2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47
Las tasas hipotecarias varían según el banco. Su valor depende del período por el cual toma un préstamo, de la disponibilidad de garantías, seguros, pagos de comisiones.
Muchos bancos están realizando promociones temporales, reduciendo el costo de un préstamo hipotecario.
Promesas y garantías
Al decidir si contratar una hipoteca, tenga en cuenta que, en condiciones de inestabilidad del mercado, las instituciones de crédito establecen requisitos estrictos para la garantía de los préstamos.
Antes del registro de propiedad de la propiedad adquirida en el registro, lo más probable es que sea necesario emitir no solo una garantía de personas solventes, sino también una prenda líquida adicional: un automóvil o apartamento existente.
Productos hipotecarios "anticrisis"
Las organizaciones de crédito están interesadas en atraer clientes adinerados. Los bancos hipotecarios están ofreciendo activamente nuevos productos para personas que tienen demanda durante la crisis, pero que son bastante caros.
Por ejemplo, FC Otkritie ofrece un servicio para refinanciar préstamos hipotecarios emitidos anteriormente en otros bancos comerciales. compromisosrecibidos en moneda extranjera se convierten, a petición de los clientes, en rublos. El tipo de interés mínimo de los "représtamos" es del 13% anual. Crece cuando no se cumplen ciertas condiciones para servicios bancarios integrales por los siguientes valores:
- +0.25% - para prestatarios que no son clientes de nómina del banco;
- +1% - para dueños de negocios;
- +0, 5% - en caso de negativa a pagar una tarifa única por "reducir" la tarifa;
- +4% - si no se concluyen los contratos de seguro de vida y de trabajo.
Además, FC Otkritie ofrece el producto de préstamo Mortgage Plus: se emite dinero contra la seguridad de bienes inmuebles existentes con el fin de su revisión. No se requiere la provisión de documentos que confirmen el uso previsto. Tasa de interés - 16,25% anual. El período máximo de financiación es de 30 años.
Préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno
El parámetro más importante al solicitar una hipoteca es la tasa. Hay una calculadora para calcular la cantidad de sobrepagos en el sitio web oficial de cada banco.
El costo del servicio de una hipoteca se reduce al obtener un préstamo bajo el programa de subsidios estatales para préstamos para la compra de apartamentos sin terminar en el mercado primario de vivienda.
Los bancos miembros reciben fondos del Fondo de Pensiones, por lo que tienen la oportunidad de reducir las tasas hipotecarias con el fin de adquirir apartamentos en edificios nuevos. Actualmente, PJSC Sberbank de Rusia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank y muchas otras organizaciones de préstamos.
Se puede obtener una hipoteca con apoyo estatal por un monto de hasta 8 millones de rublos. en las regiones de Moscú y San Petersburgo, en otras regiones, no más de 3 millones de rublos. El plazo de préstamo más largo bajo el programa Novostroyka, según las reglas, es de 30 años. Su contribución debe ser de al menos el 20% del precio de la propiedad que se compra..
Compre metros cuadrados con préstamos recibidos bajo el programa de subsidio solo de desarrolladores aprobados por el banco.
Al solicitar un préstamo con apoyo estatal se realiza el cálculo correspondiente de la hipoteca. Sberbank establece una tasa de interés fija, 12% anual, antes y después del registro en el Rosreestre de la propiedad de la propiedad adquirida. En este caso, es obligatorio celebrar un contrato de seguro de vida para el prestatario. Por incumplimiento de las condiciones para la renovación anual de la póliza, la tasa se eleva al 13% anual.
En PJSC "VTB 24" también puede obtener un préstamo con apoyo estatal al 12% anual, con la ejecución obligatoria de un contrato de seguro integral.
En Gazprombank, la tasa de interés hipotecario es del 11,25 % anual.
En PJSC "Bank VTB" el préstamo "Novostroyka" se emite con un pago inicial del 15% del monto al 11,75% anual. La decisión de otorgar un préstamo se toma dentro de las 24 horas.
