Cómo restablecer un historial crediticio: procedimiento, documentos requeridos y ejemplos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En nuestra sociedad existe un grave problema: el analfabetismo financiero. Esta es la razón por la cual muchas personas viven toda su vida con préstamos. A veces los pagos superan los ingresos mensuales medios y, mientras tanto, las necesidades van en aumento. ¿Qué hacer? Nuestros conciudadanos están buscando una salida, y específicamente formas de restablecer un historial crediticio (CI). Nos enteraremos de esto.

¿Qué es esto?

Muchas personas han escuchado en alguna parte cómo restablecer su historial de crédito, pero no saben cómo hacerlo. Existe la opinión de que se actualiza en tres o cinco años, pero nuevamente, se desconoce el momento exacto. Antes de responder a esta pregunta, definamos directamente el historial crediticio.

Este es el nombre de toda la información sobre el acreedor, que caracteriza a una persona como obligatoria u opcional en relación con el pago de las deudas.

El documento fue creado con el fin de plantear la responsabilidad y la actitud consciente para el pago de las deudas. esodebido al hecho de que al intentar tomar otro préstamo, la organización bancaria se entera de todas las violaciones cometidas en los préstamos y acepta o rechaza, dependiendo de la reputación del prestatario.

¿Cómo restablecer el historial de crédito? Para responder a la pregunta, es necesario conocer el marco normativo. Así, la recepción de información está regulada por la Ley Federal "Sobre Historial Crediticio".

Cómo se forma el IC

El historial de crédito comienza a formarse desde la primera solicitud enviada para un préstamo. Como regla general, antes de eso, una persona firma un consentimiento para el procesamiento de información personal por parte de terceros. Si el consentimiento provoca una protesta animada, entonces el banco comienza a desconfiar del prestatario e incluso puede negarse a proporcionar fondos.

El historial crediticio se mantiene durante quince años desde el último cambio.

De qué está hecho el CI

Todo negocio tiene varias partes, y el historial crediticio también es un negocio. Entonces, el dossier consta de tres partes:

1. Introducción. Esto incluye datos personales, número SOPS, TIN, etc.
2. Básico. Ya indica el lugar de residencia y registro, las condiciones de pago, el monto de las deudas, toda la información sobre cambios, obligaciones incumplidas, la calificación del sujeto, así como litigios sobre deudas.
3. Opcional. Aquí indicar la fuente de información, fechas y usuario. Todo esto se hace cada vez que llega una solicitud de CI.

Toda la información se almacena en los burós de crédito. En nuestro país existen aproximadamentedieciocho empresas. Para saber dónde se encuentra tu historia personal, deberás realizar una solicitud al CCCH.

Tipos de historias

Antes de pensar en cómo restablecer su historial de crédito, debe comprender los tipos. La división es muy condicional, sin embargo, permite al menos dividir a los prestatarios en categorías:

1. Cero. Tal IC indica que una persona no solicitó préstamos o se negó a procesar datos.
2. Negativo. Aparece con aquellos prestatarios que no pagaron sus deudas a tiempo, se les aplicaron multas y otros métodos de influencia no muy agradables. Solo estas personas están interesadas en saber si es posible arreglar un historial crediticio.
3. Positivo. El prestatario pagó las deudas de acuerdo con el cronograma, el banco no presentó ningún reclamo a la persona.

Nuevamente, no tenga miedo, porque cada organización bancaria tiene una actitud diferente hacia la IC. Para algunos, la f alta de historial será un motivo para rechazar un préstamo, y otro banco simplemente no le prestará atención. Debe entenderse que en el caso de una actitud tan leal, el prestamista está tratando de encontrar un beneficio para sí mismo, lo que significa que endurecerá las condiciones del préstamo y aumentará la tasa de interés.

Toda la información sobre el prestatario va primero a la oficina de historial y luego a las empresas que deciden si otorgar un préstamo o no.

