Cuántas veces puede tomar una hipoteca: restricciones y oportunidades legales, condiciones de la hipoteca

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La mayoría de los ciudadanos de nuestro país se ven obligados a sacar una hipoteca para comprar una casa. Para muchos, esta opción de comprar su propia casa es la única opción. Las estadísticas de vivienda indican que 7 de cada 10 apartamentos se compran a través de un préstamo hipotecario. Al mismo tiempo, a menudo surge una pregunta lógica: "¿Cuántas veces puedo sacar una hipoteca y qué se necesita para volver a registrarla?"

Posición bancaria

Inicialmente se asumía que un cliente no podía tener más de un préstamo. Sin embargo, debido a la apertura de nuevos bancos y al aumento de la competencia, cada una de las instituciones financieras busca captar clientes y ofrece varias líneas de crédito. El prestatario tiene derecho a contratar varios préstamos si su nivel de ingresos se lo permite. No obstante, en este sentido, conviene distinguir entre el crédito al consumo ordinario y el préstamo hipotecario. Este último se emite bajo condiciones más estrictas.basado en el tamaño de la deuda y la duración del tiempo. Dichas solicitudes se consideran con cuidado y lo que está en juego no es la garantía, sino la solvencia del cliente.

Razones comunes para volver a pedir prestado

Algunos prestatarios especifican cuántas veces una persona puede solicitar una hipoteca antes de saldar la deuda original. Hay varias razones para esto:

• Una persona o familia tiene un nivel de ingresos suficiente y la edad le permite comprar otro espacio habitable en la propiedad.
• Otra razón para aclarar cuántas veces se puede sacar una hipoteca es el matrimonio. En este caso, el cónyuge es el codeudor.
• El prestatario utiliza los locales adquiridos anteriormente como fuente de ingresos para fines comerciales y recibe beneficios materiales.
• El cliente del banco especifica cuántas veces puede contratar una hipoteca también si planea utilizar la vivienda comprada para alquilarla y generar ingresos.

Alquilar una propiedad como factor negativo

El prestatario no tiene derecho a arrendar bienes inmuebles pignorados por el banco sin su consentimiento. En caso contrario, el banco valorará este factor como negativo y no se aprobará la segunda hipoteca. Si especifica cuántas veces puede solicitar una hipoteca para alquilar una segunda habitación, entonces este tema también debe discutirse con anticipación, al firmar el contrato.

Criterios de diseño

Si está pensando en cuántas veces puede contratar una hipoteca, debe prestar atención a varios factores:

• El indicador más importante es el nivel de ingresos del prestatario. Cada banco tiene su propio ratio de endeudamiento de clientes. Después de pagar el pago mensual, al cliente le debe quedar un 40-60% de los ingresos.
• Historial de trabajo, ingresos rastreables y empleador confiable. Los bancos confían más en sus clientes de nómina. Los bancos también favorecen a las organizaciones que trabajan en el sector público.
• Historial de crédito "limpio". Otro factor importante en el que se fija la entidad financiera que formaliza un préstamo hipotecario. En primer lugar, se visualiza el calendario de pagos y la ausencia de retrasos.
• Presencia de un garante. Otro requisito previo para volver a registrar una hipoteca en la mayoría de los bancos. En este caso, no será suficiente traer a una persona que esté lista para responder por usted. La segunda persona no debe tener préstamos activos en otros bancos, y un historial crediticio "blanco".
• El pago inicial de una hipoteca secundaria puede alcanzar hasta el 40 % del costo del local comprado y más.
• El banco definitivamente tomará el local comprado como prenda. El pasado ya en poder del prestatario no se considera como garantía.

Si no se paga la primera hipoteca

Desde el punto de vista de un banco, preguntarse cuántas veces puede obtener una hipoteca si no se paga el primer préstamo hipotecario es casi insignificante. Pero todavía hay una oportunidad de obtener la aprobación. Para hacer esto, debe tener en cuenta una serie de factores:

• tanto ingresos comotanto el prestatario como el codeudor deben poder hacer los pagos de la hipoteca;
• se redacta un contrato de préstamo hipotecario para un tipo de bien inmueble comercial que generará ingresos para los prestatarios;
• La primera hipoteca se tomó para alquilar una propiedad y generar ingresos.

Excepciones

La institución financiera puede considerar la solicitud de los prestatarios de forma individual. Las familias que tienen una fuente adicional de ingresos o un coprestatario adinerado (por ejemplo, un empresario individual) bien pueden recibir la aprobación del banco. Las hipotecas militares se consideran por separado.

