IIS en Sberbank: revisiones, condiciones de apertura, reglas para depositar fondos y rentabilidad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el artículo, consideraremos las revisiones de la "Gestión de activos" de IIS de Sberbank.

Desde 2015, se ha propuesto abrir una cuenta de inversión individual, que proporciona una buena ganancia. En esencia, se trata de una contribución de depósito a cuentas de corretaje, de las cuales se pueden recibir ingresos en forma de deducciones fiscales, así como en forma de intereses debido a la administración competente del dinero. El rendimiento de dichos depósitos puede alcanzar el veinte por ciento anual. El objetivo del programa es aumentar la educación financiera de la población. Por lo tanto, la atención de los clientes se centra en el trabajo del mercado de valores.

Los comentarios sobre IIS Sberbank se presentarán al final del artículo.

¿Qué es IIS y cuáles son las reglas para depositar fondos?

En primer lugar, vale la pena entender el concepto en sí. Las cuentas de inversión son elementos de corretaje especiales que pueden ser abiertos por individuos con el fin de invertir dinero en los mercados de valores. Vale la pena destacar siete características importantes del IIS de Sberbank:

• El plazo para abrir dicho servicio es de tres años.
• Los montos mínimos de reabastecimiento no están limitados. Y el máximo no puede exceder los cuatrocientos mil rublos.
• Se prevén impuestos especiales para las cuentas de inversión individuales. Bajo uno de los esquemas (sobre contribuciones), cada año puede recibir una deducción fiscal del 13% sobre el monto de los fondos aportados. El valor máximo para la deducción fiscal es de cuatrocientos mil por año. Es decir, si una persona pagó esta cantidad dentro de un año, durante la presentación de una declaración de impuestos, se pueden devolver cincuenta y dos mil rublos para una deducción. Y así todos los años durante tres años. Es decir, si repone cuatrocientos mil, en tres años puede devolver ciento cincuenta y seis del estado. La legislación prevé un segundo régimen (para la renta), que exonera al cliente del pago de impuestos sobre dicha cuenta durante tres años. Esto es beneficioso si, por ejemplo, el cliente ha invertido todo el dinero a la vez.
• Sberbank IIS puede cerrarse antes de la expiración de un período de tres años, pero luego no se aplicarán los beneficios proporcionados por la ley.
• Solo puede tener una cuenta por persona. Luego, las autoridades fiscales otorgarán beneficios por uno de sus productos.
• El servicio se abre exclusivamente en instituciones de corretaje y gestión. Los bancos con otras instituciones financieras no tienen derecho a abrir este tipo de cuenta.
• No puede transferir acciones compradas previamente con bonos de otro instrumento financiero de corretaje a cuentas de inversión individuales.

Las reseñas sobre IIS Sberbank son en su mayoría positivas. A continuación, brindaremos información sobre las condiciones para la apertura de dicho instrumento financiero, que actualmente se están proponiendo.

Condiciones de apertura

Los términos suelen ser los siguientes:

• Las cuentas de inversión individuales solo pueden ser abiertas por individuos.
• IIS en Sberbank solo lo abren ciudadanos de Rusia.
• Cada persona tiene derecho a una sola cuenta de inversión.
• Solo se depositan fondos en efectivo en IIS.
• Esta cuenta es recargable, no se proporciona retiro parcial de dinero.
• El monto máximo para la inversión es de cuatrocientos mil rublos al año, lo que hace que el instrumento propuesto sea poco atractivo para los grandes inversores, en relación con esto, se está discutiendo el tema de aumentar el límite.
• Los clientes nuevos y existentes con los que se haya celebrado un acuerdo sobre servicios de corretaje pueden abrir IIS en Sberbank.

El período mínimo de inversión es de tres años (a partir de la fecha de celebración del acuerdo), el período máximo es de cinco años. Este párrafo implica que está permitido celebrar un acuerdo ahora y que los fondos pueden depositarse más tarde. Lo principal es hacerlo antes del 31 de diciembre. El período mínimo de validez expira en la fecha de conclusión del documento en tres años.