A menudo, basándose únicamente en el historial crediticio, el banco rechaza al solicitante, incluso si este último ha aumentado su riqueza. Por esta razón, recomendamos a las personas con un mal historial que no piensen si es posible arreglar un historial crediticio, sino que lo formen desde el principio.correcto.

Por qué se deteriora el IC

La pregunta interesa a muchos ciudadanos, y no solo a los que no pagan sus deudas, sino también a los que quieren asegurarse el futuro.

Vamos a desglosarlo. Por lo general, la historia sale mal para aquellas personas que toman un préstamo por primera vez. Por paradójico que pueda sonar, no deja de ser cierto. La gente no lee los contratos, simplemente los firma. Entonces deciden posponer el pago del préstamo, sin siquiera imaginar lo que sucederá en caso de retraso. Aquí es donde la mala historia comienza a tomar forma.

Veamos los errores más comunes que comete la gente. Primero cobran préstamos y luego buscan formas de arreglar su historial crediticio. Entonces, qué hace el cliente y cómo agrava su situación:

1. Los plazos de pago se violan constantemente.
2. Se ignoran los pagos de este o aquel préstamo.

Por cierto, si hay un retraso de hasta cinco días, entonces no afecta la calificación de ninguna manera, ya que se considera la norma. Resulta que para una historia positiva, solo necesitas ser responsable de las obligaciones y leer el contrato.

También sucede que el banco tiene la culpa de la historia estropeada. Sí, no te sorprendas. Esto sucede si:

1. Hubo un cambio de turno y los empleados del banco no tomaron nota sobre el pago.
2. Los empleados del banco no realizaron el pago a tiempo, por lo que el dinero se debita tarde. Tenga en cuenta que este elemento generalmente se refiere a pagos bancarios.
3. Hubo una falla técnica.

BEn tales situaciones, los prestatarios también se preguntan cómo arreglar un historial crediticio. Es bastante simple hacer esto: solo necesita escribir una solicitud y confirmar el pago con un recibo. Después de eso, todos los momentos negativos serán eliminados de tu historia.

Cuando CI se restablece a cero

¿Cómo restablecer el historial crediticio y cancelar todo? Aquí llegamos a la pregunta más importante.

Ya sabemos que el deterioro del historial crediticio puede no ser culpa del prestatario, o por el contrario, la persona simplemente no pudo calcular correctamente su presupuesto. Sea cual sea el motivo, todas las personas buscan una respuesta a la pregunta de si es posible restablecer el historial crediticio.

Para responder a la pregunta, debe conocer los períodos de retención de las historias. Por ley, el historial se conserva durante quince años a partir de la fecha de cierre del último préstamo. Es decir, solo después de este tiempo, todos los datos antiguos se cancelan.

¿Pero qué pasa con los tres años de los que hablan en todas partes? Sí, de hecho, dicha información existe, pero depende más de las políticas de las organizaciones bancarias individuales. Estos últimos están listos para prestar a cualquier persona que no haya tenido problemas para pagar las deudas durante los notorios tres años. Por lo general, tal le altad es característica de los bancos pequeños o jóvenes. Los buques insignia bancarios verificarán toda la información del prestatario antes de separarse del dinero.

Por cierto, a veces, incluso después de quince años, la información no se aclara por completo. Una persona se entera de esto solo en el momento en que solicita un nuevo préstamo. Por este motivo, es muy importante que verifique su propia calificación para no tener que restaurarla más tarde.

Comprobando calificación

¿Es posible restablecer el historial de crédito? Ya hemos respondido a esta pregunta, también dijimos que la calificación requiere una revisión periódica. Para implementarlo, puede usar uno de los métodos:

1. Envíe una solicitud por escrito a la oficina de historia. Es importante presentar documentos que confirmen la identidad del solicitante.
2. Solicite de manera oficial al Banco Central de nuestro país a través del portal en línea. Una vez al año, este servicio es gratuito, las aplicaciones posteriores costarán unos trescientos rublos.
3. Regístrese en el sitio web de la Agencia de referencia crediticia (AKI) y acceda a su caso.

