Seguro de vida: definición, concepto, evento asegurado y determinación del monto del pago

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el artículo, consideraremos qué es un seguro de vida para supervivencia y sus características.

Entre los productos de seguros que actualmente se ofrecen a la población, se presta especial atención a los programas de seguros de vida. Las personas de mediana y avanzada edad escuchan con mucha frecuencia acerca de tales servicios, pero hasta ahora no todos comprenden la esencia de dicha técnica. A continuación, considere el proceso del seguro de vida y todas sus sutilezas.

Concepto y definición

Este servicio es uno de los principales tipos de seguros de vida. Implica un mantenimiento acumulativo a largo plazo. Esta técnica sirve como una forma específica de ahorro en efectivo a largo plazo.

Seguro de vida: ¿cuáles son las características?

La esencia del programa es el procedimiento para la acumulación de fondos por parte del asegurado hasta que ocurra un evento asegurado. Las contribuciones de los clientes se mantienen en una cuenta especial, en la quedevengarán ciertos intereses, que también serán pagados en virtud del contrato de supervivencia. La característica principal de este programa es que el dinero acumulado se puede pagar en dos casos:

1. Después de la finalización de la póliza, proporcionan la totalidad del monto con los intereses devengados.
2. Como consecuencia de la muerte del asegurado, la totalidad del importe se entrega al beneficiario indicado en la solicitud (si no se declara tal persona, entonces al heredero).

¿Cómo se formaliza un contrato de seguro de vida en caso de supervivencia?

Se puede contratar para un grupo de personas o miembros de la misma familia que posteriormente utilizarán juntos este producto. El asegurado no tiene que ser la persona asegurada. Por ejemplo, un hijo adulto podrá emitir una póliza de este tipo para su madre o su abuelo.

Al redactar un contrato de seguro de vida, se debe tener en cuenta el estado de salud de las personas. Al llenar, él, a su vez, debe responder una serie de preguntas que se relacionan con sus enfermedades crónicas y otros problemas físicos. Teniendo en cuenta toda la información de esta persona, formarán un programa individual y calcularán el monto de las contribuciones. En los casos en que los clientes insistan en montos muy altos o largos períodos de seguro, se puede requerir un examen médico. De esta forma, la aseguradora minimiza el riesgo de celebrar un contrato para pacientes terminales.

Situaciones de seguros: póliza de fallecimiento

Cuánto tiempo de vidaen el seguro se puede contar?

Un tipo de este servicio es un programa de beneficios por fallecimiento. Según las condiciones, los clientes realizan un pago anual, y después de la muerte del asegurado, reciben la cantidad especificada en la póliza. En caso de que esto no suceda dentro del período del seguro, todo el dinero pagado anteriormente irá a la compañía que emitió la póliza.

Una característica del seguro temporal es que la cantidad especificada en la póliza al fallecer se paga al beneficiario en su totalidad, independientemente del número de contribuciones realizadas anteriormente. Dicho acuerdo puede celebrarse por cualquier período de uno a veinte años, pero con la condición de que esté asegurada una persona que no tenga más de 65 a 70 años.

El valor del seguro se establece individualmente. El beneficiario de la indemnización deberá presentar los documentos que indiquen las causas de muerte del asegurado. No todos los factores se aceptan como base para el pago de fondos. El asegurador tiene derecho a negarse a pagar en los siguientes casos:

1. Cuando se trata del acto de suicidio.
2. La muerte se debió a una enfermedad crónica que se ocultó al recibir la póliza.
3. Actuar intencionalmente para obtener un seguro.

Evento asegurado: seguro de vida

¿Cómo puedo obtener este programa de seguro de supervivencia? Esta opción implica la recepción de fondos acumulados por parte del beneficiario después de la muerte del especificadoen la política ciudadana. De acuerdo con los términos del acuerdo, debe hacer una contribución única o hacer pagos regulares durante un período de tiempo específico.

En caso de que el asegurado viva hasta la edad especificada en el contrato, el importe se transfiere al beneficiario. Una característica del programa de por vida es que actúa como un depósito bancario: cuánto se ha acumulado, incluidos los intereses, eso es lo que pagan.

