La mejor compañía de seguros OSAGO: lista, características y reseñas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El problema de elegir una compañía de seguros lo enfrentan tanto los principiantes como las personas que tuvieron una experiencia negativa al comprar una póliza en el pasado. La mayoría de las veces esto se debe a expectativas irrazonables de pagos. Por eso, es importante saber elegir la compañía adecuada. Es importante comprender cómo tener en cuenta no solo los factores subjetivos, sino también los indicadores financieros reales. Para obtener más información sobre cómo determinar qué compañía de seguros es la mejor para OSAGO y cualquier otro tipo de seguro, siga leyendo.

Problema

Anualmente, 42 millones de propietarios de automóviles compran una póliza OSAGO y otros 5 millones compran una póliza CASCO. Después de que se hicieran cambios a la legislación en 2014, los clientes solo solicitan daños a su aseguradora. El monto del pago depende de la política de la empresa. ¿Cómo entender qué compañía de seguros es mejor para solicitar OSAGO?

Búsqueda de información

Una buena compañía de seguros OSAGO es una compañía confiable que puede cumplir rápidamente con sus obligaciones. Incluso la aseguradora más desfavorable debe poder pagar y no declararse en quiebra.

La complejidad de la elección se ve agravada por el número de empresas que operan en el mercado. ¿Cómo elegir entre cientos de organizaciones qué compañía de seguros es mejor para OSAGO? Por supuesto, puede realizar su propio análisis de la información abierta publicada en sitios web oficiales, foros, blogs y redes sociales. No estará de más obtener la opinión de antiguos clientes de la empresa. No se olvide de las calificaciones anuales de las aseguradoras.

Recopilación de información

Si estamos hablando de una empresa pequeña o poco conocida, lo primero que debe hacer es verificar si tiene una licencia para operar. Solo las empresas con la licencia correspondiente pueden prestar servicios de seguros. En Rusia, hay más de 400 de estos, y cada uno de ellos tiene decenas de agentes. El registro de aseguradoras se presenta en el sitio web del Banco de Rusia en la sección del mercado financiero. Es mejor no contactar aseguradores registrados en el territorio de otro país. Las organizaciones que llevan más de 10 años en el mercado merecen más confianza.

Pagos

La distribución de los daños es menor hoy que antes. Todas las organizaciones, al calcular el costo de las reparaciones, deben aplicar la metodología aprobada por el Banco de Rusia. Las diferencias solo pueden ser en términos de pagos. Así se ve la situaciónEn teoria. En la práctica, en 2014, las aseguradoras recaudaron 150 mil millones de rublos y transfirieron solo 90,3 mil millones a las víctimas, a pesar de que, según la ley, el 77% de los fondos recaudados se debe pagar a las víctimas. La explicación es sencilla. En primer lugar, en 2014 aún no existía una metodología única para determinar el coste de las reparaciones. En segundo lugar, en el momento de la compra de la póliza, los fondos se depositan en la caja. Un evento asegurado puede ocurrir en cualquier momento en el futuro. Por lo tanto, la mayor parte de las primas recaudadas se envían a la reserva.

Sostenibilidad financiera

La capacidad de una organización para cumplir con sus obligaciones en cualquier situación económica se refleja en el desempeño financiero. Es especialmente importante analizar los informes cuando se trata de una cooperación a largo plazo. Incluso una buena compañía de seguros OSAGO puede tener problemas con los pagos. ¿A qué debo prestar atención?

El capital autorizado debe superar el mínimo establecido (120 millones).

El crecimiento de los activos de la organización refleja la dinámica positiva del desarrollo, especialmente si se lleva a cabo a expensas de las primas cobradas. Una buena compañía de seguros OSAGO tiene una gran cantidad de dinero gratis.

El número de contratos firmados debe coincidir con la capacidad financiera.

Las reservas de seguros generalmente no exceden la inflación. Pero su declive en la dinámica es una mala tendencia.

Los niveles de pago demasiado altos también deberían alertar a los clientes potenciales. Después de todo, de hecho, las ganancias de la organización son los bonos recaudados. ¿Cómo puede existir una empresa si pagóclientes más dinero del recaudado?

Las grandes empresas transfieren hasta el 50% de la cartera de seguros a otras organizaciones.

Así funciona una buena compañía de seguros (OSAGO).

Reseñas

Cada caso es diferente. Incluso después de analizar las reseñas en los foros, es difícil determinar qué organización es la mejor compañía de seguros OSAGO. Todos los clientes enfrentan los mismos problemas:

• larga consideración de la solicitud (puede llevar un mes comprobar los documentos);
• subestimación del monto de los pagos (cada compañía de seguros compara todos los cálculos de los tasadores con el libro de referencia de la PCA, el valor resultante se ajusta para la devolución del IVA y el resto debe pagarse al cliente).

Los clientes que compraron una póliza de seguro en Crimea son los que más sufren. No todas las compañías de seguros tienen sus oficinas allí. Por lo tanto, los clientes deben regresar a Rosgosstrakh para realizar los pagos.

Tasa de seguro

Los precios bajos deberían alertar a los clientes potenciales. El dumping lo realizan empresas pequeñas o completamente nuevas que intentan atraer clientes. La estrategia es relevante solo en la primera etapa del trabajo. Con el tiempo, amenaza con la quiebra. No tiene sentido perseguir precios bajos al celebrar un contrato a largo plazo.