Para utilizar el último método, debe conocer el código individual de antemano. Estos datos pueden ser tomados de la misma entidad bancaria que aprobó el préstamo.

Por supuesto, uno puede esperar que el historial no se borre y que el préstamo se apruebe de todos modos, pero estos milagros ocurren muy raramente.

CI correcto

¿Puedo restablecer mi historial crediticio? Todo lo que dice la ley al respecto, lo escribimos arriba. Por lo tanto, podemos concluir que el historial crediticio no se puede restablecer por sí solo, pero se puede corregir. Hay varias formas, según las cuales incluso el moroso más persistente puede corregir la situación:

1. Médico de préstamo. Un servicio de Sovcombank, cuya esencia es emitir varios préstamos seguidos y reembolsarlos de manera oportuna dentro de un flujo de tiempo determinado.
2. Trabajar conorganizaciones de microfinanzas. La esencia es aproximadamente la misma que en Sovcombank, solo que los plazos de pago son más cortos y hay algunos beneficios.
3. Plan de cuotas. Este método es bueno porque no necesita pagar intereses en exceso y, al pagarlos de manera oportuna, puede corregir el IC. Entonces no tendrá que preguntar cómo puede restablecer su historial de crédito.

¿Mito o realidad?

Existe la opinión de que al eliminar el historial crediticio de la base de datos, el deudor resolverá todos sus problemas. No nos comprometeríamos a afirmar tal cosa. El hecho es que simplemente no existe una base de datos común, y el historial de un prestatario se puede almacenar en varias oficinas. La información sobre qué burós almacenan el expediente sólo está disponible en el Catálogo Central de Historiales de Crédito (CCCH).

Resulta que restablecer un historial crediticio o eliminarlo no tiene sentido, porque no se pueden eliminar datos de todas partes.

¿De acuerdo con el prestamista?

Si necesita tomar un préstamo con un historial dañado, puede intentar negociar directamente con el banco al que se envía la solicitud. Trate de explicarle al empleado por qué tiene un historial negativo, así como las razones de los pagos atrasados.

La situación a su favor puede cambiarse mediante documentos que acrediten la incapacidad de pago de las deudas. Por ejemplo, podría ser un certificado médico. En general, cualquier papel que desmienta la opinión de mala fe o f alta de ingresos será útil.

Las posibilidades de obtener un préstamo aumentarán si se presenta al banco:

1. Certificado de ingresos.
2. Estado de cuenta-depósitos.
3. Una declaración que confirma la disponibilidad de dinero y su movimiento a través de las cuentas.
4. Recibos que acrediten el pago de la vivienda y servicios comunales, impuestos e Internet y comunicaciones.

Lo más probable es que no entiendas para qué son estos papeles. Todo es trillado: los cheques y recibos le mostrarán al prestamista que usted es responsable y tiene los medios no solo para mantener una vida cómoda, sino también para pagar el préstamo.

Cambiar apellido o pasaporte

La forma en que se relaciona un banco o cualquier institución de crédito depende de qué datos de pasaporte se indican en el documento del prestatario. Por esta razón, algunas personas piensan que si cambian su apellido y pasaporte, entonces la deuda se cancelará en su historial crediticio. Por supuesto, este no es el caso, porque aunque el nuevo pasaporte no estará contenido en la base de datos, no debe olvidar que los documentos antiguos siempre están marcados.

Si la organización bancaria es bastante seria, entonces este método no podrá engañarla. Los grandes bancos siempre verifican cuidadosamente los datos de los documentos anteriores.

Es decir, se puede decir que el método funciona, pero no debe confiar solo en él. Y cambiar el nombre de algunos acreedores generará aún más sospechas.

Gran crédito

Puede arreglar su historial crediticio en el banco si toma un préstamo por una cantidad grande. Cuando el cliente paga la deuda a tiempo y nunca deja de pagar, las marcas sobre esto caerán en su archivo y, por lo tanto, el historial crediticio comenzará a mejorar.