El servicio de la sociedad gestora se paga desde otra cuenta de depósito, pero no desde IIS. Por lo tanto, en la mayoría de las situaciones, necesita ejecutar uninstrumento de depósito. El tipo de deducción fiscal se elige antes del depósito de fondos. En el futuro, no puede cambiar la decisión sobre el tipo de deducción fiscal seleccionado. Combinar los dos tipos de deducción es imposible. En los casos de cierre anticipado, se eliminan todos los beneficios fiscales. Ahora pasemos a discutir el tema de la rentabilidad y descubramos qué tan rentable es tener una cuenta de este tipo e invertir en ella.

Es mejor familiarizarse con las opiniones de los clientes sobre el IIS de Sberbank por adelantado.

Rendimiento

En el caso de que, al abrir dicha cuenta, elija la oportunidad de recibir una deducción fiscal por las finanzas aportadas, entonces el ingreso mínimo de la inversión ya será del trece por ciento. Cierto, sin pérdida, una cuenta de inversión se puede cerrar después de tres años.

Así, la rentabilidad mínima sin riesgo será de un cuatro por ciento anual. Para lograr un indicador más alto, debe invertir en varios instrumentos financieros, ya sean bonos junto con acciones u otros productos estructurados.

En el caso de que una persona no tenga experiencia en el trading o tenga poco tiempo para dedicarse al mismo en el mercado, entonces la mejor opción sería una estrategia de gestión para que los profesionales controlen sus fondos para el cliente. Por supuesto, no mostrarán un rendimiento del quince al veinte por ciento anual, pero en cualquier caso resultará ser más que en un depósito en Sberbank.

Según las revisiones, la rentabilidad de IIS es bastante difícil de predecir.

Es mejor que todos comiencen a estudiar información sobre inversiones y se formen por sí mismoscartera individual de bonos y acciones. Se recomienda invertir el 50% del capital en acciones de primer orden. Deje que los veinticinco restantes vayan al segundo nivel y exactamente el mismo número a los bonos rusos de alta calidad.

Beneficios

Se destacan las siguientes ventajas de este instrumento financiero:

• La disponibilidad de oportunidades de inversión incluso para clientes que no comprenden los principios del funcionamiento de las bolsas de valores.
• Obtener grandes ganancias en comparación con hacer un simple depósito.
• La cantidad necesaria para la inversión es asequible incluso para los inversores novatos, según las reseñas de Sberbank IIS.
• Proporcionar desgravación fiscal.
• Una excelente oportunidad para que los inversores novatos entiendan los mercados de valores y obtengan la primera experiencia en inversión de capital.

¿Hay puntos negativos?

Defectos

Esta cuenta tiene algunos inconvenientes. Suelen ser los siguientes:

• IIS, digan lo que digan, sigue siendo una opción de inversión arriesgada. En este caso, no hay garantías gubernamentales.
• Esta herramienta de inversión se utiliza mejor durante una recuperación económica.
• Existen dificultades para determinar el tipo de deducción que el propietario desea recibir, ya que esta debe hacerse de inmediato, antes de transferir los fondos a la sociedad administradora.
• La integridad de los informes de la agencia de gestión es muy difícil de rastrear. Rendires un valor variable e inestable, y una empresa que recibe una gran ganancia puede presentar una declaración solo por una pequeña parte de ella.

¿Cómo se abre una cuenta de este tipo en Sberbank?

Usted mismo puede administrar sus fondos de IIS, tiene que comprar y vender varias acciones junto con bonos y otros valores en la bolsa de valores. En esta situación, Sberbank of Russia solo brinda servicios de corretaje, es decir, una plataforma de negociación.

Además, la gestión de los fondos puede transferirse a sociedades gestoras de fideicomisos, que los invertirán a su discreción. Es decir, el cliente abre una cuenta en Sberbank, después de lo cual todos los fondos se transfieren a la gestión de la organización seleccionada.

