Hipoteca para empresarios individuales en Sberbank: condiciones, documentos, tasa de interés

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

El número de empresarios individuales en nuestro país aumenta cada año. El gobierno está desarrollando e implementando incentivos y subsidios para apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Pero cualquier actividad comercial requiere la inversión de recursos materiales. Para su expansión, la mayoría de las veces es necesario comprar bienes raíces. Un empresario no siempre tiene una cantidad tan grande de dinero en sus manos y se ve obligado a solicitar un préstamo a una institución bancaria. En 2019, Sberbank PJSC ofrece varios programas de préstamos hipotecarios para empresarios a tasas de interés muy atractivas. Echemos un vistazo más de cerca a todas estas ofertas, descubramos cómo es posible obtener un préstamo y qué documentos se necesitarán para esto.

Hipoteca para empresarios individuales en Sberbank PJSC

Tanto una persona física como una persona jurídica, en particular, pueden obtener una hipoteca en un bancoempresario individual. Para protegerse de un cliente poco confiable e insolvente, Sberbank estudia más detenidamente la solicitud y los documentos del empresario, quien, a su vez, debe demostrar su solvencia. Por lo tanto, la lista de documentos para obtener una hipoteca para un empresario individual en Sberbank incluye necesariamente documentos para confirmar la condición financiera.

En primer lugar, debe decidir para quién se emitirá la hipoteca: para un individuo o un empresario individual. De ello dependerán los términos y condiciones de emisión.

PJSC "Sberbank" exige a los empresarios individuales que el período de actividad económica sea de seis meses y que tenga un historial crediticio satisfactorio. En algunos casos, el banco tiene derecho a exigir una garantía de un familiar del empresario o de un tercero.

Factores que contribuyen a la aprobación de una hipoteca para un empresario individual en Sberbank

Tales factores incluyen:

• Si un empresario trabaja en un sistema fiscal general, bajo tales condiciones el cliente es más atractivo.
• Historial de crédito positivo existente en Sberbank, y la información se tiene en cuenta no solo en un préstamo hipotecario, sino también en cualquier préstamo.
• El negocio del prestatario potencial no tiene dependencia estacional.
• La empresa ha estado operando desde el momento del registro durante al menos un año.
• Ingresos absolutamente transparentes del empresario, confirmados por los documentos pertinentes.

De lo anterior, podemos concluir: para aprobar un préstamo hipotecario, un empresario individual debe confirmar su estabilidad financiera para el pago oportuno de la deuda hipotecaria y proporcionar un paquete completo de documentos.

Términos de los programas hipotecarios para empresarios individuales

Sberbank ofrece a sus clientes-empresarios individuales la compra de viviendas tanto para sus propias necesidades como para la expansión del negocio. Pero las condiciones hipotecarias para empresarios individuales en Sberbank son un poco más duras que en los programas hipotecarios convencionales. Por lo general, la diferencia radica en la tasa de interés, que es un 1-2% más alta, así como en el plazo del préstamo, que se reduce a 15-20 años. En algunos programas, el monto del pago inicial se incrementa hasta en un 25%.

Compra de propiedad residencial

Los bienes inmuebles residenciales adquiridos en virtud de un préstamo hipotecario incluyen los siguientes objetos: un edificio residencial, un apartamento (tanto en un edificio nuevo como en el mercado secundario), la construcción de viviendas, bienes inmuebles suburbanos, así como un garaje y una plaza de aparcamiento.

Las condiciones generales de los programas hipotecarios de Sberbank se pueden encontrar en la siguiente tabla:

Programa hipotecario	Cantidad del préstamo, frotar.	Fecha de emisión	Pago inicial, %
En construcción	desde 300.000	menos de 30	desde 15
Vivienda terminada
Préstamo respaldado para familias con niños	hasta 8000, 0 mil	hasta 30años	desde 20
Construyendo una casa	desde 300.000	desde 25
Préstamo no específico garantizado por bienes raíces	de 500.000 a 10.000, 0 mil	menores de 20	-
Hipoteca militar	hasta 2398k	pagado desde cuenta personal NIS
Garaje o estacionamiento	determinado individualmente	menos de 30	desde 25
Refinanciamiento	de 300.000 a 7.000, 0 mil		-

Al solicitar un préstamo hipotecario en Sberbank, puede aprovechar las medidas de apoyo social, como el capital de maternidad o el programa Young Family.

Compra de propiedad comercial

La hipoteca comercial de Sberbank para empresarios individuales se proporciona para la compra de instalaciones no residenciales. PAO ha desarrollado una serie de programas para tal compra.

• "Business Invest": este programa permite que un empresario invierta el dinero recibido en una propiedad inmobiliaria u otra propiedad en construcción, y también se puede utilizar para refinanciar la deuda de un empresario con una empresa de arrendamiento u otro banco.
• "Negocios inmobiliarios" le permite comprar propiedades con garantía para las necesidades de las actividades comerciales.
• "Hipoteca exprés" deSberbank for IP es el programa más popular entre los empresarios de Sberbank, ya que está diseñado para hasta 10 millones de rublos, no hay comisión de préstamo. Le permite comprar bienes raíces en la seguridad.



• "Confianza": en este programa, se otorga un préstamo a un empresario sin la necesidad de confirmar el uso previsto, lo que permite no solo comprar bienes inmuebles, sino también realizar reparaciones, comprar lo necesario equipo, etc. En este caso, el prestatario recibe una tarjeta de crédito para negocios.
• Business Trust es un programa similar a Trust, pero no emite una tarjeta de crédito.
• “Asegurado rápido” es un programa típico para otorgar préstamos a empresarios garantizados por bienes inmuebles propiedad de empresarios individuales.