Si por alguna razón es imposible tomar una gran cantidad, puedeobtener algunos préstamos pequeños. Aquí volvemos a los métodos que se enumeraron anteriormente. Por cada préstamo reembolsado, la calidad del historial del prestatario aumenta.

Buena relación

Cómo arreglar un historial crediticio rápidamente, ya lo hemos contado. Si necesita mejorar urgentemente su calificación, lo mejor es utilizar los servicios de microcréditos. Pero nos desviamos. Hablemos de un método que te ayudará a no empeorar tu IC.

Si ha estado cooperando con algún banco durante mucho tiempo, intente no estropear su relación con él. Entonces muestras interés en futuras relaciones y te muestras desde el mejor lado. Si ocurre algún tipo de fuerza mayor, el banco se encontrará a mitad de camino y, posiblemente, retrasará el pago por algún tiempo.

Paciencia

¿Cómo hacer un historial crediticio limpio? La pregunta surge con bastante frecuencia. Todo depende de la urgencia con que se haga. Puede esperar unos años, pero esto no garantiza que se restablecerá el historial.

Simplemente tome un respiro y luego proceda de la misma manera que lo haría con una solución de emergencia. Recuerde que no sucederá un milagro y su calificación no se restablecerá en dos o tres años. Simplemente podrá ajustar su situación financiera, lo que significa que los bancos se encontrarán a mitad de camino.

¡Cuidado con los estafadores

Dado que el tema del crédito es relevante para la mayoría de la población, como dicen, la demanda crea la oferta. Recientemente ha habido muchas propuestas con aproximadamente el siguiente contenido: “Voy a corregir mi historial crediticio. Rápido. Cualitativamente. Barato . Y la gente confía en esas personas u organizaciones, llévales el último dinero.

Antes, retorcido en sueños rosas, acude a esos artesanos, debes pensar con cuidado. Primero, tal actividad es ilegal. Esto se debe al hecho de que es imposible borrar información sin violar la ley, porque solo unos pocos empleados de la oficina de historia tienen acceso a ella.

En segundo lugar, tal evento puede terminar con una persona en la lista negra permanente de los bancos y otras organizaciones financieras. Y no estamos hablando del hecho de que con el acceso remoto, simplemente puede perder su propio dinero.

Resulta que esos "magos" buscan ciudadanos crédulos y engañan a sus cabezas. Piense con cuidado, porque hay muchas más desventajas que ventajas, y la práctica demuestra que estos casos no terminan con nada.

Conclusión

Como puede ver, no bromee con los bancos y otros prestamistas. Puede llegar un momento en que necesite un préstamo, pero no habrá dónde tomarlo.

Es mejor mostrarse del lado bueno, como una persona responsable y obligada. En este caso, incluso en una situación con algunas infracciones, los bancos satisfarán las necesidades de un buen cliente.

Pero hay una opción aún mejor: aprender educación financiera. Entonces, incluso con un ingreso pequeño, no tendrá que recurrir a préstamos y otros préstamos. ¿Por qué todas estas malas historias? Porque la gente no sabe administrar el dinero. Las necesidades superan las posibilidades, y ahora ya estás dando todo tu sueldo a los bancos.

Si entiende que no sacará el préstamo, entonces tal vez no debería tomarlo. Muchomás fácil ahorrar o tratar de aumentar los ingresos. Puedes vivir bien con cualquier salario, lo principal es poder administrarlo adecuadamente. Recuerda que si tus gastos superan o igualan tus ingresos, entonces no podrás vivir bien.

Planifica tu presupuesto, ahorra para algún propósito, aprende la parte material del dinero. Entonces no tienes que vivir endeudado y esconderte de los cobradores. Evalúe adecuadamente su propia condición financiera y viva en proporción a ella. Haz todo sabiamente, y entonces la prosperidad y la prosperidad no tardarán en llegar.