Este tipo de seguro se diferencia del anterior por la ausencia de restricciones de edad y salud. El contrato se celebra con personas de absolutamente cualquier edad, y no pueden declarar que tienen enfermedades. La solicitud tiene un formulario estándar sin solicitudes especiales. Después de emitir dicha póliza, se abre una cuenta a nombre del cliente, donde deberá depositar dinero.

Contribuciones y pagos

El monto de las primas de seguro dependerá directamente del monto del seguro. La frecuencia de pago de los pagos puede ser diferente: una vez al trimestre o cada seis meses, una vez al año. Algunas personas que han contratado este tipo de seguro pagan una prima única por todo el tiempo. Cierto, para esto es necesario tener ciertos medios.

Tal política actúa como una especie de inversión en el futuro. Gracias a esto, no solo puede acumular dinero, sino también aumentarlo al comienzo de un período determinado. Así, las personas están aseguradas contra el riesgo de muerte o accidentes.

Al menos del tipo de servicio en cuestión, queMuchos usuarios señalan que esta inversión es a largo plazo y acumulativa. Teniendo en cuenta que este tipo de documento es nuevo para Rusia, no muchos clientes pueden compartir su experiencia sobre su uso y ejecución.

Condiciones de pago

El pago se realiza ante la ocurrencia de un evento asegurado:

1. A las personas aseguradas cuando sobrevivan hasta el final del período de seguro por el monto de la cantidad especificada.
2. A los beneficiarios especificados en el convenio. Reciben pagos en caso de fallecimiento del ciudadano asegurado por un monto que depende de la opción de servicio elegida: ya sea por el monto de la suma asegurada o por el número de primas pagadas en el momento del fallecimiento del cliente.

Ejemplo de inversión y determinación del monto de pago

Supongamos que dentro de quince años un ciudadano ha decidido acumular medio millón de rublos. En el momento de redactar el contrato, la persona tiene cuarenta y cinco años cumplidos. Las contribuciones para esta cantidad de seguro serán de 30 mil rublos anuales. Si una persona sobrevive hasta el vencimiento de la póliza, recibirá una cantidad igual a 620 mil rublos. En este caso, el porcentaje de rentabilidad es seis. Si una persona muere durante el período del acuerdo, entonces la empresa pagará el monto de las contribuciones que ya se hayan pagado.

Mucha gente considera que el seguro de supervivencia no es tanto un buen seguro en caso de muerte o problemas como una inversión. Puedes comparar este tipo de servicio con un depósito bancario. Es cierto que habrá mucho menos trámites burocráticos y, en el casomuerte, será mucho más fácil conseguir dinero.

Pros y contras

Al elegir un seguro de vida, es muy importante comprender claramente todas las ventajas y desventajas de los programas que se ofrecen hoy. Entre las ventajas de esta elección se encuentran las siguientes:

1. El plan de ahorro le brinda la oportunidad de ahorrar dinero para su familia o para usted mismo.
2. Cualquier ciudadano puede ser beneficiario, independientemente del parentesco, derechos de herencia u otros factores.
3. Después de la muerte o el vencimiento de la póliza, el pago se realiza lo antes posible. Se lleva a cabo inmediatamente después de la presentación de la solicitud y los documentos requeridos que confirman las causas de la muerte.
4. Es posible elegir cualquier término de seguro, desde doce meses hasta veinte años.
5. Cualquiera puede asegurar a familiares y personas cercanas.
6. Se puede recibir compensación por lesiones, accidentes.

El seguro de vida, desafortunadamente, no es tan perfecto, tiene algunos inconvenientes, que incluyen:

1. Restricción de edad (las personas mayores de setenta y cinco años generalmente no están aseguradas).
2. Restringido por problemas de salud.
3. La posibilidad de perder la totalidad del importe si el evento correspondiente no se produce antes de la finalización del período de seguro.

Todas las desventajas enumeradas no están relacionadas conseguro de vida. Al mismo tiempo, todo es más sencillo y mucho más accesible. Un contrato puede ser celebrado por una persona de cualquier edad, con problemas de salud, etc. Este programa de seguro le permite ahorrar dinero que le será útil en caso de pérdida de un ser querido.