. No se cobra comisión por la emisión de un préstamo. Los gastos adicionales pueden incluir: pago de servicios de seguros de vida y salud, tasación del objeto adquirido, certificación notarial de documentos.

Requisitos para el prestatario

• Edad: mínimo 21, máximo 55 (mujeres), 60 (hombres).
• Pasaporte de ciudadano de la Federación Rusa.
• Experiencia en el último trabajo: 6 meses.
• Antigüedad total: 12 meses.

El cliente deberá involucrar a los codeudores (cónyuges, familiares y amigos). Esto ayudará a aliviar su carga crediticia. Cuantos más "asistentes", mayor será el ingreso total, lo que determina el monto máximo del préstamo.

Algoritmo de acción

Para solicitar la participación en el programa Hipoteca con apoyo estatal (Sberbank de Rusia), debe:

1. Complete el formulario, un ejemplo del cual se encuentra en el sitio web de la institución financiera.
2. Recoja un paquete estándar de documentos para todos los participantes: una copia del pasaporte, datos del empleador, impuesto sobre la renta de 2 personas.
3. Proporcione los documentos a cualquier sucursal de Sberbank de Rusia.
4. Espere la decisión del banco.

Paralelamente, es necesario reunir el segundo paquete de documentos, que se refiere a la propiedad adquirida. Se utiliza con mayor frecuencia como garantía. Es extremadamente raro que los bancos acepten utilizar otras viviendas como garantía. Para tal objeto, es necesario proporcionar: un certificado de registro, un contrato de venta, un pasaporte catastral, un certificado de no deuda en el pago de servicios públicos, información sobre los residentes.

Miembros

¿En qué bancos puedo solicitar el producto "Hipoteca con apoyo estatal"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banco de Moscú, RSHB. El deseo de participar en el programa fue expresado por 30 bancos no solo grandes, sino también pequeños. La participación de las instituciones financieras estatales, así como Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, representa la mayor parte de los préstamos de los 400 millones de rublos previstos. Más de la mitad de esta cantidad se prestará a Sberbank. Las hipotecas con apoyo estatal durante la crisis anterior de 2008-2009 operaban únicamente a través de VTB. La elección de la institución financiera no afecta los términos del préstamo. Las reglas para recibir dinero son las siguientes. El prestatario paga un mínimo del 11,9% anual del importe. La compensación máxima con la que pueden contar los bancos por parte del Estado es del 5,5%. El Ministerio de Finanzas asignó 20 mil millones de rublos del presupuesto estatal para financiar el proyecto. Dado que el plan no se cumplió a fines de 2015, el programa se extendió.

Resultados

Dado que el programa "Hipoteca con apoyo estatal" (Sberbank de Rusia) todavía está en vigor, es demasiado pronto para resumir los resultados. Hasta ahora, solo podemos hablar de la dinámica de las ventas de bienes raíces. Entonces, casi todos los desarrolladores desde abril de 2015 han notado un fuerte aumento en la cantidad de contratos de venta firmados. PrimeroLos participantes en el programa comenzaron a recopilar documentos en enero del año pasado, pero el trato se pospuso hasta el lanzamiento de un nuevo producto. Al principio, los contratos se firmaron con un presupuesto mínimo. El préstamo fue tomado por personas que contaban con el pago anticipado (para ellos, la tasa no era tan importante), así como por aquellos que firmaron contratos por un período corto (3-5 años) para no pagar intereses en exceso.

Desde mediados de año empezaron a aparecer clientes que llevaban mucho tiempo preguntando el precio de la vivienda en obra nueva. A pesar de la reducción de la demanda, cada mes se reduce la oferta de inmuebles. Esto se nota especialmente en objetos en un alto grado de terminación, en los que la vivienda lleva varios años vendida.

Características

La mayoría de las transacciones se realizan a través de Sberbank. Las hipotecas con apoyo estatal, por supuesto, estimularon la demanda de bienes raíces. Pero todavía hay clientes que, a pesar de la fuerte caída del rublo, están dispuestos a solicitar un préstamo incluso en condiciones estándar. Si los clientes anteriores solicitaron a Sberbank, porque había la tasa más baja, ahora, cuando se les niega, se aplican a otras instituciones, y no solo a programas gubernamentales.

