Subrogación en seguros - ¿qué es? Principio, procedimiento y cobro de la subrogación

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La subrogación de seguros es un concepto relativamente nuevo para la legislación rusa, tomado de la práctica judicial extranjera, en particular, inglés y alemán. Por lo tanto, al buscar formas de aplicarlo, las referencias a la experiencia extranjera serán bastante legítimas.

Método para resolver disputas de propiedad

Subrogación en latín (subrogación) significa reemplazo. La subrogación en el seguro es una cesión legalmente justificada del derecho a reclamar, de hecho, es una de las variedades de la cesión del derecho a reclamar. Para la protección más significativa de los intereses materiales del asegurado, se prevé la indemnización por daños potenciales, consagrada en las obligaciones contractuales. Para resolver una disputa de propiedad, los asegurados (beneficiarios) evitan dificultades bastante desagradables para encontrar al culpable.

Sin embargo, el asegurador también tiene derecho a no pagar la compensación del seguro al beneficiario en ausencia de confirmación materialdaños sufridos en forma de diversos documentos, peritajes, etc.

El concepto de regresión

La regresión es el derecho de recurso, en el que una persona que ha compensado el daño causado por otra persona tiene derecho a exigir un recurso a esta persona. Por ejemplo, si una empresa de transporte, como propietaria de un vehículo automotor, ha indemnizado el daño causado por su empleado, tiene la oportunidad en el ámbito legal de reembolsar sus costos, es decir, de interponer un recurso.

En realidad, esto significa que el asegurador no es considerado como una persona que indemniza el daño, ya que no actúa como sujeto de la relación de indemnización del daño, y la indemnización del seguro es un acto de indemnización del daño. las pérdidas del asegurado que se manifiesten en el proceso de responsabilizarlo por el daño causado a un tercero. Así, el procedimiento de recurso produce una indemnización por las pérdidas del asegurado, y no de la víctima.

Similitudes de reclamaciones de seguros

Sería un error considerar la subrogación como una de las variedades de requisitos regresivos. Pero estos conceptos tienen características similares, la subrogación y el recurso en el seguro están previstos en actos contractuales y leyes legislativas: el requisito regresivo está establecido por el artículo 14 de la Ley Federal sobre OSAGO, y la subrogación por el artículo 965 del Código Civil de la Federación Rusa solo en relación con las relaciones jurídicas de seguros. Ambas definiciones son variedades del derecho a reclamar que surgen solo cuando existe otra obligación. Además, la obligación principal se extingue por su cumplimiento por un tercero. Esta ejecución es la base para la ocurrencia de estos eventos asegurados.

Subrogación y recurso en seguros, sus diferencias

La diferencia entre regresión y subrogación radica principalmente en los diferentes mecanismos de acción. Si la subrogación en el seguro es una opción para transferir el derecho a reclamar, entonces el recurso ya es una nueva obligación. Cabe señalar que difieren en sus diferentes regímenes de regulación legal, así como en el plazo de prescripción.

La subrogación del seguro se aplica a cualquier individuo, y el recurso se limita a un círculo bastante reducido de personas. Además, al transferir el derecho a reclamar en virtud de la subrogación, de conformidad con la ley, el acreedor está obligado a informar al asegurador de todos los datos disponibles y transferir los documentos indispensables para determinar por el asegurador este derecho de reclamo que le ha pasado.

Principio de subrogación

El principio básico de la subrogación en los seguros es la transferencia al asegurador que efectuó el pago de conformidad con el contrato, el derecho a reclamar una indemnización por el importe de la pérdida contra el culpable del daño causado.

La regulación de tales relaciones jurídicas la lleva a cabo el asegurador de conformidad con las disposiciones legislativas y locales establecidas. Así, la subrogación en el seguro es un tipo especial de interacción económica basada en la redistribución del riesgo asociado a causar un daño material a las partes involucradas en este proceso. y este tipola actividad es llevada a cabo por organizaciones especializadas que acumulan primas de seguros y hacen pagos de seguros en caso de pérdida en relación con los intereses de la propiedad asegurada. De conformidad con el art. 965 del Código Civil de la Federación Rusa, a menos que se disponga lo contrario en el contrato, el asegurador que pagó la compensación recibe el derecho a reclamar esta cantidad específica de pérdida de la persona responsable de la misma.

