Estera. capital como anticipo de una hipoteca: condiciones. Documentos para pagar una hipoteca con capital de maternidad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Solo un puñado de familias jóvenes logran comprar de forma independiente su propia vivienda, que satisfaga sus deseos, con dinero apartado de sus salarios. Por supuesto, esto puede ser la ayuda de familiares, su dinero acumulado, pero el tipo de fondos más común es el préstamo hipotecario. El estado está interesado en que las familias jóvenes reciban viviendas separadas, por lo que ha desarrollado todo un sistema de apoyo a las familias jóvenes.

Certificado de Mejoramiento del Hogar Materno

Hoy en día, el capital de maternidad es una ayuda importante para las familias con dos o más hijos. El programa funciona desde 2007. Se puede gastar en ampliar el espacio habitable, incluido el pago de parte de la deuda hipotecaria, gastarlo en pagar los servicios de una institución de educación superior o la pensión de la madre. La forma más común para que las familias rusas utilicen dicha asistencia es la primera opción. Despuésfirma por el presidente en mayo de 2015 FZ-131 mat. El capital como pago inicial de una hipoteca se puede utilizar independientemente de la edad de nacimiento o adopción de un segundo hijo. Dado que la acción de este tipo de estado. apoyo, las reglas para el uso de dicha asistencia se están ampliando cada vez más. Anteriormente, sin esperar a que el niño cumpliera 3 años, era posible utilizar solo las posibilidades limitadas de dicho certificado.

¿Se puede usar el certificado de la madre como el año original hoy?

El tipo de apoyo estatal considerado implica la recepción de un certificado que no es en efectivo, que no es canjeable y puede ser utilizado por la familia solo en algunos casos. Desde 2016, el derecho a aportar capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca es legalmente exigible. La base es la Ley Federal N° 131 del 23 de mayo de 2015.

Si hablamos de las reglas generales, entonces el capital de maternidad se puede usar tanto como pago inicial como como pago de la deuda principal del préstamo. Esta es una gran oportunidad para que una familia joven reduzca su carga financiera y pague su hipoteca un poco más rápido de lo que sugiere este calendario de pagos.

Desafortunadamente, incluso aquí es imposible sin dificultades. No todas las organizaciones bancarias organizan fácilmente una hipoteca con capital de maternidad. Pero también hay bancos que elaboran tales transacciones, proporcionando programas rentables. Por regla general, hoy en muchas organizaciones la tasa hipotecaria máxima es del 14%.

¿Cómo aplicar?

En el caso de que una familia planee utilizar el capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca, los prestatarios deben cumplir con todos los requisitos de una organización bancaria. En la mayoría de los casos, los requisitos para obtener dicho préstamo prácticamente no difieren de los de un préstamo de consumo regular:

1. Los candidatos deben tener un lugar de trabajo permanente y una experiencia laboral de al menos seis meses. Algunos bancos presentan como requisito obligatorio - al menos un año durante los últimos 5 años.

2. Anteriormente, para calcular una oferta de hipoteca, las organizaciones bancarias solo tenían en cuenta los ingresos legales y confirmados del prestatario. El salario "gris" solo podía actuar como un ingreso secundario, pero la mayoría de las veces no le prestaban atención. Y hasta ahora, las grandes organizaciones trabajan según este esquema. Pero una mayor competencia entre las instituciones financieras puede beneficiar a los prestatarios. Algunos bancos tienen en cuenta los ingresos de un prestatario potencial, incluidos los no oficiales. Es necesario conocer las características de estas condiciones de los empleados de la organización durante el proceso de consulta. A veces es la indicación de esta cantidad la que se vuelve decisiva a la hora de aprobar una hipoteca.

3. F alta de inmuebles registrados. Esta condición es válida únicamente para quienes deseen solicitar una hipoteca bajo programas preferenciales subsidiados por el estado.

4. Cuando se recurre a la devolución de una hipoteca por capital de maternidad, la asignación de acciones a los hijos es obligatoria.

5. Parapara poder ser titular de una hipoteca bajo el programa social, el prestatario debe tener un historial crediticio positivo.