Las condiciones del programa también han cambiado. Anteriormente, era posible pagar un préstamo hasta la edad de 75 años. Ahora se ha establecido un nuevo umbral: 60 años para los hombres y 55 para las mujeres. Según los agentes inmobiliarios, la edad promedio del prestatario es de 25 a 35 años, y el contrato se concluye principalmente por 10 a 15 años.

Apoyo financiero adicional

¿Vale la pena tomar una hipoteca de Sberbank conapoyo del gobierno? Cada prestatario potencial responde a esta pregunta por sí mismo. Los desarrolladores también tienen que luchar por cada cliente. Para ello, desarrollan sus propios programas de fidelización. Algunos de ellos son más rentables que el programa Sberbank.

Por ejemplo, FGC "Líder" y Banco "Apertura" lanzaron un programa de subvenciones no solo por parte del Estado, sino también por parte de la promotora. Las condiciones son las siguientes: el primer año el cliente paga el 8 o el 10 por ciento anual, dependiendo del monto del pago inicial. A partir del segundo año, la tasa aumenta al 11,95% oa la tasa ofrecida por el banco, dependiendo de la situación financiera del prestatario. Se puede emitir un préstamo por un máximo de 30 años.

GC "Leader Group" realiza una campaña para los residentes de la capital. Los compradores de bienes inmuebles en el barrio de Leader Park, los microdistritos de City of Happiness y Lobnya City reciben un descuento del 12% en el costo total de la propiedad si la propiedad se compra con una hipoteca. Con qué institución de crédito en particular se firmará el contrato, no importa.

Khimki-Group subvenciona adicionalmente la tarifa en un uno por ciento. Es decir, si se emite una hipoteca bajo el programa de apoyo estatal, entonces el cliente no paga el 11,9%, sino el 11%. "Ciudad-Siglo XXI" y "Absolut-Bank" crearon un programa de afiliados para la compra de vivienda en el complejo "Colores de la Vida" al 11,5%. Urban Group lanzó el proyecto "Apoyo con Apoyo del Estado", en virtud del cual se reduce la tarifa en un cuatro por ciento para todos los participantes.

Sberbank. Hipotecas con apoyo estatal: opiniones

El más grandeLa desventaja notada por los participantes del programa es una pequeña selección de objetos inmobiliarios. Los prestatarios acreditados por Sberbank tienen precios de vivienda más altos. Y si compras un apartamento a través de otra compañía, la tarifa aumentará. El segundo problema es el alto pago inicial. Según los términos del programa estándar, el prestatario podría pagar un 10% por adelantado. Ahora esta cifra ha aumentado al 20%. Esto significa que si antes una persona podía contar con una "pieza de kopeck" en un área residencial, ahora un apartamento de una habitación o un estudio apenas es asequible para él. Otro escollo es la tasa de interés. De hecho, aumenta en aproximadamente un 1%. Calcularemos la hipoteca con apoyo estatal. Sberbank está listo para otorgar un préstamo a un cliente al 11,9%. Al mismo tiempo, una condición obligatoria para celebrar un acuerdo es un seguro de vida del prestatario durante al menos 1 año. Después de 12 meses, el prestatario debe renovar el seguro, de lo contrario, la tasa aumentará al 12,9%.

Al mismo tiempo, los prestatarios notan aspectos positivos. En primer lugar, en la etapa preparatoria, el gerente del banco se ocupa de todo el papeleo. Los clientes comparecen exclusivamente para la firma del contrato. En segundo lugar, incluso teniendo en cuenta los pagos del seguro, el pago mensual es ligeramente superior al alquiler de un apartamento similar.

En la línea inferior

El programa de presupuesto le permite comprar bienes raíces a un porcentaje preferencial (desde 11.9%) hasta por 30 años. Los prestatarios tienen derecho a utilizar el capital de maternidad para cubrir parte de la deuda y luego recibirdeducción fiscal. Pero el programa tiene sus inconvenientes. En primer lugar, el número limitado de bancos participantes. Solo hay 30. Pero en las pequeñas ciudades de provincia, de hecho, solo se puede aplicar a VTB24 y Sberbank. El segundo es un pago inicial del 20%. A modo de comparación, en TransKapitalBank, en el marco del mismo programa estatal, puede obtener un préstamo pagando un 15% como anticipo. Por otro lado, cuanto más dinero gane un prestatario potencial como pago inicial, menor será la tasa de interés con la que puede contar.