Importe de la pérdida por subrogación

Pérdida (cláusula 2, artículo 15 del Código Civil de la Federación Rusa) significa:

• La cantidad de gastos incurridos ahora o en el futuro para restaurar los derechos violados.
• El monto del daño real expresado en pérdida o daño a la propiedad.
• El importe del lucro cesante, es decir, la renta no percibida que habría percibido el perjudicado de no haberse vulnerado sus derechos si la circulación civil del seguro se hubiera producido en la forma habitual.

Así, el carácter indemnizatorio de la subrogación prevé el cumplimiento de la responsabilidad material con la cuantía del daño causado.

Procedimiento para recibir un reclamo

Muy a menudo, una compañía de seguros envía una carta al autor de un accidente que contiene una lista de artículos del Código Civil y las circunstancias del accidente, y un texto resumen informa sobre la necesidad de pagar la deuda por un cantidad específica.

Sin embargo, luego del procedimiento de subrogación, es necesario verificar el paquete completo de documentos de reclamo para la resolución previa al juicio de la situación de conflicto, que debe incluirsiguientes elementos:

1. Los documentos que determinen y confirmen el monto de los daños causados deben consistir en un acto de inspección del automóvil por un examen independiente con fotografías y un cálculo del costo de las reparaciones o una factura de pago por el trabajo realizado.
2. Documentos que acrediten el hecho de que el culpable cometió un accidente. La prueba de apoyo es un certificado de la policía de tránsito (formulario 748) y una decisión judicial o una decisión de la inspección estatal de tránsito.
3. Documentos o sus copias que confirmen los derechos del perpetrador: un certificado de registro estatal, así como el seguro del vehículo, cheques para su pago y una declaración de la ocurrencia de un evento asegurado.

Si la compañía de seguros no aporta todos los documentos que justifican el derecho de subrogación, es necesario escribir una respuesta a la reclamación contra ellos. Esta carta puede enviarse por correo con notificación o entregarse personalmente a la secretaria, anotando el número del documento entrante.

Redacción de una carta de revisión

Una carta de revisión o revisión se compila con mucho cuidado y, si es necesario, se puede solicitar a expertos en automóviles. Es necesario verificar el cumplimiento del certificado de la policía de tránsito con el daño declarado para el trabajo de reparación, para verificar el cumplimiento de las horas estándar con el trabajo tecnológico en curso para restaurar el automóvil.

Si la compañía de seguros justifica el monto del daño no sobre la base de los servicios de reparación realmente pagados, sino de acuerdo con el cálculo de un examen independiente, entonces impugne el monto establecido por ellossólo una empresa experta tiene derecho a calcular. Simultáneamente a la revisión, es recomendable enviar una carta de presentación a la compañía de seguros, cuyo objetivo puede ser reducir el monto de la pérdida indemnizada o reestructurar la deuda, y elaborar un calendario para su reembolso. Esta carta también puede ayudar a res altar la seriedad de los motivos de sus derechos, así como a fundamentar su reclamo de reembolso de los honorarios legales en la corte.

Trabajo de colección

El cobro de la subrogación suele ser realizado por varios órganos jurídicos y comporta diversos tipos de servicios:

• Revisión de datos históricos y análisis crítico de contratos de seguros para determinar el monto de la deuda y el potencial de cobro.
• Elaboración de documentos para la indemnización previa al juicio por daños y perjuicios, así como preparación de juicios.
• Organización de llamadas telefónicas, correos electrónicos y visitas al lugar de residencia a personas físicas deudoras. En este caso, se pone el máximo énfasis en la implementación de la recuperación previa al juicio.
• Protección de los intereses del cliente en los tribunales, así como en el servicio de alguacil.
• Recaudación de fondos.
• Brindar garantía al culpable en una adecuada valoración del monto de la subrogación, regulada por la ley y que no exceda los pagos del seguro.

La subrogación en seguros es una parte importante de este negocio, cuyo trabajo continuo y de calidad nos permite reducir el plazo de devoluciónfondos pagados. En última instancia, es gracias a ella que la compañía de seguros tiene la oportunidad de aumentar significativamente la eficiencia de sus actividades.