En FC Otkritie, la tasa de las hipotecas con apoyo estatal es del 11,45 % anual, los pagos obligatorios (recargos) en total no superan el 2,5 %anualmente. Un gran número de empresas de desarrollo están acreditadas con el banco.
Préstamos para familias jóvenes
Otra forma de obtener tasas hipotecarias más bajas es solicitar un préstamo a través del programa de subsidio Young Family.
Si la edad del esposo y la esposa no supera los 35 años y la pareja, de acuerdo con la ley, necesita mejores condiciones de vida, se recomienda comunicarse con la administración del distrito. Al comprar una casa o departamento de clase económica, el estado pagará hasta el 30% del precio de la vivienda.
En los bancos, una hipoteca para una familia joven suele costar menos. Se le aplican menos multiplicadores.
En Sberbank, la tasa hipotecaria de la familia joven varía según el plazo del préstamo y el monto del pago inicial.
Las tasas de interés de la hipoteca de la familia joven en Sberbank de Rusia PJSC se presentan en la tabla.
| Pago inicial | |||
| Plazo de crédito | 20 a 30% del costo de la vivienda | Del 30 al 50% del coste de la vivienda | Desde el 50% del coste de la vivienda |
| Menores de 10 años | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 a 20 años | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 a 30 años | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Muchos bancos comerciales también tienen derecho a aceptar fondos de certificados de vivienda como reembolso de un préstamo, pero no brindan beneficios de tasa de interés.
Sin embargo, una hipoteca para una familia joven ahora también es un medio para comprar una casa o un apartamento a un costo mucho más bajo.
Cómo determinar los costos futuros de la hipoteca
Al comparar las condiciones de préstamo en diferentes bancos, asegúrese de pedirle al gerente que prepare un cálculo preliminar de la hipoteca. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie y otros bancos en sus sitios web oficiales muestran solo una cantidad aproximada de costos futuros para el servicio de un préstamo.
Consulta con el responsable que te asesore:
1. ¿Se requiere una tasación inmobiliaria? En caso afirmativo, ¿a expensas de quién se lleva a cabo?
2. ¿Cuánto costará certificar ante notario el trato?
3. ¿Cuál de las partes de la transacción paga la tarifa estatal en la cámara de registro?
4. ¿Será mayor el tipo hipotecario antes de la inscripción del gravamen de garantía a favor del banco?
5. ¿Cuáles serán los pagos adicionales según el contrato de préstamo, además de la tasa de interés?
6. ¿Es necesario asegurar la garantía, así como la vida y la salud del prestatario? ¿Cuánto costarán las pólizas?
7. ¿Cuál será el calendario de pago del préstamo?
8. ¿Existe alguna restricción sobre el pago anticipado de un préstamo?
9. ¿Cuáles son las multas y sanciones?proporcionado por el contrato de préstamo?
Solo con la información completa, puede decidir si comprar una casa ahora mismo.
Hipoteca de Sberbank para futuros propietarios de apartamentos y casas en el mercado secundario
Los préstamos a particulares en el banco más grande del país siguen siendo rentables y económicos. Se puede obtener financiamiento para la compra de una casa o apartamento terminado por un monto de 300,000 rublos. por hasta 30 años a una tasa de interés de 12.5% a 16.5% anual. Su pago inicial es el 20 % o más del precio de la futura vivienda.
Al determinar el plazo del préstamo, se tendrá en cuenta su edad real. De acuerdo con las reglas de préstamos, en el momento del pago final del préstamo, el prestatario no debe tener más de 75 años.
El monto del préstamo que se le otorgará será el menor de los siguientes:
- 80% del precio de compra de una casa o apartamento, - 80% del valor de tasación del inmueble.
Los bienes inmuebles adquiridos se emiten como prenda y están asegurados obligatoriamente contra los riesgos de pérdida, muerte y daños.
Al recibir un préstamo de vivienda por un monto de hasta 15 millones de rublos. en Sberbank es posible no confirmar el hecho de tener un lugar de trabajo permanente y no proporcionar declaraciones de ingresos.