En 2019, Sberbank PJSC ofrece las siguientes condiciones:

Programa hipotecario	Cantidad, frotar.	Fecha límite	% tasa	Condiciones especiales
Hipoteca exprés	de 300.000 a 10.000, 0 mil	menores de 15	13, 9	El préstamo se emite únicamente para la compra de bienes inmuebles no comerciales.
"Fideicomiso comercial"	desde 500.000	hasta 36 meses	desde 12, 0	Como garantía, el banco toma: bienes inmuebles, valores, comerciales e industrialesequipo. Garantía de terceros obligatoria.
"Fianza expresa"	hasta 5000, 0 mil	hasta 4 años	de 15,5 a 17,5	No se requiere prueba del uso previsto. Como garantía, puede dejar bienes muebles e inmuebles, equipo.
"Confianza"	hasta 3000, 0 mil	hasta 3 años	desde 15, 5	No se requiere depósito, se requiere garantía de terceros.
"Inversión empresarial"	desde 150.000 para productores agrícolas; desde 500.000 para otros	hasta 120 meses	de 11, 0	Garantía de personas naturales o jurídicas, prenda de bienes existentes.
Negocio inmobiliario	desde 500.000	hasta 120 meses	de 11, 0	La propiedad adquirida debe estar protegida y asegurada.

Selección individual del programa

La selección de un programa de préstamo se analiza individualmente. El monto del préstamo puede depender de las actividades del empresario y el tema de la ubicación.

Vale la pena prestar atención al hecho de que las tasas hipotecarias para empresarios individuales en Sberbank comienzan en 11% anual, y para individuos son más bajas. La tasa de préstamo puede aumentar en otro 1% si el empresario se niegaasegure su vida durante el período de registro de una transacción hipotecaria.

¿Cómo calcular el reembolso?

Para precalcular un préstamo hipotecario, puede utilizar una calculadora en línea con la que podrá obtener la siguiente información:

• cuál será el monto del sobrepago final del préstamo;
• cuál debería ser el nivel mínimo de ingresos;
• cuál será el pago mensual.

Para obtener dicha información, debe especificar el monto, plazo, tasa de interés del préstamo, fecha de emisión del préstamo y tipo de pagos. Como resultado, el usuario recibe información que puede estudiar, evaluar su solvencia.

Documentos necesarios para una hipoteca

Una vez que se haya decidido por un programa de préstamo en Sberbank, debe recopilar certificados. La lista de documentos de un empresario individual para una hipoteca en Sberbank es la siguiente:

• Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa con registro permanente. Si hay un certificado temporal que lo confirme.
• Extracto sobre el registro estatal de IP.
• Documentos que confirman la introducción de determinadas actividades.
• Información fiscal: para el ONS es necesario presentar una declaración del último año, para DOS - información de 2 años, para el impuesto sobre la renta personal para el período de declaración anterior.
• Documentación de la propiedad que está asegurada por el banco: propiedad, contrato de compraventa.

Más información

Después de la consideración de los documentos presentados, la institución bancaria tiene el derechoexigirle que proporcione información adicional sobre la fiabilidad financiera del cliente. Por lo tanto, debe estar preparado para el hecho de que le preguntarán sobre su estado civil, la presencia de hijos, le solicitarán datos sobre los ingresos de su cónyuge, etc. Puede indicar sus ingresos adicionales en la solicitud de préstamo hipotecario sin verificación de ingresos.

Si antes de solicitar una hipoteca para un empresario individual en Sberbank no ha decidido la versión final de la propiedad que se adquirirá, luego de recibir la aprobación, está obligado a proporcionar al banco un paquete completo de documentación.

Orden de recepción

El proceso de obtención de un préstamo para un empresario individual se indica a continuación:

• Estudio obligatorio de todas las condiciones bajo el programa actual; para obtener una hipoteca en Sberbank, la calculadora lo ayudará a elegir los términos más favorables.
• Elaboración de los documentos y certificados pertinentes, con un período de vigencia no mayor a 30 días a partir de la fecha de firma.
• Rellenar el cuestionario y enviar una solicitud de préstamo.
• Sberbank analiza al prestatario y toma una decisión final.
• Buscando locales para comprar.
• Se concluye un acuerdo preliminar de compraventa con el vendedor, donde se indica el punto de compra con la ayuda de fondos prestados, así como el procedimiento y los términos para la liquidación entre los participantes en la transacción.
• Se concluye un contrato de seguro de propiedad y, si se desea, seguro médico.
• Se firma un contrato de préstamo y un contrato de hipoteca.
• Se realiza un pago inicial siesto lo proporciona el programa seleccionado del banco.
• El acuerdo está en proceso de registro estatal con Rosreestr y ejecutado a favor de Sberbank.
• Los fondos restantes se transfieren a la cuenta del vendedor.

Después de la realización de la transacción, el prestatario debe cumplir con las obligaciones formalizadas de acuerdo con el calendario de pago mensual de la hipoteca para empresarios individuales en el banco.

Conclusiones

De lo anterior, podemos concluir: cada empresario individual solvente puede obtener un préstamo hipotecario de Sberbank PJSC para comprar cualquier tipo de bienes inmuebles. Y en condiciones bastante favorables.