¿Cómo obtener una hipoteca con capital de maternidad?

Antes de iniciar el trámite de transferencia de fondos del certificado de familia para la devolución de un crédito hipotecario, debe acudir al Fondo de Pensiones y recibir este mismo certificado, que será la acreditación oficial de este derecho.

Cuando el certificado está en la mano, los futuros prestatarios deben decidir con qué organización bancaria cooperarán y dónde solicitarlo. Lo mejor es visitar varias organizaciones bancarias y calcular una hipoteca con capital de maternidad para todos los programas disponibles. Solo después de un análisis exhaustivo de las condiciones del préstamo propuesto (tasa de interés, monto preaprobado, seguro adicional, etc.) puede solicitar el registro.

Hoy no hay necesidad de esperar hasta que el niño, después del nacimiento del cual la familia recibió el derecho a un certificado de madre, cumpla 3 años. Si es necesario utilizar los fondos del certificado, el propietario (es decir, la madre de los niños) debe comunicarse con la oficina territorial del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia con la solicitud correspondiente y un paquete de documentos.

Documentos para pagar una hipoteca con capital de maternidad

Para utilizar los fondos del certificado para cumplir con sus obligaciones de deuda, necesitará un determinado paquete de documentos. Es posible que se apliquen requisitos adicionales según la organización seleccionada. Pero, por regla general, la mayoría de los bancos piden los siguientes documentos para pagar la hipoteca con capital de maternidad:

1. Pasaportes de ciudadanos de la Federación Rusa y copias de documentos. Estos son: TIN, SNILS, copia certificada del libro de trabajo del lugar de trabajo. No estará de más aportar pasaporte extranjero o carné de conducir o PTS.
2. Certificado que acredita el derecho a recibir el capital de maternidad.
3. Un conjunto de documentos que confirman oficialmente los ingresos del prestatario: se puede utilizar un documento que confirme la ausencia de deuda en los pagos obligatorios, un extracto bancario de ingresos o el formulario estándar 2-NDFL.
4. Contrato de compraventa de piso o casa.
5. Información sobre el objeto comprado: se requiere información sobre el estado del objeto BTI, un extracto del libro de la casa, un pasaporte con una evaluación del estado técnico.
6. Confirmación oficial del Fondo de Pensiones de que realmente hay fondos en la cuenta de un prestatario potencial.
7. Solicitud de alta en copropiedad.

¿Qué se debe poner en el fondo de pensiones?

Es importante entender que una hipoteca con capital de maternidad no es un trámite rápido. Especialmente si el comprador no utiliza los servicios de agencias inmobiliarias y elabora un trato por su cuenta.

Después de todos los documentos, declaraciones y otrosdocumentos solicitados, debe ir al Fondo de Pensiones y proporcionarles algunos papeles. Por lo general, esto es:

1. Documento oficial del banco, que indica que el prestatario realmente tiene la intención de celebrar un acuerdo para comprar una hipoteca. Por regla general, este documento es emitido por el banco en la forma habitual.
2. Toda la información general sobre la instalación de vivienda, que se convertirá en objeto de préstamo hipotecario.
3. Todos los documentos, como en el caso de un banco, pertenecientes al prestatario (pasaporte, SNILS, TIN).
4. Es obligatorio redactar una solicitud de transferencia de fondos indicando los datos bancarios.

Condiciones hipotecarias de los bancos más populares

Cualquier institución financiera está interesada en establecer tantos contratos de préstamo importantes como sea posible. Estos tipos de préstamos incluyen hipotecas bajo capital de maternidad. Los bancos, como muestra la práctica, tienen diferentes actitudes para obtener un préstamo que implique contabilizar el capital familiar. Por lo tanto, antes de decidir usar el tapete. capital como pago inicial de una hipoteca, vale la pena examinar las condiciones de las instituciones financieras. Los expertos recomiendan en primer lugar ponerse en contacto con grandes organizaciones que son muy populares entre los prestatarios.