Sin comisión por emitir un préstamo.
Antes de que surja la propiedad de la propiedad adquirida, se deben proporcionar otras formas de garantía como garantía para un préstamo: una prenda de propiedad o una garantía de personas solventes.
ImportanteLa ventaja de obtener una hipoteca en Sberbank es la posibilidad de pago anticipado sin cargos ni comisiones adicionales. Sin embargo, el pago parcial o total del préstamo deberá ser notificado a la oficina de préstamos con anticipación.
Cálculo del costo de los préstamos para vivienda en Sberbank
La tasa hipotecaria es más baja en los siguientes casos:
- Plazo del préstamo en 10 años.
- Recibes tu salario en una cuenta abierta con Sberbank
- Pago inicial: a partir del 50 % o más.
- Ha presentado declaraciones de ingresos al banco. La experiencia en el lugar de trabajo más reciente es de al menos 6 meses. El período total de empleo de los últimos 6 años supera 1 año. Este requisito no aplica para clientes de nómina del banco.
- La vida y la salud están aseguradas en una de las compañías acreditadas.
Las tasas de interés hipotecarias aproximadas se muestran en la siguiente tabla.
| Tasas de interés sobre préstamos para vivienda en Sberbank, sujetas a la provisión de un certificado de ingresos | Pago inicial | ||
| Plazo de crédito | Desde el 50% del coste de la vivienda | Del 30 al 50% del coste de la vivienda | 20 a 30% del costo de la vivienda |
| Hasta 10 años (incl.) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 a 20 años (incl.) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| Desde 20hasta 30 años (incl.) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
A las tarifas indicadas se le suma:
- +0, 5% - si no recibes ingresos en tus cuentas nómina bancarias.
- +1% - por el período hasta el registro de propiedad de la propiedad adquirida.
- +1% - si la vida del prestatario no está asegurada.
Productos de préstamo para la compra de vivienda terminada
PJSC VTB24 ofrece programas competitivos de préstamos hipotecarios en el mercado secundario. Su principal ventaja es que el pago inicial puede ser desde el 15% del costo de una casa o departamento.
Los préstamos se otorgan por hasta 30 años al 13,5% anual al concluir un contrato de seguro integral. En ausencia de una póliza de seguro, la tasa de interés es del 14,5%.
Se proporciona un descuento del 0,5 % a los clientes que reciben salarios en cuentas en PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank anteriormente trabajaba exclusivamente con representantes de empresas grandes y medianas. Sin embargo, después de la adquisición del Banco de Moscú, también comenzó a desarrollar el negocio minorista.
Desde mayo de 2016, VTB también ofrece productos hipotecarios a particulares. Dado que la dirección minorista de préstamos en el banco solo está abierta, la tasa hipotecaria es extremadamente baja, oscilando entre el 11 % anual.
Promsvyazbank PJSC ofrece condiciones de financiación favorables. El pago inicial de los programas individuales es a partir del 10%. Tasa de interés hipotecario paramercado inmobiliario secundario - desde 13,35% anual.
Raiffeisenbank JSC otorga préstamos económicos a los clientes. Las tasas de interés para la compra de viviendas y apartamentos terminados en edificios nuevos para clientes de nómina oscilan entre el 11% anual, para personas que reciben un salario que no es de Raiffeisenbank JSC: 12.25-12.5% anual. Pago inicial: del 15% del costo de la vivienda. Sin embargo, el plazo máximo posible del préstamo es bastante corto, solo 25 años, lo que afecta el monto de los pagos mensuales.
Conclusión
En el contexto de la crisis financiera, los bancos siguen interesados en cooperar activamente con clientes solventes. Si tienes unos ingresos suficientemente altos, lo que está oficialmente confirmado, no te apresures a aceptar una oferta del primer centro hipotecario que accedió a prestarte. Busque las condiciones óptimas.
En conclusión, me gustaría dar un consejo tomado del libro de Bodo Schaefer "Un perro llamado Mani": trata de tratar solo con los gerentes de banco que te gustan. En este caso, cada transacción será exitosa.
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