Hipoteca militar

¿Cuántas veces se puede sacar una hipoteca militar? Cualquier empleado tiene derecho a emitir otro préstamo hipotecario, si en el momento de la celebración del contrato se paga la primera obligación de la deuda de la hipoteca y el soldado no tiene más de 42 años. La deuda se paga con fondos prestados o personales, así como con la ayuda del capital de maternidad.

Pasos para solicitar una segunda hipoteca militar

La segunda vez que se emite una hipoteca militar en varios pasos:

• después de liquidar la primera hipoteca, el oficial debe escribir una solicitud para la segunda;
• el participante del programa recibe un certificado del NIS (sistema de hipoteca acumulativa), firma el acuerdo de Central Housing Loan (Préstamo de Vivienda Específico);
• después de eso, puede comenzar a comprar un nuevo espacio habitable.

Los matices de la segunda hipoteca militar

Aunqueque el programa del gobierno para militares permite una segunda hipoteca, las condiciones serán diferentes aquí:

1. El plazo del segundo préstamo hipotecario es más corto que el del primero.
2. El segundo préstamo se emite por una cantidad de dinero menor en comparación con el primero.
3. Después de que se paga el préstamo de vivienda objetivo, el dinero va a la cuenta del oficial, un participante en el sistema de hipotecas acumulativas. Después de un tiempo, la cantidad será suficiente para el pago inicial.

Hipoteca militar pagada con fondos públicos. Si el oficial tiene la cantidad de dinero para pagar la contribución de vivienda objetivo, la posibilidad de una segunda hipoteca se vuelve más real.

Hipoteca militar y préstamo civil

NIS no prohíbe la emisión de una hipoteca militar, si hay un préstamo civil para la compra de vivienda. La decisión recae en el banco que emite el préstamo. Una entidad financiera asume riesgos, por lo que plantea una serie de requisitos:

• préstamo hipotecario civil que se cerrará en un 80-90%;
• oficial no ha alcanzado el límite de edad para el servicio militar;
• el funcionario no tiene deudas con otros préstamos.

Segunda hipoteca en virtud de un contrato de seguro

La segunda hipoteca generalmente se emite bajo un contrato de seguro. No se hace nada por separado. La cláusula se incluye en el contrato de hipoteca. La presencia de seguros tiene un efecto positivo sobre el valor de la tasa de interés. Sin ella, la tasa de interés puede ser inasequible para el prestatario. Esto se aplica no solo al apartamento, sino también a la habitación.

Documentos

Documentos necesarios para un segundo préstamo hipotecario:

• original y copia del pasaporte;
• copia y TIN original;
• certificado de ingresos

Uno o más bancos

Ya veo, ¿cuántas veces puedes sacar una hipoteca, pero qué pasa con los bancos? En teoría, es posible solicitar un segundo préstamo hipotecario a otro banco, pero en la práctica no será rentable por varias razones:

• si no tenía morosidad en los préstamos y un historial crediticio "blanco" para el primer préstamo hipotecario en el primer banco, esto aumenta las posibilidades de aprobación de la solicitud en la misma entidad financiera, ya que ha ganado una buena reputación como prestatario;
• clientes con historial crediticio "blanco", el banco puede hacer concesiones, ofrecer una tasa de interés más baja u otras condiciones favorables;
• servir dos préstamos en un banco es más conveniente y ahorra tiempo al cliente.

Esta lista no incluye situaciones en las que la cooperación con un banco no convenía al cliente u otro banco ofrece condiciones crediticias más favorables.

Cuando la respuesta es no

Cuántas veces en la vida se puede contratar una hipoteca, el cliente decide. Pero si el banco se negó a otorgar un préstamo, puede hacer un trato junto con un garante o coprestatario. En casos extremos, existe la posibilidad de contactar con otro banco.

Desventajas de volver a hipotecar

Legislativamente, no existe una cifra exacta que diga cuántas veces se puede hipotecar una vivienda. pero si vasvuelve a redactar un convenio con el banco, debes tener en cuenta varios puntos:

• La primera hipoteca se emite con la posible participación en programas de préstamos preferenciales (por ejemplo, "Familia Joven"), y los empleados del banco seleccionan las condiciones más favorables para el cliente. La segunda hipoteca no contempla la participación en programas.
• Un banco que otorga un préstamo puede proponer condiciones bastante duras y una tasa de interés que le sea favorable.

Pensando en cuántas veces puedes sacar una hipoteca, aborda este tema de manera racional para que un nuevo contrato de préstamo no se convierta en un problema para ti.