Hipoteca con Sberbank

Quizás, este es el mismo banco que está listo para proporcionar una hipoteca sobre la vivienda, independientemente de su categoría. Entonces, cada prestatario puede redactar un contrato para la compravivienda secundaria, una casa privada o un apartamento en un edificio nuevo. La hipoteca bajo el capital de maternidad también es posible aquí. El requisito principal del banco es la transferencia obligatoria de fondos del certificado dentro de los seis meses posteriores a la conclusión de la transacción.

Términos oficiales:

1. El préstamo se otorga únicamente en moneda nacional.
2. La tasa hipotecaria es del 14,5%.
3. El plazo máximo del préstamo es de treinta años.
4. El monto del pago inicial debe ser de al menos el 20 por ciento.
5. El costo de la transacción no supera los 40.000.000 de rublos.

VTB 24

El segundo banco más popular con el que los prestatarios cooperan al solicitar una hipoteca. El contrato puede celebrarse absolutamente para cualquier vivienda, independientemente de su categoría. Es decir, puede ser de titularidad privada, vivienda secundaria, obra nueva. Para el banco, este factor no es determinante. Las hipotecas bajo capital de maternidad también están disponibles aquí. Condiciones básicas para celebrar un acuerdo en VTB 24:

1. Las operaciones de compra de vivienda hipotecaria se realizan únicamente en moneda nacional;
2. La tasa de interés promedio es 15.95%;
3. El plazo máximo de la hipoteca es de 30 años;
4. Tarifa mínima de transacción 20%;
5. El costo de la vivienda no debe exceder los 30.000.000 de rublos.

DeltaCreditBank

Si desea solicitar una hipoteca en Delta Credit Bank, debe recordar que el registro solo es posible para viviendas primarias y secundarias. Traducciónefectivo a partir de la fecha de celebración del contrato es posible dentro de un año a partir de la fecha de la firma.

Condiciones para obtener una hipoteca con capital familiar:

1. Todas las transacciones y transferencias solo son posibles en la moneda nacional: rublos.
2. La tasa de préstamo promedio es 15.25%.
3. Cuota de entrada 30%.
4. El plazo máximo posible del préstamo no debe exceder los 25 años.

Cálculo del pago inicial

Por regla general, no todos los bancos brindan información sobre cuál será el monto del pago inicial. Cada familia quiere comprender de antemano qué condiciones puede exigir y, por lo tanto, desea calcular el monto del pago inicial por su cuenta. De hecho, resulta que no es tan difícil. Para ello, es necesario conocer el coste exacto de la vivienda y la parte, expresada en porcentaje, que exige el banco como enganche. Entonces, por ejemplo, si un departamento o una casa cuestan 3,000,000 de rublos y el banco requiere un depósito de al menos el 20%, resultan 600,000 rublos. En el caso de que la familia planee utilizar la colchoneta. capital como pago inicial de una hipoteca, es bastante lógico que en cualquier caso sea necesario pagar una cantidad adicional en efectivo.

Si una familia depende únicamente de la ayuda de un certificado, entonces puede calcular el costo de la vivienda que puede solicitar. La fórmula es simple: tamaño mat. indicador de capital x 100 / pago inicial.

Recomendaciones

Es importante entender queel capital de maternidad es un tipo de apoyo estatal, por lo que el monto que se emite al mismo tiempo solo puede usarse para necesidades específicas. Es imposible ir y gastarlo cuando quieras. Si planea usar mat. capital como anticipo de una hipoteca o como pago de la deuda principal, entonces es necesario comunicarlo al Fondo de Pensiones seis meses antes de la celebración de la operación. El presupuesto estatal y los pagos se planifican cada seis meses.

En el caso de que parte del capital de maternidad ya se haya utilizado, el resto no se puede utilizar como pago inicial. Lo único que se puede hacer es reducir la deuda bajo el contrato hipotecario existente.

Conclusión

Antes de ponerse en contacto con el banco, debe decidir por sí mismo a qué programa de construcción dar preferencia. Y aunque el riesgo es varias veces mayor al participar en la construcción compartida, la familia puede ganar una cantidad considerable de metros, así como obtener una hipoteca a un mejor precio en términos de pagos mensuales.