Para abrir una cuenta de este tipo con Sberbank, debe comunicarse con la sucursal que brinda dicho servicio, es decir, puede abrir un instrumento financiero de corretaje. También puede llamar a la línea directa de atención al cliente para consultar la lista de sucursales en su ciudad.

Después de eso, debe hacer una cita, ya que la cola, por regla general, firma con unos días de anticipación. Para saber si el cliente será aceptado y qué documentación se necesita, y si es necesario, hacer una cita, puede llamar a cualquiera de las sucursales, que son solicitadas por los operadores que trabajan en la línea directa en la ciudad.

Cuando un cliente acude a una sucursal de Sberbank sin una llamada preliminar, puede abrir una cuenta de depósito regular, la necesitará para abrir una cuenta de inversión. El procedimiento de apertura requierepasaporte.

Después del registro, justo antes de la reposición de una cierta cantidad, debe elegir una institución administradora que administrará los fondos del cliente para obtener ganancias. Esto será necesario en esa situación si la persona misma no entiende el trabajo de los mercados de valores. Por los servicios de la sociedad gestora, tendrá que pagar una determinada comisión y, al mismo tiempo, incurrir en algunos costes.

Según las revisiones de Sberbank Premier IIS, incluso un principiante sin experiencia puede obtener grandes ganancias.

¿Cómo puede un cliente obtener una deducción fiscal de tipo 1?

Vale la pena recordar que elegir una cuenta de este tipo es beneficioso para las personas con ingresos oficiales confirmados. Para recibir una deducción fiscal sobre las contribuciones, debe comunicarse con la inspección con los siguientes documentos:

• Proporcionar una declaración de impuestos en forma de 3-NDFL. Debe presentarse al final del año (es decir, el período impositivo) antes del 30 de abril del año siguiente.
• Documentos que confirman oficialmente los ingresos del cliente, de los cuales se pagó regularmente el impuesto del 13 % durante el año (la mayoría de las veces se trata de un certificado estándar del lugar de trabajo).
• Documentos que acreditan el aporte al IIS.
• Aportar una solicitud de la forma establecida para la devolución de la deducción por el importe de la aportación. Esta aplicación requiere detalles de la cuenta bancaria para recibir un reembolso de impuestos.

¿Cómo puede un cliente obtener una deducción fiscal de Tipo 2?

Para estar exento de impuestos, el corredor debeproporcionar un certificado de la inspección de que el cliente no recibió ninguna deducción en sus contribuciones durante todo el período. En tal situación, al corredor no se le cobrará el impuesto sobre la renta del trece por ciento requerido sobre las ganancias. En caso de que el IIA se cierre antes de los plazos permitidos, se deducirá el trece por ciento de los impuestos de la ganancia de cierre.

Así, los IIS se crean en general para mejorar la educación financiera de las personas, lo que le permite elevar el mercado de inversión, mejorando el funcionamiento del mercado de valores, lo que conduce al crecimiento económico del país. En el caso de que los ciudadanos aprendan a invertir entendiendo el funcionamiento del mercado, en lugar de simplemente mantener sus finanzas bajo la almohada o con un interés insignificante en el banco, el dinero estará en circulación y la economía se desarrollará más rápidamente.

Según las revisiones, abrir un IIS en Sberbank es bastante simple y puede obtener un doble beneficio. En primer lugar, los ingresos en forma de desgravación fiscal. Y además, benefíciate de cotizar en bolsa. En cualquier situación, se espera un rendimiento muy alto en comparación con hacer un depósito regular en un banco. Pero la herramienta propuesta tiene ciertas desventajas asociadas con el límite. En este sentido, actualmente se están resolviendo cuestiones sobre su revisión y calendario.

¿Vale la pena abrir un IIS en Sberbank, según las reseñas?

¿Vale la pena abrir?

Démosle algunos datos importantes por los que es rentable abrir IIS.

