Préstamos estándar y a largo plazo: todo lo que necesita saber sobre los préstamos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todo el mundo ha oído hablar de los préstamos a largo plazo al menos una vez en la vida. Pero no todo el mundo sabe a ciencia cierta qué son. En definitiva, se trata de un préstamo que conceden los bancos y otras entidades financieras a plazos largos (a partir de tres años). Pero el tema contiene muchos detalles y me gustaría hablar de ellos.

Acerca del servicio

Los préstamos a largo plazo suelen otorgarse a dos tipos de clientes. El primero incluye individuos que quieren comprar un apartamento o construir una casa. Pero los fondos no son suficientes, por lo que deciden una hipoteca. Se sabe que se proporciona por un período de 5 a 30 años. Este tipo de préstamo puede ser tomado por cualquier persona entre 21 y 65 años que cumpla con otros requisitos, que se discutirán más adelante.

Además, los préstamos a largo plazo suelen ser emitidos por personas jurídicas. Su propósito es utilizar los fondos para financiar capital fijo. Cabe res altar queen el caso de personas jurídicas, los préstamos a largo plazo tienen un concepto y una definición más amplios. Estos incluyen el capital social (sociedades administradoras y fondos del banco), la emisión de bonos, depósitos por períodos de más de un año. Pero todo lo anterior tiene un objetivo: invertir dinero en un proyecto de producción de inversión, que generará ganancias en el futuro.

Préstamos hipotecarios y de automóvil

Este es el tipo de préstamo disponible para particulares. Los préstamos a largo plazo más populares de nuestro tiempo.

La peculiaridad de una hipoteca es que la vivienda adquirida se convierte en prenda. En caso de que una persona no pueda pagar su deuda, el banco tomará el apartamento/casa/terreno para compensar las pérdidas. En promedio, las hipotecas se toman por 10 a 30 años. Para ser aprobado, una persona debe confirmar su capacidad de pago. Para ello, aporta un certificado de ingresos, un documento sobre el empleo y su experiencia laboral, y algo que acredite su identidad. Si una persona toma una cantidad realmente sustancial, se puede requerir un “socio” en los pagos, es decir, un coprestatario. Por ejemplo, es más probable que una pareja obtenga un préstamo grande que una sola persona.

Un préstamo para automóvil también es un préstamo bancario a largo plazo. Por lo general, se toma por períodos cortos, pero algunos pagan la deuda dentro de los diez años. La cantidad mínima es de 150.000 rublos, y el máximo no está limitado. Otra ventaja es que, en el caso de un préstamo de automóvil a largo plazo, ni siquiera necesita realizar un pago inicial. Es muy cómodo. Peroel interés de los préstamos a largo plazo es más alto, no del 12 al 15%, sino del 15 al 20% anual. Si, por ejemplo, una persona toma 10 millones de rublos durante 10 años, al final su sobrepago (en el caso del 20%) será de 2.000.000 de rublos.

Documentos

Hay un conjunto estándar de documentos que deberá proporcionar al solicitar préstamos (y préstamos) a largo plazo. Dependiendo de los requisitos de un banco en particular, la lista de documentos puede variar. Pero definitivamente necesitará una solicitud elaborada de acuerdo con el modelo establecido, un cuestionario del prestatario, un original y una fotocopia del pasaporte y un certificado de ingresos. Por lo general, el período para el cual se necesita una declaración varía de 3 meses a 2 años.

También necesitarás una fotocopia del libro de trabajo, certificada en el trabajo. Los hombres deberán proporcionar una identificación militar. Si tiene una licencia de conducir, la necesitará (como segundo documento de identidad).

Por lo general, la solicitud se considera dentro de una semana. Pero si todos los documentos están en orden y el cliente cumple con los requisitos, puede aprobar antes.

Acerca de invertir

Si una entidad legal necesita un préstamo a largo plazo, deberá proporcionar su análisis de proyecto de inversión. Los empleados del banco, habiéndose familiarizado con él, deben comprender que lo que se les pide que emitan un préstamo realmente generará ganancias y pagará los costos. El proyecto debe demostrar su valor y eficacia tanto como sea posible.

El documento debe contener una evaluación de ingeniería de la idea y la demanda del mercado, estimaciones de costos, cronograma de trabajo. También necesitoindicar la rentabilidad y el período exacto en el que se pagarán los costos. También necesitará un análisis ambiental (la inocuidad del proyecto para el medio ambiente), así como una prueba de que el prestatario podrá implementar el plan.

El banco debe comprender que el préstamo estará bien garantizado, que la inversión se amortizará con bastante rapidez, que el riesgo es aceptable y que la idea es original. Si se cumplen todas las condiciones, se otorgará un préstamo a la entidad legal.

Préstamos a corto plazo

Vale la pena hablar brevemente de los préstamos, cuyos reembolsos se dan mucho más rápido que en el caso de la misma hipoteca. Los préstamos a corto y largo plazo tienen la misma demanda. Solo el segundo tipo de préstamos es emitido por un número mucho mayor de personas.

Y esto es crédito al consumo. Lo toman para resolver los llamados problemas "domésticos". Si no te alcanza para comprar un piso, o necesitas hacer reparaciones, compra un técnico, etc. Casi todos los bancos ofrecen crédito al consumo. Pero es mejor ponerse en contacto con el estado, ya que existen las condiciones más aceptables. Se emite por un período de hasta cinco años, a un interés bastante aceptable (un promedio de 12-14% anual). Si puede encontrar un garante, puede reducir la tasa. La cantidad máxima es de 3.000.000 de rublos. Pero la cantidad de fondos que el banco está dispuesto a pedir prestado la decidirán los analistas financieros después de un conocimiento detallado del estado de resultados, la antigüedad en el servicio, etc. Si una persona, por ejemplo, recibe 60 tr. por mes, luego se le darán 1.300.000 rublos durante 5 años.

Micropréstamo

Esto es lo último que me gustaría decir. La opción de préstamo menos rentable, pero a veces solo él puede ayudar. Para obtener un micropréstamo, solo necesita un pasaporte. La edad no es importante, siempre que sea 18. Las cantidades son pequeñas: 15, 20, 35 tr. A veces más, dependiendo de las condiciones que ofrezca la organización. Pero el interés es grande: del 0,75% al 3% por día. Por supuesto, al pedir prestado una gran cantidad por un mes, puede arruinarse. Pero como emergencia, una buena opción. Por ejemplo, todavía f altan algunos días para el salario, no hay nadie a quien pedir prestado, y el refrigerador, que una persona ha tenido en el ojo durante mucho tiempo, de repente se vende con un 50% de descuento. En este caso, realmente hay ahorros: varios miles pagados como intereses a una organización de microfinanzas no "golpearán" mucho la billetera, dada la cantidad de dinero que el prestatario ahorró con un descuento.