El monto del pago en caso de siniestro asegurado se calcula en base a la tarifa multiplicada por el monto de la cobertura elegida por el cliente. El valor resultante se corrige por factores de corrección. En el caso de OSAGO, estos pueden seredad del conductor, lugar de residencia, forma de guardar el coche, experiencia de conducción, etc. Cuanto más inexperto sea el conductor y más viejo sea el coche, más riesgos tendrán que cubrir las empresas. Esto, a su vez, afectará el monto de la contribución. Una póliza de “centavo” no puede cubrir todos los riesgos. El asegurador no cumplirá la promesa. El cliente perderá fondos y cobertura de seguro.

La presencia de bonos y programas de fidelización, por el contrario, tiene un efecto positivo en la imagen de la empresa. Una gran empresa puede reducir los precios para los clientes habituales.

Calificaciones

En el ranking, las empresas se clasifican en cinco categorías:

• altamente confiable - clase A;
• nivel de riesgo satisfactorio - clase B;
• baja fiabilidad - clase C;
• quiebra - clase D;
• revocación de licencia - clase E.

Las mejores empresas se dividen además en tres grupos más: confiables, muy confiables y excepcionalmente confiables.

La agencia no evalúa el trabajo de forma gratuita. Por lo tanto, no todas las empresas están incluidas en la calificación. Al mismo tiempo, la ausencia de una empresa en la lista no significa que no se pueda confiar en ella. Las calificaciones de "personas" evalúan indicadores cuantitativos y agencias, cualitativos. Para derivar una estimación más o menos adecuada, uno debe enfocarse en datos de varias fuentes durante un período largo.

Escala de calificación experta de RA

La mayor agencia de calificación de la Federación Rusa "EXPERT RA" realiza anualmente un análisis detallado de las actividades de las aseguradoras en muchos aspectos. Todos los factoresse clasifican según su importancia.

Factores externos:

• volumen, dinámica de cambios en activos, patrimonio, capital, prima de seguro;
• posición de mercado de la organización (participación en asociaciones, asociaciones, reputación, marca, relaciones con las autoridades de control y especialización);
• gobierno corporativo (potencial de los propietarios, gestión de riesgos, estructura organizativa, infraestructura, transparencia);
• geografía (la presencia de una red de sucursales desarrollada).

Negocio de seguros:

• cartera de seguros (diversificación de riesgos, beneficio por tipo de seguro);
• base de clientes (disponibilidad de contrapartes habituales, proporción de contratos rescindidos, métodos de distribución de pólizas, socios reaseguradores);
• actividades de reaseguro (fiabilidad, eficiencia y diversificación de la protección, reaseguro de riesgos, proporción del importe de los pagos a los fondos propios).

Rendimiento financiero analizado para:

• liquidez y solvencia;
• rentabilidad y no rentabilidad;
• política de inversión.

Es bastante difícil determinar cuál es la mejor compañía de seguros OSAGO. La calificación del voto "popular" tiene derecho a existir, aunque es muy subjetiva y sesgada. También vale la pena mirar las reseñas de personas reales con escepticismo, ya que cualquier aseguradora tiene fanáticos y oponentes. A pesar de todos estos factores, uno puede imaginar el tono generalretroalimentación sobre los líderes del mercado de seguros para determinar las mejores compañías de seguros en términos de pagos OSAGO.

Seguro VTB

En los 16 años de su existencia, el grupo de seguros ha abierto sucursales en 114 ciudades en todas las regiones de la Federación Rusa. La agencia internacional Standard&Poor's asignó a VTB Insurance la calificación BB+ más alta entre las empresas rusas. La agencia "EXPERT RA" en 2015 clasificó a la empresa entre las más confiables. Además de los servicios de seguros de automóviles, la empresa ofrece una amplia gama de otros productos: protección de la propiedad, ahorros, programas de inversión.

ROSGOSSTRAKH

El grupo de seguros más antiguo de la Federación Rusa lidera en términos de número de sucursales abiertas. En la calificación EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH ocupa el primer lugar en términos de primas pagadas, reservas y activos. Aunque en algunas regiones se registraron casos de violación de la ley cuando los clientes fueron obligados a comprar pólizas de seguros de automóviles. Por tales violaciones, la licencia de la organización fue retirada temporalmente.

SOGAZ

Otra gran y buena compañía de seguros OSAGO ocupa el segundo lugar en cuanto a la cantidad de primas cobradas en la Federación Rusa. La estructura del grupo incluye 9 organizaciones nacionales y extranjeras que atienden a 14 millones de personas y 40 mil personas jurídicas. Entre las principales ventajas de la organización destaca la óptima relación precio-calidad de las pólizas OSAGO.

Etapa final

Antes de tomar una decisión final, vale la pena visitar las oficinas de varias organizaciones para:

• evaluar el nivelservicio;
• solicitar cálculos y compararlos;
• examinar los términos del contrato.

La mejor compañía de seguros OSAGO no solo seleccionará una tarifa individual, sino que también le informará en detalle sobre los principales matices del contrato.

Conclusión

Es bastante difícil determinar qué compañía de seguros es mejor para OSAGO. Las reseñas de personas reales son subjetivas y, en la mayoría de los casos, se asocian con expectativas infladas de pagos. Las calificaciones de "Personas" tampoco brindan una evaluación adecuada de la condición financiera. Las declaraciones oficiales son analizadas en detalle por analistas profesionales una vez al año. Pero incluso después de recopilar toda la información, es difícil determinar cuál es la mejor compañía de seguros OSAGO. Después de todo, también existe el factor del error humano, del cual nadie es inmune.