• Fiabilidad. Acuerdo a tal efectose concluye directamente con la organización administradora de Sberbank. El accionista es PJSC Sberbank. Eso dice mucho, especialmente la confiabilidad.
• Estrategia de gestión en una cuenta de inversión. En Sberbank, puede elegir una de dos estrategias de gestión. En el caso de que una persona no quiera comerciar en el mercado por su cuenta, entonces, como se señaló anteriormente, puede confiar este negocio a especialistas. Los profesionales controlarán el dinero. El cliente solo tendrá que elegir una estrategia: un bono en rublos o en dólares.
• Disponibilidad de conveniencia en la reposición de la cuenta. Los comentarios sobre la apertura de IIS en Sberbank son positivos. Puede reponerlo de forma gratuita mediante la transferencia a Sberbank-Online. Para mayor comodidad, entre otras cosas, puede configurar el pago automático y ciertos montos se transferirán mensualmente, por ejemplo, desde una tarjeta de salario.

Cuenta personal

¿Qué es la "Cuenta personal" de IIS Sberbank?

Otra de, quizás, las comodidades más destacables es la presencia de una "Cuenta Personal", en la que puedes visualizar absolutamente toda la información con informes de tu cuenta. De esta forma, se proporciona a los clientes una prueba de la transparencia de todo el sistema financiero de esta entidad bancaria.

Compañía que administra IIS - "Gestión de activos de Sberbank"

Puede abrir IIS hoy en algunas sucursales de este banco. Debe tenerse en cuenta que el contrato en sí se firma directamente con la empresa de gestión, es decir, con Sberbank Asset Management (la antigua inversión más grande y antiguaorganización anteriormente conocida como Troika Dialog).

Bonos en rublos

También hay revisiones de IIS Sberbank y bonos en rublos.

Los activos del cliente se invierten en carteras diversificadas denominadas en rublos de bonos municipales, estatales y corporativos. Los fondos también pueden invertirse en divisas e instrumentos financieros con fines de cobertura de cartera. Suele mantener un alto nivel de diversificación. La estrategia supone una gestión activa de los sectores del mercado de deuda, que depende en gran medida de la situación del mercado. La estrategia tiene como objetivo generar un rendimiento que supere la inflación con tasas de depósitos bancarios en rublos a través de ingresos por cupones, un aumento en el valor de mercado y, además, una gestión activa de la cartera de bonos de emisores rusos con riesgo limitado.

Al activar una estrategia llamada "Bonos de rublo" en Sberbank, los clientes no pierden el tiempo investigando la situación en los mercados de valores. Solo los profesionales lo hacen por ellos. Por ejemplo, se informa que en un año el rendimiento puede ser de alrededor del veinte por ciento, sujeto a una estrategia de inversión conservadora. Este es un buen resultado, especialmente cuando se compara con otros productos de Sberbank como los depósitos. A continuación, averiguaremos qué escriben en la Web los clientes que han abierto una cuenta de este tipo en esta institución bancaria.

Opiniones de clientes

Considere las revisiones del IIS de Sberbank. La gente escribe que cuando abren una cuenta de inversión, noque no se arrepintieron. Según los clientes, este instrumento financiero tiene muchas ventajas, lo que hace que invertir en los mercados de valores a través de Sberbank sea muy cómodo y, al mismo tiempo, muy conveniente. Por ejemplo, a los consumidores les gusta la posibilidad de configurar el pago automático. Los inversores elogian el IIS de Sberbank además de realizar seminarios de capacitación regulares y proporcionar una suscripción gratuita a las últimas noticias y reseñas.

Los comentarios dicen que para obtener respuestas a ciertas preguntas, no es necesario en absoluto ir a la sucursal, pero siempre puede comunicarse con la consulta rápida por correo electrónico o por teléfono. Por lo tanto, según la mayoría de las revisiones de IIS de los depositantes en Sberbank, podemos decir con seguridad que la mayoría de los clientes están satisfechos con el servicio bancario descrito y lo consideran muy rentable, presentando una gran cantidad de ventajas diferentes que ayudan a obtener buenas ganancias.